 上传我的文档
 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
中国建设银行信用卡营销策略研究毕业论文
下载积分：1500
内容提示：中国建设银行信用卡营销策略研究毕业论文
文档格式：DOC|
浏览次数：39|
上传日期： 11:13:56|
文档星级：
该用户还上传了这些文档
中国建设银行信用卡营销策略研究毕业论文
官方公共微信求关于信用卡业务的各种理论和观点，写论文急用，多谢 破解 - 谷普下载┆┆┆┆┆站内软件文章
| 当前位置： →
→ 求关于信用卡业务的各种理论和观点，写论文急用，多谢作者：佚名　来源：互联网　更新时间： 14:37:00与好友分享： 更多网友提问：求关于信用卡业务的各种理论和观点，写论文急用，多谢
参考答案：我国信用卡业务经过二十多年的发展，特别是近十年来各家商业银行“跑马圈地”式的强力推广，业务规模有了爆炸式的增长。信用卡为百姓带来了切实的便利，有力地促进了经济社会发展。但是，在我国信用卡业务发展过程中，还存在着一些亟待解决的问题，困扰着发卡机构和广大消费者。
　　 当前，我国银行业已经进入了向零售银行转型的时代，随着利率市场化进程的加快，作为零售银行的核心业务，信用卡业务成为国内外银行业竞争的焦点。
　　 随着我国金融业进一步开放，国内银行和外资银行在同一平台上竞争，我国信用卡业务面临着前所未有的挑战。为积极应对外资发卡机构的强有力竞争，促进我国信用卡业务持续、健康、快速发展，我国各商业银行应尽快解决发展中遇到的问题，积极借鉴国外发卡机构的成功经验，选择适合自身情况的正确发展战略及策略，使信用卡业务为经济社会发展做出更大的贡献。
　　 一、我国信用卡业务发展存在的主要问题一是信用卡业务整体发展水平较低。当前，我国信用卡业务仍处在粗放经营阶段，还没有充分发挥其在支付结算、消费信贷领域的重要支柱性作用，这主要表现在发卡质量与数量不匹配，存在大量的无效卡、睡眠卡；信用卡受理环境仍制约业务快速发展，在多数二线、三线城市及乡村，受理环境还较差；信用卡产业链还没有健全，从上游的卡片供应商到下游的增值服务提供商，还主要由发卡机构即商业银行来推动；
　　 与信用卡相关的法律、法规、制度还不够健全完善。
　　 二是低层次市场竞争愈演愈烈。由于发卡机构众多，产品同质化严重，因此，发卡竞争极其激烈，实际上已形成了一种不计成本的恶性竞争局面。
　　 三是风险管理水平需进一步提升。我国消费者金融知识还很不足，信用意识还显落后，发卡机构内部信用卡风险管理体系还较薄弱，同时，信用卡犯罪活动日益猖獗。
　　 特别是随着近年来信用卡发卡量的快速攀升，虚假申请、恶意透支、伪造信用卡、信用卡套现、信用卡诈骗等频现，给发卡机构带来重大损失。
　　 二、国外信用卡业务发展的先进经验借鉴在几十年的时间里，国外信用卡由不存在，到今天取代了现金与支票成为欧美发达国家最重要的信贷工具和支付方式，其发展堪称神速。那究竟是什么原因促使国外信用卡行业蓬勃发展呢？主要有以下几个方面经验可供我国借鉴。
　　 一是全面满足客户需求。国外信用卡服务网络发达，使用十分便利，其循环信贷功能十分受欢迎，优惠的免费还款期、清晰的账单、大量的特约、特惠商户、各种各样的增值服务，使客户使用信用卡业务既方便又实惠。二是信用卡组织发挥巨大作用。维萨（Visa）、万事达（Master）等信用卡组织，在美国信用卡业务发展中发挥了重大作用。卡组织制定了统一的行业标准，向商户传递信用卡收单知识和优势，使更多商户愿意接受信用卡支付；卡组织还提供基础刷卡设施，不断普及信用卡；大规模的广告与促销活动，使得越来越多的消费者意识到了刷卡支付的优势，逐渐接受刷卡消费的概念；他们还提供跨行清算服务、电子授权系统等，为信用卡普遍发展提供必要基础。
　　 三是征信体系健全完善。信用卡是一种无担保、无抵押的信贷类产品，如何准确地对信用卡申请人的信用特征进行评估，从而有效地控制风险和降低坏账损失，始终是发卡行极为重要的课题。美国有三个全国性的信用局，各地还有地方信用局，他们收集整理了大量消费者的信用记录且快速更新，使信用记录尽可能完整、及时，这为发卡行提供了极为可靠、有效的风险管理的数据源。同时，完善的法律制度和监管体系，切实规范了信用卡的市场秩序，保护了持卡人的权益。
　　 四是科技支撑及时到位。由于信用卡具有规模经济的特征，银行必须大量发行信用卡，面对成百上千万客户的数据，人工管理绝不可能完成。国外应用现代化的计算机技术为此提供了先进的软件、硬件的平台，使得信用卡的后台管理实现了自动化。
　　 另外，信用卡是金融业务中最依赖数据分析的业务之一，其必须利用大规模的数据挖掘和模型开发技术对持卡人进行科学的风险评估和收益预测。
　　 三、我国信用卡业务发展战略选择及策略定位根据信用卡业务本身的性质和特点，我国信用卡业务要开辟一条能够与国际惯例接轨，也能兼顾我国实际情况的具有中国特色的发展之路。根据我国各商业银行现阶段的经营战略、利润目标、业务重点、财务实力、人力资源和技术力量等，大多数银行应选择快速扩张型和稳健经营型信用卡业务发展战略。
　　 在选择上述两种发展战略前提下，我国各商业银行还应对自身发展策略进行准确定位，要充分认识到信用卡业务是只有先期高投入才能有高产出的业务，规模效益是其突出特点，只有在发卡量和交易额快速增长、市场规模持续扩大情况，发卡机构的成本支出才能够逐步降低，获得的收益才能够越来越显著。
　　 要快速扩大信用卡业务规模，必须进行有效的市场细分，否则就无法很好地定位具体的策略。对于我国商业银行而言，必须对自身的业务定位、市场定位、分步实施与发展重点定位作出深入的分析，确定方向性的总体规划。必须结合自身实际情况，分析自身现状能否支持，或者通过内部有效整合，能否进入某一细分市场。
　　 不同的定位决定了经营的成败。对于我国信用卡业务而言，各家商业银行应该在既定战略下，结合自身特色，实施适合自身的策略定位。
　　 四、完善我国信用卡业务发展的策略建议一是业务经营策略。经营管理的体制、机制决定着业务发展的格局和结果，信用卡业务也不例外。对于信用卡业务的经营管理工作，国内外目前存在着几种主要的运营管理模式，主要有总―分行制、信用卡中心制、信用卡公司制，相比较而言，总―
　　 分行制最不利于实行专业化风险管理和集约化规模经营。而选择信用卡中心，还是独立的公司化经营模式，这取决于商业银行内部管理水平、发展基础、改革进程以及外部服务环境等。但可以肯定的是，加强集中的风险控制，提高运营管理效率，集约化经营管理是必然的趋势。要实施信息集中，整合组织架构；要整合业务和产品，突出核心产品及服务的竞争优势；要整合营销渠道，进一步提高营销效率。对于符合基本条件的商业银行，应积极尝试信用卡公司化运营管理模式。运用这种模式，将作为信用卡业务核心内容的风险管理完全集中，而对制卡、对账单邮寄等非核心内容，甚至资金清算、市场营销等工作均实行外包，信用卡公司将注意力集中于风险管理和资金运作上，这将有效降低运营成本，提高风险管理能力。
　　 二是市场营销策略。发卡机构要围绕客户需求创新产品，真正落实“以客户为中心”的服务理念，不断创新产品。要改变信用卡功能单一局面，使其不仅是一种支付和消费信贷工具，也要拓宽信用卡功能，如在医疗、保险等方面的应用，提供更多的增值服务，这将成为信用卡最具竞争力的品质；要通过精准营销的技术和工具，建立起互动式客户沟通渠道，实现可量化的低成本营销，提高营销成功率，扩充高盈利客户群体；要运用“长尾营销”策略，通过对信用卡卡面设计、信用额度、利率、年费、免息期、优惠计划等要素进行多种多样的组合，创造成千上万种信用卡产品及服务，满足特定客户群的特殊需求；要实施金融产品整合营销，将包括信用卡在内的一系列金融产品进行组合打包，将个人理财、住房贷款、个人经营类贷款、结算、借记卡、网上银行等产品，根据客户的需求和特性，组合成为一个产品包，将整合好的产品营销给客户。此外，还可应用“整合营销”的理念，将广告宣传、直接营销、销售跟踪、人员推销、产品包装、事件处理、风险监测和客户服务等进行整合。
　　 三是风险管理策略。在信用卡风险管理过程中，要特别关注信用风险和欺诈风险。
　　 要树立正确的风险理念，认识到风险管理的目标是在可承受的风险水平下，实现收益的最大化，而不是仅仅将风险最小化，更不是追求“零风险”。业务成功的关键在于对风险的管理，而不是逃避。只有找到信用卡业务的风险与收益的最佳平衡点，才能实现利润最大化；要采用积极稳妥的市场策略，在产品组合、产品定位、客户选择中将整体风险进行分散。同时，风险部门应对已发生的一些风险事件建立案例库，并深入研究这些案例的特征，善于总结规律，实现应对风险事件的经验的积累和共享，针对风险高发地区形成控制与早期预警方式；要准确实际的评估利润，避免盲目和随意进入市场。在产品推向市场之前，先根据市场、客户及产品的特性，预测投入量、收益和将承担的风险损失，评估剔除风险后的利润。这种评估只要是审慎、准确和依据充分的，只要收益大于成本和风险，产品能带来利润，就值得银行进入该市场，努力推出能够带来新的利润增长点的产品；要采用行为评分模型，建立先进的风险预警系统，对持卡人的交易行为进行实时的监控和有效的跟踪，加大对持卡人的用卡习惯分析、信用分析和交易情况的监测力度，定期向高风险小组提供可疑名单以便进行跟踪，这样由被动防范变主动控制，在一定程度上前移风险管理关口。要建立风险预警系统，开发出多种MIS 报表，进行多维度的分析，以期了解客户新开户资料、消费习惯、还款方式、客户素质，以及各类产品的盈利能力等。要实施灵活有效的催收策略，不仅根据逾期时间长短来区分客户，对于逾期额度、客户信用记录和其他也要关注。各发卡机构均应建立催收评分模型，根据业务规则细分客户，并采取有针对性的催收策略，从多个维度对客户进行分类管理。
　　 本论文最后部分，提出了我国信用卡业务在“十二五”期间的发展策略，包括业务经营策略、市场营销策略、风险管理策略，对每一类策略制定的依据和策略的具体内容进行了较为细致的阐述。我帮你写扣我
发给你代写。。包过办理信用卡《可以办理20万的白金卡》 7天下卡 可以消除银行信用不良记录
提升卡片额度 需要办理请尽快
加我 ⒏⒌⒐⒎⒍⒎⒐⒈⒍
可走TB流程
[] [] [] []?上一篇文章：　　 ?下一篇文章：文章栏目导航 |
| 本类热门文章
按字母检索：
按声母检索：
站内网页 |
| CopyRight(c)2007-
谷普下载 All Rights Reserved.【经济学论文】
【会计学论文】
【金融学论文】
【统计学论文】
【管理学论文】
【毕业论文】
您的位置 > 银行管理
银行管理论文范文
谈谈银行信用卡犯罪的几种类型来源：人大经济论坛论文库　作者：小晨　时间：
银行信用卡犯罪的几种类型
关键词：银行信用卡,犯罪,类型
信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。目前我国信用卡市场快速发展，但信用卡犯罪及风险防范问题也亟待管理者高度重视。
　　一、信用卡主要犯罪类型&
　　根据《中华人民共和国刑法》，信用卡主要犯罪类型有：一是根据《刑法》第一百七十七条第四款规定，伪造信用卡的以伪造金融票证罪定罪处罚。二是根据《刑法》第一百七十七条之一规定，非法持有他人信用卡，数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的，以妨害信用卡管理罪定罪处罚。三是根据《刑法》第一百九十六条规定，使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动数额较大，以及恶意透支数额较大的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。四是根据《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
　　另外，与信用卡相关的犯罪还有：根据我国《刑法》一百九十一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的，以“洗钱罪”定罪处罚。&
　　二、信用卡主要风险点&
　　通过对信用卡犯罪案例的分析与研究，需关注的信用卡业务主要风险点有：&
　　（一）信用卡申领环节的风险点
　　一是申请人通过提供虚假的身份证明、工作证明、收入证明等材料，骗取银行信用卡并使用。
　　二是通过收买、窃取等方式大量取得他人身份证件，然后由与身份证年龄、相貌特征相似的人员到银行网点办理信用卡申请业务，取得信用卡后自己或转给他人用于非法资金的转移。&
　　三是以招聘等名义骗取大量身份证复印件及个人信息，然后与银行工作人员勾结欺诈申请信用卡。
　　四是通过中介公司注册多家建材批发部、农副产品经销部、贸易公司等无实体经营业务的空壳公司，利用这些空壳公司的资料在银行申请信用卡。&
　　（二）POS机套现风险点&
　　一是特约商户犯罪风险。一种情形是犯罪团伙通过借用他人身份证、盗用他人商户名称、私刻公章、制作虚假证件等欺诈手段，骗取银行POS机，从事非法套现活动。甚至有银行工作人员与不法分子勾结作案。另一种情形是不法分子通过中介公司注册建材批发部、农副产品经销部、贸易公司等无实体业务经营的空壳公司，以商户名义向银行机构骗取POS机具，从事信用卡套现活动。&
　　二是利用虚假网上交易透支刷卡套现。通过开立网上店铺，以自买自卖等虚假交易，利用第三方支付平台套取信用额度并获得现金。&
　　三是利用特约商户POS机套现。犯罪分子与商户勾结，采用虚假交易方式，利用伪卡、冒用他人信用卡或使用虚假资料申请的信用卡套现。&
　　四是通过替熟人或亲朋透支刷卡消费套取现金。&
　　五是通过取消消费活动套取现金。有的犯罪分子利用信用卡进行商品交易、服务消费、购买机票等消费活动，然后通过某种理由取消业务，将信用卡消费的资金退到其他账户或提取现金等方式达到犯罪目的。&
　　（三）信用卡洗钱风险点&
　　一是利用信用卡转账结算功能。犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或假身份证件开立多个信用卡账户，将犯罪犯罪的违法所得及其收益分别存入各个信用卡账户之中。然后利用网上银行、电话银行、ATM机等自助设备在多个信用卡或其结算账户之间进行多次跨行的资金转账或取现，使反洗钱部门难以追查资金的来龙去脉。&
　　二是利用信用卡消费支付功能。犯罪分子将非法资金存入信用卡后，通过信用卡消费将资金购买房地产、汽车、金银珠宝等贵重商品，还可用于购买机器设备、原材料、厂房进行再生产，改变其资产形式。&
　　三是利用信用卡信用贷款功能。犯罪分子通过申请透支较高额度的信用卡，先在信用卡上进行正常的业务经营货款及费用的开支，然后用犯罪所得的现金归还信用卡透支款，隐瞒收入来源。&
　　（四）网上、ATM机交易的风险点&
　　一是通过安装读卡器、摄像机探头等各种技术手段窃取客户信用卡磁条信息，或通过偷窥信用卡签购单商户联、互联网在线登记资料，勾结发卡行内部人员或信用卡特约商户内部员工等方式窃取客户信息后，利用磁条信息批量制成伪卡。&
　　二是犯罪分利用计算机设备及测录设备并利用网络、电子商务等平台窃取信用卡信息实施犯罪。&
　　三、信用卡风险防范难点及问题&
　　信用卡犯罪风险防范难点及问题是多方面的，既有其业务本身具有的复杂性和特殊性，又有金融机构及持卡人等多方面因素。&
　　（一）信用卡业务具有复杂性和特殊性&
　　一是信用卡申办过程中，客户来源复杂、相关证明文件种类繁多，银行缺乏手段验证客户资料是否真实准确。二是由于后续交易多为非面对面交易，在日后的网络交易中难以辨别实际控制人的真实身份。三是目前收单行对特约商户的信息仅限于留存商户名称、地址、联系方式等基本信息，而缺少对实际控制人的了解，难以综合判断是否涉嫌犯罪。四是国内银行信用卡业务一般由独立的信用卡中心负责，与相关条线部门联系较少，导致一方面信用卡中心发现了有价值的可疑交易记录后，也难以获得对应POS商户的交易记录，难以追踪该笔可疑交易。&
　　（二）金融机构信用卡风险管理能力需进一步加强&
　　一是受利润分成制度驱动，对特约商户放松了风险防范意识。我国POS机分为直连POS和间连POS，分别由中国银联和各商业银行提供。持卡人在特约商户交易刷卡后，特约商户将付0%-2%的手续费，参与交易的金融机构进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70%、20%和10%。银联和各大银行在利润驱动下，为了扩大自有POS机的覆盖范围，降低了POS机安装的门槛，放松了对相关资料的审核力度。二是部分银行业金融机构对利用POS机套现犯罪的风险认识及处理存在偏差。认为目前信贷资金短缺是利用POS机非法现的主因，而非法套现不会对银行造成直接损失，对于这种现象未加以重视和管理。
四、金融机构信用卡风险防范对策与建议&
　　一是完善制度，强化落实。金融机构应建立健全信用卡犯罪内控制度，分析和识别信用卡高风险环节，对非面对面客户的犯罪措施要进一步加强。
　　二是采取有效的措施进行客户身份识别。第一，严格执行客户身份识别制度。遵循“了解你的客户”原则，进一步落实“三亲见（亲见本人、亲见身份证原件、亲见签名）”制度。同时，针对信用卡交易涉及面广、流动性大、客户来源较复杂的情况，银行在受理信用卡业务时应提高警惕，认真核对其资料及其来源的真实性、有效性，充分利用相关系统资源验证客户资料是否真实准确。第二，淡化对业务数量指标的盲目追求，确立以质量为考核依据的发展思路，严格信用卡的发放标准、程序，认真审查申请材料的真实性；主动开展客户风险等级划分工作，实施区别管理；主动开展信用卡可疑交易动态监测工作。第三，应根据客户的身份基本信息，发现其交易频率、金额及其交易对手情况与其身份基本信息不符，应立即采取包括回访客户、实地查访等措施进行重新识别，尤其对于存在异常行为的个体工商户可向公安、工商行政管理等部门多方核对其相关信息。&
　　三是加强对POS机管理。金融机构应贯彻“风险为本”理念，梳理现有内控制度，强化风险控制，采取必要的实地查看、调查等方式，落实客户身份的真实性，严格新型支付工具的审批准入和使用，从源头上防范非法套现行为。对特约商户、POS机商户回访，加大对商户交易行为的抽查，特别关注刷卡交易额与经营规模和经营范围明显不符的商家，同时，对享受低费率的行业和经营者应认真审查；对特约商户建立相应的监测指标进行连续而规范的监控，包括交易金额、交易频率、交易对象、跨境交易等，并对同类型的特约商户进行比较分析，从中发现可疑交易。&
　　四是加大技术开发力度，加强可疑交易分析排查效果。银行要采用安全性更高的识别技术和系统，同时针对信用卡卡支付交易隐蔽性、无纸化、集中化等特点，开发出集异常交易预警、监测与提示，以及交易行为智能分析、交易数据自动提取、客户身份资料及历史交易记录搜索、查询等功能于一体的信用卡交易犯罪监测系统，提高信用卡套现犯罪风险防范智能化水平。&
　　参考文献
　　[1]王莉.“信用卡欺诈风险的类别”.《财政金融》，2011年1月.&
　　[2]游宇.“信用卡诈骗犯罪的行为类型和防范措施”.《法制与经济》，2011年2月.&
　　[3]浦毅，戴志强，江小梅.“信用卡业务风险防范”.《现代金融》，2011年1月.&
　　[4]王维.“信用卡领域反洗钱问题”.《当代经济》，2011年2月.
参考文献：
　　[1]王莉.“信用卡欺诈风险的类别”.《财政金融》，2011年1月.
　　[2]游宇.“信用卡诈骗犯罪的行为类型和防范措施”.《法制与经济》，2011年2月.
　　[3]浦毅，戴志强，江小梅.“信用卡业务风险防范”.《现代金融》，2011年1月.
　　[4]王维.“信用卡领域反洗钱问题”.《当代经济》，2011年2月.​　　
关键词标签谁帮我在国外论文网站找到几篇免费的关于《商业银行信用卡风险管理》的文章啊？要外文的，不要中文的_百度知道
谁帮我在国外论文网站找到几篇免费的关于《商业银行信用卡风险管理》的文章啊？要外文的，不要中文的
谢谢各位大侠
提问者采纳
③ 如果真没有免费的接口，可以直接谷歌翻一下，交押金的要慎重考虑，组成一篇新的文章，每一万字才1块钱】。 ② 写作论文的简单方法，原创的论文网上没有免费为你代谢的！【友情提示】==================论文写作方法=========================== {首先就不要有马上毕业：还不如自己写！ ⑦ 祝你顺利完成论文！ ⑥ 最后,网上就查不到了！
⑦ 要是计算机类的代码什么的到CSDN或者51CTO下载！
④ 要是要外文的论文准备翻译的话，最后一次花点钱就得了的想法} ① 其实！
⑥ 至于翻译！谁愿意花时间给你写这个呢，有的设定为【3天】，最好的办法就是【谷歌学术】
⑤ 需要什么语言的论文直接就用相应的语言搜索，就不上算了！看看别人都从哪些方面写这个东西！100% 能找到类似的。主要是网上的不可靠因素太多，接着要将提纲给你们老师看看！
② 并且大部分的院校都有免费的接口？难道你在空闲的时间原以为别人提供这种毫无意义的服务么，万一碰到骗人的，对这方面的内容有个大概的了解，列出提纲，一定看好他的打款时间。等老师同意你这个提纲之后，经过换词不换意的办法处理后！ ⑤ 也可以把这几份论文综合一下？所以。 ③ 通读一些相关资料！
[Ⅱ] 淘宝交易的话！然后把按自己的语言把每一部分换下句式或词，首先大概确定自己的选题【这个很可能老师已经给你确定了】你好的，到万方等数据库进行检测【这里便宜啊，再修改，从每篇论文上复制一部分，弄完在自己缕缕就可以了!【WARNING】=========================================================
[Ⅰ] 如果确认找人代笔，到期之后人家自然收到钱！
[Ⅲ] 希望用我的回答能让童鞋们多个心眼，那就百度知道悬赏求助下载吧、万方数据也好都有例子！ ④ 参照你们学校的论文的格式，将扫红部分进行再次修改，然后在网上查找几份类似的文章，你就可以补充内容！
① 中国知网也好
提问者评价
来自团队：
其他类似问题
为您推荐：
信用卡风险的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁}