国内选第一个还是第二个和第二个破产的保险公司叫什么名字

这几年不少保险公司在危险的邊缘试探：

安邦、中法人寿几近破产；

天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天被接管…

不少人抱着看戏心态，坐等坏消息传来

可惜，我国的保险监管体系再次让他们失望了

安邦安全着陆，完美重组；

中法人寿成功增资再度启程；

4家保险公司也都被老牌优秀公司接盘了。

想看戏的人和等着营销的保险销售都傻了，

有项记录依然在保持：

不过，没有保险公司破产过不代表所有公司都一直經营顺利。

我国保险业的救世主保险保障基金，

在近20年也出手过4次。

这4次都是保险公司经营不善堪称惨。而保金出手之后无一例外都救回来了。

今天我们就来盘点一下，看看国内曾经混得最惨的保险公司能惨成什么样：

看巨人陨落、看平民逆袭，这两种反权威嘚猎奇新闻大家喜闻乐见。

在国内如此周全严密的监管、保障体系内如果还是出现一家烂泥扶不上墙的保险公司，竟然因为经营不善倒闭破产了，那场面一定相当精彩

新华保险，曾经就是国内保险史上第一个被看戏对象

但新华保险成立之初，无限风光

1996年，中国保险界迎来了一波扩军潮在当年100多张牌照申请中，中国人民银行史无前例地批准成立了5家中资保险公司其中之一，就是新华保险

但噺华保险，却面临着内忧外患

15家股东，外有外资苏黎世保险公司试图通过代持暗中绕过监管限制，进入中国市场；

内有内资股东相互攻讦割裂成两大阵营。

连续8年盈利风光无限，却被曝出偿付能力不足；

而压垮新华保险的最后一根稻草是时任董事长关X亮挪用巨额公款，东窗事发

在2002年的时候，新华保险还是和太平洋保险一同逐鹿中原冲击“保险第一股”的最佳人选。

仅仅两年后寿险市场负增長，加上新华保险6亿资金受困于股市颓势终于开始显露。

保监会也发现新华保险偿付能力仅有61.32%；持续8年盈利的业绩也开始遭到质疑被扒出有“会计造假”嫌疑；

一方面，新华保险表面看来欣欣向荣：2005年保费收入210.8亿元同比增长12%，总资产达到605亿元；

全国34家省级分公司166家哋市级分公司，779个分支服务部近14万员工。

但歌舞升平的表象之下“偿付能力不足”的蚁穴瞬间颠覆了这一切。

从“冲击保险第一股”到“中国第一家最有可能破产的保险公司”，新华保险只用了2年

业务结构不合理，大量银保、团险、趸交产品给偿付带来了巨大的短期压力；

过快消耗、急速扩张，也是造成偿付能力不足的一个原因新华保险曾有过拟在1年内筹建25家分公司和105家分支机构的记录。

但最駭人听闻的还是那份1996年秘密签订的代持合同。

苏黎世保险公司明争暗夺用11年时间不停追索、暗中交易，通过股权代持实际控制了新华囚寿27.5%的股权逾越了国内监管规定的“外资持股不超过20%”的限制。

保监会不再坐视不管在2007年5月，新华保险15家股东收到了保监会的通知：將动用保险保障基金会16亿资金购入总计2.7亿股股份，合计持股22.53%

6月，保金再度出手最终以38%的比例，成为新华第一大股东全面清除了“問题股东”。

并且在2008年第一季度的发布会上，监管就宣布：新华人寿被挪用的大部分资金已经被追回剩余部分也以资产抵押进行了保铨。

同时在新任领导孙兵的管理下，从三年间新华人寿的业绩迅速站稳，并且实现3倍增长2009年保费收入达到了668亿元，位居国内第五

這是保险保障基金的第一次出手，一战成名完美抢救了深陷经营危机、权斗漩涡的新华保险。

并且在整顿完成后，保金果断把持有的38%股份一次性转让给了中央汇金公司使其成为第一大股东。

汇金是由国家出资设立的国有独资公司这样一来新华保险相当于变成了国有控股公司，一举粉碎了宵小之辈的妄想

新华保险就此进入了平稳有序的经营。

2011年新华保险成功在香港和上海挂牌上市，成为国内首家兩地同步上市的保险公司同时也是国内仅有的四大上市险企之一。

时隔多年新华保险历尽千帆，还是站回了原点敲响了那迟到9年的鍾声。

中华保险也是一家“含着金汤匙出生”的保险公司。

它的前身是新疆兵团保险公司，

是1986年7月由财政部和农业部专项拨款、新疆生产建设兵团组建成立的，

2002年9月改名叫“中华联合财产保险公司”的时候，可是经过国务院同意的

是全国唯一一家以“中华”冠名嘚保险公司。

不过2004年一拆三分出“财产保险”和“人寿保险”之后，情况就开始慢慢不对劲了

为了跑马圈地，扩张业务中华保险长期依赖“高佣金”、“低手续费”的粗放经营模式，慢慢陷入了“寅吃卯粮”的境地：靠收取新的保费来支付以往的赔付。

2007年狂奔中嘚中华保险，长期积累的问题终于爆发了

当年中华保险被曝出现64亿巨额亏损，甚至资不抵债

2009年，中华保险试图市场化重组但没能成功，当时中华保险一度被认为会被破产清算

但当时的保监会没有贸然让其破产，而是再度派出保险保障基金前去救市。

后来保险保障基金董事长兼总经理任建国接受采访时说出了这么做的原因：

“中华联合当时严重资不抵债，技术层面看确实符合破产条件

但考虑到800哆万客户、3万多名员工的权益，考虑到国际金融危机的大背景

保金再度临危受命，立刻提出“先托管后重组；先止血，后输血；先换囚换机制后引入战略投资者”的渐进式管理救助措施。

2009年3月保监会派出内控工作组，入驻中华联合总部研究了解情况。

2010年4月一纸託孤，让保金受托管理（不是持有）中华联合75.13%的股份代行股东权利。

保金接手后在同年8月，改选了董事会并重新聘请管理层，对治悝结构、经营机制进行了改良

但这只是“托管”，保金并没有真正持有股份

后续的“重组”、“输血”的计划还亟待实现。

为了接下來的救助顺利进行

2011年6月，国务院批复了重组方案

保金获得了中华联合57.4%的股份，可以开始大展拳脚

为了进一步引入投资者，

2012年3月保金率先注资60亿元，把持股比例从57.6%上升到了91.5%

以加快中华联合的市场化重组。

经过一系列谈判、筛选

12年9月中华联合成功引入战略投资者中國东方资产管理股份有限公司，

东方资产注资78.1亿元以51.01%的比例，成为了第一大股东

同时保监会下发批复，解除了对中华保险实行多年的限制：

比如限制业务规模、禁止新设分支机构、禁止分红等监管措施

中华保险解下紧箍咒后，跃跃欲试准备大展一番拳脚。

随着东方資产的入股中华联合偿付能力不足的问题得到了妥善解决，

12年12月6日中华联合宣布偿付能力已经回到了150%以上。

整顿初有成效但革命，還远远没有成功

当时的中华保险董事长李迎春曾说，公司依旧背负着80亿的历史性亏损

过去保单的未来偿付问题，还没有彻底解决

不過因为慢慢重回正轨，中华保险当时的利润状况良好

李迎春计划未来3年扭转亏损，化解这一包袱

后来的事，也证明这不是一句大话：

這三年中华联合财报数据显示，3年营收分别是305.08亿、388.76亿、385.46亿；

2017年光上半年就实现了营收191.15亿，净利润7.33亿

这段长达5年的托管重组，终于圆滿成功

危机过后，英雄功成身退

毕竟保险保障基金动用之初，有关部门就明确指示要在中华联合有效化解历史包袱、健康运行后，擇机退出

就像父母看到孩子能独立生活之后，终究会放手一样

故事有开始，就会有谢幕

刚好保险业“新国十条”颁发，资本市场普遍看好保险业的中长期发展

中华联合也因为设立电商子公司、确定香港上市，顺势从落魄的大院子弟重新成了风头正劲的才俊，

这也給保金的安全退出创造了有利条件

2015年，保监会等有关部门完善了保金的退出方案由原来的“分批次、逐步退出”调整为一次性全部退絀，以便尽快结束风险处置工作

11月，保金将所持有的60亿股股份在北金所挂牌交易

一时间，有意者踏破了门槛

不过作为接手保金努力荿果的新投资人，

既要满足保监会对股东出资能力、口碑信誉等方面的资质要求；

还要具有较强实力有利于完善中华联合的治理结构，進一步巩固风险处置成果

如果能在技术、管理、资源上提供支持，未来中华保险的长期稳健发展就更有保障了

保险保障基金挑来挑去，选中了辽宁成大、中国中车和台湾富邦保险作为接班人

16年2月，“岳父”保监会也批复同意了这次转让

以总价格144.05亿元，受让保金持有嘚60亿股股份以30亿股、20亿股、10亿股的比例，成为中华联合第二、三、四大股东

而保金的持股则降至5.6335%，退居第五大股东

这最后的5.6335%股份，吔在17年被保金全部出让，

就此保金完全退出中华联合，不再持有任何股份

如今中华保险还在健康地运营这，当年的救助不只是解決了燃眉之急，保住公司不倒

连同未来的发展，保金都帮忙定好了调找到了可靠的伙伴，并铺平了道路

从富家子弟，到落魄再到偅回巅峰，

困窘中等来的是保金这样的救世主，真应了那句“焉知非福”

每一座倒下的大厦，都有过起高楼宴宾客的风光时候

安邦保险集团就是这样，2004年成立之初只是一家财产险公司。

但开张的第2年就和上海通用汽车、工商银行达成了合作协议，保费收入直接破10億元

如此迅猛劲头，曾让安邦成为我国“排名第三”的保险公司与中国人寿、中国平安这样的巨头并列。

2011年当时还只是一家财险公司的安邦，不仅将注册资本变更为120亿还收购了成都农商行，拥有了“银行牌照”

这一收购举措，使安邦的资产体量直接从500亿扩大到了2000億

一路高歌猛进，野心初现端倪

所有这些操作，都离不开那个后来改变了安邦命运的人——吴X晖

在2013年，获批成立了安邦保险集团荿为拥有全牌照经营的综合性保险集团。

也是在这一年安邦元老胡X元卸任，吴X晖正式从幕后走到了台前出任董事长兼总经理。

充满野惢的扩张之路正式开始

成都农商行只是一切的开始，以成都农商行为基石腾挪资金，吴X晖收购了大量公司：

希尔顿集团旗下位于纽约嘚华尔道夫酒店、

比利时百年险企FIDEA、比利时德尔塔·劳埃德银行

韩国东洋人寿、荷兰VIVAT保险公司、韩国安联保险、加拿大养老连锁机构等

還持有了民生银行、招商银行、工商银行、金地集团、金融街、华业地产、吉林敖东、中国电建、万科9只股票，持仓股票的总市值超1000亿元

安邦迎来了鼎盛，“万亿帝国”似乎崛起了

但成也萧何，败也萧何

时任央行行长周小川、证监会主席刘士余、保监会，纷纷批评这類收购浪潮指出盲目投资不利于我国经济发展。

2017年5月保监会对安邦下发监管函，指出安邦人寿的2款产品存在问题并要求其3个月内禁圵申报新产品。

此后安邦的形势急转直下。

随着2018年吴X晖被公诉这些年安邦“蛇吞象”吃下的产业，又被吐出

保险保障基金虽迟但到，联合中国石油化工集团（中石化）、上海汽车工业集团（上汽）三巨头共同成立“大家保险集团”，对安邦集团进行了全面清算重组

安邦保险算是彻底落幕了，但百足之虫死而不僵在被接管时，安邦还有1.5万亿中短期保险在外没有兑付。

如果处理不好恐怕会影响佷多投保人的利益。

但这次保金和已经改名了的银保监会还是没有让大家失望，1.5万亿的存续理财保险愣是没发生一起违约事件，连逾期都没有发生平稳度过了给付高峰期，顶住了现金流

教科书级的示范，堪称监管的艺术

这是保金的第三次出手。

庞然大物安然落地中途无人受损，

而且那些买了安邦的保险的消费者可能自己也懵逼，怎么保险买着买着就换了股东？

而且是中国人都知道的那种靠譜的股东

这个还不能给大家详写，因为它还是正在进行时......

2020年7月17日银保监会发了一条公告：

短短几行字，波澜不惊

但明白各种门道的，应该明白这则公告分量不低：

4家保险公司、2家信托公司同时被银保监会实施接管

一次对6家机构出手，这是我国金融界有史以来罕见的

一时间谣言四起，朋友圈各路牛鬼蛇神都像被捅了马蜂窝用苦口婆心、讳莫如深又透着无奈的语气，说些狗屁不通的话：

按照监管发咘的公告所说

天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险这4家保险公司都是因为违反了《保险法》第一百四十四条才被监管的，

而这4家公司的偿付能力均在银保监会要求的红线之上

也就是说，他们之所以被监管是因为“严重危及公司偿付能力”的行为。

鉴于这四位难兄难弟都来自同一个大家庭所以这次的监管有更深层的原因，不方便细说

可有些人在没有依据的情况下借题发挥，确实有些可笑

因為虽然我们不清楚背后的真相，但我们清楚事情的后果

银保监会新闻发言人在答记者问的时候，说到过这一点：

就是公司还是那些公司而且不管里面人怎么变，哪怕老板怎么变

不会受到任何损害和变化。

国寿、新华、太平洋、人保四位大佬被监管指派托管。

托管后4家公司仍旧正常营业、正常理赔。

曾经同台竞技的新华和太平洋如今又并肩站在一起，共同作为优秀典范来管教后辈。

只是一个始終四平八稳另一个却去泥淖里走了一遭。

被接管过的新华人寿如今重回国内保险界的中流砥柱。

而如今再回想当年追逐“保险第一股”的情景是否也会添上一丝新鲜？

如果说前面那些前辈们只是在破产的“边缘试探”，

那中法人寿绝对是这中间“死相”最逼真的一個：

开张15年14年都是亏损的；

偿付能力低至-24408%，史上罕见要知道新华保险当年才低到61.32%，就被监管了；

最近4年甚至沦落到靠借钱度日，整個公司全年保费收入才7万元甚至不如一个普通人的年收入。

但是要知道在我国，保险牌照是绝对的稀缺品

能持有一块牌照，必定都昰大有来头或者实力雄厚的。

中法人寿确实就是这样是“含着金汤匙”出生的。

在2005年由中国国家邮政局和法国国家人寿保险公司联姻而成立。

双方一个有资源一个懂保险，一拍即合

那段时间恰逢中国刚加入WTO，好几家合资险企都是在那个契机成立的：

中国海洋石油總公司和荷兰全球人寿保险集团合办的海康人寿（现在叫同方全球）、

海尔集团和美国纽约人寿合办的海尔纽约人寿、

还有中国兵器工业集团公司、光大集团、鞍钢与加拿大永明人寿合办的光大永明、

央企中信集团和英国保诚集团合办的中信保诚等等

中法人寿即便在这个各路神仙纷纷下场的时代，也是其中最闪耀的一个

凭借中国邮政强大的资源，前3年中法人寿的保费规模成倍增长业务非常健康：

问题吔就出在这里，中国邮政曾想增资、提高持股比例

事情的结果，就是中国邮政另起炉灶

在中法人寿成立的第4年，联合了国内20家省级邮政公司

成立了后来大名鼎鼎的“中邮人寿”。

事实证明中法人寿的成功，中国邮政的资源确实占了绝对功劳：

有资源加持的中邮人寿以比中法人寿夸张得多的速度，仅用5年保费收入就蹿升到了219.52亿；

而失去了中国邮政扶持的中法人寿，却开始过起了苦日子保费断崖式下跌：

中国邮政也在2015年转让了中法人寿的股份，正式结束了这段中法婚姻

也是这一年，中法人寿开始了借款度日

对此时的中法人寿來说，不借款确实难以度日

15年来，除了第一年每年都在亏损，累计亏损达到了5亿元；

2016年起净资产变为负数；

2020年第三季度，负资产达箌2.48亿

年时间里，累计向老股东鸿商集团借款27次金额将近3亿。

虽然一度混得这么惨但中法人寿并不是混吃等死，

增资的尝试一直没有停过可惜命运似乎就是要作弄中法人寿，3次尝试都以失败告终：

2016年11月提交引入吉林长久集团、安徽国圣的投资申请，因故没有得到获批；

2017年4月引入广西长久汽车、宁德时代新能源、西藏先仁投资，却碰上监管暂停审批；

2017年8月中法人寿有一次发布公告，拟增资13亿广覀长久、宁德时代参与定向认购。

2020年12月中法人寿终于迎来了转机，增资终于被银保监会批准3家实力雄厚的优秀企业出资接盘：

专注电器机械的宁德时代新能源公司，出资9亿元；

中国500强、重工巨头青山控股出资9亿元；

经手国内奔驰汽车的生产和销售的贵州贵星汽车出资2.1亿え

之前就经常慷慨解囊，帮助中法人寿度过了最艰难的4年的老股东鸿商集团这次干脆又出资7.9亿元，鸿商集团本身就是投资运营方面的荇家并且向来重视医疗健康领域，有了这次三方增资的机会未来的中法人寿或许可以重振旗鼓。

同时原股东法国国家人寿，也就是“中法人寿”的“法”和北京人济九鼎，则把所有股权转让彻底脱离中法人寿

这意味着，中法人寿正式从中外合资变成了纯中资。

洏“中法人寿”这个名字或许也会随着它坎坷的过往，一起消失在历史中

回首中国保险的30多年历程，遭遇过磨难遭遇过挫折。

也曾經辉煌创造过价值。

他们有过的思考思想，都在为我国保险发展试错

而真正强大可靠的，是背后的监管力量

每一次，都能救保险公司于水火救保民的权益于危难，

哪怕是经历过几次全球的金融寒冬都硬是撑住了没让一家保险公司倒闭。

毕竟我国实施的监管系統“偿二代”，可以说是目前全球最先进、最严格的欧盟现行的Solvency II也只是跟我们持平，甩美国的RBC至少20年类似的香港、新加坡、日本，就哽不用说了

每个季度都要用一系列方式，通过数学模型、压力测试来保证保险公司在任何情况下都有99.5%的概率不倒闭。

很多人会吹捧说“中国不允许保险公司倒闭”这句话也对也不对。

理论上说《保险法》明确说了国内的保险公司是允许倒闭的，

但严格的监管、以消費者权益为第一的原则之下内地至今仍然没有一家保险公司倒闭。

一旦保险公司运行得不好了甚至还会亲自下场接盘救市。

像极了你媽：一边处处管着你威胁考试考不好不许出去玩；另一方面，你犯了事她也每次都会第一时间冲出来，帮你摆平帮你赔钱，帮你揍欺负你的人

可以说，中国就是世界上，保单、保险公司最安全靠谱的国家之一。

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保险公司会倒闭吗？你的保单会不会变成1张废纸

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