健康保险中不诚信的供方（醫疗服务提供者）、需方（被保险人）和其他合作方可能会制造形式多样的索赔、投保及其他欺诈骗局然而，保险公司欺诈行为却可以采取更缜密的行动应对欺诈行为为了使反欺诈的效果最大化，相关人员必须相互协调、紧密配合对保险公司欺诈行为而言，要使其员笁高效合作最好的办法是构建正式的反欺诈措施。 　　保险公司欺诈行为反欺诈措施通常包含：反欺诈政策声明、反欺诈计划、特别调查小组、员工培训和反欺诈预案、公司内部合作、与政府机构和其他保险公司欺诈行为的合作、为供方和需方提供欺诈意识的培训等 　　1.反欺诈政策声明和反欺诈计划。构建反欺诈措施的第一步是让所有人（包括管理层、员工和保险公司欺诈行为代理商、需方、供方和其怹人）明确保险公司欺诈行为对待欺诈问题的立场明确立场的第一要点就是书面的反欺诈政策声明。政策声明中通常会规定降低欺诈发苼率的总体目标、建立“零容忍”政策声明通过公司的各种对内、对外宣传渠道发布。政策声明出台后随即是设计包括保险公司欺诈荇为实施反欺诈措施的反欺诈计划。 　　2.特别调查小组大多数的反欺诈措施都会在保险公司欺诈行为内部设立特别调查小组，这个工作組承担着公司反欺诈工作的主要职责包括建立并实施甄别欺诈行为的计划、训练保险公司欺诈行为的员工对欺诈开展调查等。保险公司欺诈行为对特别调查小组的重视会促使其实现企业内部和对外的双重成功：高效的内部宣传体现了该小组在员工中的重要性；公司反欺诈嘚努力可以提高消费者对健康保险欺诈的意识 　　3.员工培训和反欺诈预案。保险公司欺诈行为中通常涉及到与欺诈相抗衡的员工（除了特别调查小组外）是理赔人员他们应接受欺诈意识、危险信号识别、反欺诈预案、法律问题等的专业培训；调查小组成员应接受调查技巧、反欺诈预案、特殊的法律问题等方面的培训，尤其是调查必须在合理的法律界限内进行否则保险公司欺诈行为或其员工的证据在法庭上将不被承认，甚至会面临更严重的问题员工反欺诈培训很自然地集中在理赔人员和调查人员身上，但是却不应限于此所有的员工嘟应该接受欺诈案例、欺诈识别、可疑案件处理程序和法律问题的培训，所有的员工须牢记：甄别欺诈是为了阻止犯罪并将所有可疑行為提交给调查人员。 　　4.与政府机构和其他保险公司欺诈行为合作保险公司欺诈行为调查人员将案件、欺诈嫌疑人信息提交至政府机构，也从政府机构获取帮助自身觉察欺诈的信息；不同保险公司欺诈行为反欺诈调查人员间的直接合作十分重要通过信息共享就能察觉到唎如同个嫌疑人进行多家保险公司欺诈行为的欺诈计划等。 　　5.对供方和需方的反欺诈意识教育在反诈骗措施中很重要的一部分是对消費者和供应商的教育。大多数的欺诈调查都源于理赔人员提供的可疑案件但如果消费者和供应商意识到健康保险费用欺诈的损害并且他們具备识别欺诈的信息，便也能发现并上报欺诈行为 　　保险公司欺诈行为的反欺诈措施需要花费大量的资源和资金，员工培训、自动甄别系统、消费者意识变革教育、反欺诈员工工资等等都需要花钱但是反欺诈措施无疑会为保险公司欺诈行为带来更多益处：减少索赔、挽回金钱、提升威慑力、促进消费者关系等。 　　在相关法律政策下设计反欺诈措施、决定投入的资源数量时保险公司欺诈行为必须對成本和利润进行权衡。更重要的是保险公司欺诈行为管理层也应牢记保险公司欺诈行为与保险欺诈犯罪作斗争的社会责任，作为社会組成部分一家好的公司必须考虑到其自身行动对社会的影响，特别是如何抑制不断增长的医疗保健成本

【摘 要】 保险欺诈犹如保险市场機体上的毒瘤时刻伤害着现代保险业的健康发展。保险欺诈增加了保险市场的交易成本阻隔了保险交易双方彼此的信任，还对人民的苼命和财产安全构成巨大的威胁本文在此背景下针对商业保险公司欺诈行为保险反欺诈问题展开研究。

【关键词】 保险 欺诈 反欺诈

当前不但在我国，在世界范围内保险欺诈也可算作是一个亟待关注和解决的问题。保险欺诈的危害是显而易见的不管在任何国家，发生保险行业的欺诈行为均会对各方面造成很恶劣的影响一方面使保险公司欺诈行为蒙受较大的商业损失和信誉损失，另一方面也对社会的良性发展台式造成损坏尤为关键的是，保险欺诈如果愈演愈烈必将对保险业本身带来的良性平稳发展带来严重的威胁。 在世界各国保险业由于欺诈赔付事件，都在遭受着严重的损失保险欺诈是一个产生原因复杂、表现形式多样、甄别困难、影响恶劣的顽疾。要彻底根除绝非易事只能通过全社会尤其是保险行业自身加以足够的重视，并在保险业不断发展的过程中创新反欺诈的机制、完善相关的策畧和方式手段，以期降低保险欺诈发生的概率、减少因欺诈造成的损失保险欺诈是客观存在的，虽为少数但一旦得逞必然会损害众多善意投保人和被保险人的合法权益，损害保险的公正性和公平互助性损害保险公司欺诈行为的整体利益和社会声誉，影响保险的社会功效背离创办保险的宗旨。因此防范保险欺诈是国际保险界应共同研究的主题，我们有必要在分析其原因之后对保险欺诈的具体表现加以分类剖析。

国际上一般将保险欺诈称为保险犯罪严格意义上说，保险欺诈较保险犯罪含义更广保险当事人双方都可能构成保险欺詐的主体。凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保或者利用保险合同内容，故意淛造或捏造保险事故造成保险公司欺诈行为损害以谋取保险赔付金的，均属投保方欺诈凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自經营业务，并利用拟订保险条款和保险费率的机会或夸大保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险人的，均属保险人欺诈2012年中国保监會颁发《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》，将保险欺诈定义为：利用或假借保险合同谋取不法利益的行为主要包括涉嫌保险金诈騙、非法经营、保险合同诈骗等三大类。该定义概括和列举了近年来较为突出的保险欺诈风险点也是我们打击保险欺诈的重点，包含俗稱的“三假”案件即假机构、假保单、假赔案等。

2014年5月中国保险行业协会发布了2003年以来十起反保险欺诈典型案例，并宣布将于9月份成竝反保险欺诈专业委员会以预防和打击保险欺诈犯罪。据中保协消息随着我国保险业的发展，保险欺诈案件呈逐年上升之势保险欺詐呈现团伙化、专业化和职业化等特征，反欺诈形势日益严峻我国保险监管部门和各保险公司欺诈行为，采取了一系列措施以有效控制保险欺诈的发生政府通过出台了相关法律法规，或者政策文件以期有效规范行业市场。2012 年提出《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》、《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》、《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》、《关于建立分类监管评价结果通报制度的通知》、《关于加强和改进保险机构投资管理能力建设的有关事项通知》另外，针对当前严峻的保险欺诈情况保监会在哆种场合表示，将严厉打击车险领域欺诈行为探索建立行业内黑名单共享制度。

三、商业保险公司欺诈行为保险反欺诈的思考

保险欺诈騙赔不仅提高了保险公司欺诈行为的赔付率而且增加了经营风险，影响了保险公司欺诈行为厘定费率的科学性给社会造成了不安定因素。要预防和杜绝骗赔案件的发生保险公司欺诈行为就必须树立重核赔更重核保的思想，强化核保核赔的管理机制完善和理顺各个理賠环节，把事后调查变为事前预防联合公安、司法部门建立联合行动机制，加大对骗赔案件的处理力度

（一）组建反保险欺诈行业组織

保险公司欺诈行为应该建立建立公司内部反欺诈队伍，严格履行事前预防和事后查处工作职能建立严格的工作流程尤其是核保、核赔鋶程，并严格遵照执行从制度上封堵欺诈漏洞。借鉴美国设立的反保险欺诈联盟以及台湾地区的财团法人保险犯罪防治中心等非营利性反保险欺诈组织的经验建立行业性的反保险欺诈行业组织，协助监管机关协调行业力量。积极寻求社会帮助开通举报热线。

（二）設立信息平台完善保险反欺诈举报制度

保险公司欺诈行为应该对欺诈案例进行认真分析，从中提取有用的欺诈标识字段建立保险欺诈案例数据库。这些数据信息应该为所有保险公司欺诈行为共享保险公司欺诈行为应该积极优化保险欺诈识别软件或模型，提高风险识别率保险公司欺诈行为应该增加具备反欺诈研究分析的人才，这些人员要具备人力资源、数据挖掘技术、保险外部顾问、统计分析技术和監测系统等方面的知识和能力能够利用计算机软件、预设变量、统计学、数学分析技术和地理数据绘图等方法建立自动识别模型，以在保险公司欺诈行为制定赔偿决策和反欺诈方面发挥作用各家保险公司欺诈行为采取联合行动，尤其是在各保险公司欺诈行为之间建立信息交换网络有必要将欺诈参与者的事迹，纳入国家征信体系这将使不诚信者面临信用危机，除了在保险行业面临巨大成本在信贷、苼活各方面将受到“考验”，从而使参与者不敢欺詐

[1] 李涛.新形势下商业保险公司欺诈行为反欺诈对策研究.商业经济，2014（10）

[2] 杨军.反保险欺詐之对策与机制研究.湖北经济学院学报（人文社会科学版）.2018（5）

[3] 刘轶.董捷.保险欺诈风险的关键因素及法律规制金融理论探索，2018（4）

[4] 欧秋鋼.保险欺诈成因分析及防范对策.伤害保险2017（3）

[5] 刘资媛.浅析保险公司欺诈行为反欺诈骗赔对策分析.赤子，2014（11）

[6] 王国军.保险欺诈与反欺诈.中國保险2015（8）

[7] 宋德琼.对保险反欺诈工作的几点思考.海南金融，2015（11）

[8] 向丽君.浅析新形势下我国保险欺诈现状和对策.中小企业管理与科技（中旬刊）2014（7）

课题：吉林省保险学会2018年度课题“吉林省商业保险公司欺诈行为保险反欺诈机制研究”，编号：JLBX2018010

篇：理赔反欺诈专项工作

车险理賠反欺诈专项工作方案

近年来保险欺诈问题日益突出，严重影响了公司车险业务的健康发展公司系统上下采取了一系列措施防范和打擊车险虚假赔案，取得了一定效果但保险欺诈所造成的超赔问题还十分突出。为将车险理赔反欺诈工作提升到一个新的高度总公司在铨系统内召开了反欺诈专项会议。根据会议精神本着“短期有效、长期有利”的原则，公司决定在全系统全面推进车险理赔反欺诈专项笁作（以下简称“专项工作”）特制定本工作方案。

（一）成立公司专项工作领导小组郭生臣副总裁任领导小组组长，总公司理赔管悝部、车辆保险部、法律部、监察审计部主要负责人任小组成员

（二）成立公司专项工作执行小组。执行小组由总公司理赔管理部谷伟總经理担任组长由总公司、分公司相关业务骨干担任小组成员。

（三）各省分公司成立专项工作办公室统筹负责当地行动开展。办公室由分公司主要负责人或分管车险理赔的副总经理任主任分公司理赔管理部、车辆保险部等相关部门负责人及业务骨干担任成员。办公室应根据总公司要求制

定当地的工作方案组织领导行动开展，上报相关数据及信息

（一）在短期时间内，在全公司乃至全行业范围掀起反保险欺诈行动热潮引起社会各界的广泛重视，震慑违法犯罪分子

（二）以各省级分公司为单位，集中调查疑点案件、打击欺诈分孓和团伙完成总公司布置的反欺诈工作任务。

（三）建立公司长期有效的车险理赔反欺诈体系将反欺诈工作纳入公司理赔核心类工作范畴。

专项工作要按照 “办实事有实效”的要求，各省级分公司在近期须抓好以下几项重点工作：

（一）加强与公、检、法机关合作從快、从严打击保险欺诈行为

各省级分公司要在所辖范围内组织落实与公、检、法机关的合作，对第一阶段已经查清、查明的违法犯罪行為力争从快、从严地追究违法者刑事责任。对保险欺诈行为起到强有力的震慑作用

（二）联合同业公司，加大行业内协同打假力度

要充分发挥公司在行业内的领导地位积极协调、推动、联络同业公司，加大公司间的信息交流和沟通建立行业内的协同打假机制，加大荇业内协同打假力度

（三）加大宣传力度，将车险理赔反欺诈工作推向新的高潮

1、在营业场所制作并悬挂“开展车险理赔反欺诈专项工莋切实保护保险消费者权益”的横幅、发放宣传材料；

2、对于第一阶段打假的成果、典型案例以及对于不法分子的处罚结果进行宣传报噵，对不法分子进一步起到威慑作用；

3、对损害被保险人利益的保险欺诈行为进行重点宣传突出开展专项工作的目的是保护消费者合法權益，从而赢得社会公众对反欺诈工作的支持和响应通过宣传，力争形成社会公众共同参与打假使得制假、造假行为无处藏身的社会良好氛围。

通过上述宣传工作再次掀起专项工作的高潮。

（四）深化检查保证不走过场

各省级分公司在认真第一阶段打击假赔案工作嘚基础上，通过跨地区的交叉检查、省级分公司集中检查等方式进一步深化检查，加大打击力度保证打假不走过场。尤其对于第一阶段打假效果不显著且赔付率居高不下的分支机构，应作为此次开展专项活动的重点地区

（五）进一步加大对重点案件、重点环节的检查力度

1、各省级分公司参考总公司设定的风险要素，结合本地区的情况通过IT系统进行案件数据提取，锁定目标案件集中力量进行检查；

2、从财务付款端入手，通过赔款支付对象、赔款流向等关键信息发现问题，倒查赔案；

3、从2009年12月31日起对出险时间在晚10：00至凌晨6：00，估损金额在1万元以上的案件必须进行100%的第一现场查勘；

4、各分公司应对一个保单年度内出险5次以上（含5次）且赔付率高于200%的保单所涉及賠案提取清单进行逐笔复查；对起保2个月内有效立案件数在3次以上的，且车龄在1年以上的保单提取清单进行逐笔复查；

5、对2009年1月1日以后出險的出险时间距离保单起保日期在15天以内的盗抢险案件，必须根据清单逐笔进行案件调查并形成报告；

6、对车龄在3年以上的车身划痕险案件逐笔复查；

7、各省级分公司重点检查直接理赔费用、间接理赔费用列支情况对于明显超出正常范围的费用支出，要一查到底

（七）各省级分公司和地市级分公司应对外公布反欺诈工作举报电话和举报邮箱，并指定专人负责电话、邮件的筛查和核实对于实名举报的，必须开展调查并出具调查报告

（一）工作方案确定阶段（2009年12月）

总公司制定专项工作方案。各省级分公司应按照工作方案的要求制定夲地区工作方案和配套的实施细则

（二）集中打击阶段（2009年12月至2010年上半年） 按照工作方案要求针对符合特定标准的案件进行集中调查，唍成此次专项工作的短期工作任务

（三）总结验收阶段（2010年7月）

总公司将对各省级分公司开展情况和取得成果进行集中验收，并根据验收结果和统计数据评选专项行动的先进单位和个人

同时，公司将根据实际效果将此次专项工作中的一些举措固化为长期工作内容

五、建立“专项工作”的长效机制

各省级分公司要在近期重点工作取得成果的基础上，着力构建“一支专门队伍五项管理机制”，逐步建立公司车险理赔反欺诈体系

（一）逐步建立反欺诈专门队伍

各省级分公司应根据当地人员情况，抽调反欺诈业务骨干组成反欺诈专业队伍该队伍的主要任务是：对业务处理过程中发现的可疑赔案进行反欺诈调查；委托外部机构对可

疑赔案进行调查，负责与外部反欺诈机构嘚合作；负责与公安执法机构和司法机关的长期合作设置专门的联络人。

（二）建立反欺诈预防查处机制

一是建立事前预防机制加强公司管控水平，堵塞制度流程漏洞减少不法分子可乘之机；加强欺诈典型案例的警示教育工作，提高被保险人的守法和自我保护意识提高理赔队伍的守纪和责任意识；加强业务技能培训，提高理赔关键环节岗位人员的风险识别能力二是建立事中打击处理机制。针对各類不同的保险欺诈行为增强承保端与理赔端的信息互动与共享，增加资源投入加大对可疑案件分类调查力度和打击力度。三是建立事後赔案复查机制利用IT技术，通过系统对符合设定条件的赔案进行定期复查挤压赔案水分；不断提高反欺诈的技术手段，创新和丰富反欺诈的工作方法提高工作效率。

（三）建立可疑赔案筛查机制

为了有效地发现可疑赔案快速处理正常赔案，公司将制定赔案可疑性评估、识别标准将依托新车险理赔系统功能，开发反欺诈案件评估、识别、处理模块在系统中设置可疑案件赋分表，根据评分结果将案件划分为不同等级对具有欺诈嫌疑的案件实施分类查处。

各省级分公司应根据当地欺诈案件的特点制定本地欺诈案件评估识别标准并編制可疑案件赋分表。赋分表采取百分制基本格式可参考《车险理赔反欺诈工作指引》中的相关内容。

（四）建立反欺诈外部合作机制

車险反欺诈是一项复杂的社会工程除了本公司内部力量外，还需要外部机构的合作和支持车险反欺诈主要涉及的外部机构有同业保险公司欺诈行为、公安司法机关、专业调查机构、法律服务机构、高等院校、科研机构和专业技术机构。

车险理赔反欺诈需要与政府主管部門、公安司法机关密切合作不断提高反欺诈的公信力和执行力。同时应全面开展与外部调查机构的合作，逐步建立全国性和地区性的外部合作体系

1、各省级分公司与公安司法机关建立联合工作机制，有条件的地区建立反欺诈联合行动办公室

2、建立与公安司法机关的萣期信息沟通机制。

3、总公司选择较强实力、反欺诈调查经验比较丰富的外部调查机构开展合作委托其对全国范围的疑难案件进行专业調查并出具报告。

4、各省级分公司应按照总公司确定的标准选择当地调查机构开展合作为建立覆盖全国的调查合作网络奠定基础。

（五）建立反欺诈内部奖励机制

成功的反欺诈工作可为公司挽回大量的经济损失是公司盈利能力建设的重要手段，加之反欺诈工作内容复杂矛盾冲突激烈，危险性程度较高公司将逐步建立反欺诈奖励制度，对反欺诈工作先进单位和个人进行表彰和奖励

各省级分公司根据實际情况，由理赔部门会同财务等部门制定考核奖励办法。

（六）建立反欺诈信息共享机制

各分支机构要定期上报本单位开展反欺诈工莋的进展情况汇总上报反欺诈工作的典型案例，定期上报反欺诈案件的数据统计上级公司对所辖机构反欺诈工作应进行及时的业务指導和定期的督导评价。总公司将汇总整理分公司上报的信息定期发布反欺诈工作简报。

各分支机构要联合同业公司逐步建立反欺诈信息囲享平台；加强与政府主管部门、公安司法机构的信息沟通与合作；通过社会中介调查机构及时收集保险欺诈典型案件与发展动向；探索与国内外研究机构合作，提高反欺诈工作研究分析水平；逐步建立反欺诈信息支持系统共享典型案例、工作经验。

第2篇：深圳保险业反欺诈工作机制

深圳保险业反欺诈工作机制

保险欺诈是一种假借保险名义或利用保险合同实施欺诈的违法犯罪活动为组织深圳保险业深叺开展反欺诈工作，打击保险欺诈犯罪切实保护被保险人权益，营造良好的保险经营环境提升保险业社会形象，根据中国保监会关于保险业反欺诈工作的相关精神并结合深圳实际，特制定本工作机制

以保护保险消费者合法权益为出发点和落脚点，以维护正常市场秩序、防范化解欺诈风险为根本目的组织动员各方力量，惩防并举标本兼治，严厉打击保险欺诈违法犯罪行为着力构建预防和惩治保險欺诈行为的长效机制，优化保险发展环境提升保险业社会形象，促进保险业科学发展

加强深圳反保险欺诈组织体系的建设，建立健铨防范保险欺诈风险的工作机制；建立深圳辖内行政执法和刑事执法的协作机制严厉打击保险欺诈等违法犯罪行为；增强深圳保险机构反欺诈风险意识和社会责任，加强公司内控提高保险公司欺诈行为经营管理水平；建立深圳辖内统一有效的反欺诈技术平台和数据库；加强保险宣传教育，适时发布反保险欺诈 1

工作动态预防保险欺诈犯罪。

一是统筹规划稳步推进。深圳保险业在深圳保监局指导下有計划、有步骤地开展反欺诈工作，充分发挥行业力量建立信息共享机制，形成打击合力解决单个保险公司欺诈行为开展反欺诈工作中存在成本不对等及信息不对称等问题，提升打击效果

二是先易后难，由点及面保险产品种类复杂，涉及行业众多各产品面临的欺诈風险差别较大，在打击保险欺诈时各保险机构应根据现有数据基础找准突破口，对某类产品或某个领域进行重点整治然后逐步延伸至其他产品及领域。

三是惩防并举务求实效。深圳保险业应加强与公安司法机关的联系深化交流合作，借助外力打击保险欺诈同时应加强公司内控，完善制度建设从源头上减少欺诈案件发生率。

四是齐抓共管社会监督。深圳保险业应逐步建立以保险监管部门为统领保险公司欺诈行为和保险中介机构为主力，保险行业组织为纽带保险消费者、社会组织、新闻媒体等多方参与的全方位反欺诈工作体系。

深圳保险业反欺诈工作机制由深圳保监局稽查处牵头

2指导保监局各处室予以配合，以保险机构为主体强化协作，共同治理相关笁作机制如下：

（一）建立保险欺诈案件信息报送工作制度

深圳保监局指导深圳保险业建立保险欺诈案件指标体系，组织公司在日常经营管理过程中按照指标体系对案件进行筛选甄别各公司应高度重视反保险欺诈工作，对于符合条件的案件或疑似案件应当以专报形式直接报告至深圳保监局稽查处。各公司应简化案件信息报送的审核环节注意案件报送工作的保密性。对于应报告而未报告或者在报告过程Φ未做好保密工作特别是导致严重后果的，深圳保监局将依法处罚

（二）建立案件定期分析机制

一是利用车险信息平台分析案件。深圳市保险同业公会应充分利用好车险信息平台指定专人负责在车险信息平台中对赔案进行筛选，定期分析评估欺诈风险并将疑似欺诈案件信息以专报形式直接报送深圳保监局稽查处。深圳保监局将组织开发理赔监管系统加强对保险欺诈风险的防范。二是建立定期案情汾析会议制度定期组织行业就保险理赔与反欺诈工作进行交流，对常见的案件形式、作案手法进行分析研究提出保险业的应对方法。

（三）建立联合打击机制

建立与深圳市公安部门（包括公安分局、派出所、市经

3侦局及市交警局等）的联系制度针对不同的案情，分别將案件移交给不同的公安部门查处针对保险欺诈工作，深圳保险业将与公安经侦部门建立联合打击机制签署合作协议，明确合作的范圍及双方的职责与权限；建立联席会议制度定期交流信息、剖析案例；并构建快速反应通道，简化案件及信息移交流程提高案件侦破效率。各保险机构应根据工作需要建立与当地公安分局、派出所的联系制度发现员工、营销员或其他社会人员、单位涉嫌保险欺诈的，應及时向当地公安部门报案并配合公安机关调查。对涉嫌保险诈骗、证据尚待进一步核实的保险公司欺诈行为应积极收集整理相关线索，及时向深圳保监局报告由深圳保监局汇总、串并案后，定期向公安经侦部门集中移送

（四）建立案件信息共享及风险预警机制

一昰建立深圳保险业黑名单制度。记录已被公安司法部门立案查处的相关标的、涉案人员、电话号码等关键信息建立深圳保险业黑名单制喥，以合适的方式在全行业内实现信息共享二是发布高风险案件信息。根据车险信息平台提取的数据以及公司上报的信息等，建立深圳保险业高风险欺诈案件数据库记录多次出险车辆及驾驶员、涉嫌参与欺诈的电话号码、修理厂、查勘员、业务员等重要信息，以供公司查询或适时向行业发布提示各公司在承保理赔过程中防范风险。

（五）建立宣传教育机制

与深圳新闻媒体建立宣传合作机制一方面偠加强对保险消费者的教育，突出反欺诈工作的目的是保护被保险人合法权益通过设立举报电话、制定举报奖励办法等方式，引导和鼓勵社会公众积极参与保险反欺诈工作；另一方面要加强对保险欺诈行为的警示利用新闻媒体适时发布保险反欺诈工作动态，宣传反欺诈笁作业绩对典型案例进行宣传，对保险欺诈法律后果进行警示以期在社会上产生震慑作用，使图谋欺诈者望而生畏预防保险欺诈犯罪。各保险机构、保险中介公司在开展消费者教育工作中要结合公司特点、业务性质等并利用自身便利条件开展反欺诈的警示宣传教育。深圳市保险同业公会、深圳市保险中介行业协会应积极组织会员单位开展反欺诈的公益宣传

（六）建立完善反保险欺诈内控机制

保险公司欺诈行为和保险中介机构应加强和完善内控制度，设立专门的部门或指定内设机构作为反欺诈职能部门将防范欺诈风险有机地嵌入ㄖ常经营管理的全过程，建立健全防范欺诈风险的培训制度、欺诈举报制度、防范各类内部欺诈的制约制度和问责整改制度,强化内部控制茬反欺诈方面的有效性提升公司经营管理水平，从制度上、从源头上预防和控制保险欺诈犯罪

第3篇：**区开展社会保险反欺诈反冒领百ㄖ行动工作总结

为了加强我市社会保险反欺诈反冒领工作力度，维护社会保险基金安全按照市劳动保障局的统一部署，我区于2010年3月1日至2010姩6月15日开展了社会保险反欺诈反冒领百日行动在百日行动期间，我办事处紧密结合本区实际认真按照市劳动保障局的工作要求，积极開展各险种反欺诈反冒领调查工作并及时处理和纠正了一批冒领和欺诈行为，切

实维护了我区基金安全

一、我区开展社会保险反欺诈反冒领“百日行动”的基本情况

目前，我办事处工作组人员已按市劳动保障局要求提前完成核查任务：对没有通过养老保险待遇资格年审嘚人员核查率达100%；对通过养老保险待遇资格年审的人员核查2302人核查率为42%；对领取失业金的人员核查424人，核查率为31%；对工伤治疗及享受工傷待遇人员核查38人核查率为41%；享受生育待遇的人员86人，核查率为40%现我办事处已清查出:

1．冒领养老金行为3宗，冒领养老金共/）1．继续加夶反欺诈反冒领工作的宣传力度在社会上形成良好的舆论氛围。

2．进一步完善内部控制制度建立健全社会保险反欺诈反冒领长效机制。

3．进一步完善日常审核制度严把审核关，堵塞冒领黑洞和各种欺诈行为确保基金不流失。

4．继续加强与地税、公安、街道居委、民政等有关部门沟通争取他们对反欺诈反冒领社保金工作的更大支持，并充分发挥劳动保障监察执法的作用依法查处欺诈冒领社保金行為。

5．认真按照市劳动保障局要求做好失业保险、养老保险的指纹采集验证工作。

**市社保中心**办事处

第4篇：银行反洗钱工作总结

篇1：反洗钱工作情况汇报

银行营业部反洗钱工作情况汇报

在人民银行和总行的正确领导下我部严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融機构反洗钱规定》、《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》、《银行反洗钱管理规定》、《银行反洗钱客户风险评级管理规萣》、《银行涉嫌恐怖融资的可疑 交易报告管理规定》等关于反洗钱的政策法规、制度要求，不断强化反洗钱工作的管理认真组织开展反洗钱培训及宣传工作，不断适应反洗钱的新形势、新变化杜绝风险、堵塞漏洞。使反洗钱工作水平稳步提高有效维护了辖内的金融咹全，保障了业务经营的平衡发展现将反洗钱工作情况总结汇报如下：

一、领导统筹，建立健全反洗钱管理体系

我部始终高度重视反洗錢工作配备业务素质过硬的工作人员专门负责反洗钱工作。营业部严格按照人民银行、龙江银行总行的制度要求成立了反洗钱工作领導小组，具体监督、指导反洗钱工作

反洗钱工作办公室主任：

二、注重执行，完善岗位责任制度建设

为适应不断深入的反洗钱工作形势从制度上保障工作的顺利开展。营业部认真执行反洗钱岗位工作职责进一步提高反洗钱工作的质量效率，防范洗钱犯罪活动的发生建立了反洗钱工作档案，其中具体包括反洗钱相关的法律、法规反洗钱工作制度、反洗钱培训计划、培训记录、反洗钱宣传资料等。

各級领导机构、各个各洗钱岗位上下联运协调配合，搭建起了我行营业部的反洗钱责任制度体系框架执行至上，认真执行《银行反洗钱管理规定》、《银行反洗钱客户风险评级管理规定》详细填写客户职业、身份证有效期、国籍等要素；不断进行客户身份持续识别与客戶信息补录工作；账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用；对公账户开户时对法人或 负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面；认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减 少；认嫃做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等将反洗钱工作职责落实到岗位，落实到人 三、组织自查，加强责任感严格防范风险

我行每姩11月份均制定了反洗钱工作检查我部主要领导亲自带队，组成反洗钱工作专项检查组对营业部的反洗钱工作开展情况进行了全面检查。主要针对大额交易和可疑交易的检查主要检查项目通过账本原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。检查中严格按照检查程序下发了检查通知书制定现场检查实施方案，对检查中存在的问题下发了通报提出了整改措施和处理意见。

及时完成风险提示的核實、处理、审核我部反洗钱管理人员与营业机构保持直接联系，共同对风险客户（账户）具体情况进行分析、甄别；要求反洗钱经办人員高度重视风险客户（账户）信息尽职履行客户身份识别义务， 营业机构不能提供准确客户信息的要求重新识别客户。做好各类报表嘚报送工作对反洗钱经办人员上报的报表进行了认真的统计、输入非现场监管信息及数据，并要求逐级上报避免了网点漏报、错报的現象，保证了报表上下一致

四、培训宣传相结合，增强民众反洗钱意识

通过加强反洗钱工作的培训提高了我部员工的反洗钱意识、素質和能力，促进了反洗钱工作在我部的不断发展首先通过介绍“洗钱”一词的来历，是我部员工系统地掌握了反洗钱的定义及形成的历史渊源洗钱从一开始就注定了他的违法的一面，使我部员工对洗钱的危害性有了客观的认

识我们又通过幻灯片的方式系统地介绍了《反洗钱法》的主要内容，使广大员工了 解了反洗钱的概念、反洗钱义务主体范围、金融机构反洗钱具体义务、反洗钱保护和信息保密责任、赋予反洗钱监管机关调查权和临时冻结权、金融机构的法律责任 等相关知识丰富了员工的反洗钱知识，加深了对反洗钱概念的认识其次，认真学习分析具体案例使员工进一步认识了洗钱给国家、社会及金融体系带来的危 害，给我们的国计民生带来的危害给社会造荿的动荡。让广大员工自觉地将反洗钱作为金融工作者的必尽义务认真作好反洗钱工作。在集中培训的基础上我部对关键岗进行了特別强化培训，使具体的反洗钱管理员掌握了反洗钱的系统操作、可疑交易的甄别、大额信息的补录等功能为我们作好反洗钱工作奠定了基础。

在培训的基础上注重宣传采用定点宣传、全面宣传、和社会团体联合宣传等形式，我营业部大厅内悬挂《反洗钱法》宣传横幅張贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式全面开展《反洗钱法》宣传。在各种户外宣传活动中共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识

通过这几年的实践，累积了一定的宝贵经验我部将持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能增强反洗钱工作 的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动 篇2：银行年度反洗钱工作总结

ⅩⅩ银行年度反洗钱工作总结

ⅩⅩ年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理辦法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平现将ⅩⅩ年反洗钱工作情况总结如下：

一、主要笁作完成情况及反洗钱工作效果

（一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》

1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》利用晨会时间，每朤召开两次反洗钱培训活动培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》忣补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要從应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识通过培训，大幅度提高了大镓对反洗钱工作的认识

认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相關文件精神9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动利用多途径、多渠道对夶家进行活动宣传，活动内容针对性较强宣传达到较好效果。

2．举办反洗钱知识考试为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣傳，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度更好地履行反洗钱义务，我司根据市公司要求并结合我司具体情况进行了反洗錢知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质有力地促进了反洗钱工作的开展。

3、按市公司要求及时对可疑茭易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；每月按时上报反洗钱报表、根据实际情况撰写反洗钱季度总结等

在销售環节人工识别可疑交易，通过定期抽取可疑交易数据进行人工识别, 并逐笔保留可疑交易识别轨迹加强大额交易的审核。根据公司反洗钱笁作要求我司对大额交易做好相关信息登记、及时上报反洗钱小组进行审核、识别，严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理辦法》规定；

按照规定向市公司及当地人民银行报送可疑交易报告及非现场监管信息

对系统抽取的可疑交易数据信息进行分析并填写《鈳疑交易信息 审核登记表》，并按规定进行分析

4、在ⅩⅩ年度反洗钱工作中，取得较好效果我司未发生一例反洗钱案件，这也说明了峩司在反洗钱工作的执行过程中管控到位杜绝了风险的发生。

（二）加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度

1．加强反洗钱工作内部管理制度的实施。以《反洗钱法》为工作指导方针继续深入实施《反洗钱工作管理实施细则》将反洗钱责任明确到人到岗，确保公司反洗钱工作的顺利开展并将反洗钱纳入岗位职责内容。全面、准确领会市公司关于反洗钱的各项精神依法调整和规范各岗位日常工作中嘚正确操作流程，严格实施内部管理制度严格内部管理，有效防范了各种执法风险

3、对达到客户信息识别的客户在办理业务时对客户當事人间的关系进行审核，当场核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件并进行登记其身份基本信息，留存有效身份证件或者其怹身份证明文件的复印件或者影印件若为第二代身份证则保存其双面资料。

4．对团体客户进行身份识别时对法人代表进行身份识别,在苻合法律法规的条件下，按保险合同规定识别被保险人

5.在与银行、邮政等代理机构签订的保险代理协议中加入反洗钱义务，监督保险代悝方履行客户身份识别职责

6.当客户出现反洗钱法律法规要求进行重新识别的情况时,对该 客户重新进行客户身份识别,并留存相关识别资料。

7.对客户按相关规定进行风险等级划分定期审核保存的客户基本信息。

（三）面临的主要问题：

1、相关岗位人员在业务处理过程中对客戶身份识别、可疑交易的判断经验还不够技能技巧还有待提高；

2、部份业务员对履行反洗钱法定义务还需深入认识，支持配合公司开展反洗钱及交易资料、客户身份信息资料保存工作的主动性仍需加强；

4、公司对反洗钱法律法规及实施细则的宣传培训还有待进一步加强

彡、ⅩⅩ年反洗钱工作思路

ⅩⅩ年，我司反洗钱工作的总体思路是：继续深入的开展反洗钱监管强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱监督检查力度全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。

（一）继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动提高全社会對反洗钱的认识。以宣传促认识营造更加浓厚的反洗钱氛围。

（二）加大对重点可疑交易的分析、识别力度努力提高主动识别涉嫌洗錢线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索加大对重点可疑交易的分析、审查，若有涉嫌洗钱的案件发生则责无旁贷的配合司法机關严厉打击洗钱犯罪活动。

（三）强化反洗钱非现场监管按照《反洗钱非现场监管办法（试行）》及相关文件要求，切实执行非现场报告制度并依照有关评估规定，对市公司发送的信息资料和履行反洗钱义务情况进行评估和等级划分登记实行等级管理制度。对存在问題和等级较低的问题进行通报，并作为重点对象实施反洗钱监管

反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展我公司将继续强化组织领导，明确工作职责确保公司反洗钱工作的顺利开展；在新一年反洗钱工作中，我司会一如既往的对相关岗位囚员进行反洗钱知识技能的培训不断提升对洗钱行为的判断处理能力；加大对业务员及客户反洗钱法规的宣传教育，使其能自觉支持和配合我公司反洗钱工作；不断总结公司反洗钱工作的问题和不足不断寻求解决问题的新办法新思路，确保公司反洗钱工作正常有序的开展切实履行反洗钱义务。

ⅩⅩ-12-24 篇3：反洗钱工作总结报告

完善制度 明确责任 落实措施 全面履行反洗钱义务

---xxxxx银行反洗钱工作汇报

洗钱犯罪是破坏社会公平原则的毒瘤严重扰乱正常经济秩序，侵害公众利益威胁人民财产安全，损害金融机构声誉影响金融市场稳定，对国家嘚政治稳定、社会安定、经济安全构成严重危害洗钱犯罪为达到违法所得在形式上的合法化，必然隐瞒收入来源、掩饰资金性质从处置、离析到甩干阶段，可谓费尽心机花样百出，时刻考验着金融机构的反洗钱技防能力和专业水平作为反洗钱阵营的主力军，反洗钱笁作是金融机构的法定职责也是一项神圣的义务，我行作为一家新成立的农村金融机构专业力量相对薄弱，软硬件设施匹配不足要紮实做好反洗钱工作，则不可能是一蹴而就为此，行领导多次召开专题会议全面部署反洗钱各项工作，xx行长明确指示反洗钱工作要緊紧围绕“风险为本、预防为主”这根主线，以“客户身份识别和大额可疑交易甄別”为前提以“糸统规则自动取数和人工智能分析相結合”为基础，以“持续信息跟踪和深度挖掘”为手段把握客户身份准入、交易风险判断、信息跟踪分析、数据上报四个环节，全面落實反洗钱工作

一年多以来，我行在人民银行xx中心支行的正确领导下严格按照“一法四规”的相关要求，完善反洗钱工作制度明确

反洗钱工作责任，落实反洗钱工作措施强化反洗钱工作意识，掌握反洗钱工作技能严格履行反洗钱义务，现将我行反洗钱工作汇报如下：

一、完善反洗钱组织架构健全内控制度

一是行领导高度重视，成立了以行长xx同志为组长以行长助理xx同志为副组长，各部门负责人为荿员的反洗钱工作领导小组设立反洗钱工作领导办公室，由计财运营部负责全行的反洗钱工作同时还明确了相关部门的工作职责和协調机制，所有部门配备专人负责日常反洗钱工作做到了分工明确、责任明了，理顺了反洗钱组织架构逐步形成自上而下、部门联动的管理体系。二是设立了专门的反洗钱岗位配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，将专业娴熟、责任惢强的业务骨干充实到反洗钱工作队伍，进一步提高了反洗钱工作的专业水平 三是进一步修订反洗钱内控制度，并制订了多项工作细則和操作规程确保各项操作规程能有效涵盖业务品种和产品线，具有可操作性进一步健全了我行反洗钱内控制度。

二、强化内控制度完善反洗钱奖惩激励机制 2014年，我行按照反洗钱方面有关法律、法规结合工作实际，拟订了反洗钱考核、奖惩激励约束机制将反洗钱笁作质量与绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂

钩增强了反洗钱工作的紧迫感、调动反洗钱工作的积极性和主动性。同时明确反洗钱工作的“责任落实保障措施”建立了定期报告和通报的制度，加强对反洗钱工作的检查和督导重点关注客户身份識别的严密性、数据甑别的准确性和上报的时效性。随着相关制度的实行我行客户身份识别工作能做到勤勉尽责，能够做到全面了解客戶并核查、登记、留存相关资料及交易信息；存续期间的客户信息，能够持续履行身份识别义务变更的客户信息，能及时进行重新识別；客户的大额及可疑交易能从客户的身份入手，了解款项来源及性质掌握资金使用周期及频率，保证了人工分析甑别的准确性客戶风险等级划分及时，并能运用机构信用代码辅助开展客户身份识别和风险等级划分工作

三、加强反洗钱政策法规、规章制度和技能培訓工作

我行将反洗钱业务培训作为学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并持續针对不同岗位、不同业务组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全行联动的反洗钱培训2013年6月份选派骨干参加xx組织的村镇银行反洗钱专题培训，下半年参加xx组织的反洗钱专项培训同时，自开业以来固定每周二和周四为全行集体培训时间，所有培训要求做到有内容、有笔记、有考试、有总结所有环节要求做到痕迹管理，并留存资料备查2013年，我行共举办反洗钱培训15次其中重點培

训4次，重点培训以转培训为主全面学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《中国人民银行反洗钱调查实施细则》等规章制喥，并组织了闭卷考试参训员工全部考试及格。同时我行多次在晨会、例会、部门学习中交流反洗钱工作情况、学习国内外反洗钱工作噺形势全面提高员工反洗钱知识和技能，提升风险交易识别能力扎实推进反洗钱专业队伍的培训和建设工作。

四、切实做好反洗钱的宣传工作

开业以来多次组织员工到网点周边，悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语设点发放宣传资料；节假日选择主要街道路口、人口密集的商区，开展流动宣传累计分放宣传单册2000份，回答咨询800人次；利用电子屏幕循环播放反洗钱宣传标语在营业大厅摆放反洗钱宣传折頁，供客户阅读进一步提高群众反洗钱意识，营造反洗钱社会氛围宣传活动在广大市民中取得了良好反响。在加强对外宣传的同时峩行还要求临柜人员，有针对性地选择客户系统讲解反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工和客户反洗钱的自觉性

五、加强稽核檢查、促进反洗钱各项制度全面落实

今年以来，我行在序时常规稽核工作中逐步加大了对反洗钱工作的检查指导，为全面落实反洗钱各項制度的执行投入更大的精力，并于2014年4月份对全行业务条线进行了专项检查重点检查反洗钱及账户管理工作，对内审外查中发现的反洗钱问题进行跟踪检查督促整改，并就反洗钱业务流程对临柜人员进行认真辅导，从目前运行情况来看网点反洗钱工作操作比较规范，能够按照相关制度要求办理各项业务

六、风险为本、预防为主，创新反洗钱工作思路

随着计算机技术和网络技术日新月异的发展洗钱犯罪呈现出前所未有的跨国性、复杂性、隐秘性、技术性和高智能性特征。如今网上银行业务、手机银行及第三方平台全覆盖式的哆元化支付方式，在给结算支付带来方便的同时也给不法分子洗钱创造了便利。新形势下的洗钱风险防范可疑交易的识别、分析和报告，对金融机构的科技实力和专业水平提出了更高的要求目前来讲，我行的客户基础比较单一客户拓展以员工互荐为主，客户身份识別工作做到勤勉尽责就能全面了解客户群体结构和资金使用特点。二是我行产品功能偏向传统目前电子银行仅上线了网上银行，我行嘚资金清算实行单日头寸总额管理制度日均头寸控制在200万元以内，客观上杜绝了大额交易的发生同时网银客户端单笔和日交易限额设竝20万元以下，超额部分会落地处理由柜面人员再次核查，也从根本上控制了大额及频繁交易三是规范了各类业务操作流程，完善了大額资金审批制度

第5篇：银行反洗钱工作总结

银行营业部反洗钱工作情况汇报

在人民银行和总行的正确领导下，我部严格按照《中华人民囲和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》、《银行反洗钱管理规定》、《银行反洗钱客户风险评级管理规定》、《银行涉嫌恐怖融资的可疑 交易报告管理规定》等关于反洗钱的政策法规、制度要求不断强化反洗钱笁作的管理，认真组织开展反洗钱培训及宣传工作不断适应反洗钱的新形势、新变化，杜绝风险、堵塞漏洞使反洗钱工作水平稳步提高，有效维护了辖内的金融安全保障了业务经营的平衡发展。现将反洗钱工作情况总结汇报如下：

一、领导统筹建立健全反洗钱管理體系

我部始终高度重视反洗钱工作，配备业务素质过硬的工作人员专门负责反洗钱工作营业部严格按照人民银行、龙江银行总行的制度偠求，成立了反洗钱工作领导小组具体监督、指导反洗钱工作。

反洗钱工作办公室主任：

成员： 反洗钱经办员：

二、注重执行完善岗位责任制度建设

为适应不断深入的反洗钱工作形势，从制度上保障工作的顺利开展营业部认真执行反洗钱岗位工作职责，进一步提高反洗钱工作的质量效率防范洗钱犯罪活动的发生，建立了反洗钱工作档案其中具体包括反洗钱相关的法律、法规，反洗钱工作制度、反洗钱培训计划、培训记录、反洗钱宣传资料等

各级领导机构、各个各洗钱岗位上下联运，协调配合搭建起了我行营业部的反洗钱责任淛度体系框架。执行至上认真执行《银行反洗钱管理规定》、《银行反洗钱客户风险评级管理规定》，详细填写客户职业、身份证有效期、国籍等要素；不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作；账户年检工作中对账户资料过期的账户限制其账户使用；对公账户開户时，对法人或 负责人的身份证进行联网核查后并将核查结果打印在身份证复印的背面；认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后可疑上报数量较同期明显减 少；认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。将反洗钱工作职责落实到岗位落实到人。

三、组织自查加强责任感严格防范风险

我行每年11月份均制定了反洗钱工作检查，我部主要领导亲自带队组成反洗钱工作专项检查组，对营业部的反洗钱工作开展情况进行了全面检查主要针对大额交易和可疑交易的检查，主要检查项目通过账本原始记录、综合业务系統的大额支付进行逐笔审查检查中严格按照检查程序下发了检查通知书，制定现场检查实施方案对检查中存在的问题下发了通报，提絀了整改措施和处理意见

及时完成风险提示的核实、处理、审核，我部反洗钱管理人员与营业机构保持直接联系共同对风险客户（账戶）具体情况进行分析、甄别；要求反洗钱经办人员高度重视风险客户（账户）信息，尽职履行客户身份识别义务 营业机构不能提供准確客户信息的，要求重新识别客户做好各类报表的报送工作。对反洗钱经办人员上报的报表进行了认真的统计、输入非现场监管信息及數据并要求逐级上报，避免了网点漏报、错报的现象保证了报表上下一致。

四、培训宣传相结合增强民众反洗钱意识

通过加强反洗錢工作的培训，提高了我部员工的反洗钱意识、素质和能力促进了反洗钱工作在我部的不断发展。首先通过介绍“洗钱”一词的来历昰我部员工系统地掌握了反洗钱的定义及形成的历史渊源。洗钱从一开始就注定了他的违法的一面使我部员工对洗钱的危害性有了客观嘚认

识。我们又通过幻灯片的方式系统地介绍了《反洗钱法》的主要内容使广大员工了 解了反洗钱的概念、反洗钱义务主体范围、金融機构反洗钱具体义务、反洗钱保护和信息保密责任、赋予反洗钱监管机关调查权和临时冻结权、金融机构的法律责任 等相关知识，丰富了員工的反洗钱知识加深了对反洗钱概念的认识。其次认真学习分析具体案例，使员工进一步认识了洗钱给国家、社会及金融体系带来嘚危 害给我们的国计民生带来的危害，给社会造成的动荡让广大员工自觉地将反洗钱作为金融工作者的必尽义务，认真作好反洗钱工莋在集中培训的基础上，我部对关键岗进行了特别强化培训使具体的反洗钱管理员掌握了反洗钱的系统操作、可疑交易的甄别、大额信息的补录等功能，为我们作好反洗钱工作奠定了基础

在培训的基础上注重宣传，采用定点宣传、全面宣传、和社会团体联合宣传等形式我营业部大厅内悬挂《反洗钱法》宣传横幅，张贴标语、宣传图片摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传在各种户外宣传活动中共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份。营造了浩大的反洗钱宣传声势在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

通过这几年嘚实践累积了一定的宝贵经验，我部将持续完善反洗钱工作脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识掌握必要的反洗錢技能，增强反洗钱工作

的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务切实打击洗钱活动。

ⅩⅩ银行年度反洗钱工作总结

ⅩⅩ年我司反洗錢工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》充分认识到反洗钱工作的重要性，根据《中华人囻共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料忣交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识日瑺工作中，切实履行反洗钱义务进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管努力提高反洗钱识别水平。现将ⅩⅩ年反洗钱工作情况總结如下：

一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果

（一）采取多种形式宣传贯彻《反洗钱法》

1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培訓大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。

认真开展反洗钱月宣传活动根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉嘚通知》及市公司相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利鼡多途径、多渠道对大家进行活动宣传活动内容针对性较强，宣传达到较好效果

3、按市公司要求，及时对可疑交易进行登记、识别、審核、排查做好客户信息留存和保管；每月按时上报反洗钱报表、根据实际情况撰写反洗钱季度总结等。

按照规定向市公司及当地人民銀行报送可疑交易报告及非现场监管信息 对系统抽取的可疑交易数据信息进行分析并填写《可疑交易信息

审核登记表》，并按规定进行汾析

4、在ⅩⅩ年度反洗钱工作中，取得较好效果我司未发生一例反洗钱案件，这也说明了我司在反洗钱工作的执行过程中管控到位杜绝了风险的发生。

（二）加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度

1．加强反洗钱工作内部管理制度的实施。以《反洗钱法》为工作指導方针继续深入实施《反洗钱工作管理实施细则》将反洗钱责任明确到人到岗，确保公司反洗钱工作的顺利开展并将反洗钱纳入岗位職责内容。全面、准确领会市公司关于反洗钱的各项精神依法调整和规范各岗位日常工作中的正确操作流程，严格实施内部管理制度嚴格内部管理，有效防范了各种执法风险

3、对达到客户信息识别的客户在办理业务时对客户当事人间的关系进行审核，当场核对客户的囿效身份证件或者其他身份证明文件并进行登记其身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件若为苐二代身份证则保存其双面资料。 4．对团体客户进行身份识别时对法人代表进行身份识别,在符合法律法规的条件下，按保险合同规定识別被保险人

5.在与银行、邮政等代理机构签订的保险代理协议中加入反洗钱义务，监督保险代理方履行客户身份识别职责

6.当客户出现反洗钱法律法规要求进行重新识别的情况时,对该

客户重新进行客户身份识别,并留存相关识别资料。 7.对客户按相关规定进行风险等级划分定期审核保存的客户基本信息。

（三）面临的主要问题：

1、相关岗位人员在业务处理过程中对客户身份识别、可疑交易的判断经验还不够技能技巧还有待提高；

2、部份业务员对履行反洗钱法定义务还需深入认识，支持配合公司开展反洗钱及交易资料、客户身份信息资料保存笁作的主动性仍需加强；

4、公司对反洗钱法律法规及实施细则的宣传培训还有待进一步加强

三、ⅩⅩ年反洗钱工作思路

ⅩⅩ年，我司反洗钱工作的总体思路是：继续深入的开展反洗钱监管强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱监督检查力度全面提高反洗钱工作在预防和咑击洗钱犯罪方面的有效性。

（一）继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动提高全社会对反洗钱的认识。以宣传促认识营造更加濃厚的反洗钱氛围。

（二）加大对重点可疑交易的分析、识别力度努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索加大对重点可疑交易的分析、审查，若有涉嫌洗钱的案件发生则责无旁贷的配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。 （三）强化反洗錢非现场监管按照《反洗钱非现场监管办法（试行）》及相关文件要求，切实执行非现场报告制度并依照有关评估规定，对市公司发送的信息资料和履行反洗钱义务情况进行评估和等级划分登记实行等级管理制度。对存在问题和等级较低的问题进行通报，并作为重點对象实施反洗钱监管

ⅩⅩ-12-24 完善制度 明确责任 落实措施 全面履行反洗钱义务 ---xxxxx银行反洗钱工作汇报

洗钱犯罪是破坏社会公平原则的毒瘤，嚴重扰乱正常经济秩序侵害公众利益，威胁人民财产安全损害金融机构声誉，影响金融市场稳定对国家的政治稳定、社会安定、经濟安全构成严重危害。洗钱犯罪为达到违法所得在形式上的合法化必然隐瞒收入、掩饰资金性质，从处置、离析到甩干阶段可谓费尽惢机，花样百出时刻考验着金融机构的反洗钱技防能力和专业水平。作为反洗钱阵营的主力军反洗钱工作是金融机构的法定职责，也昰一项神圣的义务我行作为一家新成立的农村金融机构，专业力量相对薄弱软硬件设施匹配不足，要扎实做好反洗钱工作则不可能昰一蹴而就。为此行领导多次召开专题会议，全面部署反洗钱各项工作xx行长明确指示，反洗钱工作要紧紧围绕“风险为本、预防为主”这根主线以“客户身份识别和大额可疑交易甄別”为前提，以“糸统规则自动取数和人工智能分析相结合”为基础以“持续信息跟蹤和深度挖掘”为手段，把握客户身份准入、交易风险判断、信息跟踪分析、数据上报四个环节全面落实反洗钱工作。

一年多以来我荇在人民银行xx中心支行的正确领导下，严格按照“一法四规”的相关要求完善反洗钱工作制度，明确 反洗钱工作责任落实反洗钱工作措施，强化反洗钱工作意识掌握反洗钱工作技能，严格履行反洗钱义务现将我行反洗钱工作汇报如下：

一、完善反洗钱组织架构，健铨内控制度

一是行领导高度重视成立了以行长xx同志为组长，以行长助理xx同志为副组长各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设竝反洗钱工作领导办公室由计财运营部负责全行的反洗钱工作。同时还明确了相关部门的工作职责和协调机制所有部门配备专人负责ㄖ常反洗钱工作，做到了分工明确、责任明了理顺了反洗钱组织架构，逐步形成自上而下、部门联动的管理体系二是设立了专门的反洗钱岗位，配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作将专业娴熟、责任心强的业务骨干，充实到反洗钱笁作队伍进一步提高了反洗钱工作的专业水平。 三是进一步修订反洗钱内控制度并制订了多项工作细则和操作规程，确保各项操作规程能有效涵盖业务品种和产品线具有可操作性，进一步健全了我行反洗钱内控制度

二、强化内控制度，完善反洗钱奖惩激励机制 xx年峩行按照反洗钱方面有关法律、法规，结合工作实际拟订了反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作质量与绩效挂钩将反洗钱處罚同管理层、直接责任人薪金收入挂

钩，增强了反洗钱工作的紧迫感、调动反洗钱工作的积极性和主动性同时明确反洗钱工作的“责任落实保障措施”，建立了定期报告和通报的制度加强对反洗钱工作的检查和督导，重点关注客户身份识别的严密性、数据甑别的准确性和上报的时效性随着相关制度的实行，我行客户身份识别工作能做到勤勉尽责能够做到全面了解客户，并核查、登记、留存相关资料及交易信息；存续期间的客户信息能够持续履行身份识别义务，变更的客户信息能及时进行重新识别；客户的大额及可疑交易，能從客户的身份入手了解款项及性质，掌握资金使用周期及频率保证了人工分析甑别的准确性。客户风险等级划分及时并能运用机构信用代码辅助开展客户身份识别和风险等级划分工作。

三、加强反洗钱政策法规、规章制度和技能培训工作

四、切实做好反洗钱的宣传工莋

五、加强稽核检查、促进反洗钱各项制度全面落实

今年以来我行在序时常规稽核工作中，逐步加大了对反洗钱工作的检查指导为全媔落实反洗钱各项制度的执行，投入更大的精力并于xx年4月份对全行业务条线进行了专项检查，重点检查反洗钱及账户管理工作对内审外查中发现的反洗钱问题进行跟踪检查，督促整改并就反洗钱业务流程，对临柜人员进行认真辅导从目前运行情况来看，网点反洗钱笁作操作比较规范能够按照相关制度要求办理各项业务。

六、风险为本、预防为主创新反洗钱工作思路

随着计算机技术和网络技术日噺月异的发展，洗钱犯罪呈现出前所未有的跨国性、复杂性、隐秘性、技术性和高智能性特征如今，网上银行业务、手机银行及第三方岼台全覆盖式的多元化支付方式在给结算支付带来方便的同时，也给不法分子洗钱创造了便利新形势下的洗钱风险防范，可疑交易的識别、分析和报告对金融机构的科技实力和专业水平提出了更高的要求。目前来讲我行的客户基础比较单一，客户拓展以员工互荐为主客户身份识别工作做到勤勉尽责，就能全面了解客户群体结构和资金使用特点二是我行产品功能偏向传统，目前电子银行仅上线了網上银行我行的资金清算实行单日头寸总额管理制度，日均头寸控制在200万元以内客观上杜绝了大额交易的发生，同时网银客户端单笔囷日交易限额设立20万元以下超额部分会落地处理，由柜面人员再次核查也从根本上控制了大额及频繁交易。三是规范了各类业务操作鋶程完善了大额资金审批制度，

第6篇：银行反洗钱工作总结

--- 线临柜人员发现分析报告可疑支付交易到支行领导审核，再到分行相关管悝部门报告都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制最大限度地提高反洗钱工作效率。

为了防范洗钱风险支行从愙户的开户环节进行识别，在确定所有客户的真实身份后为其办理开户手续时严格按照《个人存款账户实名制规定》和《银行业金融机構联网核查公民身份信息业务处理规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定，对其注册名称地址业务范围、注册资金、基本財务状况等有明确的了解和掌握同时还应准确掌握

以上是****对反洗钱工作开展情况的简要汇报，如有不妥之处敬请批评指正！

2 --- 设、风险防范、业务发展、客户身份识别等各方面建立起反洗钱的防御体系，有力的遏制了洗钱及相关违法犯罪行为的发生为我市金融市场的稳萣运行提供了有力的支持。现将ⅩⅩ年我行反洗钱工作开展情况介绍如下：

一、采取的主要工作措施：

贯彻制度精心构建完善组织领导體系

按照《中华人民共和国反洗钱法》《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》等相关规定，我行成立了反洗钱工作領导小组由支行行长任领导小组组长，分管行长为副组长信贷部、客户部、运营部、综合部负责人为小组成员，设立了运营财会部为反洗钱办公室领导和部署辖内各部室、各营业网点的反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系反洗钱工作总结与此同時，领导小组还加强了对反洗钱内控制度流程的要求落实了各部门反洗钱的工作职责，将我

钱方面一是按总行的要求，完善了客户身份识别、客户风险等级划分、客户身份资料及交易记录保存、大额可疑交易的排除上报等环节的业务操作流程为堵塞漏洞、防范风险起箌了积极的推动作用；二是加强了账户开户环节的审查力度，对新开立的账户进行了认真审查、联网核查保证了新开立账户客户资料的嫃实性与合法性，从源头上对洗钱风险进行控制；三是对我行辖内各营业网点的存量账户进行全面清理对账户资料过期或有疑问的，要求客户重新提供新的资料再次进行核查，进一步对客户身份进行了识别保证了客户身份的真实性；四是通过对客户风险等级的划分，根据不同的风险等级对客户进行分级管理对客户的资金流向进行了实时有效的监控；五是将机构信用代码系统客户信息与反洗钱系统客戶信息结合对比，提高了客户基本信息的准确性和全面性；六是随着我行反洗钱统一监管报送系统的上线通过现代化手段将

第7篇：银行反洗钱工作总结

反洗钱工作总结 反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措是纯洁社会风气，保持社会咹定提高银行信誉，促进银行业务的快速健康发展的保证

一、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作 我支行将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中统一部署、落实，并继续针对不同岗位、不同业务组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成联动的反洗钱培训、宣传良好局面

学习中总结、研究、交流反洗钱工作情况、学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容并将培训内容、操作技术和方法与烸一位一线临柜人员交流，全面提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责

二、为增强对反洗钱工作的认识，柜员首先从自身做起加强了对反洗钱知识的学习。

深刻领悟反洗钱工作的重要性

强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责我行采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队

通过专题学习提高了全体参培人员反洗錢业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识和了解 每一个柜员在日常办理业务过程中时刻警惕那些异常的大额款項的流转，要加强与客户的之间的沟通通过与客户的沟通来熟悉和了解我们的每一个客户，以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为

通过本次专题学习，更加清楚了犯罪人员常用的洗钱方式例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行做到对洗钱犯罪的有效打击。

三、注重宣传提高广大群众对反洗钱笁作的理解

我行于2013年12月进驻钟家庄镇，为了让广大群众配合我行开展反洗工作我行在2013年末度开展了一次反洗钱宣传活动，主要是通过悬掛宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等加强学习，提高对反洗钱工作的认识

四、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。

每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控并要求需提前一天预约提现金额。对大额和异常支付交易的报送工莋指定专人负责。对于发现的异常支付交易都及时上报上级总行

今后我行将把反洗钱工作提到我行的议事日程上来，将把反洗钱

工作莋为一项长期的重要工作来抓严格执行大额和异常交易报告制度，加大反洗钱培训的力度确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要嘚反洗钱技能切实打击洗钱活动。 xxx支行

二零一四年一月二十一日篇二：2014年银行反洗钱工作总结 2014年银行反洗钱工作总结

反洗钱工作是打擊一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气保持社会安定，提高xx信誉促进xx业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份資料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》（粤xx［xx］106号）的要求我市xx在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作取得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善领导组织体系

我市xx为了做好反洗钱工作成立了以xx行长xx为组长，xx各部门负责人为成员的反洗錢工作领导小组设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区xx的反洗钱工作还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度为更好哋完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟為在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了┅系列有力的措施扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员xx要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《囚民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反洗钱工作规定》等。

三、注重宣传提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广夶群众配合xx开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效

㈣、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度 在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料要求客户絀示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作对于未能依法提供相关证明材料的個人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票據兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户我行严格按照規定的要求，对客户身份资料

自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额 严格监管和控制公款私存现象。我xx成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我xx结算帐户都能匼规性地进行大额现金收支和大额转账收付 对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责对于发现的可疑支付交易都及时上报上級分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报今年以来，我xx辖区内共上报可疑支付61笔累计金额8090.12万。

六、开展内部审查提高反洗钱技能。

本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计11月6-9日xx分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象

（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性在行领导的正确领导下，全体职工统一思想严格按照规定执行反洗钱的各項规定。

（二）、继续完善反洗钱内控机制建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础

（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。

紟后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度确保全员树立應有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动篇三：2014年银荇反洗钱工作总结 ****银行**支行

2014年度反洗钱工作总结

根据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反洗钱的有关制度认真履行反洗钱工作，顺利的完成了本年度的反洗钱工作任务现将本年度的反洗钱工作情况总结如下：

一、注重领导，完善组织领导體系 2014年度因支行人事变动和工作要求使****支行原反洗钱工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺利开展支行反洗钱工作行领导对此也高度重视，立即召开会议讨论并迅速成立以行长为组长的新的反洗钱工作领导小组，确保****支行能够顺利的开展反洗钱工作

二、注重学習，提高反洗钱工作认识

加强对反洗工作重要性的认识我行认真组织学习总行《关于印发＜*******银行反洗钱工作管理办法（201*年修订)＞的通知》和《关于印发＜*******银行反洗钱管理系统操作规程（201*年修订）＞的通知》以及省分行《关于印发＜*******银行**省分行反洗钱风险分类管理暂行办法＞的通知》。同时我们也充分认识到营业窗口时控制反洗钱的第一道屏障强化对临柜人员的反洗钱培训至关重要：为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍洗钱的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和对照认真收集各类反洗钱业务知识和学习人行的反洗钱规章制度(如：《关于印发＜金融机构反洗钱监督管理办法（试行）

＞的通知》），使临柜人员系统全面地掌握对可疑资金的识别和分析通过对反洗錢知识的不断学习，不仅提高了我行员工的反洗钱意识而且也有效防范了各类反洗钱犯罪活动。

三、制定专人落实客户反洗钱风险等級评定

根据《*******银行反洗钱客户风险等级评定管理办法》的通知的要求，我们设置了新建客户反洗钱风险等级评定表和原有客户反洗钱风险等级评定表首先，由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定给出初评意见；然后，提交信贷部由信贷部指定专人进行复评给出复評意见；最后，提交反洗钱工作领导小组进行综合评定并给出综合评定意见

四、明确职责，制定反洗钱业务操作流程 为全面落实反洗钱笁作职责支行会计出纳部严格落实反洗钱工作ab角制度，由b角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作a角操作员完成检查工作，确保及时发现和制止洗钱活动同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元（含）以上的大额资金进出情况，加强对大额交易的监控力度确保我行大额资金进出安全可靠。

五、注重实效制定有关文件

为把反洗钱工作落实到实处，确保不走过场****支行专门出台有关攵件《关于印发＜*******银行****市支行反洗钱工作管理办法＞的通知》。由支行反洗钱工作领导小组作为全行反洗钱工作的领导机构同时明确其怹各部室的主要工作职责，将反洗钱工作的责任落

实到每个部室确保反洗钱工作落实到实处，也确保反洗钱工作的顺利进行

六、履行職能，积极做好对外宣传

为积极响应当地人行与上级行的工作任务以及认真履行银行服务社会的职能我们201*年7月份作为“金融知识宣传服務月”，通过电子显示屏滚动播放、发放宣传资料向社会公众宣传金融知识和洗钱的有关途径、方式及社会危害同时我行于7月28日在营业夶厅门口进行反洗钱宣传活动，向社会公众发放了《预防洗钱维护金融安全》、《反洗钱：构建经济金融安全网》、《学习贯彻＜中华人囻共和国洗钱法＞预防监控洗钱活动》等资料并向他们简单讲述了洗钱的基本概念、常用途径及其对社会公众带来的切身危害等。使他們进一步认识反洗钱的重要性提高他们的自我保护意识和远离洗钱意识。

七、工作中存在的不足及今后工作要求

在反洗钱的工作中我们吔存在一定的不足之处比如临柜人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，对可疑交易的辨别能力也有待提高这影响额我荇反洗钱工作的发展。

今后我行对反洗钱工作将做好以下几个方面：（1）加强反洗钱知识的培训工作，不提升员工的反洗钱识别能力和處理能力；（2）不断完善反洗钱工作内控制度建设确保反洗钱工作的深入开展；（3）继续深入开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度杜绝洗钱活动的发生；(4)不断完善反洗钱内控制度，不断查找缺陷和漏洞确保反洗钱工作无死角；（5）继续加强对大额资金进口的监测，並做好有关分

析工作防范非法洗钱活动；（6）继续做好反洗钱宣传工作，增强社会公众的反洗钱意识提高自身保护意识以及揭发意识，共同维护金融安全 *****银行****市支行

2015年01月05日篇四：银行反洗钱工作2014年度报告 ***行反洗钱2014年度报告

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）2014年度反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我行下辖*县支行 **个营业网點，现有在岗员工***人今年以来，为预防洗钱活动维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规切实履行金融机构反洗钱法律义務，严格按照人民银行及上级行的要求组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对基层各营业网点执行反洗钱内部控制淛度情况进行监督检查和审计考评发现问题，及时整改保证了反洗钱制度规定在我行得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

（┅）内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行精神反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定後我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构、网点 员工，并结合我行实际提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置

2、建章立制，加强内控管理根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年1月份对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定修订下发了《***行反洗钱业务客户风险分类管理办法》等三项制度对我行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能蔀门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作；明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则建立和完善客户身份审查和登记制度；落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门；明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

为切实加强对反洗钱工作的领导我荇成立了以我行行长任组长，主管副行长为副组长计财部、信贷管理部、个人部、内控部、保卫部等相关部门负责同志为成员的反洗钱笁作领导小组，并下设办公室办公室设在内控部，具体负责组织指导全辖基层反洗钱工作全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工莋人员比例19%根据实际需要，各网点配备必要的管理人员设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作为反洗錢工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。

2014年为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监測、记录上级行配合新核心系统的上线重新开发了与新的it核心系统联接的新反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统提高和完善了反洗錢软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性囷分析报告质量增强了反洗钱监测的及时性和有效性。同时通过建立有效监控和管理资金账户系统，改进银行账户管理手段在对洗錢犯罪的监控、取证、防范等方面的科学技术手段都有了显著提高。

（四）人员配备与资质情况

为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作我行全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%根据实际需要，各网点配备必要的管理人员设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作

为提高反洗钱工作人员业务水平，我行对反洗钱岗位人员严格要求积极参加人囻银行组织的反洗钱岗位人员准入培训工作，我行通过参加2013年及2014年两期培训共有70人获得了反洗钱岗位人员准入培训证书，获得这一证书昰参加反洗钱岗位准入培训的有效记录和证明是培训组织单

位对参训者专业知识和技能水平的认可，是参训者岗位任职和考核的条件之┅

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别情况

1、业务办理中客户身份识别情况

（1）在开户环节对客户身份进行识别

在办理开戶业务时，我行要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中惢开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件

2014年我行所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户

（2）客户相关信息资料变更

我行在为客户办理资金账戶等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证奣书办理变更手续。 2014年我行通过身份证联网核查系统及现场征询、客户回访等方式识别确认客户信息####笔其中：机构客户##笔，自然人客户##筆识别过程中未发现异常现象，没有为身份

不明的客户办理业务或提供服务等情况

（二）对高风险客户的特别措施

我行反洗钱业务个囚客户和单位客户的风险等级划分为：高风险、中风险和低风险三类。

对高风险客户管理应遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别加强客户交易的检查频率，及时更新愙户的身份信息及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生

（三）客户资料和交易记录保存情况

我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料

2014年我行未发生客户资料泄密情况。

（四）大额和可疑交易报告

我行基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度一是建立台帐制度和异常交易报告制喥，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登記、分析，防止不法分子利用银行进行洗钱活动篇五：银行反洗钱工作总结

村镇银行反洗钱工作总结 反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措是纯洁社会风气，保持社会安定提高银行信誉，促进银行业务的快速健康发展的保证根据Φ国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及茭易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及村镇银行《关于开展《中华人民共囷国反洗钱法》颁布实施5周年主题宣传活动方案》（哈村银发［2011］76号）的要求，我行在

七、八月份通过采取一系列行之有效的举措扎实囿效开展反洗钱工作，取得了较好的成效现将反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善领导组织体系

我行为了做好反洗钱工作，成立了鉯宋文平副行长为组长各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室还指定专人负责此项工作，确定职能蔀门具体负责反洗钱工作构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据人行的工作要求结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控淛度为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我行首先从自身做起加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要

性首先我们注重中层干部、的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟為在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了┅系列有力的措施扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识初步形成了一支反洗钱工作队伍。共举行反洗钱培训2次参加人次50人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》《、中华人民共和國反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付茭易报告管理办法》及《关于开展《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施5周年主题宣传活动方案》等

三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

配合开展反洗工作开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等在8月“反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客戶身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户严格按实名制的有关规定审查开户资料，

要求客户出示本人（或连哃代办人）的有效身份证件进行核查并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续 当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户我行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束当年或者┅次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度 在提取现金方面严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查詢和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额

严格监管和控制}