车险构成：车船税、交强险、商业车险三个部分。

个人车：1、车主身份证正、反两面复印件；2、行驶证正、副本复印件；

单位车：1、组织机构代码证复印件；2、行驶证正、副本复印件。

【二】车险各部分介绍：

备注：各种车型税额固定，每年必须足额缴纳办理，没有优惠。

1、公益性：酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。

2、强制性：强制承保，不能拒保。

3、广泛性：只要是机动车，都可以承保。

设立交强险的目的：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。

交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。

被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

（一）死亡伤残赔偿限额为11万元；

（二）医疗费用赔偿限额为1万元；

（三）财产损失赔偿限额为2000元；

（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为1.1万元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元。无责任财产损失赔偿限额为100元。

备注：开车还是小心为好，现在撞人致死 理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗 ？没个30万或50万能摆平吗？所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。

第一年不出险，第二年费率下调10%，第三年下调20%，第三年下调30%，最多下调30%，反之则上调。

交强险能解决哪些问题？

举例：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？

答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。

再看个案例：一个在后，在前，突然前面有交通事故，急，没刹住，追尾了，把的给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。给打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。回复，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。车主心想4万不贵呀，光交强险就12万。

结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3万8要等着支付。

行内有句话：“没有商业车险的车主，伤不起。”

有的人看到商业车险，会有抵触情绪：“商业车险是盈利性质的，不是福利”。这很对，不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。

车险主要有4个基本保险：

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千元多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。

第三者责任保险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。

发生事故不累积保险金额，保险保额为每次事故的保险赔付限额。

投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。

一般在几百元，例如1000左右保10万 ，1200左右20万，1400左右30万，1700左右50万，2200左右100万。建议额度在50万以上。额度少了到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。

备注：不出险的车，第二年保费优惠10%,第三年保费优惠20%，第四年优惠30%，最多优惠30%，若期间出险或者机动过户变更等特殊情况会调低优惠幅度。

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万。

司机保费40元左右保险金额1万元，乘客每人保费20元左右保险金额1万元，四人保费100元到300元左右。

建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险，意外险每年100元至500元的保费，保险金额几万至几十万。

有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。

我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车）

关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。

意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，24小时内到县级以上公安部门报案，60天内没找到，可以要求理赔。

还有一些附加保险和特约保险不一一详述，抽几个比较热门的险种做介绍：

涉水损失险（有叫发动机特别损失险）:

投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。

车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除以外车辆损坏的部分，而由此导致的损坏则只有涉水险才有可能赔。

涉水损失险负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用，以及被水淹后致使损坏可给予赔偿。

注意：车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、 车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险的赔付作为免责项，如果想给上保险就必须购买附加险。

在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。

但是，在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。

（如果车辆停放地区的治安环境差，被敲玻璃盗窃的概率大的情况下建议购买该险）

车身油漆单独损伤险（又称划痕险）：

划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000元。

相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。

说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，理赔。

但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的

一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，建议购买自燃损失险。

还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。

（注意：和的增压车型，新车自燃风险较大，建议购买）

基本险、附加险不计免赔险：

投保了车险任意一款基本险后发生保险事故造成损失，对特约了本条款的基本险在符合赔偿规定的金额内扣除的免赔金额，保险人负责赔偿。

保险机动车发生本保险合同载明的附加险责任范围内的保险事故，对特约了本条款的附加险在符合赔偿规定的金额内扣除的免赔金额，保险人负责赔偿。

注意：该免赔险中规定的免责情况下，各项免赔金额，保险人不负责赔偿。

另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，比如缺少行使证,购车发票,车辆登记证、备用钥匙等情况。

1、交强险必须上，牢记缴费期。

2、车损险必须上，管赔自己车的，建议足额投保。

3、第三者险必须上，建议保额50万以上，一般50万到100万，经济条件好就多上点 。

4、车上人员可以不上，上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。

一个座位20多元管1万，不如直接办个人身意外险（100元到200元左右一份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用。）

注意：交通事故引起的医疗费，社保不报销。

5、盗抢险根据车辆使用环境决定，车辆经常停放地区治安环境差，建议购买。

6、划痕、玻璃险相对较贵，划痕可以不上，玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上，新车可以暂时不考虑。

如果您的车险即将到期……

请抓紧时间联系我们……

不用您亲自去保险公司，交给我们办理就行了……

出租车司机师傅们的福利来啦！！！现在，凡在我门店购买出租车商业险，即可尊享价值百万家财保障一份，快快奔走相告吧！

持续关注此公众号，会有更多惊喜等您来拿！