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理财答问：每月剩1000元可做基金定投
作者：汪标来源：《理财周刊》
　　问：标叔，您好！我是一名毕业不久的年轻人，每个月除去开销差不多能剩1000元，因为不甘心存银行，所以想请教一下具体该怎样理财？我是个初学者，什么都不懂，所以特地请您指点一二，谢谢！
　　作为一名刚刚踏上工作岗位的年轻人，你已经有了理财的意识，这一点非常值得赞赏，因为你的同龄人多数还指望着啃老呢。但说句实话，从开始领工资到现在，估计你也就攒了元，这点资产无论怎么打理，短期内产生不了多少收益。更何况，很多投资品有资金门槛，如银行理财产品的起点至少是5万元，你差不多要攒4年才有资格购买；国债回购的准入门槛是10万元，你需要等8年；房产投资的首付款要30万元，你要攒25年。
　　看到了吧，现实的问题是你的结余不够多，再怎么理财差异也不会太大。以1年结余12000元为例，存银行吃利息，一年可获利400元；投资股市就算你能赚10%，也不过1200元的收益，和存银行相比只多了800元，不到你一个月的结余。那么，怎么才能获得更多的结余呢？两条路，要么减少开支，要么增加收入。对于一个刚工作的人来说，收入增长的空间巨大，人力资源才是你最大的财富。如果明年你的月收入能增加1000元，在支出不变的情况下，每月的结余就会翻倍，达到2000元，这远比你的投资收益高。充分挖掘自身的潜力，规划出一条适合自己的职业道路，让自己的人力资源创造出尽可能多的效益，是你目前最需要做的事情。在支出方面，我个人认为你不必刻意节省，因为你这么早就有了理财的意识，在花钱方面一定很谨慎，绝对不会乱花钱。将来，收入增长了，你还可以适当增加一些支出，毕竟人不是为了钱活着，合理的消费才能让我们更好地享受财富带来的快乐。
　　当然，我们也不能忽视金融投资的重要性。作为年轻人，你没有多少金融资产，因此可以选择高风险的产品进行投资。就算全损失掉了，也有时间重头再来。通常的做法是，选择高风险、高波动率的股票型基金进行定投。这些基金的准入门槛比较低，首次申购的门槛多在1000元，定投的门槛可以低至300元。但这样做，财富积累的速度还是有些慢。
　　如果胆子足够大，父母有一定的财力，又希望能尽早积累起一笔财富，你还可以通过借钱的方式来投资。比如，你可以和父母商议一下，向他们借12万元资金，期限是15年，年利率为6%，这样你每月只需要把结余的1000元还给父母就够了。有了这12万元，你可以选择的投资品就多了。拿基金来说，过去10年股票型基金的平均年化收益率为13%，现在股市处于低迷期，未来5年股市出现恢复性上涨的机会较大，如果5年内指数能翻番，你就可能在5年内获得12万元的收入。就算你的运气不好，12万元全部输光了又怎么样呢？5年后你还不到30岁，还有时间重头再来，而你的父母则获得了6%的年化收益率，高于银行理财产品4%~5%的收益率，对他们的养老大有好处。
　　无论采取哪种方法进行理财，你都要有个学习的过程，在没有搞清楚产品的收益从哪里来？可能的风险有多大之前，不轻易投资。多看一些理财的书籍，多了解一些理财的信息，对你也会有很多帮助。
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China Securities Journal. All Rights Reserved基金定投：每月投1000 5年赚近5万
　　日 10:31　新闻晨报　
　　记者李彦
　　5年前，银行推出基金定投业务，刘非(化名)成为首批吃螃蟹的投资者5年过去了，坚持每月定投1000元的刘非赚了近5万元，年收益超过20%。
　　回忆起当初选择基金定投的经历，刘非说，自己当时参加工作不久，每月工资虽有四五千元，但经常成为“月光族”。“在一位银行朋友的建议下，我选择了融通深证100指数基金进行定投，每月投资1000元。”其间，刘非坚持每月定投，从不间断，直到今年初打算结婚，才将基金全部赎回。
　　“虽然比基金净值涨幅低不少，但每年20%的收益还是让我很满足。”刘非笑称，基金净值在5年内频繁涨跌，若直接购买基金，不仅耗费不少精力，还未必能做到高抛低吸，做定投则给自己省了不少心，本金5年到期收益超过10万元，“结婚的钱这下也有了着落”。
　　尝到基金定投甜头的刘非表示，婚后还将继续定投基金，为储备小孩以后的教育经费和夫妻俩的养老金提前做准备。
　　回顾基金定投5年，最高收益82%
　　2005年初，工商银行联合广发、申万巴黎、华安、国联安、南方和融通等6家基金公司开办基金定投业务，由此开启了银行联合多家基金公司共同推出基金理财计划的先河。
　　根据中国银河证券基金研究中心统计数据，截至日，5年来广发聚富基金、融通深证100指数基金等6只基金累计净值最多增长近4倍，最少也上涨了近2倍。
　　但对于定投的投资者来说，5年最好收益仅为81.8%，其中2只指数型基金收益均排在前列。民生银行娇口支行CFP詹丹英解释，基金定投本身就是一种相对稳妥的投资方式，追求的是平均收益而不是超额收益。她认为，基金定投非常适合初涉股市投资人，他们选股及选时能力都相对较弱，通过基金定投可降低投资风险。
　　支招基金定投不能一投到底
　　财，但决不意味着就是一投到底，只买不卖。”中国银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉称，不懂得在股市高位“下车”的投资者，定投也可能出现亏损。
　　她建议投资者，一是设定一个目标期望值，当收益水平达到期望值，就可获利了结二是在退休年龄前3到5年开始注意赎回时机，可逐步分批将自己的基金转换成债券基金等低风险产品三是比较有经验的投资者如发现市场已处于高位，且行情将进入空头循环，最好先获利了结，以免有资金需求时，恰好遇到市场处于空头的谷底区域。
　　提醒上涨市场不定投
　　对于打算基金定投的投资人，长盛基金管理有限公司区域经理陈耀华建议，如市场已明显开始上涨，定投只能提高投资人的成本。特别是涨幅已经非常大，要尽量避免在此时定投。
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