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一定会幸福-国泰幸福种子定投计划--国泰基金
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基金定投推荐|21理​财​致​富​生​钱​管​理​之​道
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你可能喜欢非常开心现在的小朋友们已经开始有理财的意识并且也敢于付出行动去尝试了，这是一个非常好的现象。&br&&br&在其他几位答主的基础上做一些小小的补充。&br&&br&所谓的基金定投适合学生和懒人，是因为基金定投的“平均成本法”特点。简单说就是不论高低点，固定每个月的某一天买入，一年平均下来比一次性买入的赢面要大。这个赢面大是指如果亏，比一次过的买入卖出亏得少，同样的，如果市场好，用这个方法也会相应的可能比一次过的买入卖出赚的少。&br&&br&这里有一点需要提醒各位，刚刚的例子是理想状态下的表述，现实是，现今的情况并不可能一年或者几年就能赚钱，能不能跑赢通胀都是很大的问题。对于毫无经验的投资者来说，目前要理财面临如下难点：&br&&br&1.看懂当前经济形式是不可能的，好多从事这个行业的人都看不懂呢。除了专业的原因，中国的金融市场现在处于“群魔乱舞”的阶段，仔细分析的话原因太多了不细举了。但是这是一个过程，不乱怎么规范呢是吧？同样的，在此乱世下，有机会得到异常高的收益（风险永远和收益成正比，这是客观不容忽视的。），如果是香港那种成熟的金融市场下，理财收益的值是可预期的，一般在5％~15％左右（理财产品多样，保险到定投都算在内）。就算超出也不会太多。&br&&br&2.国内的理财产品大部分收费坑爹（买入卖出都有手续费），专业的操作人员太少，不专业也就算了还流动性大，常常就是客户买完单就不管了，特别是那些没有购买其他理财产品能力的散户，是最容易被忽视的一批。&br&&br&其他的点暂时不用多说了，这两点是投资者自己最能明显察觉到的。&br&&br&那么普通投资者该如何选择一个合适的产品，可以从以下几点考虑：&br&1.选定投产品，就得选择靠谱的团队，是的，团队。看看卖你产品的公司是否有专人团队来帮客户打理账户，看看过往三到五年他们能给他们的客户做到多少，看最高的和最低的（当然也许人家不一定就愿意给你看，可能就给你个平均收益），过往五年的平均收益如果超过20％基本是骗人的，能有这么高收益的产品门槛一般比较高，资金少的散户接触不到的。但是能做到8~15就算是比较靠谱的，因为告诉你的值肯定略有夸大，据我所知真实情况大概在5~8左右（并不仅仅是人家不专业，而是有大环境和产品结构不够完善的限制）。&br&&br&2·区分开销售人员和专业人员。国内好多理财经理是销售人员，能比你懂的大概也就是把产品结构说说清楚，购买时问他们理财产品购买后，谁来管理（有团队最好，如果需要客户自己打理就算了吧），费用如何收取（买入卖出的手续费，基金的管理费等），自己能否设定每月转换次数限制，有没有月结单或者季度报告主动发给客户等等。&br&&br&3.以上两点可以作为购买时的参考，但也只是帮助购买者多几个考虑的点而已，理财产品时间长收益一般偏低的购买门槛低，时间短收益一般偏低的购买门槛高，时间短收益高的是骗人的（关系户不算在内）。&br&&br&基金定投只是一个入门，也只是一个打理自己的钱的方法之一，不要抱着理财能发大财的心态来做，当做了解金融的一个工具来看待比较合适。只有足够多的购买反馈才能更快的促使产品的进步。也只有足够多的购买行为才能让客户具有更多的挑选能力（起码知道选哪个团队。）&br&&br&我一直强调团队，须知理财产品与其他物质产品从“产品”这一角色并无不同，都会有生产方，销售方和售后方。而理财产品能不能对客户有帮助，生产方和售后方是否有实力是非常值得考虑的点。哪怕管理费高一些，也要选择专业团队来做。当然如果就是打算自己练手的话那就自己操作，但也要多问专业人士意见，因为外行看也就是个数字变化，而内行看的是本质。&br&&br&以上回答仅针对“基金定投”这个产品范围，当然买其他的也差不多，要考虑的基本都是这些点了，只是个人资金和风险倾向不一样，根据自己情况选择就好了。&br&&br&知乎上很多专业的金融人士，可以看看我最近关注的@&a href=&/people/2eed28af19afe& data-hash=&2eed28af19afe& class=&member_mention& data-tip=&p$b$2eed28af19afe&&@韦昌明&/a&的回答和专业人士的推荐，他们的回答比较专业，应该是属于技术型专业人士，而我是市场型，技术细节不要找我探讨了，恐怕我专业度是不够的。&br&&br&手机打字，排版略渣，以后有时间从购买者角度详细剖析一下基金定投的原理和产品的选择方法，会写的非常浅显，仅能让人明白基金定投是什么，该用什么标准选择，并不能让人就一定选择到赚钱的产品，请摆正心态哟。
非常开心现在的小朋友们已经开始有理财的意识并且也敢于付出行动去尝试了，这是一个非常好的现象。在其他几位答主的基础上做一些小小的补充。所谓的基金定投适合学生和懒人，是因为基金定投的“平均成本法”特点。简单说就是不论高低点，固定每个月的某一天…
来吧！亲爱的小伙伴们，我来终结这个问题好了，因为现有的大多数答案我是真看不下去了。&br&&br&如果我身边的朋友们问我他想要参与股市的话应该怎么办，我大多数情况都会告诉他，基金定投！&br&&br&基金定投在宣传上确实会说一些基金定投是懒人投资好方法，适合工薪族和学生党等等之类的。这话说的不对！这话说的太客气和保守了，我要说，基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式，但是只有有智慧的人才能坚定不移的把基金定投做下去，直到收获的那一天，大多数人很快就会被自己心浮气躁淘汰下去的。&br&&br&有的答案里说，基金定投太傻，每个月到日子就去买，为什么不至少想办法在每个月这个基金净值最低的那天买？这简直是一句外行到不能再外行的话，你怎么知道一个月30天，20多个交易日里基金净值哪天最低？你的技术分析能力强到这种水平了么？如果是的话，那么中国最著名的基金经理早就不是王亚伟而是你了，你可以去出任基金公司CEO，迎娶白富美，从此走上人生巅峰了。请问你做到了么？你自己做不到的事情，为什么建议别人去做？你以为的事就是你以为的那个样子么？&br&&br&题主在进行基金定投之前一定已经认真计算过基金定投是不是有效果和有道理了，如果不是这样的话，也不会坚持三年的时间。但是到了今天为什么你会有这样的疑问腻？原因其实很简单，你的预期没有被实现，大家入市的道理都一样，为了挣钱！但是三年过去了，为什么当初看起来很靠谱的一项理财计划没有挣到钱腻？有人在答案里说中国股市牛短熊长，不适合做基金定投，谁说的？现在是打脸时刻！请看，&br&&img src=&/bb5e71c59304_b.jpg& data-rawwidth=&1024& data-rawheight=&746& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1024& data-original=&/bb5e71c59304_r.jpg&&看好！从有上证指数的那天起，上证指数上涨的月份是154个，下跌的是131个。你告诉我这叫牛短熊长是么？&br&按年线计算，&img src=&/8e9db468d94_b.jpg& data-rawwidth=&1024& data-rawheight=&746& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1024& data-original=&/8e9db468d94_r.jpg&&&br&上涨年份14个，下跌年份11个。好一个牛短熊长！谁告诉你的？你跑出来说话之前好好看看清楚再说好么？&br&&br&那好，既然不是牛短熊长，那么题主为什么没能挣到钱腻？&br&答案其实是这样的，题主的计算方式有一点误区。你只简单的关注了自己的账户盈利情况，没有考虑大盘的整体情况，我简单看了一下，题主这个问题可能是在2013年8月左右提出的。那么我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里大盘是什么样的。&img src=&/be2305e95dbe8e1e7336_b.jpg& data-rawwidth=&1024& data-rawheight=&746& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1024& data-original=&/be2305e95dbe8e1e7336_r.jpg&&大盘在这三年里下跌了20%左右，而题主的定投账户腻？&br&我们就按第一个亏损较少的定投来看，算下来题主的亏损不到2%。也就是说，题主通过基金定投这种方式跑赢了大盘18%。&br&记不记得每年美国人怎么评价巴菲特的收益率，首先是说明这一年他的投资收益是多少，然后紧接着就是比较和道琼斯指数的涨跌幅比较，看他当年跑赢了道琼斯指数多少！&br&&br&这就是基金定投的魅力啊！在市场环境这么不利的情况下，通过一种看似无脑和蠢笨的投资方式，题主跑赢了大盘18%，这是大盘连年下跌的情况。一旦大盘在下一年上涨腻？假设下一年度大盘上涨10%。这个基金的基金经理稍微争气一点点，他的这个投资组合跑赢大盘5%。那么下一年度的年底题主的账户收益率的就是将近15%，一下子就逆转了。5年定期存款利率也就是100块最后拿到23块多一点点。这个上涨幅度已经是很保守的估计了，万一是之前几次牛市那种大行情出现腻？&br&&br&基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢整个市场的，遇到这样时间跨度超长的熊市，短期来看是痛苦的，长期来看，在5年-10年之后再看，难说不是最好的低位建仓期，所以没有什么好迷茫的。&br&&br&再讲一遍那个我讲过很多次的例子，巴菲特在1973年买入《华盛顿邮报》之后，直到1976年才回本，期间最大亏损幅度曾经高达40%。是不是所有人在那个时候都应该嘲笑巴菲特是傻子，那么20年之后，这部分股票市值上亿的时候，这些人是在继续嘲笑还是在懊悔自己没有眼光？&br&好好的做好定投吧！对于时间不充裕，也没有打算穷尽几年时间，花费大量亏损去研究清楚股市里该如何追涨杀跌的人们，基金定投对于这些人来说真的是福音，不操心也不吃什么大亏，只要时间足够长，必然有钱挣，嘲笑的人一辈子自能在嘲笑和被打脸中反反复复。有投资智慧和真正能挣到钱的人对这一切都是连反驳都懒得反驳的。
来吧！亲爱的小伙伴们，我来终结这个问题好了，因为现有的大多数答案我是真看不下去了。如果我身边的朋友们问我他想要参与股市的话应该怎么办，我大多数情况都会告诉他，基金定投！基金定投在宣传上确实会说一些基金定投是懒人投资好方法，适合工薪族和学生…
这个问题邀请了我回答，我私信邀请人解释这个问题系统性回答太超出我的知识水平，没有第一时间回答。后来陆续看了看各位的答案，觉得还是可以补充一些我自己角度概括的信息和个人观点。&br&&br&首先我认为知乎里的金融产品相关问题，除了个别问题对相关媒体人士有帮助外，大部分问答其意义都在于对缺乏金融知识的普通人进行金融知识教育。真正有经验的投资者是没必要看什么很容易接触到的货币基金、理财产品、指数基金这些金融产品的回答的（要看就得是独到的研究心得），顶多也就是扫一扫。&br&&br&也就是说，大部分金融问答都是写给入门级投资者看的。&br&&br&这里说说我对投资者的分级：&br&入门级投资者：从余额宝开始接触理财的人，或者过去只会在银行存定期和购买理财产品的人。&br&普通级投资者：比入门级投资者接触更多投资工具，明白&b&任何一款投资工具都要评估收益率、流动性、风险&/b&的人，自己能做基本的独立分析。目前本人是这类。&br&专业级投资者：在一些比较复杂的可能高收益回报的投资工具上有自己长期独到的系统性研究，如 &a data-hash=&24bef405ab18bb351ee43c& href=&/people/24bef405ab18bb351ee43c& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@Alex& data-tip=&p$b$24bef405ab18bb351ee43c&&@Alex&/a&，大部分认真炒股票的朋友都属于这类。&br&&br&相比起后两级投资者来说，&b&大部分入门级投资者最大的问题是没有风险意识、没有流动性意识、没有投资仓位意识，以及没有意愿和能力独立系统性学习投资工具&/b&。&br&&br&尤其在互联网金融的推动下，很多入门级投资者只盯着收益。如各种被跑路p2p坑的人，在后两级投资者眼里看来完全是不可思议的。&br&&br&=============================回到正题============================&br&&br&这个定投宝背后实际是个指数基金金融产品，这个产品的基础知识其他各位都有回答，如欲了解请参看他们的内容。不过我不认为入门级投资者能看得懂。&br&&br&原因是指数基金由于挂靠股票，如果需要对入门级投资者进行系统性教育，文章会写得非常非常复杂。而文章这个信息表现形式其实是无法承载给指数基金这种级别的金融产品针对入门级投资者做全面系统的介绍的。知识点太多理解困难，容易写得越长越没人看。&br&&br&&b&所以，我这个回答只针对入门级投资者说一些浓缩过的个人观点：&/b&&br&&br&1、凡是跟股票挂钩的金融产品，都可能存在本金大量损失的高风险（当然也可能存在高收益）。这种产品，不适合入门级投资者。&br&2、不过，我个人还是推荐只要是非诈骗性质的金融产品都去尝试投资，但前提条件是你的目标要转向从实践中学习投资知识而不是渴求收益，并且针对高风险的金融产品投资做好仓位管理。投资知识远比收益重要。&br&3、基金定投这个投资形式外界有很多虚假信息误导入门级投资者，不要听基金公司瞎扯淡&定投一定要坚持&。股市如果跌跌不止你还做基金定投干嘛？自己能判断什么时间适合启动、关闭定投是非常重要的，此外每月固定定投额度这种方式也很糟糕。在股票基金投资这种高风险产品上，基金公司就是希望把投资行为、投资理念简单化（让你老老实实自动每月扣款）来获得轻轻松松的利润。总而言之，单就基金定投这四个字就不是一篇文章能讲得清楚的，至少需要一个专题去普及知识教育，这里我就不多说了，详情自己搜索学习。&br&4、这个产品不在腾讯任何一款产品中购买，实际是在银河基金官网购买，不会有腾讯背书。我个人认为对投资者而言，这只能叫腾讯挂名，完全不能叫做腾讯推出定投宝，完全不是之前各家互联网公司推出的在自己站内购买互联网金融产品的概念（只要是站内购买就无形把互联网公司的品牌跟投资者口碑挂钩了）。外界媒体信息有意无意的对此存在误导，一定得看清这点。&br&&br&================================================================&br&&br&我看评论意见集中在基金定投上，知乎微博用这篇文也把我对基金定投的观点拿出来作为主文，这是不对的，属于看不清文章中心思想的行为。&br&&br&&b&基金定投是一个写几万字都无法分析得清楚的投资方式&/b&（如果需要讲透有说服力，需要大量的数据、例证、经历过长期定投的人晒收益谈感受而不是假设，文章写越长反而越为了严谨展开而看起来无比啰嗦），&b&我这里只是浓缩过的观点，主要是针对&定投一定要坚持&这观点，希望大家批判性认识，而不要似懂非懂的就信了&/b&。&br&&br&为什么要坚持？坚持多久？为什么是*年不是（*+5）年不是（*-5）年？不同的职业身份定投心态是否应不一样？定投额度为什么要固定？固定多少适宜？我偏要下跌周期多买不行吗？购买的基金一定不能卖吗？为什么你不告诉我你对股市较长时间段层面上升下跌周期的判断？为什么我不可以按照你的预测来调整我的购买？你判断经常错误是否表明你的研究能力有问题？你家基金到底是什么品种短期中期长期业绩排名怎样？基金经理能力怎样道德水平怎样以前是否有老鼠仓新闻变动是否频繁？你家某个基金定投业绩好就代表你现在给我推荐的你家别的基金定投业绩好吗？这个定投的钱我为什么不投到别的金融产品上？&br&&br&基金公司不会去告诉你为什么，或者启发你问为什么，他们只希望你傻瓜式的每月自动购买，这才满足他们利益最大化，每月稳定从你申购中赚取管理费用。至于5年、10年、20年后收益怎么样？收益好了你高兴他们光荣，收益差你能耐他们何投资股票本来就有风险那个时候你的抱怨很可能淹没在又被忽悠的一堆意见中。如果你忍受不了收益低提前退了那很明显是&因为你不坚持&。哇这完全是基金公司稳赚的局面嘛。&br&&br&无论是基金、银行、保险还是什么其他金融机构，设计出金融产品后，经常在利用信息不对称挣钱。告诉你一个&定投一定要坚持&、“买保险就是买保障”、“分期免息”你就当真理一样信了……&br&&br&骗了一茬又一茬的初级投资者，07年那一波被基金定投忽悠过的人，有几个坚持下来了？&br&说得轻巧，动不动上来说坚持10年坚持20年，得经历过几个经济周期。有真的能心如止水坚持20年定投的心态，早变成专业投资者了，专业投资者会做基金定投？别逗了。&br&&br&对于基金定投，对入门级投资者而言，我要跟你说的最重要的是，这是门学问，你把钱扔进去而且是每月扔钱进去就要去学习，只听基金公司的简单洗脑灌输是不行的。&br&&br&最后强调一次，正文末尾总结的观点重心是1和4，3中说的基金定投不重要，你说我说错了也没关系。我也不参与基金定投的任何讨论。说什么观点偏激的我也不会接招，有本事你做个关于基金定投的论文或者专题出来我才有兴趣参与讨论（实际其实是学习，目前网络上没有能对基金定投完整剖析且长期维护的支持UGC的专题或栏目存在，这个跟基金网站对行业信息点把握不足、信息架构能力不足和信息组织能力不足有关系）。&br&&br&=========================其他文章扩展阅读===========================&br&&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&对于个人理财，微信的理财通和支付宝的余额宝，哪家更合适？&/a&&br&&br&&a href=&/question//answer/& class=&internal&&支付宝推出一年定期理财产品「元宵理财」，预计年收益 7%，值得尝试吗？&/a&&br&&br&&a href=&/sivaplus/& class=&internal&&看保险合同学习保险知识（1） - 互联网金融闲聊 - 知乎专栏&/a&
这个问题邀请了我回答，我私信邀请人解释这个问题系统性回答太超出我的知识水平，没有第一时间回答。后来陆续看了看各位的答案，觉得还是可以补充一些我自己角度概括的信息和个人观点。首先我认为知乎里的金融产品相关问题，除了个别问题对相关媒体人士有帮…
谢邀。&br&&br&首先罗嗦一下排名相关事宜。上来就说最好，很容易招致各种反驳。这个 HSBC 的对冲基金的排名，是大家关注的比较多的排名之一，但不是唯一的，金融数据机构，比如Bloomberg，Reuters 会搞年度基金排名，基金评价机构比如 Lipper，Morningstar 也搞，还有就是杂志的排名了。这里，就针对这个榜单进行讨论吧。&br&&br&首先需要说的是，&b&单纯的比较收益是不对的&/b&，用装腔一点的话说，就是拿苹果与梨做比较。来看一下这个榜单的稳定性。我把这个榜单过去三年的 top 20 做了一下对比，蓝色是2011年和2012年均在榜的基金，黄色是2012年和2013年均在榜的基金。可以看出，大部分都是突然出现然后突然消失了。我的观点是，这些 excessive return 有一部分是运气，也有一部分是 base effect （最典型的例子就是 2013 年的 Paulson Recovery Fund，地球人都知道 Paulson 2012 年亏死了）。可以说，一年的收益不能说明什么问题。&br&&br&&img src=&/5ba76e0854bf3edebee62b_b.jpg& data-rawwidth=&1009& data-rawheight=&341& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1009& data-original=&/5ba76e0854bf3edebee62b_r.jpg&&&br&&br&关于这个 HSBC 的榜单，不知道你们有没有仔细去看后面的 fine print 里面的介绍，HSBC 做这个榜单的目的，是为了给他们的私人银行客户提供一个可供参考的可投基金库。这些基金的 AUM 规模都在几亿美金，在业内属于规模偏小的，作为对比，Bloomberg 的对冲基金排名的一个门槛就是 AUM 十亿美金。同时，我估计他们都还是接受新的投资的，不像一些特别牛的基金都已经不再接受新投资了，例如 Simons 的 Medallion，Soros 的 Quantum。为什么说规模呢？因为在基金业，规模是收益的敌人，一个在百万、千万级资金量能够玩的转的策略，把资金量升到亿级、十亿级，说不定就玩不转了，而且，基金的资产负债表越大，可投的范围就越小。比如，一些盘小的产品，大资金进出就不方便了。&br&&br&另外一点是，这个 top 20 的榜单，没有把不同的策略的基金分开，以固定收益为主的基金是不能和一个 CTA 比的。他们的投资标的，预期收益，收益波动率差别都很大，单纯的以一个 YTD return 做为唯一的标杆，不够专业。当然，HSBC 的这个 top 20 其实也只是标题党，干货在后面几十页，后面对策略进行了细分，如 Convertible Arbitrage，Credit Long/Short，Equity Long/Short，Event Driven，Macro，Long Only，Market Neutral等等策略的基金都进行了排名，内容包含三年的收益，收益波动率，max draw down，这些才是需要关注的重点。&br&&br&说完这个榜单，再来说一下评价基金业绩的方式。对基金的评价，现在业内通常的方法是，考察风险调整后收益率，比如 Sharpe Ratio，Information Ratio，Treynor Ratio 都是从这个思路出发的，区别在于他们对风险度量的方式。另外一个需要说的，就是大家常说的 alpha。这个 alpha 其实也是风险调整之后的收益，通俗的说，就是 CAPM 模型里面与市场风险无关的收益，根据 CAPM 理论，那些由承担市场风险获得的收益，通常被叫做 beta 收益，而 alpha 是与市场风险无关的，能够体现 manager 水平的东西。&br&&br&最后，回答问题，说天马好不好，看以下数据：&br&&img src=&/f5cc2eecd69d392ddc2eae_b.jpg& data-rawwidth=&950& data-rawheight=&44& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&950& data-original=&/f5cc2eecd69d392ddc2eae_r.jpg&&2013年收益不错，但是2012年是 -14.51%，2011年是 -12.64%，2010年是 22.79%，08年的 max draw down 是 -41.06%。平均的收益率是 17.94%，收益波动率是 20.77%。个人观点是，基金的收益稳定性不够，风险管理还有欠缺，所以，说是最好的基金，这个还有待商榷。&br&&br&以上。&br&&br&PS：那些想说 you can you up 的弟兄们，就别费口舌了。
谢邀。首先罗嗦一下排名相关事宜。上来就说最好，很容易招致各种反驳。这个 HSBC 的对冲基金的排名，是大家关注的比较多的排名之一，但不是唯一的，金融数据机构，比如Bloomberg，Reuters 会搞年度基金排名，基金评价机构比如 Lipper，Morningstar 也搞，还…
非常不赞同现在排名第一的Alex的回答，3-5年，连一个经济周期都还没有经历过，如何能体现定投的特点？如果你从07年定投到现在，要赚钱应该很难。股票型基金，有20年不换基金经理的么？过于依靠基金经理的基金，如何能够保证20年的水平都一致？&br&&br&关于定投，建议如下：&br&&br&
1：时间，应该以20年或者以上为期限。3-5年的都不见定投，因为很可能一个经济周期都没过去，无法反应定投缓解经济周期带来收益波动的优点。&br&&br&
2：投什么：投股指基金，比如说沪深300这种代表经济形势的股指基金是比较推荐的，最好可以投具有具有互补性质的不同经济体股指基金，比如说 沪深300 和 标准普尔 同时定投，对冲不同经济系统带来的风险。 银行理财，债基货基什么的，没必要定投。股票型基金，如果考虑到20年的周期内基金经理的更换，会是很大的风险。因此没有股指型基金靠谱。&br&&br&
3：什么时候合适开始投： 定投是无所谓时点的，因为你的投资过程中必然要包括好几个波峰和波谷。从现在开始，每月定投。&br&&br&所以，定投其实是很好的养老方式。
非常不赞同现在排名第一的Alex的回答，3-5年，连一个经济周期都还没有经历过，如何能体现定投的特点？如果你从07年定投到现在，要赚钱应该很难。股票型基金，有20年不换基金经理的么？过于依靠基金经理的基金，如何能够保证20年的水平都一致？关于定投，建…
1、建议做长期业绩优异稳定的主动型基金，不要做指数基金。 你可以看看过去1年、2年、3年和更长时间的定投收益排行，前20%中基本没有指数的。在中国这样的发展中国家，股市波动大，不成熟的投资者多，不太合适巴菲特推崇的指数投资。不是说定投指数就不合适，如果我们现在可以确认是底部且将进入单边上涨行情，那指数就是理想标的，除此之外业绩优异的主动型基金更理想，如嘉实服务、大摩资源等，可以上数米基金网再看看，那边的定投功能和资料是比较齐全的。
&br& 2、不要随意拼大饼。许多理财经理经常给客户的定投拼大饼，这本身没问题，问题在于拼大饼的标准：指数的一个，大盘的一个，小盘股的一个，债券的一个。。。这种拼凑意义不大，因为你配了个大盘的又配个小盘的不就相互抵消了吗？到底是看好大盘股还是小盘股呢？我的标准很简单：就是选择业绩突出的，且业绩稳定性好的基金。像大摩资源、嘉实服务、兴全可转债都是长期业绩优良的基金。买基金的本质本身就是把钱交给专业的基金经理去搭理，当然要找理财水平高的。为了防止高水平的基金经理跳槽引起业绩波动或某位基金经理某段时间内发挥不好，所以我们选择3-5个基金分散投资，这样就把基金投资的风险降低了。这种分散才是有实际价值的。
1、建议做长期业绩优异稳定的主动型基金，不要做指数基金。 你可以看看过去1年、2年、3年和更长时间的定投收益排行，前20%中基本没有指数的。在中国这样的发展中国家，股市波动大，不成熟的投资者多，不太合适巴菲特推崇的指数投资。不是说定投指数就不合适…
广发核心基金成立于2008年7月，至今已经快6年。现任基金经理是朱纪刚。&br&先来看一下假如从基金成立第一天就开始定投到现在，收益率是怎样的：&br&&img src=&/0ecc73bad9236cebbf054be3b99e710c_b.jpg& data-rawwidth=&870& data-rawheight=&592& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&870& data-original=&/0ecc73bad9236cebbf054be3b99e710c_r.jpg&&&br&这是借助万得资讯软件做的历史收益演示。左边是假设场景：假如从日开始定投，订定投费率1.2%，每月定投金额1000元，则截止今年3月24日，该基金定投年化收益率8.08%（总收益25.86%）。&br&&br&而右边下方的一个图当中，上方的粉红色线，代表基金定投的总收益走势，在2009年8月、2011年初和2013年底，都达到过接近50%的总收益。 而下方的黄色线，是代表股票整体走势的沪深300指数。该指数除了2009年和2010年初时处于正收益外，在之后的三年当中一直处于负收益状态，最新的收益率是-20%。显然，该基金定投的总收益是显著跑赢沪深300指数的。&br&&br&这里，我们需要提到一个非常重要的概念：投资幸福感。投资幸福感，其实和投资过程中，是否处于盈利状态有很大相关性。其次，和收益是否出现下降有关系。 看图中的右下角那个图，代表基金定投总收益的粉红色线，从开始定投以来，只有极少的时间是处于0以下的，这说明如果是在2008年7月开始定投，实际上只有一小段时间是处于亏损状态的。而代表整个股市走势的沪深300指数，则有50%的时间是处于亏损状态。所以，定投广发核心的投资者，整体幸福感应该还可以。&br&但是，从2009年8月之后的2年多时间里，定投总收益一直下行，所以这段时间的定投幸福感显然也不会好。
但是，如果特别会坚持的投资者，或者当初就准备长线投资5年甚至更长的投资，即使没有做到中间高位出货，但是坚持到现在，总收益还是达到了25.86%，因此整体的幸福感还是不错的。但是不同的人显然在整个过程总，体验是差别很大的。有的人，可能在定投到2010年那小段亏损状态的时候，已经跑步出场了，因为那时候他会认为：这TMD的深狗屁！我从2008年开始投资都已经2年多了，竟然还亏钱了，不玩了！定投就是骗人的！什么长期投资、什么定投都TMD扯淡！&br&这种思维方式，其实也没什么错，从我角度看我认为TA是不合适定投，这不合适——双方都没有错，不是定投这种方式该死，也不是这种类型投资者想法不对。
很多东西，只属于能够真正认识它美好的人。 就好比许多长相一般的女人，其实她们要比那些长相非常秀美的女人更值得拥有，但是有些男人无法在结婚前清晰意识到，知道结婚后才。。。
&br&&br&有的人可能会有疑问：接近6年时间，才25.86%的收益，平均下来才4%多一点，很低啊？！这里，总收益和年化收益率是不一样的，我们直接拿25.86%来算年化收益率是不合适的，原因在于，过去的近6年中，我们每个月投入的资金，投资期限都是不一样的：第一笔确实是已经定投了接近6年，但是最近的一笔才1个月啊。所以，实质上我们过去六年中，定投的平均投资期限应该约为3年，所以总收益除以3，正好略高于8.%，和我们上面图片中演示的收益率接近。&br&&br&而万得提供的精确的收益率8.08%，实质上是根据IRR内部收益率精确计算出来的，他是一个复利收益率，意思是在2008年7月至今的每个月的1000元投入，每一笔都是按照年化8.08%来复利滚粗获得收益的。 当然，这种算法我们实际中没必要拿excel算了，可以简单按照刚才的方法:定投年化收益率=总收益/定投期限/2。&br&&br&我估计某些聪明的读者马上要说了：这个是一个超级软文，给广发基金打广告！ 我认为这个基金还是不错的，但是我不推荐，因为我觉得我可以在市场中挑选出更好的10只基金，而不是广发这只。&br&&br&&br&基金本身的业绩表现是定投收益的根本来源，上传一下广发核心成立以来的净值走势图。&br&&img src=&/af42d77d9c8a67c44bf217cc849e3903_b.jpg& data-rawwidth=&571& data-rawheight=&387& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&571& data-original=&/af42d77d9c8a67c44bf217cc849e3903_r.jpg&&&br&&br&附：日至今定投广发核心的收益率走势&br&&img src=&/8d8b44ef0f93c0c48fec0d75c5c6f5ce_b.jpg& data-rawwidth=&829& data-rawheight=&495& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&829& data-original=&/8d8b44ef0f93c0c48fec0d75c5c6f5ce_r.jpg&&&br&这个算是个压力测试：当时开始定投到现在的年化收益率4.87%，一次性投资年化亏损-0.79%
广发核心基金成立于2008年7月，至今已经快6年。现任基金经理是朱纪刚。先来看一下假如从基金成立第一天就开始定投到现在，收益率是怎样的：这是借助万得资讯软件做的历史收益演示。左边是假设场景：假如从日开始定投，订定投费率1.2%，每月定投…
实在有些看不下去了，啰嗦几句。&br&1、先举实例。先拿最普通的嘉实沪深300指数基金当例子。如果你不幸在日中国股市历史上的最高点6092点开始定投嘉实沪深300指数基金，那么在2010年前后的样子（具体当时什么时间我不记得了，记得那时候好像是3200点的左右），你已经实现了10%的收益。但是，如果你是一次性在那一天开始投资，你的亏损幅度大约为50%。如果我拿嘉实增长、华夏回报这样较好的基金当例子，那么即使你是在2007年的最高点开始定投，到现在你是正收益的，而且在过去的四年多时间里，大部分时间基金定投是正收益的，且期间最高的时候达到20%以上。虽然，目前的股市是2400点。&br&2、先调查、数据分析，再下结论。&br&3、中国的资本市场既是魔鬼，但不仅仅是魔鬼，也有天使的一面。不要因为看不到天使的一面而认为人家就是魔鬼。&br&4、定投相对来说，还是一个成为天使可能性较大的投资方式。起码目前的背景下，我们没有理由那么悲观，而是把我机会的时候。
实在有些看不下去了，啰嗦几句。1、先举实例。先拿最普通的嘉实沪深300指数基金当例子。如果你不幸在日中国股市历史上的最高点6092点开始定投嘉实沪深300指数基金，那么在2010年前后的样子（具体当时什么时间我不记得了，记得那时候好像是3200…
理财实验室最新更新文章来了！《该买定投宝还是余额宝？》。欢迎在微信公众账号中搜索「理财实验室」或「MoneyLab」关注！&br&&br&PS.为了知乎，都没有用“”，用的是「」，所以请不要拍我了，不喜欢拉黑多好。另，定投宝被证实和腾讯没有关系，误信传言确实非常尴尬，就当是了解定投的文章吧。&br&&br&&blockquote&&p&&b&&a href=&http://mp./s?__biz=MzA3NjA3NjAxMQ==&mid=&idx=1&sn=376dbd0f1f84ed26a37b9a#rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&该买定投宝还是余额宝？&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/b&&br&&/p&&br&&p&&strong&给懒人的开篇结论：&/strong&定投宝是投资股市，有风险。定期版余额宝放一年内肯定不用的钱，比如两三年内买房的钱；定投宝是连续投入长期不用的钱，比如攒退休基金。&/p&&br&&p&微信推出的「定投宝」,功能是方便你做定投的指数基金。就像余额宝的背后是天弘这家基金公司的货币基金，定投宝的背后是银行基金的一款指数基金。&/p&&br&&p&所以，定投宝是一家正规基金公司的正规基金产品。证监会对基金的监管很严格，跟目前没人管的P2P网贷是两码事，你不用担心基金公司跑路或背着你把钱挪为它用。&/p&&br&&p&对于大部分普通人来说，问题的重点在于你适不适合定投混合基金——只有答案是适合，才需要考虑要不要选「定投宝」。&/p&&br&&p&&strong&1.什么是指数基金？&/strong&&/p&&br&&p&首先请牢记：「股市有风险，入市须谨慎」。&/p&&br&&p&货币基金的钱大部分存在银行，所以余额宝没什么风险。指数基金的钱大部分要买股票，所以定投宝必然有风险。&/p&&br&&p&打个不严谨的比方：指数基金，就是你把钱交给基金公司，让基金经理帮你投资到股市上，跟踪一个叫「腾安指数」的东西。这个指数包含100种股票，是炒股专家挑选出来的。如果这些股票涨了，你的指数基金就挣钱了；如果这些股票跌了，你的指数基金就赔钱了。&/p&&br&&p&从历史数据看，这款指数基金业绩相当不错。2013年下半年，它上涨了15.59%。但是它能不能以后每年都涨上30%？有可能会，也有可能不会，更有可能下跌——这就是股市的风险，没人能承诺保本，历史数据也不代表未来。&/p&&br&&p&你买定投宝，就是赌这家基金公司的基金经理能够帮你炒股挣钱。这是你自己的投资决策，你必须为自己的决策负责，不能指望理财实验室为你负责，更别指望腾讯为你负责。&/p&&br&&p&大财主腾讯目前还没有要掏钱补贴定投宝的迹象，但是买和卖定投宝是没有手续费的，这点比其它动辄1%手续费的基金优惠不少。&/p&&br&&p&&strong&2.什么是定投？&/strong&&/p&&br&&p&定投，就是定期定额投资。一般是每个月投一笔钱，原因是每个月只发一次工资，如果不存下来点容易花光。&/p&&br&&p&但是长期的基金定投的主要目的并不是强制储蓄，而是将你买基金的成本平均化。因为股市有涨有跌，如果搞不清啥时候涨跌，一个好办法就是每个月都买点，这样你既不会买最贵的，也不会买最最便宜的，成本是长期内的一个平均值。&/p&&br&&p&所以，定投一定要长期坚持才有效。定投半年，可能一波股市行情还没结束呢，那是追涨杀跌，不是定投。正常情况下，随着经济的不断发展，股市也会慢慢上涨。至于中国股市属不属于正常的股市，这仍然是你自己的投资决策，你必须为自己的决策负责。&/p&&br&&p&&strong&3.该买定投宝还是余额宝？&/strong&&/p&&br&&p&余额宝是货币基金，没啥风险，长期收益在5%上下波动（输入两位数22查看《货币基金没必要换来换去》）。&/p&&br&&p&余额宝的定期产品是一年期万能险，也没啥风险，存够一年是7%收益，保本，达不到这个收益率的可能性非常小（输入两位数31查看《余额宝新选择：万能险》）。&/p&&br&&p&定投宝是买股票的指数基金，可能向之前一样半年就赚了15%，也可能会赔本——如果股市都在跌少赔钱就是胜利。如果你信任银河基金和腾安指数，起码应该坚持定投2-3年以上，否则你看不出来这个基金挣钱的能力到底如何，太短的时间也没法让自己买基金的成本平均化。&/p&&br&&p&这样比较之下，答案就很明显了吧？该买什么理财产品，取决于你的理财需求。如果是一年后要买房买车的钱，拿去买定投宝就很不合适，再挣钱也不合适；如果是攒退休之后的养老钱，放在货币基金里就显得有点窝囊，货基再好也还是窝囊。&/p&&br&&p&理财实验室的关注范围是理财，不是投资。我可以劝你买货币基金和定期余额宝，因为这俩产品基本没什么风险。但是我不能劝你买定投宝或炒股，因为——你一定注意到这句话是第三次出现了——这是你自己的投资决策，你必须为自己的决策负责。&/p&&/blockquote&
理财实验室最新更新文章来了！《该买定投宝还是余额宝？》。欢迎在微信公众账号中搜索「理财实验室」或「MoneyLab」关注！PS.为了知乎，都没有用“”，用的是「」，所以请不要拍我了，不喜欢拉黑多好。另，定投宝被证实和腾讯没有关系，误信传言确实非常尴…
感谢邀请！&br&&br&1、选择的时候应该从哪些方面来比较？&br&首先确定你的投资目标，是高风险高收益（例如收益率10%，上下波动20%），还是低风险低收益（例如收益率4%，上下波动1%），亦或二者之间或更极端的。对99%的人而言，不存在低风险高收益的投资选择，只有1%拥有极高技术（万里挑一）或内幕消息的人才可能有低风险高收益的投资选择（例如收益率10%，上下波动5%），这种人也没必要看我的建议啦。&br&&br&确定目标后，选择相应类别的基金：例如低风险低收益选货基、中风险中收益选债基、高风险高收益选股基或QDII。然后在相应类型的基金中选择基金经理技术最可靠的产品，这主要靠观察长期（5年以上）业绩，数据不足5年的基金不易判断，非专业人士建议避开。&br&&br&2、定投和普通申购选择时比较的方面是否一样？若不同，区别在哪里？&br&定投是长期投资，所以要精打细算，不能凭冲动就开始，也不能凭冲动就结束。因为一个小的变动会累积很多年，仅此而已。选择成立时间较长，长期（5年以上）表现稳定（在多数年份，市场下跌时跌得略少，市场上涨时涨得略多；可以有少量例外，否则可能不存在），收益适中（7%-10%）的产品。
感谢邀请！1、选择的时候应该从哪些方面来比较？首先确定你的投资目标，是高风险高收益（例如收益率10%，上下波动20%），还是低风险低收益（例如收益率4%，上下波动1%），亦或二者之间或更极端的。对99%的人而言，不存在低风险高收益的投资选择，只有1%拥有…
定投是非常理想的选择。&br&
我的建议定投组合：&br&
1、嘉实增长。复权累计回报仅次于华夏大盘，长期业绩优异且稳定。嘉实服务也很好。&br&
2、华安可转债。进可攻退可守，收益性和安全性兼顾。&br&
3、纯债券型不建议考虑，因为现在权益类定投的安全性已经比较高了，如果实在要考虑富国天利债券可以。&br&&br&
定投是非常理想的选择。 我的建议定投组合： 1、嘉实增长。复权累计回报仅次于华夏大盘，长期业绩优异且稳定。嘉实服务也很好。 2、华安可转债。进可攻退可守，收益性和安全性兼顾。 3、纯债券型不建议考虑，因为现在权益类定投的安全性已经比较高了，如果…
先给出答案吧，投资指数型、中盘股、国内外分开配置。建议中证500指数基金和国泰纳指100各一半。&br&这个问题，讲一讲我的思路。&br&1.假设题主这个钱是pocket money，即无需使用的，如果经常有提取的需求，请不要投入基金定投；&br&2.假设题主能够忍住亏损带来的不适感和恐慌感，不在低点卖出和停止定投；&br&3.题主要的就是简单、方便的投资方式。&br&&br&有了以上几点假设，我们可以认为楼主的钱是一个长期投资，所谓长期，就是说十几年以上的投资。好了，我给出的配置思路是这样的：&br&1.选择什么基金？&br&
定投，必然要选择波动大的基金。这就排除了货币、债券基金。另外不建议投入混合型基金，所以答案就是最合适的就是股票型基金。&br&2.股票型基金中，选择什么基金？&br&
股票型基金也分为很多种，最简单的分为主动和被动两种，建议投资被动类。因为在长期来讲，能够常年跑赢大盘的主动型基金微乎其微，能够常年跑赢的都是大神级人物，巴菲特、彼得林奇等。咱不奢求那个运气。被动型基金还有一个好处，就是不用担心基金经理的变化。在中国，主动型基金经理变化尤其多，好不容易投了一个好基金，结果因为基金经理业绩好高升、被挖角、奔私募的特别多，好基金变烂基金的数不胜数。其中还有很多动不动来个老鼠仓什么的。所以投被动型的，就是投个放心。被动型基金，就是指数型基金。&br&3.指数型基金，投资大盘、中盘、还是小盘指数？&br&
指数型基金也分为多种，简单的分有上证50（都是巨无霸），沪深300（沪深两市市值最高的300只股票，也都是大盘股），中证500（沪深300之后的市值排名的500只股票），创业板指数（创业板你懂得）。从大到小任君选择，总的来说，越大盘的波动越小。我个人建议投资中证500的，适中的不用太担心，不用为了创业板的巨大波动而睡不着觉，也不用为了大盘股的常年沉默而心焦。&br&4.是否全投中证500？&br&
建议国内外分开配置，因为A股和美股的关联度较小。这样如果题主急用钱的话，其中正好有一个基金在赚钱，不用亏本卖出的可能性就提高了。而且美股更加规范一点。中证500的指数基金很多，但是美股指数当前好像只有一个（欢迎补充），国泰纳指100，纳斯达克指数不用多说了吧。不过该基金好像只有80%投资的指数（多年前的资料记得不太牢固了）&br&&br&————————————————总结的分割线——————————————————&br&综上，建议题主资指数型、中盘股、国内外分开配置。建议中证500指数基金和国泰纳指100各一半。中证500挑一个跟踪精度高，费用低的吧，费用低是非常重要的，切记看起来一点点的费用差距，在多年的复利以后，就可能差别非常的大。&br&==========================额外的附赠的分割线=========================&br&再说一点思路吧，和股票操作不同的是，基金定投不建议主动操作，如果题主有主动操作的想法，一定要将基金看成超市里面的土豆，打折的时候多买点屯着，涨价的时候少买点。因为长期来看，股市和经济一样，是螺旋上升的，便宜时候多买点，贵的时候少买点，长期来看收益最高。想追涨杀跌，还是操作股票吧，定投不合适。很多人一看下跌就吓得停止定投甚至把手头筹码卖出，这样最终一定赚不到钱。亏损越大的时候，说明市场越低，多买绝对不亏。
先给出答案吧，投资指数型、中盘股、国内外分开配置。建议中证500指数基金和国泰纳指100各一半。这个问题，讲一讲我的思路。1.假设题主这个钱是pocket money，即无需使用的，如果经常有提取的需求，请不要投入基金定投；2.假设题主能够忍住亏损带来的不适感…
1，嘉实研究。 个人也比较喜欢这一只基金，从2008年成立以来每年的业绩排名都位于同类基金前列，业绩比较稳定，近五年来在同类基金中总排名前五名。目前持仓中金融板块应该是配置最多的，总体仓位也比较高。作为定投品种还是比较理想的。&br&&br&2，华安信用？你是指华安信用增强还是华安信用四季红？确定了我再答吧。&br&3，鹏华普天？是鹏华普天债券？还是鹏华普天收益？类型完全不一样。如果是普天债券，应该说这个债券基金是债券中的极品之一了，个人非常欣赏（虽然我不买）——不是收益高，而是其稳健性非常好，适合保守型投资者。成立以来至今年化收益率5%。鹏华普天收益，作为偏股类基金，业绩好于同类平均水平，但是并不十分突出，可以再进行筛选，选择历史业绩更稳定且优异的基金。
1，嘉实研究。 个人也比较喜欢这一只基金，从2008年成立以来每年的业绩排名都位于同类基金前列，业绩比较稳定，近五年来在同类基金中总排名前五名。目前持仓中金融板块应该是配置最多的，总体仓位也比较高。作为定投品种还是比较理想的。2，华安信用？你是…
货币基金风险太小，不适合定投。&br&&br&&b&选货币基金我认为最重要的应该是流动性，其次才是收益。&/b&&br&&br&1. 流动性比较&br&&br&目前我国支持T+0实时赎回的货币基金一共有七家：南方、汇添富、国泰、广发、易方达、华安、华夏基金。&br&其中流动性最强的是汇添富（7天24小时随取随到，不过要一点点手续费），其次是广发（七天9:00-19:00实时取现，免手续费）。&br&其余都是交易日才可以T+0取现，免手续费。&br&&br&我这里说的T+0是指通过基金公司直销渠道购买的货币基金，如果是银行代销的无法实现T+0。&br&&br&2. 收益比较&br&&br&目前货币基金网站上公布的多是七天年化收益率，此收益率波动很大，不宜拿来比较各个公司收益的好坏。 &br&按2012年度来算，各基金公司的收益率其实差别不大，南方和广发略高。
货币基金风险太小，不适合定投。选货币基金我认为最重要的应该是流动性，其次才是收益。1. 流动性比较目前我国支持T+0实时赎回的货币基金一共有七家：南方、汇添富、国泰、广发、易方达、华安、华夏基金。其中流动性最强的是汇添富（7天24小时随取随到，不…
&blockquote&下面 诠释 引用 其他人的（现在看篮球比赛有时间了再来修改）：&br&&br&1.理财理论&/blockquote&&p&其实关于个人理财，我理解最简单的就是三个维度。收益，流动性，风险。掌握了这三个维度，你就能选择到好的理财方式，简单的讲，就是你要明白你对这三个维度的需求到底是什么，比如预期收益是多少，流动性要求怎么样，相对风险承受能力和绝对风险承受能力怎么样等。否则要我推荐一个包打天下的理财方式都是纸上谈兵。&/p&&p&2.三个维度的分析&/p&&p&收益，流动性，风险我们一个一个来看。大家最关心的肯定是收益，是赚的还是赔的，是多是少，一般理财都希望赚钱的对吧，有输有赢的那就是投资了，当然投资也算理财的一种。不罗嗦了，单刀直入，直接看老百姓能够实际操作的。&/p&&p&&strong&（1）存款：&/strong&银行基本业务，每天柜面上操作最多的四个交易之一，先说定期吧，现在存定期的人越来越少了，收益一般，期限也不算很灵活，贵在简便，也不需要做风险评测什么的。然后存款还有通知存款，好像是1.48%的利率吧，提前1天或7天通知。活期存款的话收益大银行0.38%，小银行0.385%，流动性这个肯定最好了，取现金的话柜面取款10万以上要预约的，一般柜员尾箱多的时候100万，少的时候十几万的，你运气不好还得等几个小时从金库调钱过来。。。atm单笔5000，每天20000吧，每个银行可能还不一样。转账的话，同行转账随意了，反正就是个后台数据库里的数字，跨行么看同城还是异地，有可能有时间差，不同银行不一样，运气不好第二天到账。哈哈，可能有点吹毛求疵了，流动性肯定最好了。存款保险制度暂时还不会出，所以风险可以算没有吧。&/p&&p&&strong&（2）理财产品：&/strong&其实这个在短期理财购买经验分享短期理财购买经...已经介绍地很详细了，就是个银行资产负责表的数字游戏，对老百姓来说，收益么大银行基本在5%左右，小银行么5.7%左右，我说的是平均啦，不同银行不一样，5万起投资。如下图某银行的理财，6%，60天，下周一起卖3天。&/p&&p&流动性怎么说呢，有的理财是可以赎回的，你可以找那些可以赎回的增加流动性，看你的流动性需求了。风险挑中低的，信誉好的银行买，会好很多。&/p&&p&&strong&（3）债券：&/strong&这个银行也不定期会卖的，我们刚刚卖了14年的第一期国债，看到下面分行老大妈排队买国债，挺心疼的，唉。。。这个比定存高一点，收益平均一下么4.5%吧，流动性不算特别好，但有些国债可以买卖。这就牵涉到债券套利了，关于债券买卖套利这个文章所限就不说了，不是一般老百姓搞的来的，风险么国家不倒就没风险。。。&/p&&p&&strong&（4）基金和股票：&/strong&这个银行柜面可以开银证账户，也算吸引客户了，简单说说13年的情况吧。13年赚钱的债券基金还是不少的，大概有个70%吧，收益率平均10%，当然也有亏钱的，股票基金大概30%赚钱的，收益率平均15%，炒股票么。。。。。。。。宏观来看收益率0%吧。。。。这个就具体看个人了，做的好的我身边同事去年赚80%的，我去年股票赚了2%了。。。。。呵呵呵。。。差距埃&/p&&p&&strong&（5）外汇与黄金：&/strong&这个怎么说呢，外汇去年有条件关注一下日元和澳元，有条件做一些，还是可以达到20%以上的收益的，而且追涨杀跌就行，因为走势十分明显嘛，稍微懂点就可以看得出来，今年不好说。黄金么，只建议买实物黄金，买了送人或防身用，比如银行的熊猫小金条，就挺好的，2万块一套吧，来银行做纸黄金这个。。。。。需要专业知识滴，不适合老百姓。&/p&&p&&strong&（6）风险投资：&/strong&P2P贷款、网赚平台、比特币、什么变种传销这种我都归为风险投资。。。收益很高，这个收益高是基于不要动脑筋的，不像炒股票还需要不停的关注。P2P低的13%，高的20%都有，网赚平台我看到过年化112%的，呵呵呵，你敢不敢投。。。。也许一个月两个月给你赚到了，要是卷款潜逃可是血本无归的。。。所以只建议用零花钱投，也就是卷款潜逃了你也不在乎的，否则，还是算了吧。。。&/p&&p&以上这些是我在银行能接触到的，其他更高深的我也不懂，每个人的知识范围都是有限的不是么&/p&&p&3.我的心得和配置建议&/p&&p&我的心得：放平心态，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点。&/p&&p&这个太重要了，现代人都太浮躁了，当然我也不可避免，我看到很多人都在争论余额宝怎么收益降了什么的，唉。其实都太看中收益了。要高的绝对收益首先要有高本金啊，假设我只有1000元，我年化50%的理财，我也就赚500块一年，一天1块5，人家100万，5%的年化，就有5万，1天150块。。。。呵呵，其实我等屌丝没啥好争的，争这些的基本都是高富帅。更不要去羡慕别人的高收益，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点最重要。这个我在银行看的太多了，过来贷款10个亿的，过来给农村汇几百块的，有些人22岁本科毕业爸妈就给500万的房子买好，50万的车子买好，所以心态要放平，就是每个人自己的世界和命，找到适合自己的收益、流动性、风险的三维平衡点。&/p&&p&&strong&1&/strong&&strong&万以下：&/strong&如果很在乎钱的，扔余额宝吧，买东西什么的都方便，这个本金就不要在计较哪个货基高了吧。。。如果不在乎这笔钱的扔高收益的网赚平台或p2p，卷款潜逃了也无所谓&/p&&p&&strong&1&/strong&&strong&万到5万：&/strong&不想动脑筋的还是余额宝、理财通、华夏、汇添富四选一吧，想动脑筋的可以10%现金，40%各种宝，20%买个债券，15%买个股票或基金，15%投网赚平台或p2p&/p&&p&&strong&5&/strong&&strong&万到20万：&/strong&这个时候除了以上介绍的配置比例，可以考虑银行的理财了，为什么？不是说我在银行才叫大家买理财，我说了我不是做业务的。主要这个阶段你买了理财，就可以办一些入门的金卡了，包括信用卡下卡也会额度高一些。主要说穿了，醉翁之意不在酒。冲着那些入门的金卡去的。以后就不用排队了。另外，一些高风险的可以投一些了，反正你有这个钱也不怕亏了对吧，就是你的绝对风险承受度应该比较高了吧。而且买一些银行的理财以后办房贷车贷都方便，会优先考虑的，优先放款的。&/p&&p&&strong&20&/strong&&strong&万以上：&/strong&这个。。。。。我长这么大还没拥有过这么多钱。。。工作到现在，省吃俭用抛去开销也就存了8万（没用父母一分钱哦，全靠自己，用自己的钱买了小车+沪牌，傲娇一记），所以。。。。不好评价，还是按照上面的资产配置吧，这个阶段理财的话，我建议可以适当给家里的经济支柱买份商业险了，这个一年2000块可以保的很好了，也算是一笔投资。包括我现在因为每天骑自行车上下班（路上堵停车贵，只下雨天开车），我给自己买了20万的交通意外险，毕竟自行车不比开车或地铁，风险还是很大的，这个保险对我这种情况还是很值的。但我不保重疾险的，没意思，我年纪还轻呢，等于给保险公司送钱。&/p&&p&4.对银行业的反思与总结&/p&&p&由于在总行工作的关系，我可以站在全局的角度看银行业的发展，不会局限于具体业务。简单说说银行吧，银行的主要利润来源是三块：息差、利差、费差。息差就是低存高贷，利差就是票据买卖，费差就是中间业务。&/p&&p&大家一直说银行是躺着挣钱的，其实完全不是，银行的利润来源于他承受的风险，万一一笔10个亿的贷款收不回来怎么办，所以银行赚的是“风险钱”，和劳动人民赚的“辛苦钱”是一个意思的，不是说躺着挣钱，这是不公平的，我们这里计财部，风控部的压力还是很大的。&/p&&p&其实中国银行业的问题是贷款利率太高了，国外的存款利率和国内差不多，但是对公贷款只有4%这样，中国基本是9%以上，这就造成了中国实体经济的发展很不好。事实上造成了中国银行业的暴利，但这些钱不会到我们这些银行员工的手里的，都是到了那些绑架金融，掏空金融的权贵手里的。。。。。所以，不要看到银行就骂，骂那个人吧。。。呵呵呵。。你们没发现银行现在都不给房贷了吗？真的银行垮了对老百姓只有坏处没好处。&/p&&p&最后，要求具体一些，网上哪些可以购买的重点说一说，要实战经验，好吧，我随便说说，不要喷我&/p&&p&&strong&（1）存款，&/strong&挑个离家近，网点多，人少的，上海推荐中行（平均人少，服务也还可以）和上农商（上海的网点比工行还多），工行农行建行人实在多，上海银行有时碰到老大妈领养老金，要排队。&/p&&p&&strong&（2）理财，&/strong&办个网银买就可以了，每周去几个看得上眼的银行主页瞄一遍即可，比如中信每周会发短信的，举个例子吧，这个某银行的理财产品表，里面比较推荐5万61天的，5.6%的年化，不是挺好，有些银行还可以趁机搞一张入门金卡，何乐而不为？&/p&&p&&strong&（3）债券，&/strong&企业债挑3A级的买，这个都有风险的，我不推荐具体产品，到时亏了大家肯定要怨我的。其实原则就是买一些快到期的等待到期兑付，或者想股票一样的做波段。国债。。。。这个也没得选国家对吧&/p&&p&&strong&（4）股票和基金，&/strong&这个。。。。。。举个例子，民生银行这个股票我觉得从基本面市盈率这些，在参考永续现金流理论分析一下，再加上个人喜好、服务、口碑，我觉得大概最低值个7块吧，我是等跌到7块以下大胆买入的，准备长期持有，每次7块以下了买一点，估计也不会再比7块低了。。。。（不要喷，我只懂银行股，举个例子而已）。比如我觉得腾讯（港股）这个股票挺好的，去年5月份的时候可以大胆买入（我没买，举个例子分析），现在收益还是很可以的，这个参见什么值得买也有帖子介绍港股的。美股买特斯拉现在也赚翻了对吧（。。。还是举例，别喷我啊）。基金看基金经理还有公司怎么样，结构配比。汇添富一些做的还挺方便的。&/p&&p&你可以股票型挑一个，QDII的挑一个，指数跟踪型的挑一个，债券型的挑一个，具体我真的不好说，因为会亏钱的，我只介绍理论和方法。否则就变股票论坛了。。哈哈哈&/p&&p&&strong&（5）外汇黄金，&/strong&有条件的在家里存点美元和金条。硬货。至少不会像股票一样血本无归。比如银行的熊猫金币，或者直接投资金条，买着放橱窗里当装饰品也很好埃&/p&&p&&strong&（6）风险投资，&/strong&推荐陆金所p2p吧，有担保，年化8.61%，期限3年，2个月可以转让，有兴趣可以看看，主要有担保，而且平安的，应该不会跑路吧&/p&&p&追求高收益的就什么爱投资什么的。。。。超过50%我也知道一些，但我绝对不说，到时候谁投了卷款潜逃了不要把我搞死。。。肯定要怨我一辈子。&/p&&p&其他还有很多理财方式的，集邮，集币，现在一套第一版人民币要100万啦。。。什么津巴布韦币什么的，都很好玩，而且可以增值的。举个例子，今年的那个马年纪念币，1块钱一个，我买了好多，现在18块一个了。&/p&&p&最后，我想说，每个人知道的都有局限性，我知道的基本是这样的情况，分享出来希望和大家一起讨论。很多高端的大额票据买卖、etf套利散户没法玩，我自己也是基本无法承受风险的，因为我没闲钱，大部分钱都是要用的，所以输不起，第一个梦想靠自己的钱买车已经实现了，第二个梦想就是靠自己的钱结婚还在努力攒钱中，第三个梦想靠自己的钱买房还比较遥远，继续努力。&/p&
下面 诠释 引用 其他人的（现在看篮球比赛有时间了再来修改）：1.理财理论其实关于个人理财，我理解最简单的就是三个维度。收益，流动性，风险。掌握了这三个维度，你就能选择到好的理财方式，简单的讲，就是你要明白你对这三个维度的需求到底是什么，比如…
选什么基金这个问题大家肯定都不好说，毕竟投资花钱的是你，但是可以说一下选基金和确定金额的方法&br&&blockquote&&b&首先要明确基金定投的一些前提条件：&/b&&br&1.定投要选对开始时间：比方泡沫瓦解，大盘狂跌，便可停止定投；比方创业板高位了，重仓创业板的基金就枪毙掉；自贸区高位了，重仓自贸区的基金就枪毙掉；如能选对板块反转时期为佳。&br&&br&2.定投一般长期持有，原则上期限越长，越能分摊成本，越能吃进所有上下波动，实现盈利，最后选定高位出货。偶尔因板块等因素短期便可赎回，换其他基金。因素可以是某板块高位，也可以是基金经理易主、老鼠仓曝光等原因。&br&&br&3.选股票基金和混合基金为佳，选债券基金的话，由于波动不大，整体收益基本与货币基金持平，还要冒亏损的风险，不划算。而且股票基金和混合基金比较大，赎回时容易找到高位。百度百科中推荐指数型基金，但是其实并不好，比方6000点跌倒2000点的指数，怎么定投……&br&&br&&b&基金定投选基金步骤：&/b&&br&1.基金定投收益计算器：可以计算过往模拟定投的收益&br& 2.基金定投排行榜，分别按股票型和债券型分类查看，1000多个基金当然看不过来，按海通证券评级排序，只看5星的基金，一般买基金看排行自动定投都选用天天基金网。按排行顺序，每个基金代码都放进基金定投模拟器中查看，平均年收益低于5%就排除掉啦。&br&3.剩下的基金查看基金经理的任期和该基金经理所有基金的任职回报率，从而判断该基金是否换经理频繁，基金经理是否实力稳定。&br&4.剩下的基金经理查看分红历史、申赎比例，有分红历史的优先考虑。&br&5.查看基金吧中的网友讨论了解基金经理的口碑和该基金近期情况。&br&6.查看该基金重仓的股票情况，如遇板块高位过多还不减仓，可考虑放弃。&br&7.选剩3-5个基金，分散投资，比方每周每个投100元，3个基金的话一个月就是1200元。都是排行榜上五星评估，年化10%以上的，怎么也不至于亏损吧~~~&br&&br&&b&个人在确定定投金额的时候，可以考虑以下几点：&/b&&br&1、如果家庭或者个人在经济上临时发生一些特殊情况，那么基金定投的计划不会受到太大影响；&br&2、平均来看，这个比例大致差不多是年收入的10%左右。如果出现亏损，不会带来太大的心理压力。&br&3、如果还有其它方面的投资，该基金定投金额占收入的比例不要过高，月资产负债率不要超过50%；也不至于过低，让人觉得无足轻重。&br&4、此外，设定好投资纪律并且严格地遵守它，这才是获利法宝。&/blockquote&
选什么基金这个问题大家肯定都不好说，毕竟投资花钱的是你，但是可以说一下选基金和确定金额的方法首先要明确基金定投的一些前提条件：1.定投要选对开始时间：比方泡沫瓦解，大盘狂跌，便可停止定投；比方创业板高位了，重仓创业板的基金就枪毙掉；自贸区高…
这个命题有点大，我尝试着回复一下，个人的一些浅显理解，希望能帮助你。在筛选基金之前大家之前要对基金分类有个大致的了解，太复杂的就不说了，很多大家都不太可能接触到，按照投资标的基本可以分为如下几类:货币型，债券型，混合型，股票型，风险按照这个顺序依次增加。下面我们就来分析基金筛选的步骤:&br&第一步你要明确自己的预期收益率和本金安全要求，如果你仅仅要求收益超定期收益，很简单你可以选择货币型基金，货币型基金收益大概在5%左右，风险几乎为零，因为他的投资标的多为同业拆借和国债等，货币型基金的筛选相对比较简单，因为各基金之前收益差别不大，选一些资产规模大的基金即可。如果你预期收益率不仅仅追求跑赢定期，那么你就可以选择债券型基金，混合型基金活股票型基金。债券型基金我投资的比较少，因此对于其筛选没有做过多的研究，因此这里暂不讨论，主要讨论混合型基金和股票型基金，混合型基金我做过数据统计（手机回答，不方便上传数据，回家后补上），如果你选择的是资产规模靠前的基金公司，投资期限超一年，而且基金经理不是高学历的博士，那么你的收益基本可以稳定在10%以上。股票型基金说简单很简单，说复杂也很复杂，因为影响股票基金的因素很多，不过我们可以抓住主线，我数据统计发现，基金经理的业绩和基金经理的稳定性有很大的正相关性，如果该基金还在晨星三年评级5星，那么年化收益10%~15%应该概率蛮大。&br&当然任何基金的收益都只是概率大小问题，我们没有办法筛选出可以实现绝对收益的基金，要不我早就实现财务自由了。
这个命题有点大，我尝试着回复一下，个人的一些浅显理解，希望能帮助你。在筛选基金之前大家之前要对基金分类有个大致的了解，太复杂的就不说了，很多大家都不太可能接触到，按照投资标的基本可以分为如下几类:货币型，债券型，混合型，股票型，风险按照这…
&p&由于股票基金要&strong&长期定投&/strong&，所以，当然要看股票基金的&strong&长期业绩&/strong&。&/p&&blockquote&&p&挑选基金，只看三张图就足够了。&/p&&/blockquote&（一）和大盘相比的相对业绩&p&&strong&累计收益率图&/strong&&/p&&p&&img src=&/a916be518f33da918da90c_b.jpg& data-rawwidth=&924& data-rawheight=&327& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&924& data-original=&/a916be518f33da918da90c_r.jpg&&&br&上图为某基金与同期大盘相比的累计收益率走势图。&br&&/p&&p&该基金（蓝色）收益率一直在大盘（红色和橙色）上方。&/p&&p&表示跑赢大盘。&/p&&br&&br&（二）每年的绝对业绩&br&&br&&img src=&/c9dc6da696ca94c0e7f76e2e901d0cf1_b.jpg& data-rawwidth=&969& data-rawheight=&427& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&969& data-original=&/c9dc6da696ca94c0e7f76e2e901d0cf1_r.jpg&&&br&&p&以上为某基金年的每年涨幅。&br&由图可见，除了2011年跌幅近20%外，其他年份均实现了20%左右的涨幅。&/p&（三）专业机构投资者的认可程度&p&基金的投资者，除了个人之外，还有机构投资者。&/p&&p&比如保险公司等。保险公司收了保费，也要投资啊，要不理赔的钱从哪来？&/p&&p&&strong&机构投资者肯定比个人投资者专业&/strong&，挑一个机构投资者比例高一点的，肯定没错。&/p&&br&&br&&img src=&/b797d0e47c7d3e57cbcc_b.jpg& data-rawwidth=&949& data-rawheight=&427& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&949& data-original=&/b797d0e47c7d3e57cbcc_r.jpg&&&br&&p&上图为某基金的&strong&持有人结构图&/strong&&/p&&p&由图可得知，该基金近年机构持有人比例一直维持在50%左右，长期受机构投资者青睐。&/p&&p&看了这三张图之后，就可以确定，这是几年来的优质基金。可以长期定投。&/p&
由于股票基金要长期定投，所以，当然要看股票基金的长期业绩。挑选基金，只看三张图就足够了。（一）和大盘相比的相对业绩累计收益率图上图为某基金与同期大盘相比的累计收益率走势图。该基金（蓝色）收益率一直在大盘（红色和橙色）上方。表示跑赢大盘。（…
可转债基金其实很合适作为定投品种。 从日到日，中信标普可转债指数涨幅年平均约17%，远超上证指数的6%，但是可转债指数的标准差是上证指数的三分之二，因此体现出收益更高、波动性更小的特点。所以可转债作为长期定投的对象很合适。成立于2004年的兴业可转债就是一个很好的证明。 当然，可转债基金肯定跑不过名列前茅的偏股类基金，但是跑赢半数以上的偏股类基金应该不是难事。
可转债基金其实很合适作为定投品种。 从日到日，中信标普可转债指数涨幅年平均约17%，远超上证指数的6%，但是可转债指数的标准差是上证指数的三分之二，因此体现出收益更高、波动性更小的特点。所以可转债作为长期定投的对象很合适。…
南方现金A、广发货币A、易方达货币A、华夏现金等都不错。&br&&br&
不过，把货币基金作为定投来取代存款实在有些太boring，或许适合60岁以上的老人。&br&&br&
顺带讨论一下风险承受能力的问题。 投资需要考虑风险承受水平，而风险承受水平是由主观风险偏好、客观风险承受能力两方面来决定的。前者是主观的，后者客观风险承受能力由一个人的年龄等因素决定。对于年轻人来说，客观的风险承受能力是很强的。因此我觉得除非是2年或1年以内的短期理财行为，否则还是建议做债券类或偏股类的定投品种。
南方现金A、广发货币A、易方达货币A、华夏现金等都不错。 不过，把货币基金作为定投来取代存款实在有些太boring，或许适合60岁以上的老人。 顺带讨论一下风险承受能力的问题。 投资需要考虑风险承受水平，而风险承受水平是由主观风险偏好、客观风险承受能力…}