市场冷风瑟基金定投热 又有70只基金开通定投业务::全景基金频道
市场冷风瑟基金定投热 又有70只基金开通定投业务
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　　11月以来，又有70只基金开通定投业务或增加定投业务代销点　　证券时报记者&付建利　　本报讯&自10月16日以来，A股市场一直宽幅震荡，上周四和昨日两天均失守5000点大关。受基础股票市场下跌的影响，基金净值缩水严重，投资者购买基金的热情受挫，而重点不在择时的基金定投业务，受到各基金公司和投资者的推崇。统计显示，仅11月份以来，就有约70只基金开通定投业务或增加定投业务代销点，比10月份多出近40%。　　根据市场经验，每当股市处于高位风险区或底部区域时，基金公司都会纷纷推出定投业务，以规避调整风险或平摊持有人购买成本。统计显示，9月初大盘跨过5000点后，市场“恐高”声一片，为规避股市大幅调整带来的风险，8月初至9月初，共计有33家基金公司约100只基金开放定投业务。而11月份以来，随着股市大幅下跌，老基金持续营销遇冷，具有长期投资风格的定投业务再次受到基金公司和基民的青睐。先后有易方达、万家、融通、长城、博时、广发等近20家基金公司约70只基金开通或恢复定投申购业务，开通定投业务的基金数比10月份多出约四成左右。除股票型基金外，还有不少债券基金、货币基金也开通了定投业务，这与近期债券基金积极参与“打新”获利不菲有关。　　除了纷纷推出定投业务外，基金公司在定投的费率上也争相打出优惠牌。如博时基金公司11月9日公告称，自11月12日起，在交通银行开通博时精选、博时主题行业、博时平衡配置、博时价值增长贰号、博时新兴成长的定期定额投资业务，同时进行博时精选、博时平衡配置、博时价值增长贰号、博时新兴成长的定投业务申购费率优惠活动，一般实行费率8折优惠。　　基金业内人士指出，基金定投业务近期的风生水起，实际上主要是受股市的影响所致。天相投顾的统计显示，由于股票市场的大跌，本月以来，273只偏股型基金中除基金汉鼎净值上涨2.57%外，其他基金净值全线下跌，平均跌幅高达10.44%，跌幅最大的基金净值下跌21.82%，9、10月份进入的新基民几乎全部惨遭套牢。受此影响，基金的持续营销惨淡，而定期定投由于具有平滑风险的优点，对于不愿承担过大风险又想获得资本市场牛市收益的投资者来说，定期定投无疑是一种好的投资方式。深圳一家合资基金公司一位基金经理告诉记者，他目前掌管的基金规模超过20亿，近期日均净申购300万左右，其中九成以上的投资者选择了定投的方式。&
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　　☆服务简介　　基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，我行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，若账户余额不足，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。　　基金定投计划有如下几个优点：　　1. 利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险　　对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。
多头市场（股票上涨时）
空头市场（股票下跌时）
定期投资金额
购得单位数
购得单位数
合计￥5,000
合计4,811.08单位
合计5,212.63单位
平均单位成本
￥1.0392=（￥5,000/4,811.08）
￥0.9592=（￥5,000/5,212.63）
￥1.0400=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5
￥0.9600=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5
　　由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。　　2. 完全不用考虑投资时点　　投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。　　3. 积小成多，小钱也可以作大投资　　“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。　　4. 复利效果长期可观　　“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。
　　☆服务特色　　一快：手续简便、自动扣款。　　您一次申请后，每月银行自动划账，您不必考虑申购时点，极大地方便了您的投资。　　二低：起点低、风险低。　　基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多；基金净值上升,所购买的基金份额愈少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。　　三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；工行服务，便利更多。　　坚持储蓄，积少成多：基金定投之所以能实现“小积累、大财富”的理财目标，关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。　　专家理财，受益良多：基金定投的推出，实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性，选择这类精选成熟产品，将为您带来更多收益。而且，您参加基金定投获得的投资收益完全免税。　　工行服务，便利更多：目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款，我行可由客户自主决定每月不同的划款日，划款弹性更大，给您提供了个性化的投资理财服务。　　
　　☆“基金定投”产品列表　　
工银瑞信核心价值基金
广发稳健基金
融通蓝筹成长基金
诺安平衡基金
博时精选股票基金
南方宝元债券基金
广发聚富基金
申万巴黎盛利精选基金
华安MSCI中国A股指数增强型基金
国联安德盛稳健基金
南方稳健成长基金
融通深证100指数基金
宝盈泛沿海区域增长基金
东吴嘉禾优势精选基金
富国天惠精选成长基金
工银瑞信精选平衡基金
广发聚丰基金
国投瑞银核心企业基金
汇添富优势精选基金
景顺长城新兴成长基金
南方积极配置基金
诺安股票基金
鹏华行业成长基金
融通巨潮100指数基金
申万巴黎新动力基金
易方达价值精选基金
中银国际中国精选基金
博时主题行业基金
博时平衡配置基金
富国天瑞强势地区基金
富国天益价值基金
广发策略优选
嘉实服务增值行业基金
嘉实沪深300基金
嘉实成长收益基金
国联安德盛小盘精选基金
华安宝利配置基金
景顺长城内需增长基金
南方稳健贰号基金
鹏华普天收益基金
鹏华中国50基金
融通新蓝筹基金
申万巴黎盛利强化配置基金
万家上证180基金
兴业可转债基金
易方达上证50基金
易方达策略成长基金
博时价值增长基金
博时裕富基金
博时新兴成长基金
博时价值增长贰号基金
大成价值增长基金
富国天利基金
工银瑞信稳健成长基金
广发大盘基金
富兰克林国海中国收益基金
国投瑞银创新动力基金
海富通收益增长基金
海富通股票基金
华安创新基金
华安宏利基金
华安中小盘成长基金
华夏成长基金
华夏回报二号精选基金
华夏优势增长基金
华夏回报基金
华夏红利混合基金
华夏平稳增长基金
汇添富均衡增长基金
汇添富成长焦点基金
嘉实增长基金
嘉实稳健基金
嘉实策略增长基金
建信优选股票基金
建信优化配置基金
金元比联宝石动力保本基金
景顺长城鼎益基金
景顺长城优选股票基金
景顺长城内需贰号基金
南方高增长基金
南方绩优成长基金
诺安价值增长基金
融通行业景气基金
融通动力先锋基金
融通领先成长基金
上投摩根阿尔法基金
上投摩根中国优势基金
申万巴黎新经济基金
兴业趋势基金
易方达平稳基金
易方达积极成长基金
易方达价值成长基金
易方达策略贰号基金
银华道琼斯88精选基金
银华优质增长基金
银华核心价值优选基金
招商优质成长基金
招商核心价值基金
中海能源策略基金
中银国际持续增长基金
　　☆服务渠道　　我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。
　　☆操作指南　　1. 您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡（e时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。　　2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361、601和961），划款期限皆为一个月。　　3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。　　4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。　　5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。　　6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。　　7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。　　8. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
　　☆温馨提示　　一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限，“定投计划”的投资年限为三年、五年和八年，在到期后应对过去的投资状况作回顾，根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投计划”。为了提高您的长期理财收益，工行建议在办理“基金定投”时注意以下几点：　　1. 切忌于低点停止扣款　　景气有高低循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市回升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。　　2. 长期投资方显效益　　“定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，若是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。　　3. 越早开始越好　　由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的计划，将可以越早实现理财目标。
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