p2p网贷理财和银行理财有何不同？
摘要: p2p网贷理财是我国这几年中兴起的行业，它是属于互联网金融模块中的一部分，p2p网贷理财在我国刚开始出现的时候被很多投资者所怀疑，甚至有的投资者认为p2p网贷理财只是一个天方夜谭的事件，所以又不少人对其采取了 ...
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是我国这几年中兴起的行业，它是属于互联网金融模块中的一部分，p2p网贷理财在我国刚开始出现的时候被很多投资者所怀疑，甚至有的投资者认为p2p网贷理财只是一个天方夜谭的事件，所以又不少人对其采取了不去认识、不去理会、不去关注的态度。而我国余额宝的出现往往就刺激了人们的思想，从而也带动了解人们慢慢接受了p2p网贷理财，甚至是让p2p网贷理财神速发展起来，以前p2p网贷理财平台寥寥无几，而现在的p2p网贷理财平台却超过了上万多家。所以随着p2p网贷理财发展，也带动了银行理财的发展，那么p2p网贷理财和银行理财有何不同呢？下面就与大家分析一下所提供的知识吧！&1、p2p网贷门槛相对比较低，而银行理财门槛高。说起银行理财产品我们都了解它的保障性是比较强的，所以就吸引了很多投资者去参与，但是它的起购金额高，大部分银行理财产品都需要五万、十万的起步金额，所以就有很多投资者被拒之门外，而p2p网贷理财则很低，有很多p2p网贷理财产品都是100起的，适合月光族、资金比较少的人满足了多数平民百姓的理财需求。&2、p2p网贷理财和银行理财的手续费是有所不同的，p2p网贷理财平台手续费少，银行理财项目手续费繁多。在银行理财上是要收取一定的手续费用、托管费用以及管理费等多种项目，这无形中就减少了理财投资者的收益。而有的p2p网贷理财平台是仅需收取少量的充值提现手续费和服务费的。p2p网贷理财平台的收费内容更加透明。像一些p2p网贷理财平台是只有仅少的提现手续费，服务费则不收取。&&3、p2p网贷理财和银行理财项目真实性不一样，p2p网贷理财透明，而银行理财是比较笼统的。有的银行理财经理在推销理财产品时，往往是不了解该资金用途、收益与是如何挂钩的、产品风险是怎样的等等问题。而p2p网贷理财投资则需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。像一些p2p网贷理财平台，对于每个投资标的的借款信息和证件都有明确标示，大大降低了。随着互联网金融的发展，p2p网贷理财投资理财的收益高，而且它的操作方便快捷，现在他便成了大众理财的首选。所以每个投资者在选择理财产品时，都是先要根据自身情况去选择适合自己的理财产品。&4、p2p网贷理财和银行理财年化收益率不一样，其中p2p网贷理财年化收益率高，而银行理财产品的年化收益率低。据的数据统计得出，在14年上半年所有银行理财产品平均收益率在5.2%，而平台投资收益清晰明了，以一年期为例，最低的也有百分之七到八的样子，而很多p2p网贷理财平台的某些标最高预期年化收益甚至达到了16%处，一般情况下p2p网贷理财产品的收入也持续稳定在15%左右。
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银行理财产品和P2P到底哪个更好？
银行理财产品和P2P到底哪个更好？
一、出资门槛：P2P网贷渠道低、银行理财高
银行理财商品的起购金额高，大多数都需求五万十万的起步金额，而P2P则很低，大多数民营的投资门槛都很低,比如爱投资100元起投，也有像红岭创投和人人贷这样50元便可轻松理财的；国资系的投资门槛就相对来说高些，比如海金仓1
000元起投，开鑫贷新用户投资新标10
000元起投。
二、年化收益率：P2P出资高、银行理财低
据数据计算，2014年上半年一切银行理财商品年化收益率为5.2%，而P2P渠道出资收益清晰明晰，以一年期为例，最低的也有百分之七到百分之八，略微高点的主流渠道能够在10%以上。就目前行业市场利率而言，15%已是较高的利率，18%以上是绝对高息。如月月贷平均年化25%、积木盒子平均年化11.89%、信投在线平均年化13%。
三、手续费：P2P渠道少、银行理财项目繁复
银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目，无形中减少了理财出资者的不少收益。而P2P网贷渠道中通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费。乃至有些渠道连提现手续费都不收。P2P理财渠道的收费内容更加简单明了。
四、项目实在性:P2P网贷通明、银行理财笼统
许多银行理财在推销各种理财商品时，其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。而P2P网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息，出资者可自主鉴别和挑选网贷项目，做到了心中有数、明明白白。
五、流动收益：P2P流动性高、银行理财到期付
银行理财大多数都是一次性付清本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P则不一样，P2P大多数都是选用等额本息的还款方式，每个月都会有资金返回到账户上。除此之外，假如急需用钱，大多数P2P渠道都有债券转让的服务，加大了资金的流动性，
六、安全性：P2P安全性可控制，银行理财看似安全实则安全性不透明
前些天，银监会允许银行破产，这说明，即便是银行也不是百分之百靠谱的了，并且如果银行破产了，购买理财产品的资金是不赔偿的！而银行的拿着投资人的资金去用在了什么地方，我们并不知道。所以，银行看似安全，实则也是危险重重。
对于P2P大多数人一定会说不安全，实际上P2P的风险是可以控制的，其实只要把握“对平台多观察多了解，不贪收益率，不把资金放在一个篮子里面”的原则，大多数风险是可以避免的。
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【独家】兴业银行理财产品被指隐瞒风险，银行理财究竟可靠不可靠？
家有闲钱怕贬值，买股票风险又大，究竟怎样才能让自己的钱发挥最大的用处？很多人都会在这种情况下会选择银行理财产品，在众人眼中，银行是受国家监管的，必定会比其他的理财项目靠谱得多。那么银行理财产品究竟是否是您的最佳选择？
长沙市民彭志勇亲身实践——
“花了23万元购买了一种理财产品，没想到短短9个月，竟亏了8万元。”“去年初，因物价飞涨，钱存银行利息低，股市也不景气，若投资风险很大。正好当时手机里经常收到兴业银行的短信，推销他们的理财产品，称利率比银行相应的定期存款略高，且风险小，于是我便到住家附近的长沙市东塘支行询问相关情况。”
彭先生回忆道：“银行负责办理理财产品的工作人员(号称理财顾问)热情地接待了我，并大力向我推荐他们的各种理财产品，说是稳赚保本，风险极低。我根据他们的推荐，先后买过两款短期(一个30天，一个三个月)产品，到期兑付时基本没什么问题。”
由于有了前两次的先例，去年5月6日，彭先生又选择了一款叫“东风5号”的产品。当时银行的工作人员向彭先生介绍，这是一款集合理财产品，投资范围包括债券、票据、实业和股票，利率比前两款略高(一年期年利率5.6%)，风险也稍大一点，即可能不保本，但发生的概率非常低，以前卖过很多期都是赚的，且收入远远大于预期。哪怕万一出现亏损，最多也不会超过5%，因为亏损至5%时我们就会平仓止损。
签订合同时，彭先生提出要将他们说的这些写进去，可银行工作人员却以违反国家政策以及合同格式统一为借口拒绝写进去，相反却笼统的写上一句“本人已了解该产品的风险，同意自愿承担风险”的话，并一再向彭先生承诺，虽然合同这样写，但他们内部有制度，如果出现亏损5%，一定要平仓止损的。
“还说，请我放一百个心。我当时考虑到前两次合同也是这样写的，没发生什么意外，又是在银行买的理财产品，应该是靠得住的，所以也就没有坚持。这次购买的额度为232000元，期限是一年，但每隔三个月有一次开放期，客户可以提前赎回。”
据银行工作人员介绍，当时她主要向客户介绍了该产品的过往业绩情况、投资方向与手续费率等内容，从未向客户介绍产品回报率，而且由于该产品属于银行代销产品，具体由证券公司运作，工作人员绝不可能说出“银行就会平仓止损”这样的话语。
购买后的第3个月和第6个月末的时候，彭先生收到了银行发来的短信。“第一次是说我买的理财产品净值好像是0.9几，第二次是说0.8几，我也搞不清什么意思，就没在意。”
今年1月底，彭先生又收到了相同的短信，“称净值是0.7236了，我便带着好奇和不解到银行打听是怎么回事，这时银行的工作人员才告诉我，说我买的不是银行的理财产品，而是由银行代理的东海证券公司的基金，是专门用来投资股票的。由于股市不好，加上证券公司操作失误，所以发生了巨额亏损，我的23万多元现只剩下大约15万元了(亏损近40%)。”
彭先生顿时傻了眼。明明是在银行买的理财产品，怎么突然变成证券公司用于炒股的基金呢？“本来我是为了规避风险和保险起见，特地将原投资股市的钱转过来买银行理财产品的，没想到结果亏得更多，比股市风险还大多了(从去年5月到现在上证指数也才跌了20%左右)。”
对于彭先生的不解，对方拿出协议称“投资当然有风险，协议条款里已经做了提醒”。迫于无奈，彭先生只能选择割肉，通过核算本金已经亏了近8万元。
而就在2008年，兴业银行也被曝出一款理财产品，将股市风险输入银行客户，可能导致持有人血本无归的严重后果。但此理财产品出现问题并非个别现象，日到期的兴业银行2007年第四期万利宝理财产品以亏损16.66％惨淡收场，让持有人损失惨重，暴露了更为严重的风险控制漏洞。
这是一款投资于封闭式基金和开放式基金的高风险产品，但却被兴业银行定位为面向风险承受能力较低的个人客户发行，预期收益率高达8％～25％，运作一年之后，最终以大亏清盘，引起众多银行客户的不满。
当年，一位王女士哭述她投资兴业银行理财产品亏损的事情。2007年8月份，她在兴业银行买了一款名为2007年第四期万利宝——“兴业基金宝”的理财产品，于今年8月份到期，但她查询到当初投入的5万元，如今只剩下4.15万元，损失达16.66%。
而这一理财产品的募集规模高达7.31亿元，也就意味着持有人的损失高达1.22亿元。
“当初买的时候，银行理财经理说这款产品很好，非常稳健，预期收益为8%～25%，考虑到比银行存款利息高，我便买了5万元，结果现在只拿回4.15万元，别说没拿到这8%的收益，现在就连本金都亏16.66%，根本没想到风险这么大。”面对如此结局，王女士显得有些愤怒。
由此可见，这样一款投资于股票基金的高风险产品，却被兴业银行卖给了低风险承受者，发生如此错误的产品定位，难怪会招来持有人的强烈不满。
风险如何识别
2011年内，国内银行发行的理财产品数量为19176款，其中18742款在2011年底到期，公布到期收益率的15038款产品到期收益率平均为3.82%，有59款到期收益率超过最高预期收益率。而37款没有实现最高预期收益率的产品，结构性产品有31款，占公布到期收益率理财产品的0.25%。
不少银行面对前来存款的客户，很多工作人员都会极力推荐理财产品，但却模糊解释理财产品的风险，更无视客户的风险承受能力。
目前，银行销售人员素质良莠不齐，有些对理财产品并不了解就盲目向客户推销，也有些因为利益驱使，介绍理财产品时，回避风险，甚至进行口头承诺，从而蛊惑客户购买。所以投资者一定要看清协议。同时应提高自我保护意识，及时保存证据，以便日后维权。
任何产品都会有风险，除去本身的投资风险外，还应注意产品的其他风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，现在投资者购买理财产品前都要做风险测评，投资者应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，如果超风险购买理财产品，则需要签订超风险投资书。
而银行业内人士提醒投资者，投资者签署购买合同前，不仅需如实进行风险评估测试，还应对产品的投向、投资期限、开放赎回设定等关键要素有所了解，确认可承担与预期收益相匹配的风险后，方可签字购买，而一旦购买，投资风险需自担。
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