农村信用社是什么银行_百度知道
农村信用社是什么银行
农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放护础份渡莓盗逢醛抚互贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
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属于农村金融机构，通常会改制为农商银行。虽然名字里没有银行二字，但是业务跟银行无异。
农村信用社就是针对农村老百姓和农业有关的单位吸收存款，发放贷款的金融机构主要针对的客户就是农民，
农商银行！
农村信用社的相关知识
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出门在外也不愁农村信用社网银用户名是什么_百度知道
农村信用社网银用户名是什么
一般是自己的身份证号码或是你自己设置的字母加数字。
银行卡账号。。 也就是你的卡号 或者是你的名字。 （当初去办这个银行卡的时候你留下的名字）
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每个省份联社都是不一样的，请问你是哪个省份的？广西农村信用社的网银用户名就是你的银行卡卡号。
按事故发生根据考入
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出门在外也不愁农村信用社改革_百度百科
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概述改革主要是两方面一是改革农信社将农信社的管理交由地方省级政府负责二是以法人为单位改革农信社产权制度明晰产权关系扩大入股范围提高入股额度产权形式可采取股份制股份合作制和合作制三种形式组织形式可采取农村股份制商业银行农村合作银行以县市区为单位统一法人和两级法人等模式分&&&&类改革地&&&&区农村地区
1.2003年以前我国农村信用社改革
建国以来,我国农村信用社经历了从人民公社管理,到中下贫农管理,又到农业银行管理的多次改革在1979年恢复后,农村信用社成为其下设机构1984年,国务院审批了中国农业银行关于改革信用社合作社管理体制的报告,这次改革强调农村信用社的三性,即组织上的合作性管理上的民主性和经营上的灵活性但恢复三性改革并没有取得显著效果,农村信用社的经营还是按照自上而下的指令式计划进行90年代后,国务院要求农村信用社要逐渐从农业银行分离出来1993年国务院下发了国务院关于金融体制改革的决定;1994年农业银行农村信用社开始各自独立办公;1996年国务院出台的关于农村金融体制改革的决定(国发[1996]33号),标志着农村信用社完成了与中国农业银行的正式脱钩,并开始由托管
2.自2003年起的农村信用社改革及评价
日,国务院下发了深化农村信用社改革试点方案,这个方案再次启动了农村信用改革的新一轮创新,试点工作在等8个省进行,该方案主要有三方面内容,即改革农村信用社产权制度,改革农村信用社管理体制以及国家帮扶信用社2004年8月底,将试点地区进一步扩大到了21个省市2007年8月,随着最后一家省级合作社的正式挂牌,我国新的农村信用社经营管理体制框架已经在全国范围内建立起来
这次改革在产权和管理权方面有很大的突破首先是强调信用社的商业化市场化,其次是将信用社的管理权下放给了省级政府,权力的下放有利于因地制宜,但也增加了政府对信用社的行政性控制,同时容易引发信用社的道德风险目前我国农村信用社在产权制度方面采取多样化方针,各地区根据自身发展水平以及信用社自身状况来选择不同的产权模式:经济比较发达城乡一体化程度较高信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区实行股份制商业银行不具备商业银行模式改造条件的信用社可以选择合作银行模式在人口相对比较稠密或粮棉商品基地县(市),可以县(市)为单位将信用社和县(市)联社各为法人改为统一法人对其他还达不到条件的地区,可继续实行原先的体制,同时通过降格合并等手段,对高风险信用社进行兼并和重组,并对严重资不抵债机构设置在城区或城郊支农服务较少的信用社,可考虑按照予以撤销
这样,我国农村信用社出现了三种新型的基本发展模式:农村信用社制度框架内重组模式股份制模式和农村合作银行模式,各地都有不同选择但在管理模式上,除外,各地基本上都选择组建了省级联社
当前问题:首先,当前的农村信用社在产权制度方面是一种混合产权模式,出资方主要是各级政府,监管方面还是以政府指导为主,产权没有明确的界定,信用社的性质还存有官办金融机构的迹象
其次,在管理模式上,各省级都无一例外的选择了易于行政管理的联社模式,这造成了信用社不是对股东和社员负责,而是对上一级的联社负责,同时也伤害了农民参股入社的积极性
最后,在股权设置方面,农村信用社的非农问题日益突出,出现了排挤小股民和农民股民的现象,改变了信用社支农惠农的核心目标(1)资产情况2000年以后,农村信用社增资扩股规模开始迅速加大,但信用社的资本充足率并没有完全达到国家8%的标准要求从2004年以来,农村信用社再次出现增资扩股高峰,资本充足率有明显提高趋势,可以预见资本不足的问题不久将会得到解决不良贷款近年来也有所好转,但由于大多数是属于历史积累,在短期内很难收回,这就使得各个信用社的不良贷款率居高不下,甚至有的地方超过了50%,成为信用社经营困难的主要原因
(2)负债情况从信用社的负债总体来看,农民仍然是最主要的储蓄者,其存款额大约占到信用社总存款的70%从存款流动性和结构来看,信用社保持较高的流动性水平,但流动性较高的同时也削弱了信用社的盈利能力,尤其是上存制度限制占用了大量资金限制了放贷规模
(3)盈利情况农村信用社从农业银行脱离出来后,一方面被转嫁了许多沉重历史包袱,制约了其进一步发展;另一方面行业竞争加大,挤压了信用社的盈利空间,而其服务三农的宗旨使得社盈利水平长期处于低位(1)1996年农村信用社从中国农业银行脱钩后,农村信用社按照国务院关于农村金融体系改革的决定要求,建立了农村信用社社员代表大会理事会监事会三权分立的核心治理制度理事会负责日常事务的决策并向信用社经营层提出经营目标和战略方针;监事会负责对经营层的监督管理代表大会负责理事会和监事会的选举,理事会和监事会对代表大会负责三会之间权责分明各司其职相互制约
农村信用社体系上自上而下分为四个层级,分别是国家级省级县级乡镇级,该体系的采用自下而上的所有权控股方式
(2)当前问题首先,农村信用社三会制度形同虚设社员代表大会没有成为真正的最高权力机构,自身受到信用社的控制和操纵理事会和监事会的规范制度还没有建立,理事会受到上级的控制,监事会流于形式,无法发挥有效的内部监管,信用社的经营活动更多依靠行政命令的方式开展
其次,省级联社控制制度与法人产权治理机制相互矛盾的三权分立模式,解决了农村信用社信用社股东和政府之间的所有权和经营权的分配问题但改革中将信用社的管理权下放给省级政府,造成了各省都毫无例外的建立了农村信用社省级联社,这为地方政府控制农村信用合作社和地方金融提供了机遇,制约了不同产权主体共同参与决策的权力
最后,管理水平有限,管理效率不高农村信用社职工的文化水平不高,在放贷时不能准确有效的向农户传达信贷信息,同时存在机构冗余人员庞杂的现象,行政成本高而经营效率低下(1)建国之初,农村信用合作社工作主要由中国人民银行和供销社共同监管,监管的内容多是对一些基本的规章制度的规范80年代后,农村信用社成为农业银行的基层机构,由中国农业银行负责监管,监管手段多是强制性的行政式命令1996年,国务院出台了关于农村金融体制改革的决定,农村信用社开始逐步脱离农业银行的附属地位
(2)2003年6月,国务院出台深化农村信用社改革试点方案,确定了监管的总体原则2004年银监会经国务院审批下发的关于明确农村信用社监督管理权责分工的通知经一步将监管体制中各级政府省级管理机构中国人民银行以及银监会的权责明确
(3)当前问题首先,没有有效的执行对省级联社的监管工作随着国家将农村信用社的权力逐步下放给省级政府,省级联社的特殊地位就必须要有更高层的国家机构严格管理,这方面银监会监管不完善,管理基本还是流于形式而是否应当建立专门的全国性信用社监管机构还需讨论
其次,信用社与监管部门关系不畅,没有建立适当的沟通机制当前信用社还处于改革发展初期,很多业务还不规范,因此对监管机构存有戒心而监管者也没有主动建立与各级信用社的有效沟通机制
最后,监管体系中忽略三会制度三会中的内部监事会形同虚设,没有与外部的监管部门内外呼应,而是在很大程度上成为信用社管理层的附属机构1.明晰信用社产权关系,推进多元化产权模式当前农村信用社的产权问题主要是法人产权的概念迷糊不清,入股农民社员享受不到自身应有的权力,甚至连基本的监督知情权都得不到满足要从根本上解决这一问题,笔者认为必须推进多元化产权改革,分散股权,民主管理,群众监督,克服一人说了算的内部控制机制具体来说,要求信用社在原有社员的基础上,更广泛的吸收当地的农民农户农村中小企业乡镇企业的资金,甚至可以吸收外地资本外资企业的资金,实现投资主体多元化
2.增加大额贷款数量,建立区域资金流通机制,提高信用社盈利能力解决信用社的可持续发展问题,关键是提高信用社自身的盈利能力历史债务包袱重和小额信贷利润低是信用社提高盈利水平的两大难题,笔者认为首先应当适当提高利差相对较高的大额信贷的数量,优化信用社的负债结构,降低资金过剩流动性的同时提高信用社的收入其次是要建立区域间的资金流通机制,适当放宽信用社之间的头寸交易,进而保证资金过剩的信用社可以及时将资金流通到资金缺乏的信用社
3.确立三会在内部治理的核心地位,减少政府部门对信用社的干预,加大人才引进和培养力度一方面必须确立社员大会的最高权力机构的地位,同时增强农户和企业股东的参与意识,保证信用社真正反映大多数社员的利益;另一方面建立名副其实的监事会制度,保证其对理事会的监管权力同时,政府部门要逐渐弱化自身的经营决策者地位,改变农村信用社的一元决策体制,推进多元产权模式在人才培养方面,在吸纳高素质专业金融人才的同时,更要加大在职员工的培训力度,从根本上提高金融服务质量
4.建立健全信用社监管体制,逐渐形成一个有效的监管体系有效的监管体系主要包括三方面内容:首先,明确外部监管机构的主体地位和各自职责,包括各级政府省级管理机构银监会中央银行这其中必须强调银监会监管的核心地位,在协调好与各级政府之间关系的同时,更要监督约束政府部门对信用社经营的干预其次,加强内部监事会的作用完善的监事会制度一方面可以帮助社员代表大会监管信用社的经营状况,另一方面也可以更好的与外部监管机构进行有效沟通,建立内外结合的监管体系最后,建立信用社行业的行业自律机构,这便于各个信用社之间的信息沟通,自律自治
5.国家配套优惠扶持政策,信用社自身建立风险控制机制,进一步提高农村信用社在农村信贷领域的竞争力当前的农村信用社历史债务还未解决,信贷资金不足盈利水平低下管理体制不健全,因此国家的惠农政策中应当考虑对农村信用社政策上的偏向,比如适当的扶持偿还历史债务,减免税金,制定三农信贷的专项优惠利率同时,信用社自身也应当进一步加强风险的评估和控制意识,减少坏帐和不良贷款,这样,依靠国家政策和自身管理的提高,农村信用社在农村信贷领域就能建立自身的核心竞争力,从而提高整个系统的绩效
6.完善农村信用社法律法规体系,保证信用社进一步改革的有法可依对于农村信用社的法律体系,首先要明确多元产权的法律地位,这是下一步改革的方向性问题,是改革从根本上得以推进的关键;其次,在具体业务方面制定严格的操作办法和处罚措施,并由银监会统一监管;最后,信用社各级政府银监会等不同部门的权责范围要在法律上得到明确表述,使得在实际工作中各部门权责分明各司其职,防止越权管理和推卸责任的现象出现,最终保证以农村信用社为核心的农村金融系统改革拥有坚实的法律基础改革并不等于说我国不需要合作制农村信用社或国际规范的农村信用社在我国无法生存国际经验表明许多发达国家合作金融仍然是各国金融业中不可或缺的生气勃勃的重要组成部分合作金融的必要性和存在生存发展的空间就在于弱势群体可以通过团体合作资金联合的方式实现互助解决单个社员不易解决的经济问题现在在我国广大农村地区金融服务业面临的现实是商业银行战略转向机构网点收缩政策性银行无力直接伸到最基层去顾及农户的金融需要农村信用社也面临重组改造甚至撤并民间借贷地下钱庄日渐活跃因此完全有必要发育一大批农民自己的真正意义上的农村信用合作组织对现有农村信用社也应区别情况进行可行的合理的改造为此国家决心将农村信用社按照合作制进行规范并明确提出我国农村信用社的改造应当是一个在国家适度推动下的自然过程[1]
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农村信用社是什么银行
是非银行金融机构
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不是商业银行 是信用合作联社
农村信用社是由社员入股组成和实行民主管理 ，主要为入股社员和社区群众服务的地方性银行类金融机构 。
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