年中国银行业发展现状分析报告
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关键字：银行业报告
出版日期：2014年12月 报告页码：348 图表：81
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《年中国银行业发展现状分析报告》报告主要分析了银行的市场规模、银行产品供需求状况、银行竞争状况和银行主要企业经营情况、银行主要企业的市场占有率，同时对银行的未来发展做出科学的预测。
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第一章 年中国银行业分析 13
第一节 中国银行业总体发展概况 13
一、 中国银行业的分类及职能 13
二、 中国银行业的发展历程 17
三、 中国银行业发展的基本特点 18
四、 中国银行业实现快速发展 19
五、 银行业成为中国经济增长的重要推动力 20
第二节 年中国银行业分析 23
一、 2012年我国银行业发展概况 23
二、 2013年我国银行业运行状况 32
三、 2014年上半年我国银行业运行状况 36
第三节 银行业资产与负债指标统计 37
一、 2012年银行业资产与负债情况 37
二、 2013年银行业资产与负债情况 38
三、 2014年一季度银行业资产与负债情况 39
第四节 厦门银行业发展分析 42
一、 厦门银行业发展规模分析 42
二、 厦门银行业发展现状分析 42
三、 厦门银行业发展特征分析 44
四、 厦门银行业发展分析 48
第五节 年中国银行业改革分析 50
一、 中国银行业股份制改革发展综述 50
二、 2013年我国银行业改革重点简析 54
三、 2014年我国银行业改革发展状况 60
四、 中国银行业的改革现状及趋势分析 63
五、 我国银行业改革创新发展分析 66
第六节 年银行业存在的问题与对策 69
一、 中国银行业发展中的主要不足 69
二、 影响传统银行业发展 70
三、 中国银行业发展的主要策略 71
四、 加快中国银行业发展的主要措施 73
第二章 年银行主要业务发展分析 75
第一节 负债业务 75
一、 银行负债业务的概念和构成 75
二、 中央银行负债业务的概念与种类 76
三、 浅议国内的主动负债业务 78
四、 银行同业资产负债业务迅猛增长 83
第二节 资务 84
一、 商业银行资产业务的种类 84
二、 中国银行贷款的主要种类 87
三、 中国银行业资产规模快速扩大 88
四、 拓展银行资产业务的思路探讨 88
五、 中国银行信贷风险分析及对策 91
第三节 中间业务 95
一、 的定义及分类 95
二、 我国商业银行中间业务发展动因及起源 102
三、 我国商业银行中间业务发展现状分析 103
四、 新兴支付环境下传统业务发展 106
五、 商业银行资本管理办法对银行票据融资业务的影响 109
六、 银行票据业务风险防范与监管分析 115
第四节 网上银行业务 117
一、 网上银行的概念与业务种类 117
二、 中国网上银行的发展历程 117
三、 2013年中国网上银行市场规模分析 119
四、 2014年一季度网上银行市场发展状况 120
五、 促进中国网上银行发展的对策 122
六、 中国网络银行的六大发展趋向 123
第五节 业务 124
一、 中国银行卡产业的发展历程 124
二、 银行卡产业的经济社会效益 126
三、 我国银行卡业务持续稳定增长 127
四、 2012年中国银行卡业运行状况 128
五、 2013年我国银行卡业务发展状况 131
六、 银行卡产业发展的不足分析 131
七、 银行卡业务的创新策略探索 132
第六节 国际业务 135
一、 银行国际业务的范围与经营目标 135
二、 国有商业银行国际业务发展探究 140
三、 商业银行国际业务发展的瓶颈 142
四、 我国商业银行国际业务的营销模式 143
第三章 年银行业面临的竞争与挑战 147
第一节 银行业竞争力分析 147
一、 衡量银行竞争力的主要原则 147
二、 中国商业银行竞争力构成要素 148
三、 中国商业银行竞争的热点分析 150
四、 中国商业银行的核心竞争力分析 154
五、 中国银行业国际竞争力大幅提升 156
第二节 中国商业银行市场竞争现状 158
一、 中国银行业竞争现状 158
二、 中国商业银行竞争格局分析 159
三、 国内银行业步入品牌竞争阶段 160
四、 中国银行业网贷业务竞争现状 162
五、 我国市场竞争态势剖析 163
第三节 中国银行业面临的挑战与机遇 166
一、 中国银行业面临的五大挑战 166
二、 后危机时代银行业面临的隐患分析 166
三、 未来十年中国银行业面临的挑战分析 167
第四节 面临的挑战及对策 168
一、 我国城市商业银行的整体竞争态势 168
二、 城市商业银行发展的不平衡性突出 170
三、 城市商业银行面临的挑战及对策 171
第四章 年银行不良资产分析 175
第一节 银行业不良资产概况 175
一、 银行不良资产的概念及危害 175
二、 中国银行业不良资产的形成原因 175
三、 国有银行不良资产与政府债务分析 177
第二节 商业银行不良资产化分析 178
一、 实施不良资产证券化的必要性 178
二、 中国商业银行不良资产证券化途径解析 179
三、 我国商业银行不良资产证券化对策 183
第三节 年中国商业银行不良贷款分析 188
一、 国内商业银行不良贷款呈下降趋势 188
二、 我国商业银行不良贷款持续下降 188
三、 2012年我国商业银行不良贷款状况 189
四、 2013年我国商业银行不良贷款状况 189
五、 2014年我国商业银行不良贷款状况 190
第四节 对银行不良资产的治理措施与建议 191
一、 治理中国银行不良信贷资产的思路 191
二、 国外银行不良资产的处理对中国的启示 192
第五章 年外资银行在中国的发展 196
第一节 中国银行业对外开放分析 196
一、 中国银行业对外开放总体评述 196
二、 中国银行业对外开放的基本原则和政策 196
三、 中国银行业对外开放中的审慎监管 198
四、 中国银行业对外开放现状分析 200
第二节 外资银行在华的主要状况 202
一、 外资银行进入中国市场的途径 202
二、 外资进入中国银行业的四大特点 204
三、 2012年外资银行在华发展状况回顾 205
四、 2013年外资银行在华发展状况分析 206
五、 外资银行业务在华发展模式分析 206
第三节 外资银行在华竞争分析 212
一、 外资银行在中国的竞争策略 212
二、 中外资银行在华竞争趋向 215
三、 在华外资银行与中资银行的竞争与融合 217
第四节 外资银行在华发展分析 218
一、 外资银行在中国业务竞争的发展趋势 218
二、 外资银行在华面临的发展机遇 220
三、 未来外资银行在华发展形势 222
第六章 年国有商业银行运营状况分析 223
第一节 中国银行 223
一、 企业发展概况 223
二、 经营效益分析 223
三、 业务经营分析 226
四、 财务状况分析 227
五、 未来前景展望 228
第二节 中国银行 229
一、 企业发展概况 229
二、 经营效益分析 230
三、 业务经营分析 232
四、 财务状况分析 233
五、 未来前景展望 234
第三节 中国工商银行 236
一、 企业发展概况 236
二、 经营效益分析 236
三、 业务经营分析 238
四、 财务状况分析 239
五、 未来前景展望 240
第四节 中国建设银行 242
一、 企业发展概况 242
二、 经营效益分析 242
三、 业务经营分析 244
四、 财务状况分析 245
五、 未来前景展望 246
第五节 邮政储蓄银行 246
一、 企业简介 246
二、 邮政储蓄银行的主要业务 247
三、 邮政储蓄银行中间业务发展现状 249
四、 邮储银行积极抢占“新农保”市场份额 251
五、 邮储银行着力发展小微企业服务 252
第六节 上市公司财务比较分析 253
一、 盈利能力分析 253
二、 成长能力分析 254
三、 偿债能力分析 255
第七章 年股份制银行运营状况分析 257
第一节 招商银行 257
一、 企业发展概况 257
二、 经营效益分析 258
三、 业务经营分析 259
四、 财务状况分析 261
五、 未来前景展望 262
第二节 平安银行 262
一、 企业发展概况 262
二、 经营效益分析 264
三、 业务经营分析 268
四、 财务状况分析 271
五、 未来前景展望 272
第三节 民生银行 273
一、 企业发展概况 273
二、 经营效益分析 274
三、 业务经营分析 276
四、 财务状况分析 277
五、 未来前景展望 278
第四节 浦发银行 279
一、 企业发展概况 279
二、 经营效益分析 280
三、 业务经营分析 283
四、 财务状况分析 288
五、 未来前景展望 289
第五节 华厦银行 290
一、 企业发展概况 290
二、 经营效益分析 292
三、 业务经营分析 295
四、 财务状况分析 299
五、 未来前景展望 300
第六节 中信银行 303
一、 企业发展概况 303
二、 经营效益分析 304
三、 业务经营分析 307
四、 财务状况分析 308
五、 未来前景展望 309
第七节 上市公司财务比较分析 310
一、 盈利能力分析 310
二、 成长能力分析 312
三、 偿债能力分析 312
第八章 年其他银行现状分析 314
一、 国家开发银行 314
二、 中国农业发展银行 314
三、 中国进出口银行 316
四、 我国政策性银行发展概况 318
五、 政策性银行的转型策略透析 322
第二节 农村信用社 324
一、 我国农村信用社改革取得重大进展 324
二、 中国农村信用社的资产与负债规模 326
三、 中国农信社改革遭遇的阻碍与对策 327
四、 国内农村信用社的风险透析及管理建议 332
五、 农信社的改革发展方向 334
第九章 中国银行业与前景分析 337
第一节 银行业投资分析 337
一、 中国银行业发展环境变化分析 337
二、 国内银行业投资价值日益明显 337
三、 外资投资中国银行业热情不减 338
四、 中国银行业面临的投资机会 339
第二节 中国银行业发展前景展望 339
一、 我国银行业的发展前景预测 339
二、 我国银行业的转型升级发展趋势 341
三、 未来十年中国银行业的发展趋势 345
四、 “十二五”中国银行业发展预测分析 347
五、 中国银行业未来面临机遇及挑战分析展 348
图表 1　商业银行的分类及其职能 15
图表 2　中国的金融机构体系 16
图表 3　年银行业金融机构资产负债情况 24
图表 4　银行金融机构信贷变化情况 24
图表 5　涉农贷款余额情况 25
图表 6　大、中、小型企业贷款余额同比增速 26
图表 7　银行业关注类贷款余额及不良贷款变化情况 28
图表 8　近年来商业银行资本充足率及其构成 29
图表 9　商业银行盈利水平和中间业务收入占比的变化趋势 30
图表 10　2012年银行业金融机构月度存款变化情况 31
图表 11　年银行业金融机构资产负债情况 32
图表 12　“十二五”厦门市金融业发展主要指标 49
图表 13　美国商业银行负债构成比例变化 81
图表 14　商业银行贷款的种类 86
图表 15　年四大商业银行营业收入、中间业务收入及占比情况 103
图表 16　中国网上银行发展历程 118
图表 17　年中国网上银行交易规模 119
图表 18　2013年中国网上银行市场交易份额 120
图表 19　4Q1中国网上银行交易规模 121
图表 20　年中国银行业在1000家大银行榜上地位变化 158
图表 21　高净值人士的机构分类 163
图表 22　我国制度对资产证券化要求的满足程度比较 182
图表 23　外资银行发展个人客户方式 207
图表 24　外资银行发展方向 220
图表 25　年3月中国银行资产负债情况 224
图表 26　年3月中国银行经营利润情况 225
图表 27　年中国银行主要业务分部情况表 226
图表 28　年中国银行主要存贷款业务情况表 226
图表 29　年3月中国银行财务指标 227
图表 30　年3月中国农业银行资产负债情况 231
图表 31　年3月中国农业银行经营利润情况 231
图表 32　年中国农业银行各业务分部情况表 232
图表 33　年中国农业银行各地区分部情况表 233
图表 34　年中国农业银行县域金融与城市金融业务情况表 233
图表 35　年3月中国农业银行财务指标 234
图表 36　年3月中国工商银行资产负债情况 237
图表 37　年3月中国工商银行经营利润情况 238
图表 38　年中国工商银行各业务分部情况表 239
图表 39　年中国工商银行各地区分部情况表 239
图表 40　年3月中国工商银行财务指标 240
图表 41　年3月中国建设银行资产负债情况 243
图表 42　年3月中国建设银行经营利润情况 243
图表 43　年中国建设银行各业务分部情况表 244
图表 44　年3月中国建设银行财务指标 245
图表 45　2013年末国内部分银行表内资产和理财业务规模 249
图表 46　2013年末邮储银行理财业务销售和余额图 250
图表 47　2013年末邮储发行量图 251
图表 48　2013年末邮储银行理财业务收入情况 251
图表 49　年3月中国四大银行盈利能力分析 254
图表 50　年3月中国四大银行成长能力分析 254
图表 51　年3月中国四大银行偿债能力分析 255
图表 52　年3月招商银行资产负债情况 258
图表 53　年3月招商银行经营利润情况 259
图表 54　年招商银行各业务分部情况表 260
图表 55　2013年招商银行各地区分部情况表 260
图表 56　年3月招商银行财务指标 261
图表 57　年3月平安银行资产负债情况 266
图表 58　年3月平安银行经营利润情况 267
图表 59　年3月平安银行融资及国际业务情况表 269
图表 60　年3月平安银行个贷情况表 270
图表 61　年3月平安银行小企业金融业务经营情况表 271
图表 62　年3月平安银行财务指标 271
图表 63　年3月民生银行资产负债情况 274
图表 64　年3月民生银行经营利润情况 275
图表 65　2013年民生银行各地区分部情况表 276
图表 66　2013年民生银行各业务分部情况表 276
图表 67　年3月民生银行财务指标 277
图表 68　年3月浦发银行资产负债情况 280
图表 69　年3月浦发银行经营利润情况 282
图表 70　年3月浦发银行财务指标 288
图表 71　年3月华夏银行资产负债情况 292
图表 72　年3月华夏银行经营利润情况 294
图表 73　年3月华夏银行财务指标 299
图表 74　年3月中信银行资产负债情况 304
图表 75　年3月中信银行经营利润情况 306
图表 76　年中信银行业务分部情况表 307
图表 77　年3月中信银行财务指标 308
图表 78　年3月六家盈利能力分析 311
图表 79　年3月六家股份制商业银行成长能力分析 312
图表 80　年3月六家股份制商业银行偿债能力分析 313
图表 81　中国进出口银行主要业务 318
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银行行业研究报告价值
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银行行业研究要点
银行行业有多大市场规模？竞争状况如何？投资价值在哪里？
市场细分和企业定位是否准确？主要客户群在哪里？营销模式有哪些？
您与竞争对手企业的差距在哪里？竞争对手的战略布署在哪里？
保持领先或者超越对手的战略和战术有哪些？会有哪些优劣势和挑战？
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权威数据：国家统计局、工信部、发改委、商务部、海关总署、国家信息中心、国家税务总局、国家工商总局、国务院发展研究中心、国家图书馆、全国200多个行业协会、行业研究所、海内外上万种专业刊物。
中商自主研发数据库：、中商细分行业数据库、中商上市公司数据库、中商非上市企业数据库、宏观经济数据库、区域经济数据库、产品产销数据库、产品进出口数据库。
国际知名研究机构或商用数据库：如Euromonitor、IDC、Display、IBISWorld、ISI、TechNavio Analysis、Gartenr等。
一手数据：遍布全国31个省市及香港的专家顾问网络，涉及政府统计部门、统计机构、生产厂商、地方主管部门、行业协地等。在中国，中商顾问咨询服务集团拥有最大的数据搜集网络，在研究项目最多的一线城市设立了全资分公司或办事处，并在超过50多个城市建立了操作地，资料搜集的工作已覆盖全球220个地区。
步骤1：行业专家顾问与研究小组人员一起讨论，确定研究框架及主要内容；
步骤2：市场调研，收集信息：与行业有关主管部门、统计部门、协会、研究机构、企业高管及专家进行交流，获取资料；
步骤3：核实来自各个方面的数据信息，并对其进行数据统计分析；
步骤4：确定报告纲要，并对每一个章节进行针对性的小组讨论；
步骤5：起草研究报告初稿，并对其初检；
步骤6：合作企业、行业资深人士、行业专家对初稿进行审阅，并提出修改意见；
步骤7：针对反馈意见进行修改，再审核，最终定稿；
步骤8：客户反馈跟进与售后服务。
中商影响力
中商情报网的研究结论、数据及观点文章也大量被国家政府部门的网站转载，如央视财经频道，凤凰财经，新浪财经，中国经济信息网，商务部，发改委， 国务院发展研究中心（国研网）等。
中商知名度及声誉
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服务时间：7天*24小时对农村信用社发展中间业务的调查与思考
对农村信用社发展中间业务的调查与思考
四川省内江市市中区农村信用合作联社&&作者&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
——以内江市中区信用联社为例
随着现代银行业竞争的加剧和利率市场化进程的加快，中间业务以投资少、收益高，且风险分散等优势越来越得到各家银行的青睐。农村信用社如何转变观念、调整经营思路，充分发挥点多面广的优势，改变单靠利差收入，通过现代中间业务品种创新实现收入来源多元化，进而提升自身的风险防范能力？以下就以内江市中区联社中间业务发展的基本情况入手，浅谈当前发展中间业务的必要性和紧迫性，以及在发展中间业务方面的一些建议。
一、基本情况
（一）总体占比不高。以内江市中区信用联社近两年的中间业务收入为例，2009年，全年实现中间业务收入103万元，占总收入的1.3%；2010年实现中间业务收入146万元，占总收入的1.6%，总体占比偏低，与商业银行相比，有较大差距。
（二）发展层次较低。农村信用社的中间业务起步较晚，发展速度缓慢。在中间业务产品上，基本上停留在代发工资和综合补贴、结算手续费、卡业务以及近几年开办的代理保险等方面，品种较为单一，难以满足不同客户群体的金融需求，尤其是农村地区日益发展所呈现的差异化金融需求。
（三）收益水平不高。目前，农村信用社中间业务中，代理工资、低保和各项综合补贴居多，收益回报率很低，大多实行免费代理或低收益代理；银行卡自2008年推出以来，直到去年才开始收取服务费，这使农村信用社在开展中间业务的过程中投入产出不对等，存在多投入、高成本、低收益的情况。
（四）中间业务人才匮乏。当前，农村信用社的中间业务拓展均由门柜人员兼职完成，门柜人员在自身业务压力大、中间业务知识不足的情况下，对中间业务的拓展缺乏主动性和积极性。
二、大力发展中间业务的必要性和紧迫性
（一）利率市场化改革步伐的加快
&“稳步推进利率市场化改革，完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度”，“十二五”开局，中国对推进利率市场化在内的改革，传递了空前明确的信息。利率市场化改革从1996年放开同业拆借市场利率起，已走过15年的历程，但在存款利率市场化改革中始终举步维艰。但随着“十二五”规划和央行一系列具体思路的提出，或时急时缓，利率市场化改革都将逐步走向实践。利率市场化无疑会加剧银行间的竞争，存贷款利差将不断压缩，对过度依赖利差的传统模式的农村信用社将产生深层次的影响和冲击，中间业务发展缓慢，利差几乎支撑着我们百分之百的利润。因此，提早调整盈利结构，转变经营理念，不断向低成本、高收益的中间业务发展应成为当前农村信用社调结构、抓改革的重要内容。
（二）宏观经济政策的影响
受消费者物价指数居高不下的影响，央行今年已连续多次上调存款准备金和存贷款利率，实行稳健的货币政策，保持物价的稳定。年初以来，各级人民银行对各家金融机构实行了严格的信贷规模控制，普遍出现了“放贷难”的现象，在抑制金融机构信贷融资规模能力的同时，增加了资金使用的成本，给主要依靠放贷生存的农村信用社带来了严重影响。在此政策调整下，拓宽收入渠道与“挖潜清非”同样重要。
（三）农村金融市场的发展需求
随着城镇化建设进程的加快和国家支农力度的加大、各项惠农政策的增加，广大农村地区群众手里的富余资金不断增多，以单纯的定期存款获取稳定收益的传统理财模式已不再能满足农民的需求，对新型理财产品的需求日益加剧。这对点多面广的农村信用社而言，在尚处于市场空白的农村地区代理开发各种新型理财产品、大力拓展中间业务，无疑是一个巨大的机遇和新的利润增长点。
三、农村信用社发展中间业务的建议
（一）强化主体作用，提高思想认识。在存贷利差不断缩小、资本市场日趋活跃、传统业务竞争十分激烈的新形势下，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制胜点，尤其是农村地区的中间业务市场。农村信用社要及早转变经营观念，适应市场需求，把加快中间业务发展提高到关乎农村信用社生存和发展的高度上来，确立存款、贷款、中间业务“三驾马车”齐驱并进的发展格局。同时，将大力发展中间业务的理念灌输到每位员工的经营思想中，充分认识加快发展中间业务在增加收入来源、巩固农村市场的重要性，从而自觉践行在日常的业务营销拓展行动中，营造中间业务发展的浓厚氛围。
（二）因地制宜研发，加快产品创新。农村信用社应对现阶段中间业务的开展进行深入分析与对比，认真总结其中存在的问题和不足，进行中间业务的有效整合，避免资源的浪费。同时，按照“客户有需求，自身有能力，收益有保障”的原则，积极围绕“三农”发展的新变化和农村金融的客户需求，因地制宜的研发集结算、代收代付、理财、代保管、租赁业务、金融咨询等于一体的农村中间业务产品，避免在农村金融中的重复建设和盲目攀比，实实在在的迎合广大农村地区的金融需求和发展特点。这对于巩固占领农村市场、开发农村中间业务潜力、实现农村信用社利润增长模式的转变具有十分重要的作用。
（三）加快人才培养，完善机构建设。农村信用社点多面广、服务的触角延伸至各乡镇、村落，要充分利用这一发展平台，专门成立中间业务部门，建立专门的部门职责和考核，统筹全辖的中间业务拓展，充分利用自身优势和市场潜力，实现中间业务产品的快速拓展。此外，农村信用社要通过组织专业培训，加快中间业务人才的培养，在广泛普及中间业务基础知识的同时，培训、引进一批专业化、复合型的中间业务人才队伍，以提高中间业务的创新和竞争能力，为广大客户尤其是农村金融客户提供投资、理财、咨询、代理等多样化的金融服务。
（四）加强产品宣传，营造发展氛围。在竞争激烈的金融市场，早已不是“酒香不怕巷子深”的营销理念，在产品趋于同质化和替代性较强的竞争环境下，要不断通过宣传树立产品的品牌形象，增加客户对产品的亲切感和认同感。其次，农村信用社主要的服务区域为广大农村，农村地区信息相对闭塞，客户的接受程度偏低，这本身也迫切需要农村信用社不断通过反复宣传来增进客户对产品的理解，缩短产品与客户间的心理差距，从而在更大程度上挖掘客户潜力，营造农村金融中间业务多元化发展格局。
（五）健全内控制度，加强风险管理。内控始终应放在业务发展的首要位置，在创新、研发、开展一系列中间业务品种的同时，应建立健全各项业务的内控风险制度。首先，通过分析业务性质，梳理操作流程，找出业务存在的具体风险点，从而制定相对应的切实可行的内部控制措施和规范的操作流程，真正做到全过程风险管理。其次，灵活采取多种形式，加大对中间业务内控监督执行检查和监督，确保各项内控制度落到实处。第三，建立合理的考核机制和激励机制，实现稳健经营与分步发展的经营方针，规避业务“大跃进”带来的风险失控，实现农村信用社中间业务的良性稳步发展。
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