省联社、农商行、农村信用社之间有什么联系？
是各自独立的法人机构，还是行政上的领导，业务上的领导，亦或是其他的关系？求各路大神不吝赐教，谢谢！本问题已收录进圆桌：
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农信系统的经营管理体制，是我国金融生态圈中独树一帜的奇葩（此处贬义）。农信系统的历史沿革， 说得挺清楚，从中我们可以发现，地方政府在农信系统中存在大量具体而且油水充沛的利益，这不仅导致了农信系统改革举步维艰，也造成了各地区的农信系统在管理体制上的百花齐放（此处仍为贬义）。具体来说，目前农信系统的自上而下的管理体制，大概有四种模式。1、大一统的农商行这种结构目前只存在于直辖市，北京、上海、天津、重庆等都是这一模式。在此模式下，大一统的农商行作为一家独立法人，有完善的公司治理结构，自主经营，自负盈亏。这种模式下的农商行，与其他商业银行没有本质的差别，省联社做为一个实体已经消失。2、省联社—县级联社二元体制这是目前绝大多数地方农信系统所采用的模式。在此模式下，各县级联社作为独立法人，共同出资成立省联社，省联社不作为经营实体，仅承担管理、指导、协调、服务职能。这种模式下，县级联社在法律上独立，但在经营、管理上均受到省联社诸多掣肘。3、双头管理模型目前有两个地区采取这种双头模型，一是广东，深圳农商行不归广东联社管辖，自行其是；一是天津，天津滨海农商银行也不归天津农商银行管辖（尽管天津也是大一统没有省联社的），甚至滨海（2007）比天津农商（2010）成立的还早。但出现双头模型的深圳和滨海，不仅在当地，甚至在全国都有其独特的政治经济地位，是其他地区难以模仿的。4、省联社整体转型农商行唯一采用这一模式的是黄河农商银行，前身为宁夏省联社，2008年带着直属的银川联社转型而来。黄河农商既是一个独立法人实体，又通过控股的方式对下面19家县级法人社承担管理职能。简单来说，黄河农商行既当运动员，又当裁判员，是农信系统改革不完善的典型。上述四种结构中，应该说1最先进，2最落后，3是特例，4则不伦不类。对于第2种来说，根据地方政府利益程度，省联社的强势程度也有所不同。地方政府利益相对较少，则省联社相对平和，主要是在科技、平台、后勤服务等方面提供支撑，对县级联社的干预较少；地方政府利益多，则省联社强势，不仅满足于服务支撑，对县级联社的人、财、物、战略方针乃至具体业务都会插一手。用某县级联社领导的话说，省联社是各家县级联社共同花钱请了一个“婆婆”。农信系统改革，尤其是省联社改革，已经喊了近十年，但至今没有大的进展，唯一的试点黄河农商还搞成了四不像，说到底，还是地方利益摆不平。由于农信系统的历史复杂，不仅省级地方政府有利益，各市、县乃至乡镇都有自己的利益所在。直辖市之所以能取消省联社做成大一统，因为直辖市层级高、区域小、市里对下面区县的控制力更强；其他省区的农信改革，没有足够庞大的资金支持（要能从各县级联社股东手中收购足够多的股份），没有足够高层（起码得是个省部级）的领导推动，想要取得进展，很难。————————————————日20:00修改————————————————感谢少爷
鲍爷 补充，在上述四种模式之外，还有一些特例。一个是苏州银行，前身是东吴农商银行，2010年改制成为了苏州银行并脱离了农信系统，是唯一由农商行转制为城商行的；另一个是江南农商银行，是由常州地区的几家联社合并而来的，虽然尚未脱离江苏农信系统，但是自主性也是很强，并且一直都在蠢蠢欲动打算自立门户。不过这两家都不是省联社，所以就不纳入模式下了。————————————————日15:18修改————————————————在 的回答里面提到了秦农银行，从现有的公开材料看，秦农银行是由西安城区的六家联社合并发起的，是一家市级农商行。陕西省的目的应该是以秦农为标杆，逐步做大其他市级农商行。但需要明确的是，从现有材料来看，秦农并非以省联社为基础转制而来，短期内更没有取代陕西联社的打算，在《陕西省人民政府关于进一步农村信用社改革的意见》（陕政发[2013]24号）（ps:也是这份文件提到了要组建秦农银行）中也到了“进一步完善省联社职能”。也就是说，至少当前来说秦农还无法归入黄河的类别。———————————————日15:00补充—————————————————看到评论里面很多人提到了多家地市级的农商行，这里补充一下。早期的农信系统只有省联社—县级联社这一个模式，既没有地市级这一层级，也没有农商行这一概念。后来随着改革的深入，不仅有的县级联社改制成了农商行，也出现了多家县级联社跨区域合并成立的地市级农商。但不管是信用社还是农商行，不管是县级还是地市级，除非演变成双头模式，否则仍属于省联社管辖的。
解释这个要先讲讲农村信用社的历史。信用社这个源于欧文、傅立叶、圣西门为代表的三大空想社会主义者传播的合作思想，世界第一个信用合作社诞生于1849年的德国。它的创始人是被称为“实践家”的威廉雷发巽。建国之前就引进信用社这概念，在苏区、解放区就建立了信用社。1950年后全国各地相继开始建立农村信用社，到1958年大跃进前，是新中国农村信用社普遍建立和发展的时期。这段时期，中央政府为了尽快把农民和农村经济引向社会主义道路，在农村推行合作化运动，生产合作社、供销合作社和信用合作社都得到了迅速发展。到1953年底，全国各地的合作金融组织达到20067个。从1958年大跃进开始到1978年党的十一届三中全会前，是农村信用社历经波折的时期。从十一届三中全会到1984年，是农村信用社恢复和发展的时期。国家决定把信用社交给农业银行管理。在农业银行的领导和管理下，农村信用社重新得到恢复和发展，但离合作金融组织的特性越来越远。1996年8月，国务院颁发《关于农村金融体制改革的决定》，明确农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，对其业务管理和金融监管分别由县联社和中国人民银行承担，然后按合作制原则加以规范。经国务院批准，2000年7月开始，人民银行和江苏省人民政府组织开展的江苏省农村信用社改革试点，在以县(市)为单位统一法人、试办农村商业银行以及省级联社等方面进行了有益探索。1999年到2000年间，全国还试点组建了65家市(地)联社、6家省级联社和5家省级信用合作协会。2003年上半年，又试点组建了浙江鄞州农村合作银行。2003年6月，国务院下发《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》。全国各地相继开始成立省联社代表省政府管理全省农信社、农合银行、农商银行，到2007年海南省联社正式挂牌成立，农村信用社新的管理体制框架初步建立，产权组织形式呈现多元化发展态势。可以看出，农信社原先是各社法人，后来变成县联社法人，接着为了提高效益，消除不良，更好支农，成立省联社代表省政府管理全省的农信社、农合银行、农商银行，省联社成立之初的目的就是为了管理各个县联社，因此可以算是县联社的上级机构，一般来说为正厅级机构，比照事业单位进行管理，但是它又是由全省县(市、区)级联社共同出资组成，具有独立法人地位的地方性金融机构，也就是各个县级联社、农商行、农合行又有一份的独立法人的金融机构。有个比喻不错，省联社就像淘宝，县级联社就像店家，淘宝为店家提供平台、服务，收取服务费，同时还提出各种管理要求，当然也有不同之处，比如省联社可以对县级联社人事进行委任，而淘宝就不能换店家的店长，当然淘宝对店家的支持也远没有省联社对县级联社的支持范围大。现在趋势有两种，一种是部分有能力的省联社直接变成省级农商行，比如北京、重庆等等，最有特点的是黄河农商银行，是在原宁夏自治区联社和银川市联社金融业务合并的基础上，吸收国内若干家法人单位和自然人，共同发起设立的股份制商业银行，是全国首家由省级农村信用联社整体改制而成的银行。成立后的黄河农村商业银行，将与其他投资者通过入股，使原来19家县市联社逐步改制为具有法人资格的县市农村股份制银行。讲白了就是宁夏省联社集资把县级联社都吃了。另一种是省联社逐步淡化、甚至淡出管理，变成全省农信系统的服务中心，各个县级联社独立法人各自为战，真正完全自主经营、自负盈亏。有兴趣可以移步到看看。这两种趋势涉及到背后的利益，农信社毕竟是一块不小的蛋糕，省政府不愿意放弃对其管理控制的权利，自然不愿意省联社退出历史舞台，而银监会也觊觎这块蛋糕，当然希望省联社彻底退出管理。
首先，明确几个概念，尤其是目前答案没提到的点。一、城市信用社和农村信用社的区别。城信社早在上世纪90年代就开始改制成为城商行（中间个别地方还经历过城市合作银行的特殊时期），有的是几家城信社合并成立，有的则是一家城信社单独改制，直到2012年最后一家城信社改制为城商行，目前国内已经没有城市信用社了，关于城信社的历史另外再详谈。农村信用社最早归属于农业银行，90年代初和农行脱钩，并开始组建县级联社，最后由县级联社成立省级联合社。目前最常见的体制是省联—市办—县联社（农商）—信用社（支行）—分社（分理处）。城信系统和农信系统属于不同体系，早期城信社清理的时候，一部分改制成了农信社，而从农信转入城商行的只有东吴农商银行改制为苏州银行唯一例子。其实农信系统还是非常好区分的，只要是这家机构的全称（注意是全称）含有农村两字，则必然是农信系统，现在好像也只有北京上海两家被银监认可简称为“北京/上海农商银行”，其他简称都必须有“农村”两字。举个例子，鄞州银行，在银监会的金融许可证上是鄞州农村合作银行，“鄞州银行”只是个logo和品牌。关于机构的全称简称，具体可以在查询。二、联社和联合社的区别。早些时期，监管政策都是以通知的形式，开始统一规范是从06年3号令（或叫老3号令）的《合作金融机构行政许可事项实施办法》，再到08年3号令（或叫新3号令）的《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，再到14年的4号令的《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，这三个法令都是新的取代旧的。先说老3号令，这是唯一提出过联合社的设立规则。县级的机构可以是联合社也可以是联社，两者都属于法人，最主要的区别是联合社的发起人必须是信用合作社，而联社的发起人可以是自然人和法人，不过随着机构的整合，目前县级联合社已经没有几家了，大多都是县级联社。三个法令中，地市级农信都已经不再要求设立法人机构，因此目前只有2000年前成立遗留到现在的几家地市级联和社（其中2家又改制成了地市级联社），以及银监特批的3家四川的州级联社。老3号令中，省级的组织只有联合社，发起人要求是农信系统内的机构，农商行可以选择加入或不加入，这也就是最熟悉的“省联”，所以口头上说的“省联社”其实并不是联社，而是联合社。————待更新————
占位，一会儿来答。--------------------------------------------------
首先总结一下，农商行是所有信用社的转制发展方向，按照规划，所有信用社都将转制成农商行，不久的将来信用社这个词即将进入历史。省联社的问题比较复杂，用我省一位省联社的中层干部的话来总结——“怪胎”。
省联社在成立之初确实在各县级联社剥离不良资产，规范经营等等方面起过一定作用，但越到后期问题越大。按照章程明明是服务性机构，却拥有各县级联社法人的人事任免权，在中国这种人事环境下，这无疑意味着省联社对下属成员机构的绝对控制权。可以说既是行政上的领导，也是业务上的领导，总之就是绝对的领导。所以这个机构你说它是服务平台吧，它还担负有监管职责，你说它属于监管机构吧，偏偏它还直接指（gan）导（she）下属联社经营，所以才说它就是个四不像的“怪胎”。目前省联社的改革方向
已经谈的很充分了，我再补充一点，陕西省联社改制秦农银行已经获批，这个应该类似于黄河银行。另外省联社的改革撕逼之处在于几乎所有的省联社出于既得利益考虑都想联合成员单位组建省级农商行，但是银监会从当地金融生态考虑，认为大银行一定是偏向于服务大企业，成立省级大农商行不利于小微及涉农企业融资。几个直辖市获批省级农商行是因为它们太小了。据我了解，各省的联社系统的存贷款体量基本都是当地老大，如果都组建成大农商行，对全国金融生态的影响将是巨大的。PS：省联社通过各地市办来控制各个下属联社，市办主任为正处级，省联社理事长及主任为正厅级。这就出现了一个奇怪的现象，两个平级的单位，省联社却要受到省银监局的监管，所以省联社多有不忿之气。我们当地有传闻，银监开会省联社的一把手向来都是不去的。
省联社是个奇葩。所谓的行业管理，严重影响了县联社、农商行的一级法人地位。公司治理被严重干预。省联社就是各县级联社和农商行的一个婆婆，是省政府管理全省农信系统的一个抓手。银监会的思路是强调县域一级法人，省政府的意思一般是成立全省一级法人，各联社做分支机构。有差异。农商行由农信社股份制改造而来。农信社是合作制，一把手也叫做理事长。农商行是股份制，一把手叫董事长。个人观点，谢绝转载。
和的答案很棒，都点赞了。补充个听来的小段子。（个人不负责段子的真实性）年农信社改革的时候，不良资产如何剥离是最头疼的事。一是不良太多，都给处理没那么多钱；二是地方农信社太复杂，有好有坏。于是，人民银行发了个文，让各农信社上报不良情况，没有说目的。于是，有的人怕影响仕途，就在把不良打了个折报上去；有的人破罐破摔或者是真诚实，就如实报了。然后，人民银行以各农信社自己上报的不良为依据，报来的全部（或按比例）剥离（我不知道具体方法如何，如有知悉还请赐教）。然后，有的人笑了，有的人哭了……
农商行员工怒回省联社是爹，啥都不干，就会挑刺，各种通知，各种开会。信用社是大儿子，勤劳肯干，但是因为爹的过分关注，机会少。农商行就是桀骜不驯的小儿子，虽然有个爹，但是几乎不听亲爹的话，自己愿意咋玩就咋玩，只不过隔三差五回趟家。还有进信用社必须是省联社统一招聘，农商行高度自制，自己招聘自己的。
有点钱，挺有钱，很有钱
三者是一个机构，省联社是省里的总部，农商行是股份制改革之后的新名字，农村信用社是老名字。
说一下山东省的情况，有城商行有农信社。现在的情况是农信社改名城商行比如昌邑农信改成昌邑城商。有各级联社大概是17个地市都有中心性的联社。然后上面有个省联社好像在历山路上。现在山东的情况是省联社在权利集中现在统一招考，把人事权收上去，我猜测，只是猜测，没在里面干过，现在财务上还是各地说的算。打个不是很恰当的比方，像周天子还强势时候的情况，可以给各个诸侯国安插亲信，更贴切的像西汉时候刚开国的分封诸子时代。听说要进一步实现更统一的财务合并。难上加难。但是农信社是山东省第二大储蓄机构，有最多的从业和最多的网点。在资本规模上仅次于工行。如果真能统一规划，其实力不容小觑。而且农信县域经济中，尤其在村镇有着其他银行没有的影响力。农信社立足于占中国人口超过70%的农民之中。我觉得如果改革得当，前途无量。
全国大部分地区的信用社都是省联社统管，各自独立法人，自己经营，但遇重大问题还是需要向省联社报备，类似大额贷款，联保贷款，重大事项等等，另外，在各市级还有一个行政机构就是市级办事处，统领该市内所有的独立法人的区县级农信社。所以信用社的各种制度确实的有问题的，在前进的过程中就在不断被改写，另外，各个联社的最大头头的任免都是由省联社说了算的，所以，省联社说的还是圣旨
省联社是县级联社的管理机构，每个县级联社都是独立法人，农商行是农村信用社的别名
补充个徽商银行
以城商和信用社重组形成以下摘自百度百科徽商银行（HUISHANG BANK）是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制商业银行。徽商银行重组按照“6+7”方案进行整体设计，即由合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳科技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达等7家城市信用社合并组建，于日正式挂牌成立。日，徽商银行(03698，HK)在香港联交所挂牌交易，每股定价为3.53港元，净募集资金约85.57亿港元。
在我们这儿县区就是独立法人。因为运营很好，所以基本是县区工资比市里高的局面。
省联社是管理机构，没有营业网点，同时是城市商行和信用社的大股东
第一次回答。。说说江苏的情况。省联社从管理向服务转变，更多的集中在科技支撑，商务转型等方面。但是人事方面毫不放松，招聘笔试统一组织，面试各家农商行组织。高管必须要省联社点头。所以其实说是企业，但是有点政府的影子。再说各个法人单位，江苏有所谓的苏南八家(现在是7家，苏州银行退出农信系统)，基本和省联社貌合神离，现在系统，招聘，人事，经营等都要求独立，有些方面独立的程度高，有些低。而且其中发展最好的几家筹备上市。江南农商银行整合全常州所有农信社成立，存款估计都要到1500亿。其他的52家县级法人单位在省联社的统一领导下也是各自为战，全面开花。而且互相关系村中复杂，互相持股，甚至某县级法人出现不良问题较大时，省联社出面要求其他农商银行注资几十个亿。而且现在各农商行在集镇，非建制镇的霸主地位面临不断地挑战(城区更不要说)，各国有，股份制银行的触角都已经过深过长，苏北一个县十几家不同的银行是常事。各农商银行商务转型工作都在展开，未来发展之路在何方成了小银行最深刻的命题。再说城商，合并为江苏银行。南京银行号称区域性银行。南京的紫金农商银行想合并下面的高淳溧水也没成功。以省一级来说，反正江苏省联社在存贷款规模上说是江苏最大的一家。这么大一块蛋糕，既得利益集体是阻碍和制约改革的最大问题，而且互相间的竞争，残酷的金融环境也使得农商行未来之路更加朴素迷离！
都是独立的、省联社只是大奶妈、负责协调和整体规划、各地农商行各自为战不好整、就来了个协调机构、代理整体规划、如江苏这里统一向银联印制贷记卡、开发新产品
都是一家人 何必说三家话 只不过有爷爷 爸爸和儿子的区别而已【doc】合作性与商业性的统一——试论设立以市级联社为基础的一级法人和县级联社为..
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【doc】合作性与商业性的统一——试论设立以市级联社为基础的一级法人和县级联社为统一二级法人制的农村合作银行
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福建省劳动和社会保障厅 福建省财政厅 福建省地方税务局 中国人民银行福州中心支行关于福建省农村信用社参加基本养老保险省级统筹问题的通知
各市、县（区）劳动局、财政局、人民银行、地方税务局、省地方税务局直征分局：
根据劳动和社会保障部、财政部、中国人民银行《关于农村信用社参加基本养老保险社会统筹有关问题的通知》（劳社部发[2001]3号）精神，为积极稳妥地做好福建省农村信用社系统职工纳入企业基本养老保险省级行业统筹工作，促进农村信用社的改革和发展，现将我省农村信用社参加企业基本养老保险省级统筹行业管理有关事宜通知如下：
一、农村信用社及其在职职工和符合国家、省规定已离休、退休（职）人员，从日起纳入我省企业职工基本养老保险省级统筹行业管理。 2001年应缴的基本养老保险费由所在地农村信用社向当地主管地方税务机关申报预缴；从2002年起，由省农村信用社行业管理部门负责向省地方税务局直征分局缴纳，并按《福建省城镇企业职工基本养老保险条 例》及其有关规定和《福建省社会保险费征缴管理办法》的规定，由省社会劳动保险局负责管理。
二、农村信用社及其职工纳入养老保险省级统筹行业管理后，应从日起以其职工工资总额为基数，按下列比例按时足额缴纳基本养老保险费。
2001年度为23％（其中单位17％、个人6％），2002年度、2003年度为24％（其中单位17％、个人7％），2004年起按照我省城镇企业职工基本养老保险费缴费比例执行。
三、对原已在系统内按原行业办法实行基本养老保险的农村信用社，其2001年底前已按规定为其职工建立的基本养老保险个人帐户，要移交省社会劳动保险局管理，并由省社会劳动保险局按有关规定进行规范；未建立个人帐户的也应从日起建立个人帐户。2001年底前原系统统筹结余的基金经省财政厅、省劳动和社会保障厅确认后，纳入省财政厅社会保障基金财政专户管理。凡违规违纪挤占挪用的，省农村信用社行业管理部门应负责限期收回。
四、对2000年底前未实行养老保险统筹的农村信用社，其职工自日纳入养老保险省级统筹后，其1993年底前按国家、省规定可计算为连续工龄的工作年限可视同缴费年限。参保职工应从1998年1月起建立个人帐户。
1994年1月至2000年底之间的工作年限，应按规定补缴，不补缴的在此期间的工作年限不能计算为缴费年限，个人帐户也不予补记。
办理职工退休计算其缴费性养老金的平均缴费指数时，1985年1月至1997年12月期间缴费指数以本人1997年底前的实际缴费指数计算，1984年底前的缴费指数按1.0计算。
五、农村信用社纳入养老保险省级统筹行业管理前已经离休、退休（职）人员，特别是日劳动保障部下发《关于不得违反国家规定办理企业职工提前退休的紧急通知》（劳社发明电[1998]5号）之后办理退休的人员，应按规定程序报省社会劳动保险局审核、省劳动保障厅审批后，予以纳入省级统筹，其基本养老保险待遇原则上维持不变。其中，属于省劳动和社会保障厅、财政厅核定的统筹项目内基本养老金，从统筹基金中支付；统筹项目外的部分，由农村信用社支付。
对不符合退休条 件的人员，由农村信用社自行安置，待达到国家规定的退休年龄后，再予纳入，基本养老金按纳入时的规定标准由省级统筹基金支付。
从2001年1月起，移交前后的退休（职）人员基本养老金统一按本省原中央属行业单位退休（职）人员调整办法调整，所需费用纳入统筹支付。
六、农村信用社纳入养老保险省级统筹行业管理后退休人员基本养老金按下列办法进行平稳过渡。凡在日至日期间退休的人员，按省人大常委会发布的《福建省城镇企业职工基本养老保险条 例》及其规定计发的基本养老金低于按原农村信用社计发办法计发的养老金的，可按下列标准增发“待遇差补贴”，所需费用纳入统筹支付。“待遇差”为2000年12月本省统筹企业退休人员月人均基本养老金与按原农村信用社计发办法计发的月人均养老金的差额，“待遇差”一次核定不再变动。“待遇差”具体标准由省财政厅、省劳动和社会保障厅、省信用合作协会核定。即2001年度退休的，发给待遇差的90％；2002年度退休的，发给待遇差的60％；2003年退休的，发给待遇差30％。
日起退休的，不再发给待遇差补贴。
七、农村信用社中离休干部、“5、12”干部、建国前参加革命工作并符合劳人险[1983]3号文享受100％退休费的退休工人，其离（退）休费按国家、省现行有关规定执行。
八、原城市信用社职工并入农村信用社行业管理前，已纳入当地社会保险经办机构城镇企业职工养老保险或机关事业单位养老保险的，暂时维持现状不变，待今后省有新规定时，按新规定执行。
九、各级劳动保障、财政、地税、人民银行、农村信用社等部门，要密切配合，加强协商，共同做好农村信用社参加基本养老保险省级统筹行业管理工作。省农村信用社行业管理部门要成立养老保险行业统筹职能办事机构，配备专（兼）职人员办理日常管理工作；要负责对2001年底前的养老保险统筹基金提取、使用、管理等情况进行认真审核、清算，并配合省地方税务局直征分局、省社会劳动保险局共同做好养老保险省级统筹行业管理后的基金征收、待遇计发、个人帐户管理和职工政治思想工作，以确保移交工作的顺利实施和社会安定稳定。
福建省劳动和社会保障厅 福建省财政厅 福建省地方税务局 中国人民银行福州中心支行
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请问一下瑞安市农村信用社的发展历史是怎样的？
转载 编辑：李强
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