图说：“沪惠保”创全国惠民保首年参保人数之最 采访对象供图（下同）
新民晚报讯（记者 谈璎）5月25日，2022年度上海“沪惠保”开启线上预约投保。“沪惠保「2022版」”在2021年版基础上，保障升级，将CAR-T治疗药品和海外肿瘤特药纳入保障，保费为129元保一年，可获得医保范围外最高310万元的医疗保障。
为上海首款城市定制型商业补充医疗保险，“沪惠保”坚持“政府指导、商业运作、惠民利民”的原则，由上海市医保局指导，上海银保监局监督，上海市大数据中心提供技术支持，上海市保险同业公会协调，中国太保寿险为首席承保单位，中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿8家保险公司共同承保，面向上海基本医保参保人，旨在满足上海市民多层次医疗保障需求，暖心守“沪”千万家。
自2021年4月推出以来，“沪惠保”凭借便捷、智慧、有温度的服务，超过739万上海市民参保，创全国惠民保首年参保人数之最。
“沪惠保”是商业保险参与多层次医疗保障体系建设的创新实践。自上线运行以来，以中国太保寿险为代表的共保体公司积极发挥业务优势，立足服务民生，启用专属服务热线电话，组建专属服务团队。截至目前，已累计解答客户咨询超50万件。“沪惠保”通过系统对接、数据交互等方式，不断提升线上理赔服务效率，平均每分钟结案1.7件，“让数据多跑路，让群众少跑腿”。
“沪惠保”秉持惠之于民的理念。截至2022年4月底，“沪惠保”累计赔付金额超6亿元，累计赔付超14万人次，惠及数万家庭。其中单个赔付件最高赔付金额58.7万元，个人累计赔付最高金额69.68万元；年龄最大的理赔用户101周岁，年龄最小的仅1周岁。“沪惠保”切实发挥了商业补充医疗保险在保障民生等方面的作用，在满足多层次医疗保障需求的同时，减轻了市民医保范围外的医疗费用负担，让市民有更多幸福感、安全感和获得感。
“沪惠保「2022版」”坚守普惠初心，延续“低门槛、高保障、广覆盖”的产品特性，不限年龄、职业、户籍、健康状况。为了进一步响应参保市民多层次医疗保障需求，着力减轻市民重特大疾病就医负担，“沪惠保「2022版」”在2021年度医保范围外住院医疗、国内特定高额药品和质子重离子医疗三大保障基础上，实现了“两增一扩”，即“增”前沿医疗。新增CAR-T治疗药品，提升创新药物可及性，让参保人能享受到前沿先进医疗技术，且0免赔额，最高赔付金额达50万元；“增”海外特药。新增15种海外特药保障，可报销患者在海南博鳌乐城指定医疗机构就诊并开具的国外上市但国内未上市、且必须使用的临床急需进口药品，0免赔额，最高赔付金额达30万元；“扩”国内特药。在原有国内21种特药保障的基础上，增补更替已纳入医保目录7种特药，并扩展药品至25种，适应症由原来的17种扩充至23种，进一步满足群众急需的高额药品保障。
今年家庭共济账户投保人上限由6人增至7人，更好覆盖三孩家庭。个人医保账户可为本人及6位有上海医保的家庭直系亲属（本人父母，配偶，子女）参保。
为了让更多市民有充足时间了解新一年沪惠保产品的特点，2022年“沪惠保”参考行业先例，设置预约投保期。现“沪惠保”预约投保通道已开启，本市基本医保参保人员可以通过“沪惠保”微信公众号、随申办、支付宝、微保等方式进入预约投保页面进行预约投保。预约投保时需要填写投保信息并缴费确认，在正式投保期开始后，将自动转为正式投保。保险责任统一于2022年7月1日正式生效。“沪惠保「2022版」”具体信息以《“沪惠保「2022版」”项目产品说明书》为准，投保人可拨打客服咨询电话（）进一步了解相关情况。
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2021年创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最的“沪惠保”，今年又将续上。据第一财经记者了解，目前2022版“沪惠保”方案已定，如无意外，将于5月25日正式开始预售。
相对于去年的“首发版”，今年的“沪惠保”有何不同？根据第一财经记者获得的最新“沪惠保”产品条款，今年“沪惠保”的保费约为129元/人，较去年略有上涨，但同时保障内容同步提升，新增Car-T治疗药品、15种海外特药等保障，总保额从去年的230万元上升至310万元。而在保障人群上，“新市民”也被纳入参保人群的范围。
“5月25日，新版 ‘沪惠保’就要开卖了，大家记得投保啊！”在保险代理人的朋友圈，这一消息这两天已成刷屏之势。
从第一财经获得的产品条款来看，2022版“沪惠保”的保障责任包含自费住院医疗费用、多种国内特药费用、质子重离子医疗费用、多种海外特药费用、Car-T（嵌合抗原受体T细胞免疫疗法）治疗药品费用五大内容，总保额为310万元。
与2021版相比，在延续了核心保障的基础上，2022版“沪惠保”在保障责任上有三大“加码”：对药品目录进行动态调整，将国内特定高额药品从21种拓展至25种；新增15种海外特殊药品保障，保额为30万元；新增Cart-T治疗药品保障，保额为50万元，进一步提高参保人对创新药品的可及性，更大程度地缓解参保人的医疗负担。
以Car-T治疗为例，相比传统疗法，Car-T细胞疗法有着治疗更精准、多靶向更精准、杀瘤范围更广、效果更持久等特点，是肿瘤免疫治疗中的“明星疗法”，但同时其治疗费用也十分昂贵，“120万元一针”的价格令其被称为“天价药”。目前，市场上仅有部分比较中高端的医疗保险产品、百万医疗险或专项特药保险涵盖这一保障内容。
在保障范围加大的同时，第一财经记者获得的产品条款以及其他宣传资料显示，2022年版“沪惠保”的保费也较去年略微上涨，从2021年的115元涨至129元。
“今年‘沪惠保’的保障内容有所提升，在保险责任扩展的基础上，保费有所上升是很正常的。另外，作为一年期保险，每年的医疗通胀也是在定价时需要重点考虑的问题。”一名保险公司人士对第一财经记者分析称。
同时，在参保人员上，2022版“沪惠保”将分为3个版本，分别为普通版、关爱版、新市民版，其中，普通版针对的是全体参加上海市基本医疗保险的在保人员；关爱版针对上海市市民社区医疗互助帮困计划人员；而“新市民版”则是2022版新增内容，将在上海部分大型企业（或在物流配送、外卖等保供平台企业中试点）工作并参加当地基本医疗保险的务工人员也囊括其中。
事实上，以其他“惠民保”类业务的更新迭代历史来看，保费和保额的同步增长基本是共同趋势。
燕道数科创始人兼CEO娄道永表示,，2020年及以前惠民保类产品平均保费
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二、惠民保哪些情况不赔？
当然，相较于刚才告诉大家的，如何进行理赔。
我觉得更重要的是我接下来要说的，也就是惠民保有哪些情况不能理赔。
绝大部分的惠民保，生效时间统一都在次月1日。
在生效时间之前的医疗费用，自然是没办法理赔的。
当然也有比较优秀的惠民保，比如温州的益康保；
只要在4月30日之前参保，就能报销当年全部的医疗费用。
另外，绝大多数惠民保都是没有等待期的。
也就是说，生效之后就可以正常理赔。
但也不排除极个别产品，比如360城惠保，就有30天等待期。
这个大家在参保的时候，一定要做到心中有数。
我们平时购买的百万医疗险，一般都有1万的免赔额。
医疗费用没有超过免赔额，就没办法进行理赔。
作为“弱化版百万医疗险”，惠民保自然也是有免赔额的，而且免赔额比百万医疗险还要高。
大多数惠民保的免赔额都是2万元。
这里的2万元是指，社保内、自己掏的钱超过 2 万，惠民保才能报销。
小病小灾，就不要想着惠民保可以报销啦~
惠民保作为政府扶持项目，对于既往症的要求其实是很宽松的。
不会限制既往所有疾病，一般只会对几种大病有所要求。
投保前已经患有恶性肿瘤、肾功能不全等 5 类疾病，那就不能报销。
也有部分惠民保“放飞自我”，压根没有既往症的要求。
比如南京宁惠保、温州益康保，连既往癌症都可以报销……
关于既往症的要求，一般在惠民保的微信公众号里，就可以找到。
作为“弱化版百万医疗险”，绝大多数惠民保只能报销目录内的住院医疗费。
只有很少地区的惠民保可以报销目录外的费用，举几个例子：
· 只报医保内的费用：360城惠保、杭州市民保、重庆渝惠保等。
· 能报医保外的费用：西湖益联保、南京宁惠保、惠州惠医保等。
所以，大家买这类惠民保时，一定要做到心中有数！
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