网上投保意外险，请注意生效日！
网上购买保险，方便快捷，小核保员最近两年所投保的保险均是在网上完成。网上投保，一般流程是“填写投保信息—在线自动核保—核保通过在线交保险费—保单承保次日生效”。
可最近在网上选购意外伤害保险组合，为自己增加保障时，小核保员发现大多数意外险产品的生效日期不是承保次日了。
这又是怎么回事呢？小核保员的工作职责是风险评估和控制，这种事情自是要从风险控制的角度梳理一番。
1生效日不是投保成功的次日？
小核保员在某APP，点击不同公司的意外伤害保险，一共五家。关于生效日期的描述，如下：
公司A：合同生效日为投保成功后的第四天零时起，并载明于电子保单上。
公司B：投保成功后第三日凌晨生效。
公司C：本产品保障期限1年，投保成功后次日零时生效。
公司D：本产品生效时间为投保成功后第四日零时。
公司E：本产品保障期一年，投保成功后第四日零时生效。
五家保险公司，仅有一家投保成功次日零时生效，其余四家均需在投保成功3-4日零时生效。
从保险理论方面而言，承保的风险需要是不确定的，次日零时生效，生效后是否发生风险自是不确定的。次日零时生效当然是没有问题的。
理论归理论，可现实往往和理论有所偏差！
2前人栽树，后人乘凉！前人挖坑，后人遭殃！
承保次日生效，理论上没有问题。可现实呢？
如果一个人晚上出了点事情，立马买了份保险，随后零时生效了。报案告知出险时零时以后。差几个小时的事情，安能辨我是真假！这实际上就是出险在前，保险在后，所谓的“倒签单”了。
上述假设不是虚构，如有雷同，欢迎对号入座！
在许久之前，客户是真诚的，大家之间也是互相信任的，你今天买，我明天给你生效。突然有一天，你开始欺骗我，……
我相信这么多的保险公司，将生效日期设定为承保后的N日，此前必是受过深深的伤害。这也让小核保员想到了一句话，前人栽树，后人乘凉！前人挖坑，后人遭殃。因为某些人的不诚信行为，就让我们需要正常投保希望次日生效的愿望可能无法实现。
有些后果，也许要一直承受着，不知道要承受多久。
那为什么只有意外险组合的生效日期会特殊要求，而其他险种并未要求。这主要一是因为其他险种较贵，一般不会是逆选择的首选；二就是其他险种不承接意外医疗责任，而其投保的险种含有意外医疗责任，其可以用的上。
当然航空意外险、公共交通工具险、随旅游产品一同销售的旅意险等，很难发生逆选择的，保单不但可次日临时生效，甚至可以当日生效。
3总结和建议
如果因为出差、节假日等原因，希望投保的意外险快速生效，投保时请一定关注投保须知中关于生效日的描述。
如果想次日生效，一定要选择正确的公司和产品。
如果对生效日期无特殊要求，那就按照自己的选择标准，正常投保就好。
每一条核保规则制定的背后，都有一个个的故事。世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。
【文章转载自小核保员（ID：xiaohebaoyuan），特此鸣谢！】
网上购买保险，方便快捷，小核保员最近两年所投保的保险均是在网上完成。网上投保，一般流程是“填写投保信息—在线自动核保—核保通过在线交保险费—保单承保次日生效”。
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这又是怎么回事呢？小核保员的工作职责是风险评估和控制，这种事情自是要从风险控制的角度梳理一番。
1生效日不是投保成功的次日？
小核保员在某APP，点击不同公司的意外伤害保险，一共五家。关于生效日期的描述，如下：
公司A：合同生效日为投保成功后的第四天零时起，并载明于电子保单上。
公司B：投保成功后第三日凌晨生效。
公司C：本产品保障期限1年，投保成功后次日零时生效。
公司D：本产品生效时间为投保成功后第四日零时。
公司E：本产品保障期一年，投保成功后第四日零时生效。
五家保险公司，仅有一家投保成功次日零时生效，其余四家均需在投保成功3-4日零时生效。
从保险理论方面而言，承保的风险需要是不确定的，次日零时生效，生效后是否发生风险自是不确定的。次日零时生效当然是没有问题的。
理论归理论，可现实往往和理论有所偏差！
2前人栽树，后人乘凉！前人挖坑，后人遭殃！
承保次日生效，理论上没有问题。可现实呢？
如果一个人晚上出了点事情，立马买了份保险，随后零时生效了。报案告知出险时零时以后。差几个小时的事情，安能辨我是真假！这实际上就是出险在前，保险在后，所谓的“倒签单”了。
上述假设不是虚构，如有雷同，欢迎对号入座！
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我相信这么多的保险公司，将生效日期设定为承保后的N日，此前必是受过深深的伤害。这也让小核保员想到了一句话，前人栽树，后人乘凉！前人挖坑，后人遭殃。因为某些人的不诚信行为，就让我们需要正常投保希望次日生效的愿望可能无法实现。
有些后果，也许要一直承受着，不知道要承受多久。
那为什么只有意外险组合的生效日期会特殊要求，而其他险种并未要求。这主要一是因为其他险种较贵，一般不会是逆选择的首选；二就是其他险种不承接意外医疗责任，而其投保的险种含有意外医疗责任，其可以用的上。
当然航空意外险、公共交通工具险、随旅游产品一同销售的旅意险等，很难发生逆选择的，保单不但可次日临时生效，甚至可以当日生效。
3总结和建议
如果因为出差、节假日等原因，希望投保的意外险快速生效，投保时请一定关注投保须知中关于生效日的描述。
如果想次日生效，一定要选择正确的公司和产品。
如果对生效日期无特殊要求，那就按照自己的选择标准，正常投保就好。
每一条核保规则制定的背后，都有一个个的故事。世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。
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今日搜狐热点意外险这样理赔，你至少可以多拿几万？赶紧收藏起来吧！意外险这样理赔，你至少可以多拿几万？赶紧收藏起来吧！财经日日谈百家号总有小伙伴求分享理赔案例，今天就满足大家，说一个意外险的保费花了320.37元理赔了18万。意外险这样理赔，你至少可以多拿几万？赶紧收藏起来吧！案例回顾18万意外险理赔，事件其实不复杂，60岁的A女士去超市买菜在手扶电梯上行走时意外摔倒之后住院治疗一共花费54320.67元新农合异地报销需先行垫付医药费，后经法院司法鉴定鉴定为10级伤残，好在出事前Ａ女士买了多份商业保险包括2份综合意外险1份互助意外险1份电梯意外险一年的保费是320.37元，出院后A女士又得知她所在城市所有的公共电梯都强制投保了电梯责任险包括她出事的超市。由中国人保承保保费271.7元每人责任限额48万元，也就是说除了医保能报销一些钱A女士可以同时向5家保险公司发起索赔，最终A女士拿到的理赔金是18万其中医疗费用约7万元意外伤残费用约11万元，具体明细如下以上就是案例的基本情况~~理赔流程及注意事项解析，下面我们结合案例的一些关键环节看看意外险理赔究竟需要注意什么，第一报案通知保险公司发生意外事故，有人以前问过如果出事了但没通知保险公司保险公司会主动理赔吗？答案是不会。保险公司没有在大家身上安装监视器所以他们是无法掌握客户的实时情况的，那大家就得主动点事故发生后最好就及时联系保险公司让他们做好理赔的准备。第二步按保险公司要求准备理赔材料，同是意外险但各家公司需要的材料并不一致。最简单的是大都会。最麻烦的是夸克互助除要准备材料还得找100个人转发审批通过的互助申请。除此之外还有几个点值得小伙伴注意，１意外事故证明，除了大都会其余几家都要求出警记录，但很多人发生意外时首先想到的是去医院而忽略了报警，也不提倡不论大事小事都麻烦警察叔叔但为了后续理赔尽量按流程走，看着挺不人性化但保险公司也委屈否则怎么证明真的发生了意外事故２原始资料只有一份资料多家理赔怎么办？基础材料，像保险合同理赔申请书申请人的有效身份证件银行账户等基础性的材料直接打印复印多份就好了。住院医疗材料，出入院记录诊断证明检查报告病理报告等也可以复印多份材料记得收集好并保存好，原始发票，一般来说发票医院只会开一份可既要报医保找保险公司理赔也需要，这种情况你可以让医院或保险公司开具发票分割单，分割单上需注明已给付比例和金额并加盖支付费用单位的公章，你拿着分割单和发票复印件就可以多家报销了，不过呢不是所有保险公司都支持开分割单这个案例中中国人寿就不给开。大都会同样不提供但可退回原始发票省事不少，总之为了防止原始发票有去无回影响医保或其他保险公司的报销，那索赔前最好先打客服电话问清楚再合理安排理赔顺序。第三步理赔，这一关不仅直接考验了保险公司的服务意识及服务态度，还涉及理赔事项报销顺序报销规定医疗险补偿原则等关键问题。分项说明，大公司的服务并不一定比小公司好，就案例描述看论理赔速度及理赔金额大都会>永安>中国人保>中国人寿>夸克互助注意表单最后一栏理赔时效，尤其是中国人寿简直是想尽办法拖延时间惜赔拒赔投诉到保监会后实际赔的220元与它应该要赔的21800元也相距甚远，甚至公开要挟客户撤销投诉就再赔一点，很多人买保险时有大公司情节认为大公司理赔服务会更好但大公司反而可能仗势欺人，其次对于夸克互助基金这类互助平台理赔时效也非常慢作者形容非常没有安全感，夸克互助整整花了4个多月如果最后拒绝给付完全申诉无门，中国人寿拖延时间好歹可以投诉到保监会夸克拖延时间投诉无门完全无助，打夸克客服电话服务态度不好希望夸克可以改善这一块的服务。意外医疗看清保单签发地，意外险是面向全国销售并支持全国理赔的，但难免会有保险公司做手脚，像案例中涉及到的中国人寿综合意外险为何意外医疗理赔金会从２万变２千，中国人寿给出的理由是意外医疗要按保单签发地的社保用药范围报销，问题是通过互联网买的保险谁会知道保单签发地是哪里，文章也未交代保单签发地和A女士所在地分别是在哪个城市，但就中国人寿的说法假设保单是由中国人寿安徽分公司签发的而A女士所在地是深圳那只能按安徽的医保标准报销，这就相当于身处深圳的A在网上买了一件大衣要求退货时售货员告诉她大衣原产地是安徽只能按大衣在安徽的售价给她退钱，而一般的意外险是按客户出险住院所在地的社保用药范围报销。安意保意外医疗条款，安徽客户投保他到深圳出差时遭遇事故住院了只要费用是合理的那就按深圳的标准报销，所以大家在网上买保险时不一定非要盯着大公司它们的线上服务水平普遍不如新兴的互联网公司理赔仍然需要通过就近的线下服务网点才能完成，反之互联网保险公司在线就能搞定，意外医疗报销时还要注意是只报社保内用药还是社保内社保外的都可以报，若是后者能报的钱会更多。意外医疗报销不会超过实际花销，意外医疗属于医疗险范畴需要凭发票报销那你实际花多少就报多少，即使买了多份保险公司也不会给你多报，但如果涉及到第三方那保险公司的理赔金和第三方支付的补偿金不会相互冲突，也就是说跟人身相关的损失比如伤残疾病身故等可以重复获得补偿，这就是为何A女士住院明明只花了54320元最后拿到了72054元，原因在于人保那份电梯责任险对她在超市遭遇意外需要进行合法补偿。千万不要忽视意外伤残赔偿，意外身故意外医疗理赔标准清晰一个死了就赔一个住院就赔不太容易被忽略，容易被忽视的是意外伤残就保险公司公布的数据看其理赔率也确实不高。倒不是保险公司有意拒赔而是很多人不熟悉伤残标准，即明明达到了伤残标准但不清楚自己达到了标准因此没有申请理赔白白损失一笔钱，像A女士只是摔倒但经伤残鉴定达到了十级伤残最后拿到手的18万理赔款有11万就来自伤残理赔，那如何知道是否可以申请意外伤残理赔，保险合同一般都会附上人身保险伤残评定标准及代码自己去对照着看，比如一侧耳廓缺失就算得上是8级伤残了若保额50万八级按30%的比例赔可以赔15万，不过即使真的符合也不是你说了就算，必须做伤残鉴定伤残鉴定报告一般由保险公司指定的伤残鉴定中心或司法鉴定机构出具，提醒下鉴定费用是要自掏腰包的，因为伤残鉴定书属于客户必须提供的理赔资料之一那当然是客户出钱了，此外由于意外伤残经治疗是可逆的一般事故发生180天后才会给予理赔此时情况基本稳定更易确定究竟是几级伤残，若180天后治疗未结束那就按第180日的身体情况进行伤残鉴定并据此给付伤残保险金。同一意外事故是否可以多次理赔，这个主要取决于保险公司，这个案例中中国人寿是可以接受两次理赔的即先赔意外医疗等到伤残鉴定报告出来后再赔意外伤残，而永安财险呢就不接受同一意外事故两次理赔申请说实话这也有点惜赔的意思遇上了投诉保监会吧。小结意外险理赔并不简单，意外险属于责任非常简单的产品但经上述的梳理你是不是也觉得理赔时其实门道不少，像意外伤残理赔一旦忽略了可能少拿好几万赔款毕竟程度最轻的十级伤残也能赔10%的保额。而且意外伤残是可以重复赔的A公司赔了不影响你找B公司索赔，而对于这种一次事故要理赔多份保险的情况记得多备份几份材料尤其那些独一份的比如原始发票一定一定记得收好，最后呢是建议大家理性看待大公司光环买保险确实不是只看谁更便宜服务也很重要，但这并不意味着大公司的服务一定就比小公司好，事实上保监会每年都会公布保险公司投诉排名多看看这个榜单相信你投保时会更理性。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。财经日日谈百家号最近更新：简介:聚焦财经热点，分享财经信息作者最新文章相关文章股票/基金&
网购意外险的三大注意
作者：朱浩然
　　随着《铁路旅客意外伤害强制保险条例》的颁布实施，人们开始考虑用意外险防范自己的旅行风险。怎样才能方便快捷又靠谱地为出行安全提供保障呢？为了几十块钱，去营业厅太远，找营销员又太麻烦。而随着各大保险公司网上直销渠道的健全和完善，网购保险为这一难题提供了解决思路。　　意外保险或伤害保险统称意外险，具有投保流程较简单、小额短期等特点，比较适合网上购买，因此目前大多数保险公司都推出了相关的网购服务。　　网购意外险的流程也比较简单。客户根据自己的出行计划或其他保险需求，选择相应的保险方案，填写个人投保信息，并通过或支付宝进行保费支付，即可生成电子保险单，整个投保流程仅需几分钟。　　网购保险可谓好处多多。网上购买保险不仅方便快捷，有些保险还可以享受网购渠道专门的折扣。此外，根据电子商务的特点，客户还可“货比三家”，选择最适合自己的险种或保险组合。　　但网上购物也存在一些风险，在以下方面仍需注意：　　第一，谨防钓鱼网站。网上选购保险最重要的是安全，而保障安全的最妥帖的办法是选择各大保险公司的官网渠道；第二，确认保单要认真细心。市民在信息确认环节要仔细核对，确保信息无误，特别是保险期间、保险金额、手机号码、邮箱等重要信息。一是因为客户信息与当初注册相比有可能会变化；二是因为网上支付完成后，如果保险期间等选择错误，在网上无法办理退保，需持本人身份证及电子保单打印页到保险公司柜面办理，给自己带来不必要的麻烦；第三，留存电子保险凭证。电子凭证不仅是去柜面开具发票的依据，更重要的是，它还是客户发生意外时获取理赔的凭据。因此，专业人士建议，市民应该把保险情况告知家人，让家人存留一份电子凭证，以免意外发生时产生纠纷。　　值得注意的是，虽然网上购买保险整个流程费时不多，但首次购买的市民最好多花些时间来了解保险责任，选择合适的产品。如果觉得自己决定有困难，可以咨询公司客服、专业代理人或其他专业人士，切莫盲目下单。整理 朱浩然
12/19 19:57
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意外险的投保流程都有什么啊？
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
这个也是朋友个我说的，说还是比较详细的呢，报价 — 填写投保信息 — 提交投保 — 支付保费，可以值得信赖的。
采纳率：75%
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