天安爱立方VS复星保德信星满意，六款产品对比分析，多次赔付重疾险谁最好？
随着生活和医疗水平的提高，中国人的平均寿命已经达到73.5岁，越来越多的人会关注健康和医疗。
目前市场上的重疾险也越来越多，除了单次赔付的产品，更多的多次赔付的产品也不断涌现，价格有的比单次赔付的还便宜，深蓝君今天就通过几款产品的对比，为大家分析一下：
我们选择了7款不同的产品，具体如下：
弘康人寿多倍保（哆啦A保）
复星保德信星满意
天安人寿爱立方
天安人寿健康源优享
中意人寿悦享安康
平安人寿平安福2017
百年人寿康惠保
话不多说，先上对比分析图：
通过图表，我们可以很直观地看到，多次赔付的产品（如弘康人寿多倍保）甚至比单次赔付的平安福2017便宜差不多30%，而且保障功能强大很多。
同时多次赔付的产品越来越多，比如天安人寿爱立方是不错的选择，而复星保德信星满意也是值得关注的产品。
下面我们看以下具体产品的点评：
一、多次赔付重疾险挑选要点
先简单解释一下，多次赔付的原理是这样的：
产品把几十种重大疾病分组，某组疾病是否发病，一般和其他组别没有直接关系。例如罹患癌症后，仍然有可能发生急性心肌梗塞。
每组疾病都可以赔付1次，每次赔付需要相隔一定时间，例如180天。
当组内某个疾病赔付过后，整个组别的保障结束。
了解完基本规则后，我们可以总结出几项挑选要点：
高发重疾最好属于不同组别。起码恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这三大重疾要分开。甚至有些产品根本就没有疾病分组，赔付1个病种后，剩余所有疾病继续保障。
恶性肿瘤单独一组是加分项。癌症作为赔付率最高的重疾，如果赔付后不影响其他疾病的保障，这是非常好的设计。.
两次赔付之间的时间距离要短，因为这段时间是保障的空窗期。
病种数量和赔付次数不是越多越好。只要涵盖了高发疾病，赔付两次或以上，都是可以的。
二、2017多次赔付重疾险横向对比分析
1、弘康人寿多倍保
在本次评测中，多倍保是同类型产品中最便宜的。在保障方面，病种数量、赔付次数、时间间隔等等都是“够用就好”的设定，而“投保人豁免”的缺失，不得不说是一个遗憾。
弘康多倍保最大的创新是可以附加重疾医疗险，产品要点如下：
多次赔付：同主险一样把105种疾病分成4组，每组都可以赔付一次，但最少相隔180天，最多赔付3组。
保障额度：每组疾病最多报销300万，医保赔付后，剩余金额100%报销。没有使用医保结算，则只能赔70%。
保障期限：买一年保一年，不保证续保。确诊重疾后最多报销365天，对于慢病治疗有点力不从心。
免赔额超高：主险保额就是附加医疗的免赔额。例如买了50万的多倍保，当医疗费用超过50万，附加医疗险才开始报销，极有可能买了也用不上。
保费超低：这份300万的医疗险仅需一个盒饭的价格。以20岁为例，当年保费仅仅8块钱！
直接说结论，深蓝君认为这个附加险是可以买的，买完后总保费还是比其他产品便宜，但是在实际使用过程中体验不会很友好，毕竟免赔额和续保条款都没有优势。建议还是搭配一款主流的百万医疗险，例如众安的尊享e生。
2、复星星满意
星满意和弘康多倍保一样，缺少“投保人豁免”保障，其他特性则与天安健康源优享非常相似：
癌症单独分组
轻症不分组
除此之外，星满意还加入了保额递增的功能，例如5次重疾赔付的额度分别是50万、55万、60万、65万和70万，虽然多次赔付的概率并不高，但是在保费几乎没有提高的前提下，给付更高的保额，深蓝君还是非常欢迎的。如果不介意没有投保人豁免，这款产品值得重点考虑。
3、天安爱立方 VS 健康源优享
关注深蓝保的朋友应该都知道，健康源优享是深蓝君一直推荐的多次赔付产品，不但保障好，而且保费比很多单次赔付的产品都要便宜。而最新推出的爱立方可以看做健康源优享和健康源2号的综合版，改变如下：
多次赔付更加合理：新增儿童高发病种的重疾组别，最多赔付次数从4次提高到6次。
30年缴费杠杆更高：减轻供款压力，或者同样的年保费可以购买更高的保额。
新增祝寿金保障：如果几十年下来没有罹患重疾，可以选择66岁、77岁、88岁或者106岁返还保费，保障继续有效。
可以看到，爱立方越早拿祝寿金，保费就会越贵。如果选择106岁拿钱，大概99.99%的人都拿不到，所以保费只比健康源优享贵了10元。
深蓝君一直认为，所谓的保费返还都是我们年轻时多交的钱，羊毛出在羊身上。如果已经购买了健康源优享，实在没必要纠结换成爱立方，毕竟也没有颠覆性的创新，以后的新产品还多着呢。
4、中意悦享安康
悦享安康是市面上比较少见的病种不分组的多次赔付产品，具有以下特色：
病种不分组：赔付1种重疾后，剩余49种疾病的保障仍然有效，最多赔2次。
赔付间隔：两次赔付需要相隔1年，在上述产品中相对比较长。
重疾赔付后，不相关的轻症仍然保障：其他产品在赔付重疾后，轻症就不再保障了。
悦享安康的费用相对会贵一点，但是对比单次赔付的平安福还是要便宜很多。如果偏好大品牌，悦享安康是不错的选择。
三、储蓄型和消费型重疾险，到底怎样选？
通过上图我们可以直观地看出，方案2的年缴保费仅需95，仅仅为传统储蓄型重疾险的一半左右，缴费压力大幅降低，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。
不过这种方案的不足是重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后就没有保障了。深蓝君觉得保险规划是一个多次配置的过程，没有必要追求一步到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。
四、具体购买建议
今天咱们通过7款产品的对比分析，可以看到多次赔付重疾险有一种同质化的现象。深蓝君觉得上面几款产品都是可以选择的。下面给出简单的选择方向，以供参考：
看重保障齐全：首选爱立方，投保人豁免、祝寿金返还都是包含的，就看自己如何搭配；
看重极致性价比：弘康产品一向是性价比的代名词，多次赔付的产品也是如此，遵循便宜够用就好的逻辑。
保费预算有限：如果预算有限，建议不要购买储蓄型的重疾险，先保证第一次赔付的保额是足够的。所以深蓝君建议购买康惠保，相同的保额保到70岁，保费还不到上述储蓄型重疾险的一半。
大家可以结合自己的需求，选择适合自己的产品。希望今天的文章，能够给你一些启发。大家也可以查看更多深蓝保的测评文章。
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今日搜狐热点保险公司挣了多少黑心钱 看看返还型重疾险就知道了！
来源：深蓝保
　　有病治病，没病返本。
　　这句话一直是流传的美好传说，很多人为了返还的保费，购买了很多并不适合自己的产品。
　　深蓝君今天也对比了15款返还型的，一起看看到底哪款比较好？主要内容如下：
　　返还型重疾险，都有哪些种类？
　　定期的返还型重疾，为什么不推荐购买？
　　十五款返还重疾险对比分析，到底哪款好？
　　一、返还型重疾，都有哪些种类？
　　表面上看起来都是一样的返还型重疾险，实际上里面的学问非常大，稍有不慎就会掉入美丽的陷阱。
　　大家在关注返还型重疾险时，需要关注如下几点：
　　1、能返多少钱？
　　都是号称能返还的重疾险，实际上能返还多少都有很大的差异，有的返还保费，有的返还保额。
　　华夏福：88 岁返还保费，0 岁儿童投保，88 岁返还 3964*20 ≈ 8 万
　　御立方 5 号：88 岁返还保额，0 岁儿童投保，88岁时返还保额 50 万
　　所以表面上都是返还，实际上返还的金额有很大的不同。
　　2、返还之后怎么办？
　　销售人员在介绍产品的时候，都强调保险返还的卖点，但是返还之后怎么办，很多人闭口不谈。再举两个例子：
　　华夏常青树 2017：80 岁返还保费之后，合同继续
　　平安安鑫保：80 岁返还保费之后，合同结束
　　所以同样一个人如果 80 岁拿回返还保费后，如果 81 岁身故，那么华夏常青树 2017 还能获得 50 万保额，而平安安鑫保由于合同结束了，一分钱都拿不到。
　　甚至还有一些销售人员会曲解保险的现值，把没有返还的终身型重疾险，暗示消费者退保也能实现返还的功能。
　　3、没坚持到返还的年龄怎么办？
　　我们知道返还型重疾险本质是我们多交了很多的保费，保险公司通过多交的保费进行理财，几十年后才能实现返还。
　　30 岁男性 A 同学投保 50 万重疾险，如果选择 66 岁返还，那么每年为了返还要多交 7000 元的保费，如果A同学不幸在 66 岁前身故，那么只能获得 50 万保额，和不返还的产品是一样的。
　　这种情况下，为了保费返还多交的 7000 元保费，就打水漂了。
　　二、15款返还型重疾险对比分析
　　在了解上述返钱的猫腻之后，深蓝君对比了市面上 15 款返还型的重疾险，具体产品如下：
　　终身返还型重疾：
　　天安人寿爱立方
　　天安人寿健康源 2 号（已停售）
　　光大永明人寿吉瑞宝
　　华夏人寿华夏福
　　(600663,)国泰佑添安康
　　中宏保险宏佑逸生
　　华夏人寿常青树 2017 全能版
　　定期返还型重疾：
　　工银安盛御立方五号
　　阳光人寿安康保
　　安鑫保
　　泰康人寿全心健康 A
　　招商信诺安享康健 C
　　平安人寿福享安康
　　大都会人寿关爱多
　　话不多说，直接上图：
　　通过上图我们可以直观地看到，目前的返还型重疾险主要分为两类，一类是返还保费合同不结束，还有一类是拿到返还本金的时候，合同就结束了。
　　如果让深蓝君在上述两类产品当中选择，我会毫不犹豫地选择保终身的返还型重疾险，而不会选择保定期的重疾险。
　　直接说结论：
　　1、如果看重保障：
　　如果看重保障，深蓝君会毫不犹豫选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
　　2、如果非要选定期重疾险
　　虽然深蓝君不推荐这种定期重疾，但是如果大家非要选一个鹤立鸡群的产品，那么深蓝君推荐工银安盛御立方五号，77 岁就拿到几十万的保额，而不是返还的保费。
　　三、七款定期返还重疾险测评：
　　首先我们先来看看深蓝君最不推荐的定期返还型重疾险，这类产品最大的问题是拿到返还的钱，合同就结束了。
　　我们知道 70-80 岁是重疾高发年龄，最需要保障的时候，却没有保障了。
　　我们可以看一下各大公司的产品，具体见下图：
　　很多大家印象中很靠谱的的大保险公司推出了很多类似的产品，比如平安、泰康等，这些公司依靠数量众多的代理人团队，可以将优势并不明显的产品卖出去。
　　平安系列：平安安鑫保、平安福享安康、福佑安康、福寿安康、守护安康、平安安心人生；
　　泰康系列：泰康全能保、泰康全心健康、泰康全能宝贝、泰康e享健康、泰康健康1+1、泰康祥云二号 D、泰康康护一生。
　　除此之外比如招商信诺、大都会等电话销售公司，依靠电话人海战术，同样可以将这种我不喜欢的产品卖出去。
　　电话销售：招商信诺安享康健C、阳光真爱倍保、大都会关爱多等；
　　银行销售：新华康健无忧、招商信诺真爱一生 B、光大永明金保安康等。
　　在上面的定期产品中，深蓝君重点推荐大家考虑工银安盛御立方五号，让我们一起看下原因。　
　　御立方五号是银行渠道销售的产品，不仅是多次赔付，而且保障还可以，推荐的重点是这款产品返还时间早，返还金额高。
　　通过上图我们可以看到，工银安盛御立方五号，不仅返还的时间早，而且返还的金额比其他的产品都要多，所以对如果非要选择一款定期的产品，我推荐工银安盛御立方五号。
　　阳光人寿的安康保 88 岁返还 80 万，看起来的确非常多，可是我们知道国人的平均寿命为 77 岁左右，能活到 88 岁的人一定是不多的，所以就看大家的选择了，总体来看上面几款 80 岁返还的定期重疾险并不推荐。
　　四、八款终身返还重疾险测评：
　　说完定期的重疾险，再来谈谈返还型的重疾险， 如果非要买一款可以返还的产品，深蓝君推荐购买终身型的 。
　　定期的重疾险拿到返还的同时合同就结束了，而购买终身的产品，拿到返还之后，合同仍然有效。
　　同样一个人如果80岁拿回返还保费后，如果 81 岁身故，那么华夏常青树 2017还能获得 50 万保额，而平安安鑫保由于合同结束了，一分钱都拿不到。
　　很多公司会推出真正有竞争力的产品让利消费者，这些产品有合资品牌的陆家嘴国泰等，还有大家熟知的华夏人寿、天安人寿。
　　大家可以根据自己的需求和风险偏好，进行选择。上面的产品当中，深蓝君推荐考虑天安爱立方。
　　具体产品的细节分析，深蓝君就不做过多的说明了，之前已经有太多的测评，大家有兴趣可以查看过往文章。
　　五、返还型重疾险的本质
　　其实写到这里深蓝君内心愈来愈凉，很多人因为信息不对称的原因，加上自己的金融常识有限，花了很多钱却买了保障并不是很好的产品。
　　其实这就是目前保险行业的现状，就算同一家公司，在不同渠道销售的产品，价格都相差极大。如果普通消费者没有辨别能力，很容易被保险公司收了智商税。
　　保险公司不是慈善组织，所有产品都是精算师计算之后的结果，很多时候我们跟自己父母要钱都不容易，想白占保险公司便宜，是不是想得有点多？
　　不花钱免费得到保障，这种事情只会发生在童话世界里。类似的例子还有一些给孩子投保的定期重疾，比如(601099,)少儿超能宝、泰康全能宝贝、人保健康天使，深蓝君也是不推荐的。
　　儿童 60 万重疾可以每年 200 多元解决，没必要缴费几千块去购买返还型的重疾。
　　六、写在最后：
　　虽然深蓝君一直都强调，保障归保障，理财归理财。不过现实生活中还是有很多朋友做不到。
　　有的朋友宁愿买一份保额 20 万的返还型重疾，也不愿意花同样的费用购买 50 万保额的消费型重疾，这是非常不理性的。
　　就是买保额，保额太低有什么意义呢？
　　希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况来挑选，而不要被返还等因素所迷惑。
　　希望这篇文章能给大家一些启发，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）
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天安人寿爱立方为什么这么受欢迎 靠谱吗
天安人寿爱立方这是一款什么样的产品?
这是一款性价比较高的储蓄型重疾险产品，是天安健康源优享和天安健康源2号的结合体，不管是保障责任还是病种数量都很占优势。提供156种疾病保障，重疾和轻症都可以多次赔付，轻症可豁免保费，附加投保人豁免，夫妻互保更有利。
什么是储蓄型重疾险?
重疾一般分为，消费型重疾险、储蓄型重疾险。储蓄型重疾险又称为返还型重疾险。顾名思义，相当于一定会赔付的保障产品，一般来说患重疾可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，可以获得一笔身故返还保险金。这一类很适合收入稳定且较高，对保费投入没有太多要求，希望获得保障的同时实现一定储蓄功能的人购买。
天安人寿爱立方保险计划产品形态
产品组合——爱立方终身+附加爱立方两全保险
谁能保——28天-60周岁
怎么交——趸交/3年交/5年交/10年交/20年交/30年交
保多久——终身
重疾：106种，分6组，每组可赔付一次，最高赔6次，间隔期为180天。
轻症：50种，最高赔5次，间隔期为90天。
疾病终末期：18岁前，返回2倍保费；18岁后按实际已交保费、合同基本保额、保单现价三者中的较大者给付。
豁免：若首次确诊轻症/重疾免交后期保费，保单继续有效。
祝寿金：66、77、88、106任选祝寿金领取年龄，返还实际交纳的保费。
身故：18岁前，返回2倍保费、合同基本保额、保单现价三者中的较大者。
总结：重疾确诊即赔基本保额，在病种、赔付次数和分组上略有升级。106种重疾包含了成人最为高发的六种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病，其中，前四种高发重疾分别在不同组别。并且有一组主要涵盖几项高发的儿童重疾。但是个别病种赔付有条件限制，如独立能力丧失：需要满足年龄必须在18周岁至74周岁之间。
轻症的优势在于不分组，每次赔付基本保额的30%。
天安人寿爱立方要比健康源优享贵一些，不是贵在重疾种类上，而是返还保费上。也就是祝寿金返还，有四个年龄可以选择。当然，选择返还祝寿金的年龄越早，保费也越高。
另外还有增值绿通服务，保费达到一定标准，可享受绿通服务，包括专家门诊、手术、异地就医补助等。
至于天安人寿爱立方靠不靠谱，小编觉的这个事吧，没有一定的结论，首先要明确自己想要买什么样的保险来解决问题，最重要的是选择适合自己的就好啦。有数据显示我国癌症的发病率逐渐提高，下一秒会发生什么实在难以预料，有一份充足的保障，有备无患也是为家人减少后顾之忧。所以对于重疾险家庭成员还是要有的，一般排序是先大人后小孩，家庭经济收入来源者要排在第一位哦。
法律免责声明：本网站并非天安人寿的官方网站。天安人寿对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，天安人寿不做任何担保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。天安人寿不承担由本网站所引起的任何责任和损失。本网站上的相关产品信息以天安人寿官方网站http://www.tianan-life.com上的介绍为准。
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天安人寿爱立方怎么样，有哪些优缺点？
近日，由天安人寿推出的爱立方重大疾病保险，一经上市就吸引了众多消费者。据悉，此款产品以赔偿多、豁免多、关爱多、豁免多，“四多”著称。不过，没有哪一款保险产品是十全十美的，天安爱立方优缺点也是有的，一、天安爱立方优点（1）保障广泛，种类高达156种天安爱立方优缺点是十分显著的，而它最大优势在于保障范围非常的高，覆盖了106种重大疾病，还提供了50种轻症，远远超出了保监会所规定的25种成人重疾种类，有效地规避了人一生中患病的几率。（2）赔付次数多，赔付金额高根据《天安爱立方条款》中显示，天安爱立方保险责任覆盖了重大疾病保险金、轻症保险金、疾病终末期保险金，且轻症疾病可以累计5次，最多可给付150%基本保额，还提供了重大疾病累计赔付6次，最高可到600%基本保额，突破了其他重疾保障的条规。（3）保费豁免，夫妻互保这款产品可附加《天安人寿附加投保人豁免保险费C款重大疾病保险》，实现投保人、被保险人双豁免。适合夫妻互保、家长为子女投保、子女为父母投保的形式。（4）返还保费，提供养老与市面上其他重疾产品不同的是，这款产品能一次性一次性返还全部已交保费，且在66周岁、77周岁、88周岁和106周岁（四选一）领取祝寿金。二、天安爱立方弊端等待期较长：据悉，这款拥有多种多次疾病保障、提供身故传承保障、祝寿金返还补充养老的保险产品短板还是非常鲜明的，安爱立方弊端在于它的等待期非常的长，疾病/轻症的等待期是90天，重大疾病的等待期是180天，换句话说，等待期长，对保险公司来说，承担的风险相对要小，不过，反之，消费者受到的权益就或多或少有些影响。总结：以上则是天安爱立方优缺点分析的全部内容，从上述知识点来看，比较起保险市面上的返还型重疾险，天安爱立方保障计划保障非常齐全，且性价比较高，消费者倘若入手健康保险的话，此款产品可作权衡。
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