请输入您的账户名和密码使用奥一网帐号登录邮箱密码验证码下次自动登录使用合作帐号登录&&&赞阅读预期收益跌破4%，银行理财产品还买不买？财富管理人士建议综合配置家庭资产，对抗收益下行来源：南方都市报&&&
编辑：许素霞一面是银行理财资金的规模持续增长，目前已经向上突破26万亿，一面是银行理财产品的平均预期收益率不断下滑，向下突破4%。在高收益资产配置荒的背景下，合理的资产配置对家庭理财至关重要。一面是银行理财资金的规模持续增长，目前已经向上突破26万亿，一面是银行理财产品的平均预期收益率不断下滑，向下突破4%。在高收益资产配置荒的背景下，合理的资产配置对家庭理财至关重要。招行广州分行零售银行部财富管理业务负责人陈奕兴昨日向南都记者表示，合理的资产配置可以带来稳定回报，而单一配置的风险过高，即使全部配置低风险的存款，也有错过其他大类投资机会的相对风险。数据：理财产品平均收益跌破4%去年以来，银行理财规模持续增长。据中债登日前披露的数据显示，截至2015年底，银行理财资金账面余额23.50万亿元，较2014年底增加8.48万亿元，增幅为56.46%。截至2016年2月，已超过26万亿元。而银行理财产品平均预期收益率却呈现单边下滑趋势。据融360监测的最新数据显示，2016年3月银行理财产品的平均预期收益率为3.89%，预期收益率继续下滑。预计短期内，低利率时代并不会结束，包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会小幅下跌。国泰君安银行业分析师王剑表示，预计下跌趋势会继续，2016年理财收益率必将继续下降。而且，2014年形成的老资产进入到期高峰期，会加剧这一进程。“现在的理财产品收益约在4.1-4.2%，这个收益在半年后绝对买不到了”，某大型券商首席策略分析师日前向南都记者表示，由于可选择的理财方式有限，一旦理财产品收益率下降，这些资金将无处可投。陈奕兴表示，从去年到今年的趋势来看，理财产品的收益率都在不断下滑，其实不只是理财产品，整个固定收益类的投资产品收益率都在下滑。从方向和趋势上来看，理财产品的收益率还会逐步下滑，但不会像去年下滑的幅度那么大。建议：配置家庭资产“三步走”王剑认为，银行要么放低收益率，要么就牺牲自己的盈利空间。最终的结果，就是除少数资产获取能力依然较强的银行外，大多数银行的理财产品规模增速会放缓，收益率下行。面对银行理财产品收益率的下滑，陈奕兴建议客户按照“三步走”的方式来配置家庭资产：首先，留好3- 6个月的生活必要开销，配置在现金类产品；其次，按照“人身意外-重大疾病-子女教育-养老年金”的顺序，利用保险产品搭建家庭资产风险防护层；最后，再根据自身风险承受能力，利用固定收益类、权益类以及另类产品相搭配的方式进行收益层的投资。理财产品收益率持续下滑影响的不仅是具体投资者的收益。上述首席策略分析师在2016年招商银行财富管理二季度投资策略报告会上表示，如果下半年银行理财产品的平均预期收益率不到3 .6%，资金就有可能流入房产市场，去推高房价。“配置黄金是必要的，黄金是家庭总资产的保险”，前述分析师认为，但是要“实物金”，而非“纸黄金”，实物金是长期资产配置的需要，而不是要靠黄金来赚钱。采写：南都记者 田姣猜您喜欢扫描或点击关注中金在线客服
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银行理财产品收益下行或跌破4% 越早购买越划算
来源：信网&&&
作者：张俊达&&&
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　　银行理财市场的收益率近期依旧呈现下跌趋势，平均收益率已经逼近4%，预期收益超过5%的产品已经成为稀缺品种。随着央行的存准下调，市场预计，收益率进一步下行将成为长期趋势。
　　银行理财收益已逼近4%
　　上周，人民币非结构性理财产品平均预期收益率跌幅加深，平均收益率逼近4%，预期收益率超5%已成市场稀缺产品。其中，有47款产品的预期收益率落在低于3% ;211款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间;548款产品的预期收益率落在4%(含)到5%区间;仅21款产品的预期收益率超过5%(含)到6%区间。据悉，上周最高预期收益率的产品为某银行发行的一款投资期限126天、投资起点10万元的人民币理财产品，预期收益率为5.6%。
　　据银率网数据库统计，上周共有911款银行理财产品发售，平均投资期限为127天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售828款，平均预期收益率为4.07%，环比下降0.1个百分点。
　　央行降准让雪上加霜
　　央行宣布，自日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。“本次降准将对银行造成直接影响，银行资金面逐渐宽松，银行理财产品收益率也难以逃脱继续下滑的命运，预计近期银行理财市场整体收益率将跌破4%。”银行业内人士表示。
　　其实，银行理财产品收益从去年开始就出现了收益持续下滑。银率网分析师闫自杰认为：“2016年货币政策宽松的情况会延续下去，这一点从一月份央行公布的金融数据已初见端倪，结合最近央行主要负责人的公开表态，稳健略偏宽松的货币政策得到确认。
　　从去年下半年开始，债务违约等风险事件增多，资产端的整体风险上升，优质资产的议价能力提高，银行理财在市场上越来越难寻找高投资回报率的资产项目，收益下行不可避免。不过，对于稳健投资者来说，比较忌讳盲目追求超高回报率却隐含高风险的资产，作为相对稳健的资产配置渠道，银行理财依然是较好的选择。
　　理财产品越早购买越划算
　　尽管收益率一直在下滑，但对大多数投资者而言，银行理财产品仍是资产配置中不可或缺的一部分。大部分产品刚性兑付的潜规则，使得银行理财产品从购买之日就可以基本锁定收益，同时风险相对较低，本金有保障，还可以自由选择产品天数，保证流动性，一般来说都比存在银行划算。
　　记者也注意到，银行理财产品的整体收益率跌破4%，不过这是包含外币理财、保本类理财产品在内的一个行业数据，目前人民币理财产品收益率仍在4%以上，非保本浮动收益类理财产品收益率短期内也不会跌破4%。
　　“上周银行理财产品平均收益率首次跌破4%，银行理财产品收益下滑的趋势仍在持续，不过从下降幅度来看还不是很大，对于投资者而言，越早购买越划算。目前一些中小银行的理财产品收益率下降并不明显，投资者仍然可以购买到收益率4.5%左右甚至更高的理财产品。”青岛某银行理财经理李经理表示。 城市信报/信网记者 张俊达
　　[编辑：亚麦]
责任编辑：cnfol001
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栏目最新文章　　据新华社３月６日电 融３６０最新发布的数据显示，２月２７日至３月４日当周银行理财产品发行量共１２８６款，平均投资周期为４.１个月，理财产品的平均预期收益率下降至３.９２％，较前一周下降０.０４个百分点。
　　３月１日起，央行下调金融机构存款准备金率０.５个百分点，将释放约７０００亿元左右的流动性。市场人士指出，银行理财收益率将继续走低并进一步探底。银率网分析师闫自杰认为，预计未来一段时间，银行理财产品的收益会进一步下行，会导致更多的资金追捧更少的优质资产，造成优质资产的投资回报率下降。融３６０分析师刘银平建议，投资者要意识到以后银行理财收益率会继续下降，在这种情况下越早买越好；理财产品期限越长收益也越高。
　　“对于广大银行理财产品投资者来说，在提高风险防范意识的基础上，应主动降低收益预期，对在售的一些高收益银行理财产品，尽早购买锁定收益，不宜观望等待。”闫自杰表示。
　　（来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 林永丽]
　　
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热门推荐 |银行理财产品收益下滑 非保本类收益跌破4%
来源：融360
　　融360监测的数据显示，本周（7.16-7.22）产品发行量共1772款，较上周增加了80款，理财产品的平均预期收益率为3.71%，较上周下降了0.07个百分点。
　　近两个月以来，银行理财产品呈现上下的轻微波动，但变化幅度较小，整体趋势较为平稳。
　　2、 理财产品收益稳步上升
　　本周理财产品发行量1727款，平均预期收益率为3.77%；美元理财产品发行量36款，平均预期收益率为1.90%；理财产品发行量4款，平均预期收益率为0.675%；理财产品发行量4款，平均预期收益率为2.325%。
　　本周美元理财产品较上周增加16款，收益率上升了0.14个百分点。受近期国内外局势的影响，美元作为避险，受到了投资者的青睐，且由于未来一段时间内人民币兑仍然存在下行压力，未来美元收益走势可期。
　　3、 非保本类理财产品收益率跌破4%
　　本周保本收益类理财产品共132款，平均收益率为3.12%，保本浮动收益类理财产品412款，平均收益率为3.18%，非保本浮动收益类理财产品1186款，平均收益率为3.97%。
　　值得注意的是非保本类理财产品收益率自入年后首次跌破4%大关。
　　4、 银行理财产品收益趋于3%-4%区间
　　本周收益率在3%以下（含3%）的理财产品226款，收益率在3%-4%（含4%）之间的理财产品959款，收益率在4%-5%（含5%）之间的理财产品528款，收益率在5%-6%（含6%）之间的理财产品6款，收益率在6%以上的理财产品9款。
　　其中收益率在3%-4%的产品较上周增加99款，所占比例高达55.5%。银行理财产品收益逐渐趋于3%-4%区间是进入2016年后的一大趋势。
　　本周银行理财产品平均预期收益虽较上周有所下降，但整体趋势还是较为平稳的，投资者们不必过于担心。最近国内外事件多发，投资热流来袭，预计未来一段时间银行理财产品的收益还将呈现小幅度的下滑。
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银行理财产品收益跌破4% 将重回3时代
记者 郭雀屏
　　银行理财产品收益率进一步下行，融360最新发布的数据显示，2月27日至3月4日当周银行理财产品发行量共1286款，平均投资周期为4.1个月，理财产品的平均预期收益率下降至3.92%，银行理财收益破4入3已是不争的事实。
　　理财产品收益重回&3时代&
　　3月1日起央行又下调了金融机构存款准备金率0.5个百分点，约释放7000亿元左右的流动性。当时市场人士就指出，银行理财收益率将继续走低并进一步探底。
　　银率网分析师指出，降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响，将导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降，反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去降准的经验看，在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降。
　　以融360发布的最新数据来看，银行理财产品的平均预期收益率继续下滑，2月27日至3月4日当周理财产品的平均预期收益率下降至3.92%，较前一周下降0.04个百分点。
　　以某大行目前在售的理财产品为例，除几款期限为一年或半年以上的收益在4%或4.05%，大部分收益都在3.5%到3.9%区间，而一些6个月以内的短期产品预期收益则更是落在2.2%到3.1%之间。
　　融360分析师认为，投资者要意识到以后银行理财收益率会继续下降，理财产品收益率将重回&3时代&，今年仍然想买理财产品的投资人要早点出手，越早买越好。此外，尽量选择中长期产品，中长期产品收益率较高，即便今后收益继续下滑短期内也不会受到影响。
　　分析师表示，投资者也应主动降低收益预期，对在售的一些高收益银行理财产品，不宜观望等待。
　　银行理财将出现量价齐跌趋势
　　银行理财产品收益率持续下行，已经成为不争的事实，在可预测到的一定区间内，还将保持下行。业内人士甚至认为，很快银行理财将出现量价齐跌的趋势，也就是说银行理财发行量也将出现下滑。
　　2015年银行理财实现了稳增长，但增速已经出现放缓迹象，事实上有的投资者已经有所察觉，银行发行理财产品的节奏和周期在放慢，所投产品到期后，出现的空档期会加长。
　　银行理财产品从无到有，曾一度发展迅猛，尤其是2011年至2014年，银行理财规模从3.7万亿元增长至15万亿元，年平均增速近60%，堪称爆炸式增长。2015年继续实现增长，据中债登发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015年)》数据显示，截至2015年年底，共有426家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数为60879只，理财资金账面余额23.5万亿元，较2014年年底增加8.48万亿元，增幅为56.46%。不过数据同时显示，2015年银行理财产品发行数量较前一年仅增加6000余款，实现小幅增长。
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