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银行理财收益率今年将跌至4.5%
　　2014年银行理财的表现如何？2015年老百姓对这类低风险投资品又该如何选择？近日，机构发布报告称，去年七成以上的银行理财产品达到预期收益率，多数收益率在5%到6%之间，2015年理财产品有可能面临更多的创新，传统产品的收益率将会下滑至4.5%至5%左右。　　总体来讲，2014年银行理财的情况是量价齐升。据普益财富的统计，2014年，商业银行针对个人发行的银行理财产品共计65252款，较2013年上涨39.28%。据银率网的统计，2014年人民币非结构性理财产品的平均预期收益率在5.2%左右，比2013年的4.75%有显著上升。具体来看，2014年一月份收益率达到近年峰值，为5.74%，之后稳步下滑，11月份最低，只有5.02%。　　去年超过七成的理财产品披露了到期收益率，在披露到期收益率的产品中，达到预期收益率的产品为39765款，达标率为98.77%。从到期产品的收益率分布来看，约六成产品的到期产品实际收益率落在5%至6%之间，两成产品实际收益率落在4%至5%之间，两成在4%以下。　　展望2015年，机构预计传统的非结构性银行理财产品的收益率仍将持续下行，而结构性理财产品的数量将会增加。(,)金融研究中心日前发布的《2015年中国商业银行运行展望》预测，受到资金面宽松和实体经济增速回落的影响，传统银行理财产品的收益率将徘徊在4.5%至5%左右的水平。银率网认为，监管层在2014年陆续出台的各项政策，直接或间接地对银行理财产品产生巨大的影响。鉴于监管层面的重视和引导，未来理财产品有可能面临更多的创新，现在的主流产品有可能成为明日黄花，而现在非主流的结构性产品可能有明显增加。张品秋 J229
（责任编辑：HN666）
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美元理财产品收益率急升 专家解释为个别现象
工行一名理财经理表示，银行在售的180天美元理财预期年化收益率为4%，起点是8000美元。兴业银行正在发行的同期限产品预期年化收益率达到4.9%，而中信银行官网上一则"中信理财之外币理财1423期美元6个月期固定收益型产品（财富客户专属）成立公告"则显示，该产品自2月18日起息，期限为半年，预期年化收益率为5.7%。
去年持续低迷的美元理财产品近日异常回温，部分银行销售的短期美元理财产品年化收益率超过4%，比年前的2.5%左右几乎翻番，最高的达到5.7%，直追热销的人民币理财产品。
本报记者采访的多位业内人士均分析认为，该现象与美元汇率走势、银行间美元拆借市场无直接关系，可能是部分银行对美元资产前景看好，急需获得美元融资，是偶然、局部的现象。但鉴于美国经济复苏，而新兴国家陷于弱势，从长期来看美元或将逐渐走强。
短期美元理财收益高至5.7%
昨天上午，有读者反映收到银行的理财短信，发现一直疲软的美元理财产品收益突然急涨，和年前相比几乎翻番，不知是否外汇市场出现异动。本报记者调查发现，目前各银行的短期美元理财收益差异颇大，预期年化收益率有的（如平安、招行）在1%左右，有的（如光大、交行）在3%左右，中行的3个月短期产品在2%以下，但的确有些银行最近调高到4%以上，最高的中信银行[1.77% 资金 研报]达到5.7%。
工行一名理财经理表示，银行在售的180天美元理财预期年化收益率为4%，起点是8000美元。兴业银行[-0.84% 资金 研报]正在发行的同期限产品预期年化收益率达到4.9%，而中信银行官网上一则"中信理财之外币理财1423期美元6个月期固定收益型产品（财富客户专属）成立公告"则显示，该产品自2月18日起息，期限为半年，预期年化收益率为5.7%。
某银行一位不愿披露姓名的外汇理财业务人员说，最近银行间美元拆借利率没有显著变化，美元对人民币汇率波动也在正常范围之内，比较可能是部分银行看好美元资产所致。今年以来，多个新兴市场国家货币贬值，美元资产成为国际资本追逐的对象，不排除个别银行联手投资了某项美元资产，需要通过美元理财产品筹措资金。
银行期货首席宏观经济顾问付鹏表示，近期外汇市场平稳，Libor、美国国债收益、市场上的美元融资成本都没有发生显著波动。昨天经手的信用证美元融资总成本约在2.4%左右，某些银行调高美元理财产品收益应属偶然个例。"如果所有银行跟风，将引发巨大的套利空间，按照目前的宏观基本面情况是不可能的。"
外币理财产品收益逐渐上行
据银率网统计，2013年全年，商业银行外币产品合计发行1702款，环比下降26.6%，除新西兰元理财产品发行量增加外，其他外币理财产品发行量均大降。从收益率来看，有1300只外币理财产品的年化收益率不足3%，没有达到银行理财收益率的平均值，和风光火热的人民币理财相比大为逊色。
今年以来，外币理财产品的发行依然低迷。银率网数据库最新统计显示，日至2月13日，银行共发行87款外币理财产品，平均预期收益率为2.79%。银率网分析师认为，外币理财产品的发行量萎缩主要是外币理财产品的预期收益率长期保持低位，而人民币理财产品的收益率持续走高，使得外币理财产品对投资者的吸引力下降。
不过，从收益率来看，外币理财产品的收益率今年呈现逐渐走高的趋势，特别是澳元理财产品逐渐受到投资者青睐。从2013年下半年开始，澳大利亚央行连续降息，澳元大幅贬值，澳元理财产品收益率大降，多家银行都缩减了澳元理财产品的发售。今年年初，澳元理财产品重新回归市场增加了发行。从年化预期收益率来看，目前，澳元理财产品收益率普遍为4.5%左右，中信银行的高达6%；美元理财产品则在3%左右；欧元理财产品为2.5%左右。
人民币近期贬值可能性不大
在外币理财堪比人民币理财收益时，投资者是否应当增持美元？工行理财经理表示，从长期来看美元走强的可能较大，投资者可以适当购进美元；但是外币理财门槛较高，而且存在汇率风险，在收益没有显著高于人民币理财时不建议普通投资者参与。
广东省社会科学综合开发研究中心主任黎友焕说，从国际市场运行情况来分析，在美国QE进入逐步退出日程后，美元汇率就出现了明显的波动。美元汇率未来走势还将受到其它因素的影响，很多不确定因素也在演化之中。
黎友焕认为，美元的这种不确定走势将对人民币带来必然影响，总体上看，美元存在升值的压力，人民币存在贬值的可能，但人民币升值压力也不小。总的判断，近期人民币大幅度贬值可能性不大，但中长期就有可能，建议市民可以适当增持美元。
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下半年银行理财月均收益率或约4.5%
财经中国&&&1年前
　　-普益财富发布的最新报告称，2013年下半年市场流动性总体仍将保持较为充裕的状态，但在月末、季末会阶段性趋紧。反映到银行理财市场，预计下半年理财产品的收益率将整体趋稳，月均收益率维持在4.50%左右，高于今年1-5月份的收益水平。　　普益财富发布的2013年下半年银行理财与集合信托市场趋势展望并称，受月末流动性阶段性趋紧的影响，下半年理财产品“月末收益率冲高”的现象将会更加明显，尤其是在9月末和12月末，产品收益率骤然上升的现象可能会重演。　　**推动银行理财产品基金化进程**　　“8号文”对银行理财市场的影响，1-2年内主要表现在以下几个方面。　　非标债权资产规模占比受限，使商业银行今后会将更多注意力集中到结构性产品、资产管理类产品等领域，从而推动银行理财产品多品类的发展创新。　　第三，产品期限和风险收益层面，由于非标准化债权资产具有期限较长、收益较高的特征，随着“银行理财产品的投资项目与产品一一对应”要求的深入落实，银行理财产品的平均投资期限将会延长、产品投资期限集中度降低；不同类型产品的风险-收益层级将更加明晰。　　**利率市场化进程加快，或重塑银行理财市场格局**
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下半年银行理财月均收益率或约4.5%去年银行理财产品平均收益率4.5%
08:02:51&&来源：金融时报
“全国银行业理财信息登记系统”（以下简称“理财登记系统”）近日首次发布了《中国银行业理财市场年度报告（2013年）》、《中国银行业理财市场半年度报告（2014上半年）》（以下简称《年报》和《半年报》）。
　　&全国银行业理财信息登记系统&（以下简称&理财登记系统&）近日首次发布了《中国银行业理财市场年度报告（2013年）》、《中国银行业理财市场半年度报告（2014上半年）》（以下简称《年报》和《半年报》）。
　　为推动理财市场规范发展，在银监会指导下，中央国债登记结算有限公司依托自身的业务技术平台,自主设计开发和运营管理理财登记系统。2013年6月，银监会发文正式在全国银行业金融机构中推行。目前，该系统集理财产品电子化报告、监管部门在线审阅和理财信息全流程、全方位集中登记等功能于一体，成为我国理财市场基础设施建设的重要平台。截至2014年6月末，全国已有498家银行发行并登记了理财产品，系统运行平稳有序。
　　《年报》和《半年报》显示，2013年全年和2014年上半年银行理财市场总体呈现以下特点：
　　一是银行理财市场继续较快发展。2013年末存续理财产品44525只，理财资金账面余额10.24万亿元。2014年上半年，理财市场共发行理财产品87718只，累计募集理财资金49.41万亿元，较去年同期分别增长31.25%和47.57%。截至日，共存续理财产品51560只，理财资金账面余额12.65万亿元，较2013年末增长23.54%。
　　二是理财资金积极支持实体经济。理财资金投向涉及国民经济的80多个行业，投资实体经济比例在67%左右，资金余额从2013年末的6.92万亿元增长到2014年6月末的8.48万亿元。理财资金投向重点监控行业和领域的规模有所下降。
　　三是理财产品兑付客户收益保持稳定。2013年全年理财产品（不含开放式净值型产品）为投资者实现收益约4486.74亿元，加权平均年化收益率达4.51%；2014年上半年理财产品（不含开放式净值型产品）为投资者实现收益约2561.30亿元，加权平均年化收益率为5.20%。
　　四是银行理财市场透明度进一步提高。中国理财网（.cn）作为我国银行业理财产品集中披露的官方网站，实时披露面向一般个人投资者发行的理财产品的相关信息等内容，客户可依据理财登记系统赋予的产品登记编码在中国理财网查询该产品信息，切实提高理财产品信息披露的透明度。记者 齐闻潮
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