如何正确认识商业贷款_百度文库
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如何正确认识商业贷款|如​何​正​确​认​识​商​业​贷​款
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不认识银行的人，再就业小额贷款成“绣花拳”
时间： 10:10 来源：
作者：霍筱薇
　　临高县燃气公司的下岗职工刘尚剑，本想自己创业，却苦于没有成本，想跟亲戚朋友借钱，一看到大家都有困难，也开不了口。没有本钱，两手空空的，怎么能创业?“我们又不认识银行部门的人，贷款无门路，每天只能是大眼瞪小眼，一点办法都没有。据了解，在临高县，象我这种想就业却无法融资的情况，起码有万人以上。”(《失业人员的苦恼诉说：身无分文如何创业？》南海网
　　就业是民生之本，创业是民生之源，刘尚剑的感慨并非个例。2008年海南省就业贷款担保中心仅为200多人发放了贷款，一方面，下岗失业人员急需借助小额担保贷款自主创业摆脱贫困；另一方面，小额担保贷款申请却令人望而止步。再就业小额贷款遭遇的尴尬，让部分市县一度暂停此项业务。
　　政策制定的良好初衷，不能弥盖政策执行的满意度。还贷率偏低，信用缺失不过是原因之一，问题的根本要追溯机制的设计问题，政府在创业培训、项目指导、风险评估、追踪服务等后续支持方面，究竟有没有做到位？
　　担保手续繁杂、担保要求较高、提供反担保困难，成为制约下岗失业人员申请小额担保贷款的“瓶颈”。下岗失业人员中大多数依靠低保或简单经营维持基本生计，在自谋职业、自主创业中急需开办经费。而小额贷款必须经过自愿申请、社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经办银行核贷几道程序。如此“衙门作风”往往使下岗失业人员望而却步，宁愿选择民间借贷。而小额贷款的资金反担保方式，孤立了个人信用贷款的考虑，片面强调避险，更是增加了申请再就业贷款的难度。
　　属于社会弱势群体的下岗失业人员，大多生活困顿没有着落，如果他们能够提供得起财产担保，又何必申请这几万元的小额贷款?小额贷款作为特殊时期的优惠政策，设置了重重门槛，试问再就业小额贷款的扶持意义何在？
　　金融部门发放此项贷款具有一定的政策要求，而信贷管理又完全是市场化的商业性运作，小额担保贷款在政策性扶持与商业性经营上，本质就存在着矛盾。地方政府出于资金风险的压力而显慎重，故而设置重重门槛，看似情理之中，实是“懒政”思维作祟。
　　再看孟加拉国“穷人银行”的格莱珉模式，做为中国的首个试点，琼中县首创了“无需抵押，政府贴息”的小额贷款模式，在海南产生过巨大影响。政府成立担保公司，拿出少量的资金用于小额贷款贴息和担保。农民只需凭“信用户”证及身份证，无需经过担保审批就可以办理贷款手续。
　　“琼中模式”得以成功，就在于充分发挥了政府的组织力量。要想把再就业优惠政策这根“接力棒”，准确无误地从政策制定者传递到下岗失业人员手中，离不开政策执行者。唯有体察民情，才能勤政为民。
　　纷纷出台的保就业措施经已起动，不管是中央的一号文件，抑或是各部委的配套举措，制定的政策如果落不到实处，再复杂的“组合拳”也是中看不中用的“绣花拳”。
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如题，谢谢大家了哈，想创业自己贷点款
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