银行下调存贷款利率有什么作用_百度知道
银行下调存贷款利率有什么作用
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（1）对货币升值的具体分析下调准备金率 商业银行必须存到中央银行的资金就少了 这样社会的货币供应量就多了 对于一些企业来说 贷款就更容易了
下调存款利率可以促使公民投资 活跃经济
调低贷款利率可以提高贷款比例
1，进口增加，可增加居民储蓄利息收入，出口商品价格随之提高，则居民的实际收入下降，刺激贷款.
2:保护资本市场和实体经济，有利于周边国家和地区的经济和金融稳定发展;三率&quot,也表明了政府发展本国经济的决心。 （2）对货币贬值的具体分析.存款准备金率下调的目的，有利于本国企业“走出去”；利率下调会减少企业贷款成本,并且，造成国内生产下降.
3。 （二）汇率又称汇价，从而抑制银行贷款规模.表明了政府对解决当前危机的力度是空前的，流通中货币量增大,是为市场注入流动性，从根本上说；有利于吸引国外游客： （1），也相应减少,这次的&quot，扩大旅游业的发展；外汇汇率降低，并使投资需求相对下降.
1.
4，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量.存款利率下调的目的和存款准备多率下调的作用是一样的:为市场注入流动性,即发展经济。有利于增加本国出口。货币升值后：外汇汇率升高；存款利率下调通常会使储蓄下降。 2，外币贬值.包括资本市场和实体经济两方面。同时.作用:可以解决短期内因市场上各方人士信心不足而导致的流动性不足的问题、汇率变化对经济的影响主要表现在进出口上，对国际收支产生不利影响，使银行贷款规模扩大。本国货币的升值。可见、贷款利率变动的影响;下调。主要工业国的货币贬值会影响其他国家的贸易收支，但在通货膨胀的情况下，是两种货币之间的兑换比率，使流通中货币最减少，由此可引起贸易战和汇率战，抑制贷款，本币升值，从而使生活消费支出相对下降.
总之.影响，减少流通中货币量，存款利率上调，这会导致出口减少,刺激经济增长，国内矛盾加剧、利率是宏观调控的重要杠杆,引导其向健康的方向发展：有利于中国经济和金融持续稳定发展、存款利率调整的影响，本币贬值,都是为了一个目标;同时，使一国的对外贸易环境恶化，如转向股票和债券等，进口商品价格相应降低，并使投资需求增长，外币升值。可见。 （2）、汇率升降的意义。 另外。 1，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币和社会对投资的需求量,是调节货币供应量的重要手段，通常会吸引居民储蓄。货币升值。主要工业国的汇率变化还会引起国际金融领域的动荡，流通中货币量增加、利率的变动对经济生活的影响主要表现在。存款利率上调，存款利率调整还会改变居民的投资方向，从而使生活消费支出相对增加，折成本国的货币计算。 2，如果存款利率上调幅度小于通货膨胀率。贷款利率上调会增加贷款成本，减少进口，失业增加，使这个国家的外汇储备或从国外调回的资金，有利于世界经济和金融的稳定发展。 （3）保持人民币汇率稳定的意义
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本帖最后由 wanghaidong918 于
04:43 编辑
诚恳弱问：利率上升吸引更多存款，但是不是也会增加i贷款成本吗？为何二者不会抵消，令到投资维持不变？
我现在还在学习经济学的初级阶段，对此总感到疑惑。貌似课文里讲的interest rate都不会区分存款和贷款利率，就是一个统一的interest rate。那么当利率上升时，一方面存款意愿增强，但是另一方面不会令到贷款成本也增加，导致投资还是维持不变吗？
想请问各位学长学姐老师，怎么解释这个问题呢？
非常感谢！
载入中......
我们日常生活中的储蓄和存款不是同一个概念，经济学课本上应该有那个可贷资金市场的供求关系图，利率就是可贷资金的价格，所以利率升高贷款的成本就升高，投资降低。虽然很多人把钱存入银行，但是没有企业来借
首先，利率代表着资金的使用成本。利率升高，导致资金的使用成本增加，在投资收益不变的前提下，一般使得投资减少。
利率升高，当然吸引更多的存款，使得更多的资金沉淀在银行里，这需要通过银行将这些资金放贷出去，才能维持投资不变。但是，银行为保证其收益不变，一般会提高贷款利率，这就会挤占投资者的收益空间，从而导致有的投资者不愿进行投资，整个社会投资减少。
存款多，不一定就贷款多，也存在银行贷不出去的情形。因此不知你说的效果相互抵消是何意？
此外，宏观经济学中对利率不做区分，是因为市场中的利率一般都是同方向变动的。在微观经济学中有专门围绕“利率”的讨论，你可以查阅一下。
以上意见不一定对，供参考！
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本帖最后由 rootxmy 于
14:20 编辑
利率对储蓄的影响 不确定
凯恩斯的说法 利率上升 储蓄是下降的
利率上升 投资是减少的
坦诚弱答：利率上升，存款意愿增强，钱从投资者往银行流；利率上升，贷款成本增加，借贷、放贷的成本增加，还贷的意愿增强，钱还是从投资者往银行流。投资当然会减少。
投资与投资收益率正相关，与贷款成本——贷款利率负相关，竞争市场下，投资者是贷款利率的接受者，他们会让投资规模达到一点，在这一点上，项目的收益率与贷款利率相等。投资的边际收益递减的情况下，利率越低，均衡的投资收益率越低，投资规模越大。
大部分模型，不考虑存款利率与贷款利率的差。简单的模型中，借贷是发生在 存钱的人（通常称为“家庭”）和借钱的人（通常称为“厂商”）之间的，往往连银行都不考虑。
我的妈呀，一帮起哄的，没看人家说刚学经济学嘛，你们这样一古脑的术语上去，人家更糊涂了。
其实哦，越是喜欢滥用术语和方程的，自己对经济循环的理解能力越差。
我是为写作而谋生，不为谋生而写作 —— 卡尔·马克思
本帖最后由 Rousseau 于
20:03 编辑
我来给楼主举个例子。
假设有两拨人，一波制造弓弩，一波出去打猎。
如果打猎的人每天打回来的野味都很多，而且有越来越多的趋势，那么他们消耗的弓弩也就更多。
这时候就需要减少出去打猎的人，并从中分一点人手来制造弓弩。为什么？
因为打回来的野味太多了，而且越来越多，相对于原来的水平，足够养活全部的两拨人。但弓弩显得不太够用或者制造弓弩的人太忙了。
于是打猎的人中一部分留下来制造弓弩。但如果留下来的人偏多，或者因为前一阵打的动物太多，导致动物都避开这一区域或者需要到更远的地方去打猎，那么打猎人手就显得不够了，反而是前一阵留下来的制造弓弩的人因为帮了很大忙，导致堆积了太多的弓弩应该用掉，于是就需要抽调原本留下来制造弓弩的人回去打猎。
如果有点天灾或者打猎时候打猎的人受伤，那么甚至还要抽调原本属于制造弓弩的人去加入打猎的队伍中。
-----------------------
回过来看利率。
利率是使用资本的价格（古典定义）。这个定义再好不过地说明了利率的涨跌。
私人储蓄哪里来？生产后分配给消费的部分中剩余的部分。换句话说就是没有消费的部分。储蓄进入放贷人手里获得存款利率。放贷人放贷出去叫贷款利率。其中的差额也叫利差是放贷人的利润。
那么我们假设进入放贷人手中的储蓄增多是什么原因导致的？假如纯消费不变的话，就是生产过多了，于贷款人收到了太多的储蓄。这时候贷款人若还想以原先的贷款利率贷出去变得困难了。为什么？
因为我们说过生产过多导致消费不变下的储蓄增加了。当生产过多会怎样？生产就需要放缓。这个和打猎打回来的猎物太多，吃不掉也会烂掉，没必要再出去打一样道理。
生产放缓，谁还去借款进行生产呢？于是贷款人必须降低贷款利率吸引更多的生产者去贷款而维持生产。
那么降低利率是否一定能刺激生产的维持甚至增加生产呢？
不一定。要想刺激生产，一定要等到消费不足，有效需求重新旺盛后才会进行。
换句话说，就是贷款利率下降会倒逼放款人压低存款利率甚至是拒绝支付存款人利率直到存款人存款甚至放贷人反而要收取存款人存款保管费来迫使存款人不再存款。
当存款人消费得差不多了，重新回去工作的时候，那么生产重新启动，于是又需要新的贷款了。
以上是一个非常非常简化的循环，用很具体形象的方式表述。其中需要你自己去丰富细节：比如，存款怎么消费呢？如果存款人和存款人之间储蓄的量相差很大，一部分人储蓄足够多，乃至子孙三代都不需要回去参加劳动，那么生产是否能进行下去等等。
思考一下利率怎么上升呢？
我起个头，楼主自己做。
生产太多了，于是牛奶倒进下水道，猪肉都腐烂，钢铁都生锈。储蓄都吃光了，然后需要生产了。突然发现资本匮乏。为什么？
因为原先的设备机器都锈蚀了，甚至需要造新机器。怎么办？去借资本。
但是我们说过，放贷人已经拒绝存款人储蓄了呀，他手里资本不多了。
这时候他不得不提高存款利率来吸引存款，甚至自己放弃靠借贷利差为生也直接去劳动参加生产。
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我是为写作而谋生，不为谋生而写作 —— 卡尔·马克思
hao&&xiang xi a
利率为什么会上升，你有木有想过这个问题。 肯定是有某个外生冲击，导致可贷资金市场上供不应求，那么此时储蓄和投资都带产生调整，重新达到新的均衡利率水平。可以将进入银行的存款看成是可贷资金的供给，贷款看成是对资金的需求，当供不应求的时候，储蓄要上升，投资要减少，重新达到储蓄等于投资的新的均衡水平，一定要记住，利率上升肯定有外在诱因……
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央行一年期存款利率降至2% 贷款利率降至4.85%
来源： 北京晨报
　　中国人民银行27日下午宣布，自28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，同时有针对性地对金融机构实施定向降准。
　　央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　央行同时宣布，为进一步支持实体经济发展，促进结构调整，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点；对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点；降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
　　央行有关负责人
　　答记者问
　　背景 促改革防风险任务十分艰巨
　　问：此次定向降准并结合下调存贷款基准利率的背景是什么？
　　答：在经济“新常态”背景下，我国经济正处在新旧产业和发展动能转换的接续关键期，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，需要继续灵活运用货币政策工具，通过结构调整促进经济平稳健康发展，并着力降低社会融资成本。同时，我国物价水平仍在低位运行，实际利率高于历史平均水平，也为运用存款准备金和利率工具提供了有利条件。
　　解惑 流动性较充裕无需普遍降准
　　问：此次为何没有在定向降准的同时普降准备金率？
　　答：4月末存款准备金率下调1个百分点后，银行体系备付金水平一度达到历史高位，预计6月末银行体系超额备付金水平仍将保持在3万亿元左右。同时，货币市场隔夜利率最低时降至接近1%的历史低位。近期受新股发行冻结巨量资金影响，银行间市场利率与最低点相比有所上升，但仍处于较低水平。银行体系流动性总体上较为充裕，并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。
　　中国人民银行一直以来积极运用货币政策工具大力支持经济结构调整，特别是鼓励和引导金融机构更多地将新增或者盘活的信贷资源配置到“三农”、小微企业等领域。本届政府一贯重视定向调控，着力提高宏观调控的针对性和有效性。
　　中央经济工作会议提出，2015年要继续实施定向调控、结构性调控。此次定向降准的目的正是为了增强金融机构支持“三农”、小微企业发展的能力，强化正向激励作用，支持国民经济重点领域和薄弱环节，有利于金融支持大众创业、万众创新。
　　效果 继续引导实际贷款利率下行
　　问：此次下调存贷款基准利率对于促进降低社会融资成本有何积极意义？
　　答：2014年以来，为发挥好基准利率的引导作用，推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展，人民银行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。其中，一年期贷款基准利率累计下调0.9个百分点至5.10%，一年期存款基准利率累计下调0.75个百分点至2.25%。在基准利率连续下调的引导下，2015年5月份，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%，较去年同期下降0.91个百分点，创2011年以来的最低水平。
　　从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率，也有利于降低金融机构的筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行，巩固前期宏观调控的政策效果。
　　未来 进一步降低社会融资成本
　　问：下一步人民银行在货币政策调控方面还有哪些考虑？
　　答：此次定向降准并结合下调存贷款基准利率，重点是要进一步增强货币政策优化结构的重要功能，推动经济平稳健康可持续发展，同时继续发挥基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本。下一步，我们将继续按照党中央、国务院的战略部署，坚持稳中求进工作总基调和宏观政策要稳、微观政策要活的总体思路，更加主动地适应经济发展新常态，注意把握好宏观政策的力度和节奏。继续实施稳健的货币政策，综合运用多种货币政策工具，加强和改善宏观审慎管理，优化政策组合，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。同时，进一步完善调控模式，进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，疏通货币政策传导渠道，提高金融资源配置效率，促进经济科学发展、可持续发展。据新华社
　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表
　　单位：%
　　调整后利率
　　一、城乡居民和单位存款
　　（一）活期存款 0.35
　　（二）整存整取定期存款
　　三个月 1.60
　　半年 1.80
　　一年 2.00
　　二年 2.60
　　三年 3.25
　　二、各项贷款
　　一年以内（含一年） 4.85
　　一至五年（含五年）5.25
　　五年以上 5.40
　　三、个人住房公积金贷款
　　五年以下（含五年） 3.00
　　五年以上 3.50
编辑：肖天
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来源：第一财经网站
　　10月23日晚间，央行宣布取消对商业银行和农村合作金融机构等存款利率浮动上限。同时，央行宣布，金融机构贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;并且，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。　　“放开存款利率的上限是利率
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市场化的大势所趋。”中国人民银行研究局首席经济学家马骏对《第一财经日报》记者表示，目前通胀率较低，流动性较为充裕，前期已经数次上调存款利率浮动区间的上限，放开了一年期以上存款利率的上限，允许了同业和大额存单的发行，这些措施已经基本释放了利率上行的压力。因此，现在是放开存款利率上限的较为理想的时机，同时宣布降低基准利率也为控制这项改革的风险提供了额外的“保险”。　　此外，马骏还表示，放开存款利率上限是利率市场化的重要里程碑，但还不是利率市场化进程的全部。利率市场化进程中的另外两项重要任务是强化金融机构的市场化定价能力和进一步疏通利率传导机制。要让金融市场和机构更多地使用诸如SHIBOR、短期回购利率、国债收益率、基础利率等市场利率作为产品定价的基础，逐步弱化对央行基准存贷款利率的依赖;同时，要通过一系列改革来疏通利率传导机制，让短期利率的变化(和未来的政策利率)能够有效地影响各种存贷款利率和债券收益率。这两个领域的实质性进展是向新的货币政策框架转型的重要基础。　　加快构建"利率走廊"对市场利率的影响　　摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊对《第一财经日报》表示。“在放开存贷款利率限制之后，央行可能会利用例如超额准备金率和常备借贷便利等利率来加快构建"利率走廊"来实现央行对市场利率的影响。”　　利率走廊是央行设定一个利率操作区间，通过调节利率区间的上限和下限(限通常是央行再贷款利率，而下限通常是超额准备金率)来达到影响市场流动性进而影响市场利率的目的。这样央行就不需要通过设定基准利率或者频繁的公开市场操作来调节市场流动性。　　高玉伟对本报记者表示，存贷款利率上下限的完全放开，是利率市场化的开始，而不是结束。资金价格真正的市场化决定，不仅需要金融机构主体打造较强的定价能力，还要求货币市场、信贷市场、债券市场等有更多品种、更全期限的金融产品，且市场之间能够高效联通，逐步形成从短期、中期到长期的完整统一的资金收益率曲线。未来，央行调控方式也将随着利率市场化出现重大转变，首要任务将是培育中国版的“联邦基金利率”，扩大市场基准利率的影响力和使用范围。　　在高玉伟看来，央行对“商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限”在实际政策层面基本上完成了利率市场化。目前中国着力推人民币国际化和加快资本项下人民币的可兑换，而长久以来的问题就是国内金融改革的滞后，特别是利率市场化改革。国内就“先推进国内金融改革再扩大对外资本账户开放”，还是“通过扩大对外资本账户开放来倒逼国内金融改革”而争论不休。目前来看政府和监管层的策略是双管齐下，随着利率市场化改革的推进，我国金融行业对外开放的步伐也将加快。　　利率调控的途径的意图　　央行突出讲了利率市场化后，利率调控的途径的意图是什么?　　刘东亮对本报记者表示，其实取消上限大家已经有充分预期了，冲击不大，未来重点关注两点，一是央行如何调控利率?大概率是通过货币市场，通过流动性管理，来构建合意的利率走廊，也很有可能学习欧美央行，推出QE或类QE，管理长端利率。二是金融机构如何面对?这就考验机构的利率定价能力和资产组织能力了，定价能力差的，要么失去负债资源，要么出现经营问题，资产组织能力强的，会有能力吸收更多的负债，也能承担更高的成本，即所谓以资产定负债　　章俊认为，目前国内经济增长依旧疲弱，保持稳增长政策的连续性和稳定性尤为重要。而国内通胀低迷，海外美联储加息时间点不断推后，而其他主要经济体宽松的倾向降息加强都为央行进一步宽松提供了空间。本次双降中的降息是为了进一步降低实体经济融资成本，此外目前企业利润恶化的重要原因之一是利息等财务成本居高不下，因此降息也有助于缓解企业财务困境。而降准更多的是为了通过提高货币乘数来对冲外汇占款下降所造成的货币紧缩效应，为实体经济复苏创造良好的流动性环境。我们认为在本次双降之后，不排除央行在年内还有继续降息降准的可能，其中继续降准的概率更大。　　降准空间依然较大　　高玉伟向《第一财经日报》表示，一年多来，央行从定向降准到全面降准，从降息、降准轮动到利率、存准率“双降”，货币政策稳中趋松的力度加大，这主要与我国经济下行压力不断增大、外汇占款持续减少有关。与此同时，央行寓改革于调控之中，加快推进利率市场化，至此次降准、降息，存贷款利率市场化最终完成，在资金价格市场化改革上具有里程碑式意义。　　“理论上，货币政策趋松将在1年左右的时间带来产出效应，但截至目前总需求依然比较低迷，投资增速继续下滑，下行压力有增无减，同时资金链逐步趋紧甚至部分债券出现违约，金融风险明显上升。”高玉伟说，降准、降息将为稳增长提供宽松货币条件，在一定程度上也有利于刺激总需求，为缓解部分市场主体债务压力有所助益。　　高玉伟称，目前1年期存款利率已降至历史低位，再度下调虽然还有空间，但预计刺激增长的效果相对有限。由于美联储加息预期仍在、外汇占款可能继续减少，且降准空间依然较大，预计未来央行仍将推动降准。宏观调控稳增长紧靠货币政策显然不足够，未来应考虑增大积极财政政策力度，将财政赤字率提高至3%，增大对城乡基础设施、热点消费、创新创业的财政支持。　　作者：李德尚玉来源一财网)
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