拍拍贷、车能贷迎发展利好 风控是P2P平台核心竞争力
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拍拍贷、车能贷迎发展利好 风控是P2P平台核心竞争力
&&& 据报道，在日前国务院印发的《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》中，李克强总理再次提及互联网金融并对其进行战略部署，这已经是总理在一周内第二次发声力挺互联网金融。
&&& 长久以来，P2P网贷作为互联网金融的重要组成部分，一直扮演着让借入者改善生产生活，借出者增加投资渠道的重要角色。政策利好无疑意味着互联网金融顺应了时代的发展，将迎来发展好时期。同时，尽管发展模式不尽相同，也涌现了一大批优秀平台，其中拍拍贷、车能贷等平台就在高速发展中脱颖而出。
&&& 模式方面
&&& 作为国内最早一批成立的互联网金融平台，拍拍贷一直打着“纯线上”的标签。顾名思义，拍拍贷沿用了国外P2P平台“纯线上”的业务运作模式，平台本身充分发挥信息中介作用，只提供借贷信息，并不对投资项目进行兜底。这也需要投资用户自身具备一定的项目筛选能力和风险控制能力。
&&& 虽然在互联网金融指导意见中P2P定性为“信息中介”，拍拍贷完全符合信息中介的本质，但在征信体系尚不完善的国内，仍需要一系列担保措施为投资人提供保障。所以，P2P概念引入国内后，不少平台开始对其进行了“本土化”改造。
&&& 作为新锐平台之一，车能贷借鉴成熟的市场，定位于重度垂直的细分市场，专注从事汽车抵押贷款。虽然在业务模式上相对单一，但车能贷的每一笔借款都有足值车辆作为抵押物，并要求所有的贷款车辆必须到车管所办理抵押登记，且不接受正在按揭期间的车辆抵押贷款，最大限度地从项目源头替投资人筛选出优质项目。
&&& 风控方面
&&& 随着行业内问题平台的陆续曝光，投资者在市场的教育下，最关注的已经不再是表象的收益率，而是平台的风控安全，对选择平台也更加谨慎。无疑，平台风控安全已经成为了核心竞争力。
&&& 在纯线上模式的影响下，拍拍贷推出“魔镜”风控，借助大数据风控模型，能够预测出借款标的风险概率，再由投资人斟酌风险后自行选择，一旦出现逾期风险，拍拍贷则会将借款人资料曝光，由投资人自行通过法律途径追偿，平台并不承担追偿责任和本息担保责任。同时，拍拍贷还与阳光保险集团就账户安全险达成合作，起到了一定稀释风险的作用。
&&& 车能贷的风控流程则分为贷款前、贷款中、贷款后三步进行。贷款前车能贷同样会利用大数据严格审查借款人资料，再由职业车辆评估师对每一辆车进行专业的价格评估，出具详尽的车辆评估报告，车能贷按照车辆评估价的70%予以放款；贷款进行中，车能贷会对抵押车辆实行双频GPS系统24小时实时监控，并有客服团队通过GPS对车辆在全国的行驶情况每天都进行认真细致的鉴别，第一时间排查风险；贷款完成后，如遇需要催收的特殊情况，车能贷还拥有自己下属的保全公司（该公司曾为平安银行和宁波银行提供催收业务，追回资金达千万余元），通过合理合法的催收措施，保障项目的资金催收安全。正是得益于环环相扣的风控环节，车能贷成立至今始终保持着零坏账记录。
&&& 值得一提的是，车能贷为保障投资人资金的万无一失，建立了“先行赔付”的信用风险共担机制，在车能贷所有的投资人如出现本息逾期超过24小时，平台将用公司风险保证金为投资人偿付此笔借款的剩余出借本息。“先行赔付”对平台的每一笔投资行为均适用，充分保障了投资人的权益。
&&& P2P网贷作为互联网金融行业的重要组成部分，P2P在政策大环境的推动下也会更加丰富普通人的投资生活，也将更加有力地促进“互联网+”战略政策的革新步伐。
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编 辑：王洪艳
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未经书面许可，禁止转载、摘编、复制、镜像银行:需求疲弱影响新增贷款,温和货币政策空间利好银行股
&&&&事项:央行公布2014&年10&月数据,人民币贷款增加5483&亿元,同比多增422亿元,增速13.2%与上月持平;人民币存款减少1866&亿元,同比少减2161&亿元。10月社融规模为6627&亿元,比去年同期少2018&亿元。M2&余额119.92&万亿元,同比增长12.6%,增速较上月与上年同期分别下降0.3&和1.7&个百分点。10&月净回笼现金1153亿元。&&&&平安观点:&&&&贷款新增规模较小或由于需求依然疲弱.&&&&10&月新增贷款规模5483&亿元略低于此前市场预期的6500&亿,落在我们预计的&亿的预测下限,基本上仍然符合我们9.6&万亿全年预测以及各季度投放节奏。&&&&企业短期新增出现较大幅度的回落,10&月新增短期企业贷款179&亿元,较上月1646亿元新增规模下降1467&亿元,我们推测较弱的短期企业贷款显示了相对疲弱的企业周转信贷需求,经济活力相对较差。M1&增速放缓至3.2%,较上月和上年同期增速分别下降1.6&和5.7&个百分点。票据增加1171&亿元,表明用票据占用信贷规模,融资需求较弱,与短期企业贷款增量下降显示同一信号。居民中长期贷款增加不多,我们认为随着央行对于首套房认定相关政策的逐渐落实,后续居民中长期贷款的增量有望保持上升态势。全部中长期贷款占比上升到62.5%,维持在年内平均水平。我们预计11、12月新增贷款将维持在6000&亿左右的水平。&&&&存款余额波动继续影响到新增存款的增长,M2&回落符合预期.&&&&10&月人民币存款减少1866&亿元,较9&月末新增量减少1.1&万亿,同比少减2161&亿元。&&&&住户存款余额大幅度回落,10&月余额减少5395&亿元,较上月新增量减少1.48&万亿。&&&&企业存款减少4482&亿元,较上月新增量减少3441&亿元,企业现金流情况在恶化。存款增长放缓原因包括:1)存款余额波动的制约继续作用于10&月的新增存款;2)商业从季末时点到期改为均匀到期需要一个逐渐的过程。原口径下M2&增速为11.3%,较调整基数后的12.6%低1.3&个百分点。10&月财政存款起到了一定的回笼作用,是M2增速回落的重要因素。13%以内的M2增速为继续温和的宽松货币政策留出空间,我们认为短期内温和宽松的货币政策取向不会发生重大调整,央行会继续通过创新型货币工具进行调整。&&&&社融略低于预期.&&&&10&月份社会融资规模为6627&亿元,较上月下降3895&亿元,同比下降2018&亿元。环比减少方面,新增人民币信贷规模下降和未贴现票据减少(下降2413&亿元)是主要因素,银行用表内票据冲规模消耗了一定的未贴现票据,导致了未贴现票据增量出现负增长,进一步表明融资需求不强。企业债发行规模较好,持续宽松的环境利于企业债发行,较低的利率使企业有动力去替代其他较高的成本的影子银行融资渠道和贷款。预计11月社融规模在&亿左右规模。&&&&继续宽松的环境利于银行股估值提升.&&&&10&月的金融数据显示了依然相对疲弱的融资需求,为温和宽松的货币政策留下空间。&&&&央行更加频繁的动用创新型货币工具将进一步引导融资成本的下行,对于银行不良贷款新形成压力构成利好和缓解。我们继续看好银行股的反弹,目前部分银行14&年的1&倍PB&水平尚且未达到,估值还有继续修复的空间。A&股银行目前交易于0.9x14&年PB,除无法覆盖的浦发和平安,我们推荐估值有吸引力的(0.74x14&年PB)和有国企改革预期的以及(均为0.83x14&年PB)。风险提示:资产质量。
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利好市场继续向上|金融|数据|利好市场_新浪财经_新浪网
众禄：金融数据强势反弹
利好市场继续向上
　　众禄基金研究中心& 韦恩源
数据来源：众禄基金研究中心
　　事件：央行今日公布的8月份金融数据显示，2014年8月份社会融资规模为9574亿元；8月贷款增加7025亿元；8月末，狭义货币(M1)余额33.20万亿元，同比增长5.7%；广义货币(M2)余额119.75万亿元，同比增长12.8%。
　　众禄基金研究中心点评：上个月发布的7月份金融数据出现暴跌，一度令市场产生恐慌，对中国经济以及社会融资需求的悲观预期再起。但正如我们报告里所说的“不过我们认为，单独某个月的数据回落难以形成说服力，而且是在基数效应、季节性效应叠加的背景下，单月数据的偶然性性质更大，这无法说明央行在货币政策的态度上出现明显转变，更不能说明经济基本面向好基础遭到破坏”一样，8月份金融数据的发布打消了市场的疑虑。
　　8月份社会融资规模大幅回升至9574亿元，比上月多6837亿元，比去年同期少6267亿元，低于预期的11350亿元。当月社会融资规模出现探底回升，且回升幅度非常大，但社会融资规模不仅低于今年月均值，更创出自2010年以来同期新低，说明下半年以来社会融资需求有所萎缩，这有可能是稳增长政策未有继续加码而对融资需求下滑、企业生产活力不足以及房地产市场调整压力释放抑制了部分行业的融资需求等因素共同导致。
　　新增人民币贷款为7025亿元，同比少增仅103亿元，基本符合预期的7000亿元，7月份则为3852亿元。分部门看，住户贷款增加2729亿元，其中，短期贷款增加839亿元，中长期贷款增加1890亿元；非金融企业及其他部门贷款增加4290亿元，其中，短期贷款减少690亿元，中长期贷款增加2408亿元，票据融资增加2367亿元。中长期贷款继续低位徘徊，企业短期贷款继续下降，中长期贷款未有改观主要是与当前房地产市场调整有关，房地产市场成交疲弱抑制了中长期贷款需求的上升，而企业短期贷款下降则说明了银行对企业短期贷款惜贷，房贷风险偏好有所暴露。新增贷款规模回升的主要贡献来自于票据融资规模的增加。
　　此前国务院李克强就曾透露，8月末M2增速为12.8%，M2增速分别比上月末和去年同期低0.7个和1.9个百分点，上月为13.5%。这是M2增速年内第二次下行至13%下方，而自2012年以来，也仅有三次M2增速跌破13%，说明了管理层主动收缩货币供应，以避免实体经济过度依赖于源源不断的货币供应，而是通过盘活存量和定向宽松的方式来支持实体经济的发展。数据回落也反映了实体经济融资需求下滑的境况，这与当前中国经济较大的下行风险相对应。虽然M2增速再度回落13%下方，但是与年初13%的目标仍很接近，数据波动仍在合理区间，无需对该数据进行过度解读。
　　数据来源：众禄基金研究中心
　　整体来看，8月份金融数据已出现强势反弹，缓解了此前市场的诸多担忧，未来金融数据将继续回归正轨，基本上将运行在年初设定的目标区间内。从近期管理层的表态来看，未来政策重点将有可能转向定向宽松上来，而不再依靠单纯的增加货币供应来支持实体经济，有意的压缩货币供应以及经济下行风险的存在可能会导致月度金融数据出现波动，但管理层强大的调控能力将使得这些数据波动在可控范围内，不会远离预定目标太远，对稳定市场预期有正面作用。因此，我们认为市场强势格局的基础比较牢固，月度经济、金融数据的发布对短期市场的扰动正在逐步弱化，市场的主要关注点已转向沪港通、国企改革等“改革”红利上来，甚至在数据发布之后对定向宽松政策产生了较大的想象空间，改革+政策的双轮驱动有望继续推高股指。
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银行给贷款政府给补贴 深圳四大创业利好文件将施行
来源：深圳新闻网&&
摘要：市人力资源和社会保障局、市财委出台《深圳市自主创业扶持补贴办法》，有五方面补贴——　　创业场租补贴。对入库的创业项目，市公共就业服务机构应当与项目持有人签订协议，给予项目持有人一次性补贴3000元。
深圳四大创业利好文件明起施行。图为在龙岗天安数码城举行的首届深港青年创新创业节系列活动现场。（资料图片）深圳商报记者 林晓斌
【深圳商报讯】（记者
彭琰）记者昨天从最新一期《市政府公报》获悉，市人力资源和社会保障局日前出台4份文件，发布诸多利好创业的政策，将于10月1日起施行。
据悉，银行贷款和政府补贴的利好受益人群为自主创业人员，是指本市普通高校、职业学校、技工院校中毕业学年内的在校学生以及具有本市户籍的下列人员：毕业5年内的普通高校、职业学校、技工院校毕业生；毕业5年内的留学回国人员；登记失业人员；复员转业退役军人；随军家属；残疾人。
财政贴息实行“先付后贴”
市人力资源和社会保障局、市财委和中国人民银行深圳市中心支行出台《关于做好创业担保贷款工作的通知》。通知称，自主创业人员个人申请创业担保贷款的最高额度为20万元；合伙经营的可按符合贷款对象及条件的合伙人每人不超过20万元、总额不超过200万元的额度实行“捆绑性”贷款。此外，对按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮不超过3个百分点的贷款利息，由财政据实给予贴息。财政贴息资金支持的创业担保贷款期限最长为2年，对展期和逾期的创业担保贷款，财政不予贴息。财政贴息实行“先付后贴”，即借款人从取得贷款之日起，根据贷款合同按期支付利息，按期还本付息后，市公共就业服务机构核实还贷情况及信用记录后给予贴息。
创业扶持补贴包括5个方面
市人力资源和社会保障局、市财委出台《深圳市自主创业扶持补贴办法》，有五方面补贴——
创业场租补贴。如，自主创业人员在经市直部门及各区政府（新区管委会）认定或备案的创业带动就业孵化基地、科技企业孵化载体、留学生创业园等内创办初创企业，按照第一年每月1200元、第二年每月1000元、第三年每月700元的标准给予租金补贴；实际租金低于补贴标准的，按实际租金补贴。
初创企业补贴。自主创业人员在本市创办初创企业，自取得商事主体营业执照（或其他法定注册登记手续）之日起正常经营6个月以上，可申请5000元的初创企业补贴；属于合伙创办企业的，经核实合伙人条件、出资比例等，按该初创企业首次申请时的商事登记合伙人人数每名计发5000元初创企业补贴，其中商事登记合伙人应具有自主创业人员身份。初创企业补贴只能申请并享受一次且合计金额不超过5万元。
社会保险补贴。自主创业人员在本市创办初创企业，进行商事登记（或其他法定注册登记）取得经营资质，并在该初创企业缴纳社会保险费的，按本市当年度最低缴交社会保险费标准，对单位承担部分给予补贴。若单位实际缴交部分低于最低缴交标准的据实给予补贴，补贴期限最长不超过3年；个人应缴部分仍由其本人承担。
创业带动就业补贴。自主创业人员在本市的初创企业吸纳户籍人员就业并按规定缴纳社会保险费的，可按其吸纳就业（签订1年以上期限劳动合同并已缴交6个月以上社会保险费）人数申请创业带动就业补贴。招用3人（含3人）以下的按每人2000元给予补贴；招用3人以上的每增加1人给予3000元补贴，总额最高不超过3万元。
优秀创业项目资助。如，对市人力资源保障部门组织的全市性创业大赛中获奖的优秀创业项目，在本市完成商事登记的，每个项目给予5万元至20万元的资助。
招募导师为创业者服务
市人力资源和社会保障局出台《关于加强创业导师服务工作的通知》，为创业者招募导师。创业导师可以从下列人员中招募：有成功创业经历，在业内有一定知名度的创业者；各类企业、民办非企业法人组织中的职业经理人和专业人士；高等院校、科研院所中从事相关教学研究的专家学者；行政机关和事业单位中熟悉相关法律法规和政策的人员；其他符合条件的人员。市公共就业服务机构安排创业导师提供创业指导服务的，根据其服务情况和效果，给予每半天不超过600元，每天不高于1000元的工作补贴。鼓励其提供志愿服务，给予每次不超过200元的交通伙食费补贴。
向社会广泛征集创业项目
市人力资源和社会保障局出台《关于加强创业项目征集工作的通知》，市公共就业服务机构面向社会广泛征集创业项目。项目征集条件包括：创业项目要求投资少、风险小、市场前景好以及适合在本地落户发展，加盟的投资额度原则上不超过50万元；创业项目应当拥有成熟的经营模式，项目持有人具备为创业者提供经营指导、技术支持和业务培训等服务的能力；项目持有人已在本市取得合法经营资质并实际经营创业项目一年以上。对入库的创业项目，市公共就业服务机构应当与项目持有人签订协议，给予项目持有人一次性补贴3000元。
责任编辑：
新华网贵州频道10月12日电
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