三大养老保险有望实现衔接转换_财经频道_新浪网
专题缘起：人社部就养老保险制度衔接征求意见 | 制作人：金龙 | 上线时间：11月27日
专题摘要：人社部就城乡养老保险制度衔接征求意见，提出职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险实现衔接转换，并明确缴费年限换算办法。[]
养老保险是社会保障制度组成部分，是五大险种中最重要险种之一。
养老保险双轨制
企业职工由企业和职工本人按一定标准缴费；机关和事业单位不需要缴纳养老保险费。
城乡养老保险制度衔接办法要点
三类转换详情：
新农保或城居保转入职保
参加职保和新农保或城居保人员，达到职保法定退休年龄(含待遇领取年龄)后，职保缴费年限满15年(含依据有关规定延长缴费)的，可以申请从新农保或城居保转入职保，按照职保办法计发相应待遇。
职保转入新农保或城居保
职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保，待达到新农保或城居保规定的领取条件时，按照新农保或城居保办法计发相应待遇。
新农保或城居保跨区衔接
参加新农保或城居保人员，在缴费期间因户籍迁移需要跨地区办理新农保和城居保衔接手续的，可在迁入地申请实时办理。
申请：由参保人员本人书面申请。
审核：社保经办机构受理审核书面申请；15个工作日内向申请者发出联系函，提供相关信息。
办理：15个工作日内完成制度衔接各项手续。
办结：办结有关手续后及时通知参保人员。
城乡养老保险制度衔接暂行办法细则
　《办法》规定：对于我国现行的三类养老保险：城镇职工基本养老保险(“职保”)、新型农村社会养老保险(“新农保”)或城镇居民社会养老保险(“城居保”)，参加过两种或两种以上的人员，可衔接转换养老保险。[]
　　《办法》规定：参加职保缴费年限满15年(含依据有关规定延长缴费年限)的，可以申请从新农保或城居保转入职保；职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保。[]
　《办法》规定：衔接转换要将个人账户全部储存额随同转移。但人社部特别说明，由于三类保险制度上的差别，职保向新农保或城居保转移，不转移职保统筹基金。目前我国三类养老保险制度中，只有职保分为统筹和个人账户。[]
　参保人员从职保转入新农保或城居保，其参加职保的缴费年限，可合并累加计算为新农保或城居保的缴费年限。参保人员从新农保或城居保转入职保，其参加新农保、城居保的缴费年限不折算为职保缴费年限。
养老保险申请步骤
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1、社会养老保险，其原则是“广覆盖，低保障”，体现的是“社会公平”；
2、商业养老保险，其原则是“按照需求，自愿投保”，体现的是“效用公平”；
3、社保养老解决的是退休后生活的最低生存问题，商业养老保险解决的是最佳生活质量需要，后者相对前者更体现个性化。
投保商业养老保险，投保人可以按自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保人可以按月领取明确数额的养老金。如何购买商业养老保险购买商业养老保险需要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。商业养老保险也不是越早买越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。当然，商业养老保险是养老金储备的一个渠道，还有一些其他的理财方式也是不错的。不过一般的投资有一定的风险性和缺少确定性，因此，实际操作上，在合理配置的情况下，虽不是惟一，但毕竟商业养老保险是解决养老金储备问题的一个比较好的选择。商业养老保险哪种好？商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的，如大多数分红两全保险或年金产品，保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。它体现了年金的特点，但不是纯粹的养老产品，这从产品的名称上基本上可以得到初步判断，大多数寿险产品名称中不包括“养老”二字的年金保险、两全保险或终身保险可能不是完全意义的养老功能产品。因此，选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。常见问题问：商业养老保险保额买多少合适？
答：商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，大家保建议消费者在拥有社会养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
问：如何领取商业养老保险的养老金？
答：商业养老保险的养老金领取年龄和领取时间是在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段;领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。商业养老保险 保险计划推荐保障：1.重大疾病终身寿险 12万元2.重大疾病保险金 12万元3.身故保险金 20万元4.生命关爱金 12万元5.原位癌保障责任 12万元6.养老年金转化 12万元7.意外伤害 10万元8.住院费报销 1万元/年9.住院津贴 50元/天91万最高保额?4877年缴保障：1.疾病身故 10万元2.父母、子女可豁免保费 10万元3.婚嫁金 20万元4.教育金 6.4万元5.养老金 80万元6.健康保障 2.9万元7.重大疾病 8万元8.营养补助金 100元9.意外伤害 2万元139.3万最高保额?6385年缴商业养老保险 明星产品保障范围：养老金养老金身故投资理财保单贷款保障范围：养老金养老金身故教育/创业/婚嫁金满期生存金保障范围：养老金年金分红增值红利身故保障范围：养老金年金分红增值红利身故北京 太平洋寿险上海 友邦保险东莞市 平安保险重庆 中国太平北京 中国太平不知道买什么保险好？
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