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字体： 银行揽储年末行情启动 100万存1年利息7.8万
　　100万元存一年定期，只要承诺一年内不提前支取，储户当场就可以提取4.3万元贴息，到期再拿3.5万元利息，这是杭州某银行的资金“掮客”
昨天开出的价码，也就是说，一年期存款利息可达7.8%，较央行法定利率3.5%高出123%。而在一周前，100万元存一年贴息还只有4万元，一个月前只有3.5万元。随着年底的到来，很多银行为了存贷比考核达标，再次使出定存贴息的法宝，而且是越接近年底贴得越多。一年一度的银行揽储“年末行情”开始启动。　　地下利率水涨船高
　　一年期存款利息是多少？3.5%，没错，不过，这是官方的利率。事实上，今年以来，杭城不少市民的邮箱中都会收到一份名为“银行定存双倍利息”
的传单，在这上面，会写明各档定存金额在固定利息之外的补贴利息，比如一年期存款利率则在6%-7.5%之间浮动，利率与存款数额以及时间点挂钩，数额越大或者在季度末、年末存款，利息也越高。这也被民间称为地下利率或者市场利率。
　　比如，记者昨日拿到的一份传单上就写着：10万元-30万元贴息3%，50万元以内贴息3.3%，80万元以内贴息3.6%，100万元以内贴息3.8%，100万元以上贴息4%，贴息后总利息分别为6.5%、6.8%、7.1%、7.3%、7.5%。
　　这种来自资金“掮客”的传单直接反映出银行资金压力的大小：当银行缺钱时，贴息水平就上升，反之就会下降。并且，贴息并非一口价，比如某些银行特别缺钱，给出的贴息就高，而不怎么缺钱的银行贴息会相对较低。总体上，国有大行贴息比较低，股份制银行、城商行和省内区域性小银行的贴息逐级升高。
　　最近一段时间，地下利率呈持续上升趋势。一位资金“掮客”称，央行下调存款准备金率的第二天，大多数银行的100万元以上定存贴息由此前的
4.1个百分点回落到4个百分点。但仅过了一天，银行之间就出现了分化，一部分银行贴息重回4.1个百分点，而几家规模很小的省内区域性银行迅速升至
4.3个百分点。有一家小银行甚至许诺，只要定存50万元，贴息就有4个百分点，另一家银行则开出了定存40万元贴息3.9个百分点的价码，分别比同行高了0.4和0.6个百分点。
　　该“掮客”说，一般来说贴息每天的变动不超过万分之五，而最近部分银行的日变动达到千分之二，这在过去一年中是极为罕见的。
　　这位“掮客”还透露，只要年内央行不再下调存款准备金率，百万元以上定存的贴息将很快超越9月末的4.5%，创出年内新高，而目前30万元以下定存的贴息普遍在3个百分点以上，已经是年内新高。　　理财产品再次发飙
　　用贴息来吸收存款毕竟上不得台面，且容易触及监管红线。为了应付存贷比考核大限，部分银行寄希望于高收益理财产品来吸收资金。比如兴业银行正在发行的两款一年期产品，300万元认购起点预期年化收益率高达9%，30万元认购起点预期年化收益率也有7%，分别是一年期定存利率的2.6倍和2倍。华夏银行也推出多款理财产品，其中36天期产品预期年化收益率5.0%-5.2%、92天期产品预期年化收益率为5.4%-5.6%、183天期产品预期年化收益率5.6%-5.8%等，整体收益较上月提升了0.2%-0.3%。
　　据产品研究中心统计，上周银行理财产品期限在1-3个月的占比将近五成，较前一周增加了一倍；百万元以上认购起点的产品数环比增加约三成，各期限理财产品的平均预期年化收益率也比前一周上升了0.2-0.4个百分点。
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银行打响存款利率战 100万存一年不同银行利息差750元
　　在刚刚过去的这个周末，看似平静，但对于银行而言却是一场“硝烟之战”的开始。
　　6月7日晚，央行宣布一年期定期基准利率下调0.25个百分点，同时将金融机构存款利率浮动区间上限调整为基准利率的1.1倍，这被认为是利率市场化走出的关键一步。
　　政策一推出，银行措手不及，陷入一片混乱中，从上周五起，市场上的存款利率，也一改过去的一刀切，呈现出千差万别的纷繁景象。小型银行为了揽储，率先让利，存款执行1.1倍的上限利率，而大银行则有所保留，在留存款和保利差之间权衡着，存款利率上浮幅度不足8%。对于广大储户而言，存款也需货比三家了。
　　记者发现，上周五时多家股份银行一年期存款利率还处在3.25%的基准利率水平，而截止到昨晚，官网上全部上浮至3.5%。不少业内人士表示，对于银行而言，存款利率的市场化，带来了巨大的挑战。过去银行业的高利润，是建立在存款利率一刀切和高利差基础上的，如今这一块基石正在发生动摇。
　　对于存款利率而言，名为降息，但实际上却在银行的揽储大战中演变成一场加息行动。那么对于市民而言，这一改变究竟意味着什么？存钱该存哪家银行？对以后的贷款政策会有影响吗？理财产品怎么选择？本期金融周刊中，记者将为市民详细解读。
　　银行 一年期 较最新基准 一年期以上 一年期 五年期以上 较最新基准
　　存款利率 利率比较 存款利率 贷款利率 贷款利率 利率比较
　　工商银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　农业银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　中国银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　建设银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　交通银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　邮储银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　南京银行 一万元以上(含)3.575% 上浮10% 一万元以下基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　兴业银行 (不含保证金存款)3.575% 上浮10% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　招商银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　浦发银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　光大银行 3.5% 上浮7.69% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　华夏银行 3.575% 上浮10% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　宁波银行 3.575% 上浮10% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　浙商银行 3.575% 上浮10% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　杭州银行 3.575% 上浮10% 基准利率 6.31% 6.8% 持平
　　截止昨天17:00主要银行官网最新存贷款利率情况
　　银行利率战@再次调息
　　股份制银行昨上浮存款利率 部分银行上浮到顶比降息前还高
　　以往，“价格战”这个词最常用在商场百货的竞争上，而从上周央行降息的消息一出，各银行便迅速响应，一场存款利率的“价格战”硝烟四起。
　　1年期均采取上浮利率
　　上周五，记者调查发现，工、农、中、建、交、邮储银行步调一致，上浮1年及以下期限存款利率，2、3、5年定存利率维持基准。而股份制银行大多按兵不动，执行基准利率。少数银行将短期利率较基准上浮10%，甚至所有期限一律上浮10%，利率比降息前反而高了。如宁波银行、浙商银行、杭州银行在周五时已将一年期存款利率上浮了10%，达到3.575%。南京银行则是定期以一万元为标准，以上的各档期定期利率都上浮了10%。
　　而当天一位知情人士向记者透露，多家中小股份制银行正在积极讨论上浮一年期存款利率相关事宜，将很快跟进上调。该人士称，“这六大行是风向标，具体情况应该很快会在官网上公布。”
　　而正如业内人士所说的，昨天，当记者再次打开部分股份制银行的官方网站，发现如招商银行、浦发银行、光大银行一年期定存利率已由原先的3.25%调至3.5%，与国有银行利率水平一致。
　　部分储户还不知情
　　“存款利率没降？”市民陈小姐在欣喜之余，充满了疑惑。这么多年来，只要央行调整利率，无论升降，各家银行的步调都是一致的，这次怎么会有银行不一样呢？昨天，金陵晚报记者走访多家银行网点发现，不少储户对于这些股份制银行一年期存款利率上浮至3.5%的消息并不知情。光大银行营业部网点的工作人员向记者证实，由于不知情，只有少部分储户咨询存款利率相关事宜。
　　同样是一年期存款利率，为什么各家银行的标准会不一样呢？原来，6月7日晚，央行在降息的同时，允许金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。换言之，各家银行可在央行公布的基准利率基础上，最高上浮10%。
　　截至昨天17:00，对于1年期定期存款，目前各主要银行都采取上浮利率，目前利率最高者为3.575%，利率最低者仍为3.5%，两者相差仅为0.075个百分点。也就是说100万元存款存在不同银行，利息收入相差750元。看来，在股份制银行的周末调息行动后，银行之间的一年期定存利率相差无几，但这次行动却显示了存款大战的开始。
　　银行利率战@楼市影响
　　宽松信号改变投资心理预期 但对信贷市场实际影响不明显
　　央行宣布自6月8日起降息，五年期以上商业贷款利率由7.05%调整为6.8%，五年期以上公积金贷款利率现为4.7%，这对购房者来说是利好。同时，对于偏紧的开发贷款来说也是一个久违的好消息。但专家认为，一次降息虽然刺激了投资客的心理预期，但是为信贷市场带来的明显影响不大。
　　降息后百万元30年每月可省167元
　　中国银行江苏省分行个贷部薛媛给记者算了一笔账，以一笔总额100万元、30年限，采用等额本息还款方式的商业贷款为例，此次央行降息将使得首套房购房者的月供，由降息前的6686元下降至6519.元，每月少还167元。而从长期成本来看，降息后总利息更是将较调整前减少6万余元。
　　而对于采用公积金贷款的购房者来说，以一笔总额60万元、15年限，采用等额本息还款方式的公积金贷款为例，此次降息后其月供将较此前减少62.04元，总利息下降约1.1万元。
　　市场乐观预期&直接影响
　　由于此次央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。不少专家分析，该举措无疑客观上打开了首套房利率8折优惠的空间，各大银行个人首套房利率有望调整到8折。
　　“一次降息其实对整个信贷市场的直接影响没有那么明显，但是连续宽松的预期以及未来连续降息预期的增强，使市场出现乐观情况。”南京工业大学副教授、天诚不动产研究所副所长吴翔华告诉记者，这次降息无疑是货币政策宽松转向的鲜明信号，这对投资性客户的心理刺激最为直接。“毕竟，刚需不会因为一次降息每月省下多少钱而下决心。”
　　楼市成交量或小幅攀升
　　不仅是个人按揭，此次降息对于开发贷款也是利好消息。有业内人士称，今年初开始，申请开发贷款难度有所降低，但开发贷款利率进一步打折的可能性不大，但随着个贷利率下滑，加上市场成交回暖，企业的销售回款会加速，对企业无疑也是一大利好。
　　吴翔华坦言，“目前开发贷款整体情况仍偏紧”。接下来，对于调控政策下的楼市，限购城市或出现小幅反弹，而非限购城市成交量将攀升。
　　银行利率战@理财产品
　　银行理财产品收益降低 投资期限可“扬长避短”
　　央行宣布降息后，无疑对已经一路走低的理财产品来讲，是雪上加霜。银行理财师提醒投资者，降息通道打开，未来存在进一步降息的可能。由此，投资者购买期限长的理财产品或固定收益类理财产品，是锁定收益的比较稳妥的办法。
　　“降息通道”压制收益率
　　市场对降息早有预期，但“靴子”抢在5月宏观经济数据公布之前“落地”，仍出人意料，此时距5月下调存款准备金率还不足一个月，市场预期货币政策已进入“降息通道”，未来资金面有望进一步宽松，这将持续影响银行理财产品的整体收益。
　　普益财富分析师表示，银行理财产品作为有力的“揽储工具”，其预期收益率反映出银行对存款的需求程度，吸储压力小了，就不需要给出太高收益。“资金面的宽松会给银行理财产品收益带来负影响。”
　　截至6月7日，本月人民币产品平均预期收益率仅为4.5624%，较1月份的5.2396%已下降0.6772个百分点，近期市场上收益超过6%的产品已难觅芳踪。
　　关注中长期产品锁定收益
　　6月本来面临着月末、季末和半年末三大时间节点的重合，但银行理财市场的特殊节点效应并未出现，投资者殷切期盼的高收益短期理财产品也没在市场露面。目前部分产品收益率还不到4%，和一年期定期存款相差无几。
　　普益财富发布的理财报告显示，2012年，一季度人民币产品的收益还维持在5%以上，但二季度，收益下行幅度加剧。近期市场上收益超过6%的产品难觅踪影，收益维持在5%以上的产品数量也大幅减少。
　　如果市民追求资金的绝对安全，还是建议选择银行存款，在允许上浮到110%的情况下，银行为了揽储，绝大多数会把存款利率调到最高，按调整后的一年期存款基准利率3.25%算，最高上浮到1.1倍，实际利率可达到3.575%。
　　银行理财师表示，在降息周期下，投资思路应该有所改变，配置的重点要更多地偏向中长期理财产品，规避短期投资。若短期内要用的资金可选择7天通知存款、短期理财产品等流动性好的理财渠道。
　　银行利率战@中小企业
　　〉〉〉专家微博观点
　　几百万贷款小企业主每年省20万-30万利息
　　“对我们有很大帮助。我们之前通过担保公司向银行贷了几百万，这次降息后，担保费会降低，我们一年的利息能减少二三十万元。”某电子公司总经理余某说，去年企业非常艰难，在产能上做了一些调整，业务规模缩小了一点。现在资金轻松了之后，市场需求也会随之扩大，公司计划在年内再扩大生产规模。
　　不少专业人士分析认为，由于实体经济需求不振，本轮降息对中小企业信号效应可能大于实际作用，有助于显著提振市场信心。
　　降息后记者第一时间采访了一家国有银行中小企业部一线人士，该业内人士认为，虽然降息对实际需求可能刺激不大，但对于有还贷需求的中小企业来说影响明显，本轮降息将减轻中小企业的资金成本。
　　市场普遍认为，本轮降息提高了存款利率的上限、贷款利率的下限，利率市场化又向前迈进了一步，其意义要大于降息本身。
　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为，本轮调息政策规定了一个浮动区间，与以往有很大差别，这意味着存贷款利率市场化开始了重要的起步。商业银行可以在浮动范围内自主确定利率，银行的竞争将会更加充分。
　　业内分析人士认为，虽然短期内中小企业可能从此轮降息中获利不大，但从长远看，本次降息开启的不可逆转的利率市场化趋势将最终对中小企业产生积极影响。向中小企业提供高于基准利率的贷款不仅能保护银行的盈利空间，也能改善高增长企业的融资环境。
　　上述银行人士向记者表示，银行的营业利润受到挤压，更多地要依靠增值服务来吸引客户。淡化单一靠利差盈利的模式，营造更为稳定的盈利方式。
　　@连平 交行首席经济学家，博导
　　本次利率调整以对称下降加双向波动的方式进行，值得玩味。
　　贷款利率下调有助于减少企业融资成本，以稳增长；存款利率虽下调但可上浮，由于市场存款偏紧利率上浮到顶可能性较大，银行存款不致流失，同时不致形成负利率；利差缩小可以适当削减银行业利润；可谓一箭多雕，用心良苦。
　　@巴曙松 国务院发展研究中心研究员
　　今年以来银行贷款增长一直低于市场预期，与贷款需求显著回落直接相关。
　　从抽样情况看，目前贷款利率下浮比例不到5%，此次降息加上贷款利率下浮区间扩大，会使得更大范围的贷款需求受益，对扩大贷款需求有积极作用。
　　@郭田勇 中央财经大学中国银行业研究中心主任
　　此次降息，虽是存贷款利率同步下调，但银行实际利差在收窄，因此实质上是非对称降息；由于存贷款利率浮动空间增大，此次降息也意味着利率市场化又迈出了一步；更重要的，贷款利率的下调既降低企业经营成本又能增加其信贷需求，因而对稳增长、防止经济下滑将发挥重要作用。
　　@李长安 中国社会科学院经济研究所博士后、知名财经评论人
　　央行降息：数量工具不好使，只好求助于价格工具。但仅靠宽松货币政策试图挽回经济下滑的走势，似乎有点吃错了药。信贷一宽松，首先反弹的不是经济增速，而是价格和物价。
　　实体经济不是缺钱，而是缺乏盈利来源。数量膨胀，能难带来经济质量的提高。(记者 杨艺 刘雨薇 金菁 整理)
电话：400-606-6969
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字体：银行揽储过冬 1000万存10天最高利息8万　　新快报记者调查　　7天倒计时，银行揽储过冬　　10天返点利率最高0.8%　　送油、送米、送购物卡，就是要你存款　　■新快报记者 张潇 见习记者 黎华联
　　今年以来的银行存款流失，令年底银行存贷比的“大考”更加硝烟弥漫，高息揽储早已成为市场间“公开的秘密”。对于千万元级别的存款，10天期可获千分之三的返点已经成为银行间的行价，而即便是对只有5万元、10万元存款的普通客户，不少银行也开出了包含油、米、苹果、购物卡在内的各类礼品清单。为留住存款，各家银行的客户经理早已焦头烂额，而揽储的压力也转到与银行合作的证券公司、保险公司，令高息揽储的途径也变得更隐蔽。　　竞争　　存贷比进入7天倒计时
　　据申银万国统计，剔除平安银行影响后，16家上市银行存款环比负增长1356亿元。而在公布三季报的银行中，只有工商银行、交通银行、兴业银行、浦发银行和北京银行的存款环比正增长，其中南京银行、华夏银行环比存款下降幅度达到3%以上。
　　银行第三季度业绩报告显示，国有大行存款流失的规模大于其他银行，截至9月30日，中行集团客户存款79708.46亿元，较中报的80964.31亿元减少1255.95亿元；建行集团客户存款97355.8亿元，较上半年减少1565.28亿元。农行前三季度客户存款余额也较上半年减少了27.6亿元，为97038.27亿元。三家银行存款外流近2850亿元。而前三季度各大银行的存贷比普遍比较高，据财汇金融数据显示，16家上市银行中，有7家银行的存贷比接近75%的监管红线，其中大部分均为中小银行，民生、招商、兴业的存贷比更是分别高达73.26%、72.43%、72.45%。
　　此前银监会严格限制了银行高息揽储以及通过发售短期理财产品平滑资金冲时点存款，目前银行存贷比考核即将进入7天倒计时，年末揽储压力空前巨大，银行揽储手段更是变着花样翻新。　　1000万存10天最高可入8万
　　尽管很多银行明确表示存款返点属于违规，但私下直接以现金返点的高息揽存现象依然屡见不鲜，只是更倾向熟客和大客户。位于梅花路的某银行支行一位客户经理称，该行的利率是统一的，不会有“返点”形式存在，开户最多只会送礼品。但当记者表示可以存入100万元以上存款时，该客户经理表示“可以当面谈”。
　　据业内人士介绍，目前在某股份制银行里存入1000万元存款，10天即可获得0.3%的返点，即3万元收入。但其同时表示，这还不是最高的，曾经有过的最高返点达到了0.8%，只要和银行签订协议，让1000万元在该行的账户里“躺”10天，就可获得8万元的收入。上述该知情人士提供的“价目表”中显示，股份制银行的返点利率大致为0.2%-0.3%，四大行方面则相较低点，区间在0.12%-0.15%之间。“当然，同一家银行的不同网点给予的返点标准也不同，有的银行业务比较好，没太大压力自然开价不高；有的业务不好，则需要大价钱来吸引客户。”他同时透露，有不少富裕人士甚至以此为业，专门在节点期提供或介绍存款给银行以获得高息收入。　　小额存款送油送米送金条
　　“存五万块就会送一瓶金龙鱼，”市民李女士兴冲冲地拿着存折往小区的银行走去，“一瓶油差不多值70元了”。相比以往只优待百万级别以上的存款客户，今年的揽储大战中也有不少银行对普通客户格外关照，有股份制银行的客户经理就向记者坦言，“谁都想一次拉几百万元的存款来，但几万元、十几万元的客户也不能忽视，尤其是现在其他银行来挖角的太多，如果一个关照不到位，这些阿姨可能就转走了。”
　　以存5万元送一瓶食用油为例，其市场价70元相当于0.1%的利率了，恰好和此前的市场返点利率相当。业内人士介绍，只要在银行存入5万起步的存款，银行就会赠送花生油或送米，一瓶中型花生油和一包10斤规格米的价值，差不多也是相当于以前的返点金额。而银行为揽储赠送的东西五花八门，除了油和米这些生活必需品外，某国有大行也有存款送购物卡、大客户送大礼包，而某商业银行则送加油卡和苹果。
　　该人士继续透露，如果有100万元，并把存款在指定的时间内存进银行，银行就会送一条2.5克的金条，200万的话就送5克的金条。按照目前金条的价格，2.5克差不多值800元，刚好是0.08%的返点利率。　　特写
　　银行客户经理：年末揽储任务千万元以上
　　在揽储大战中，冲在一线的自然是各家银行的客户经理。记者从某四大行的一位客户经理手中看到了日常一个月需完成的任务清单，其一个月须实现存款400
万元、理财产品500万元和基金定投15万元的目标。“这是平时的数字，年末冲时点前的揽储任务在千万元以上，可以想象我们的压力有多大。我所在的只是普
通网点，如果是大网点的话这个数字还要上浮。”而有一位刚刚入行两年的客户经理就向记者抱怨，自己已经两个礼拜没有回家吃过晚饭了，“每天都是在外面陪领
导应酬，跟银行的存款大户吃饭喝酒，甚至还要唱歌、洗脚，第二天酒还没醒又得去见第二家。”据他表示，这种应酬是每个节点的“例牌菜”，各个部门的老总基
本都要出去见客，“总行长有总行长级别的大客户，分行长有分行长级别的，各个业务条线的老总也不可能闲着。”　　理财经理：打感情牌拉存款 自己垫钱“返点”
　　除了大客户，不少理财经理目前的公关重点在散户身上，反而较少针对机构户和法人户，因为现在大户的资金也紧张，竞争更加激烈。最近客户经理每日忙着向
小客户赠送挂历、购物券，甚至为客户的小孩买圣诞礼品等大打感情牌拉存款。“有的时候只好用自己的钱垫着作为‘返点’，钱不够的话刷信用卡也要付上，不然
不达标，年终奖没了损失可能更多。”据他透露，一些有关系的客户经理会找公司的财务帮忙，推迟工资发放时间，把那笔钱暂放银行以渡过年关节点；有少数没关
系的客户经理甚至会透支信用卡的钱，让自己的亲戚朋友把钱存入银行后自己付返点费用。　　提醒
　　易存难贷的小伎俩
　　而除了变相高息揽储之外，业内人士也告诉记者，银行为了让客户存款，还有一些小伎俩可以让存款易进难出。例如，办理一张VIP银行卡，以前的条件是账
户里有20万元的存款或用20万元买3个月的理财产品，而目前银行把办理提高，令客户需转入更多的资金以享受到VIP的待遇。记者咨询后就发现，某国有大
银行金卡的办理标准由需要20万元存款的标准提高为50万元，白金卡由50万元提高为100万元，而其财富卡的标准已经提高到500万元。此外，某商业银
行也对此前不收费的理财账户开收管理费，其标准就是账户能否达到5万元的月均余额标准。
　　该人士还透露，年底目前银行的贷款基本上都不予办理了，银行方面会以各种理由搪塞，阻止存款的流失，客户取出存款的话会受到阻拦，如安排客户经理进行理财建议劝说取钱不如买理财产品等。与此相对应，一旦客户表露出存钱的意愿，银行方面就会在各方面给予优先，大开绿灯。　　链接
　　合作机构被迫进入揽储利益链
　　在火热的揽储大战中，这份压力也不只压在了银行员工自己的身上，在银行驻点的证券公司经纪、和银行网点有合作的保险公司员工，同样要身兼揽储重任，银
行方面往往会明确向其下达揽储任务。如体育西路某银行的驻点证券客户经理的任务量是拉来80万元的存款，附近另外一家在四大行驻点的同行任务则有100万
元。“你拉不到，银行方面会有各种方式来处理，最直接的是把你撤掉，让其他公司的人进来。”这名证券经纪表示。
　　实际操作中，不少驻点证券经纪会先用自己的钱垫付，作为吸引客户的返点费用，为银行拉客户存款。作为回报，银行允许证券经纪驻点，或介绍有购买私募基
金意愿的客户给这些经纪，证券经纪就可以从自身公司那里获得提成。如一位驻点证券经纪垫付1万-2万元的返点费用可以拉到200万左右的存款，作为回馈，
银行介绍私募客户给证券公司，驻点经纪就可从公司方面拿到万元以上的提成加其他奖励。“这样就可以避开规定，因为银行没用钱返点，这只是朋友们之间的帮
忙。”该证券经纪表示。
　　保险机构同样成为利益链条的一环。“每一个保险经纪人负责三个银行网点，他们不是驻点，主要是负责销售维护。”据一位在银行网点服务的保险公司员工透
露，他们的任务量在50万元左右，“而且还要向银行提供一些我们的大客户信息，资源共享。我同事做个人渠道销售的时候，也会让客户尽量在某些指定的银行开
户，这样也会带来一定的存款。”而也有保险公司高层表示，在与银行合作的前提条件中，保险公司就需要有一定的存款在这家银行。“现在想进入银行渠道的保险
公司太多了，但一般一家银行只对接两三家保险公司，能进来的公司除了是产品、手续费这些硬指标外，一般也都要在这家银行托管资产，把我们的钱给他们做存
款。到年末时点的时候也要配合他们保证账面有足够的存款。”
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