沪惠保适用食管癌患者吗？是不是只要生病都能报销？怎么投保的？

点击联系发帖人 时间：2022-05-25 08:25

食管癌和食道癌的区别

可以。这种都是惠民保系列。只要明年这个险种还在销售就可以购买。
不过这种惠民保都是才出来的，没有大数据支撑，保险公司也不知道一年下来会是什么结果，虽然当地政府有很大的财政补贴，但是如果保险公司赔的太厉害，承受不了，可能这个险种就会取消。
从销售看，全国大概销售了4000万份，占比并不算很大，明年应该还会继续销售。沪惠保只有上海市基本医疗保险的在保人员方有投保资格。
这款惠民医疗险有三个保障内容：特定住院自费医疗费用保险金、特定高额药品费用保险金和质子重离子医疗保险金。
① 特定住院自费医疗费用保险金指的是在二级及二级以上医院发生的住院费用，社保先行报销后，自费部分扣除两万的免赔额，按照70%的报销，上限一万。
举个栗子，小张因为冠状动脉搭桥手术花了10万，其中上海医保报销6万，1万的自付部分，3万的自费部分，那沪惠保将报销（3万自费部分-2万免赔额）×70%报销比例=7000元。（保障内容仅限：药品费、手术费、检查检验费） ②特定高额药品费用保险金指的在上海医院门诊或药店因为特定疾病开的特定药品按照70%的比例进行报销，上限100万。有两点需要注意，一是要符合特定疾病，另外是要符合《药品目录》，特定疾病包括：肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴癌、鼻咽癌、脑癌、白血病等。
③质子重离子医疗保险金指因恶性肿瘤进行的质子重离子治疗可按照70%的比例进行报销，上限30万。举个栗子，小张因恶性肿瘤需要进行质子重离子治疗，花费50万，那沪惠保可以报销50万×70%报销比例＝35万≥30万，也就是说报销拉满也只有30万。非既往症人群的报销比例是70%，就像上面的例子中的报销比例一样，而既往症人群的报销比例是50%/30%/30%。既往症人群指的是近两年进行了重症尿毒症渗透、肾移植术后抗排异、恶性肿瘤治疗、部分精神疾病治疗、血友病及再生障碍性贫血的人群。
二、免责条款——什么不保
可以简单地归纳为三个点：生育相关不保、工伤不保、第三方责任不保。
三、哪些人适合沪惠保？
沪惠保地保障内容谈不上优秀，因为譬如放化疗、门诊手术这些都不在报销范围内，但好在价格便宜且对身体没要求。所以沪惠保一般建议非健康体（无法配置商业医疗险的人群）和老年人（商业医疗险费用无法承担的人群）购买。价格便宜，作为社会医保的补充也是不错地选择。

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最近上海发生了一件大事，本地惠民保产品“沪惠保”开放投保啦！

很多粉丝就在后台开始问十步：上海的沪惠保怎么样，值得买吗?

跟百万医疗险有什么区别？究竟适合哪些人购买？

那十步就来解决一下大家的疑问。彻底将沪惠保讲清楚。

沪惠保由太平洋、国寿、平安等多家大型保险公司共同承保，负责理赔。

沪惠保投保不限年龄，不限职业，不限户籍，可带病投保，无需体检。

即使是百岁老人，或者刚出生的孩子，只要有上海医保，都可以买。

价格非常便宜，每年只需要115元。还可以通过医保账户直接直付。

以下是具体的产品形态：

沪惠保的保障，主要分三个部分：住院自费费用，特药费用，质子重离子治疗费用。

因住院产生的医保目录外的医疗费，免赔额2万，超过2万的部分按照比例报销。

其中非既往症按照70%报销，既往症人群按照50%报销。

我们在这里可以知道，沪惠保是可以报销既往症的，即使是之前得了癌症，也是可以赔付的。

比如小A，之前得过肝癌，可以购买沪惠保，后续住院自费费用超过2万元，可以按照50%报销。

对既往患过大病的人而言，非常实用和友好。虽然只有50%的报销比例，但也能省下不少钱。

但注意最高每年报销100万，其中还有三个项目存在限额或限次。

单品药费年度限额：30万；

单次住院手术材料费年度限额：20万；

不过，即使是有限额，限次，也对整体影响不大。

21种特定高额自费药品，涵盖16种特定重大疾病和罕见病，无免赔额，上限100万。

特定重大疾病包括：肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病

罕见病包括：法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）

报销因癌症接受上海质子重离子治疗的医疗费用，无免赔额，上限30万。

特定药品费和质子重离子治疗费用都是：无既往症按70%比例报销，有既往症的按30%比例报销。

02、沪惠保如何报销？

看到这里很多人还是不明白，怎么报销？

十步给大家举两个例子：

1.小A得了肝癌，总共花费20万，医保报销13万，剩余7万没报销。

医保一般情况下，社保内报销可以达到85%的比例，医保报销13万元，也就是说，医保内自负22900元。

因为沪惠保是只能报销社保外用药，社保内是需要自己支付的，所以2.3万需要我们自行承担。

注意如果这里我们买的是百万医疗险，那么剩余的7万，是百分百全部报销，不需要我们承担的。

自费的7万部分，需要扣除免赔额2万元，剩余5万元按照比例报销，如果小A是非既往症患者，可以报销3.5万元，小A是既往症患者，可以报销2.5万元。

我们一共需要自费4.3万元，沪惠保给我们只能报销3.5万元。不过也不算少。至少减轻我们很大的负担。

2.小A得了肠炎，住院花费了3万元，医保报销1.5万元，剩余1.5万元，即使不扣除医保内自负，也没有超过免赔额，不能得到理赔。

参保要求：只要有上海医保，不限上海户籍、无投保年龄限制、无既往病症限制、无需等待期、无需体检即可参保。

参保价格：每人115元/年

销售期限：4/26-6/30，仅两个月窗口期，过期等一年！保单生效日期7月1号。

支付方式：支持医保个人账户余额付费，也可以用银行卡、微信、支付宝、云闪付付费。一个人的医保卡可以给直系亲属支付保费（直系亲属包括：配偶，子女，父母）

投保方式：通过投保链接，投保人输入姓名和身份证号码即可投保。输入被保人的身份证号码可以自动识别是否可以购买以及其既往症。

04、沪惠保适合谁买？

首先，你必须得是有上海社保才能买！这是必要条件。

其次，十步认为只有以下几个群体适合买。

1、由于年龄问题，无法再买商业医疗险的老年人；

2、由于身体问题，被商业医疗险拒保的人群；

3、有商业保险了，但是因为身体情况被除外责任的人群；

4、无商业保险只有医保的人群；

相反如果你是有医保，有商业保险，还身体健康得人群，十步是不建议大家买沪惠保的，毕竟可以选择报销更好的百万医疗险。

05、沪惠保为什么不能替代百万医疗险？

很多人认为，我既然有了沪惠保，或者是惠民保险，我就不需要百万医疗险了。

打住，这是一个非常错误的认知。

首先沪惠保的条款当中，只承担有限的医疗责任，且比例并不高。还有部分费用有报销上限。

保障也不如百万医疗险全面，比如特药保障不全、没有特殊门诊、门诊手术、医疗垫付责任等。

而且115元的价格，实在是非常便宜，沪惠保面临所有的上海人，不限年龄，不限健康情况，既往症还可以报销，理赔率未来一定是非常高的。

如此理赔率，在第二年，或者往后是否还能继续做下去，也未可知。

一旦因为保险公司理赔率过高，未来停售，对于一些可以买到百万医疗险，却因为买了沪惠保而没买的人来说，也有很大的风险。

沪惠保的定位实际上非常明确，就是配合国家的政策导向，精准帮助病号家庭和低收入家庭，以及一些买不了商业保险的家庭，

让他们能够有方法去报销一些社保不覆盖的区域，帮助他们去承担一部分的有限风险。

但沪惠保绝不是能够帮我们抗下所有医疗费用的万能保护伞。因为人家清清楚楚明明白白的写明，哪些不能报销，哪些只能报销多少。

我们一定要正确看待它能给我们起到的作用，不要因为有了它，就忽略其他的保障。

最后如果你还有问题，不如加我们顾问微信：shibu990进行咨询。

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这两天得到最新消息，上海出了款沪惠保，现在赶紧快马加鞭为朋友们安排上全国各大城市惠民系列测评。

沪惠保这款产品，一年费用 115 块，最高能报销 230 万。

还不限年龄，不问健康状况，以前生过病也能报销，只要有上海医保就能买。

那么，上海沪惠保真的好吗？有没有坑？适合谁买？下面我们来详细分析下。

沪惠保是一款商业补充医疗保险，由平安、太平洋、太平、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家保险公司联合承保。

为了方便大家理解，我整理了沪惠保的具体保障：

由此可见，沪惠保可以报销医保目录外住院医疗费。

需要注意：医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。

这点相较之前测评过的大部分惠民保来说，是非常不友好的，保障大打折扣。

医保报销后，医保目录外自己掏的钱超过 2 万部分，沪惠保最高可报销 100 万。

具体报销比例分两种情况：

非既往症人群：可以按照 70% 赔付。
既往症人群：只能按 50% 赔付。

关于如何判断是否为既往症人群，我咨询过保险公司客服：

在投保的时候系统会自动区分，如果没有提示我们是既往症人群，那就表示我们是按照非既往症人群投保的。

另外提醒大家，条款中也有对既往症人群的明确规定，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。

关于 21 种特药保障，我们也仔细看了条款，它也有规定特定疾病范围：

特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。
罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

这些特定药品我们也整理了表格：

可以看到，这 21 种特定药品涵盖的范围还是比较广的，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品都包含在里面。

沪惠保具体怎么报销，我们来举个例子。

老王以非既往疾病人群投保。后面因肝癌住院，一共花了 45 万，经医保报销后，医保目录外费用还要掏 22 万。

后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了 15 万。

通过沪惠保，可以报销：

一共报销：24.5 万

可以看到，非既往症人群报销的比例还挺高的，原本老王自己要掏 37 万。有了沪惠保，只需承担 12.5 万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）

但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

另外，关于住院医疗费有两点要提醒下大家：

一定要先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。
如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。具体的备案操作，

后期万一有出险，有不清楚的地方，大家可以及时关注沪惠保，相关信息上面都会公布。

沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。

因此，我建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，只要符合规定，减去 1 万免赔额，剩下基本能报销 100%。

以上面老王为例，沪惠保报销后还要承担 12.5 万，如果有百万医疗，例如好医保长期医疗（6年），这 12.5 万都能报销（重疾 0 免赔）。

第二年如果还在持续治疗，也不会影响续保。

综上，因为身体等情况买不了百万医疗险，或者只有医保，可以补充一份沪惠保。这里我们也再细分一下：

60 岁以上的高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而沪惠保不限年龄，90 岁的老大爷也可以购买。
身体欠佳：沪惠保不问身体健康情况，生过病也能买。如果你过去身体不太好，被很多医疗险除外或者拒保了，可以考虑沪惠保。
高危职业：像出海船员、消防员这类高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买沪惠保。

关于沪惠保，我们整理常见几个问题，希望能帮大家进一步了解。

1、城乡居民医保可以买吗？

凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买。

2、沪惠保，能续保吗？

沪惠保是一年期的医疗险，不保证续保。

第二年续保需要重新投保，具体政策官方待公布，可以关注下 “沪惠保” 公众号消息。

3、有了百万医疗，还要买沪惠保吗？

不需要，医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。

而且百万医疗险的保障更好更全面，如果有百万医疗就不用再买沪惠保。

如果买了防癌医疗险，可以再补充一份沪惠保，除了癌症医疗费外，还能报销其他疾病的费用。

介绍了沪惠保的详细信息，坚持看到这里的朋友，肯定很关心可以在哪里投保。

我搜集了两个比较官方的投保入口，如果你有上海医保，可以考虑通过以下途径参保：

搜索公众号 “沪惠保” ，点击菜单栏参保入口，即可投保。
支付宝搜索 “沪惠保” ，即可获取参保入口。

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