降息后，房贷月供是降了还是升了?
& & & & 央行降息已满月，按理说房贷月供应该有所减少。不过，长沙的袁女士却说，自己的房贷月供不降反升，竟然还多了50多元。这是什么原因？
& & & &&就元旦后的房贷利率调整情况，记者昨日联系省会银行个贷人士进行了一番了解，发现受到利率调整方式影响，部分市民的房贷月供的确可能出现明年1月份金额多于今年12月份的情况，而如果按照本月扣款金额还款，则可能出现不足额导致还款逾期。
市民疑惑:央行降息为何月供不降反升？
& & & &&3年前，袁女士用商业贷款买了一套小户型，贷款总额36万元，期限20年，选择的是等额本息还款方式，月供在2800元左右。最近，袁女士致电贷款银行的客服查询，却被告知，她明年1月份的月供是2751.8元。而袁女士却清楚地记得，自己本月房贷的月供不到2700元。为何降息了，房贷月供不降反升？
& & & &&记者拨打袁女士房贷银行的客服，得知袁女士的房贷月供金额不降反升，是因为袁女士的贷款合同约定的利率调整方式为固定日调整。换言之，此次央行降息虽从11月22日起，但银行默认的房贷利率调整却是从次年1月份开始执行新的利率。以袁女士为例，其房贷还款日是每月13日，而其日的房贷，是由调整前的日至日和日至日两部分组成，利率因央行降息而有所不同。
& & & &&&之所以出现月供金额更多的情况，是因为袁女士选择的是等额本息，银行根据贷款人的贷款总额、还款本金等情况重新计算月供时，增加了她当月还款的本金。&该行客服人士回应称。
银行释疑:1月分段计息，以2月月供为准
& & & &&事实上，袁女士说的月供&不降反升&并非个案，在各家银行大多普遍存在，不过仅限于1月份。
& & & &&长沙某股份制银行零售信贷部经理表示，目前大部分银行对房贷客户放款时大多约定的是遇到央行降息，利率在固定日调整。即利率调整后的次年1月1日起调整房贷利率。由于新利率是从1月1日起执行，因此1月月供中的利息是分段计算的&12月的利息按照老利率计算，1月的利息按照新利率计算。假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份头20天的利息组成。如果贷款还款日比较靠近月头，那么1月份使用新利率的时间较短，就可能会造成部分客户月供上升。而2月份往后，利率不存在分段计算，就没有这个问题。仍以袁女士为例，银行客服后台测算告知，尽管其日的月供为2751.8元，但到日，袁女士的月供则降为了2624.78元。
& & & &&&1月份的月供并不能代表2015年全年的月供标准，而应以2月份所交的月供金额为准。&前述股份制银行的个贷负责人提醒，考虑到1月份月供可能存在小额增加情况，尤其是还款日在每月2日、3日、4日等时间较为靠前的市民，需格外留心1月的月供金额，留意银行的还款提醒短信或者致电客服咨询。
& & & &&需要提醒市民的是，最好在房贷扣款的银行账户多存几百元，以免因扣款不足而影响个人信用记录。如果想弄清楚具体还款金额，市民也可致电房贷经办银行客服电话查询。
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房贷银行放款后 第一个月是要交一个月的月供还是两个月的月供？？
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一个月，但是也不清楚具体从什么时候算利息，我首次还款额比之前写的还款额多五百左右
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贷款5万，期限12个月，月利率0.38%，月供4357元是什...&
[建设银行-无抵押贷款]贷款5万，期限12个月，月利率0.38%，月供4357元是什么意思，是每月还款吗，还是
提问者：REN***
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违法和不良信息举报邮箱： &&&举报电话：房贷利率履新 2月起还款才是新月供
日 00:29来源：
日起，银行执行新利率。对部分房贷族来说，意味着还月供要多掏“腰包”了。不过，由于1月份月供涉及2011年12月和2012年1月两个阶段的本息，由于银行根据加息前后不同利率“分段计息”，因此，2月起的还款额才是真正意义上的“新月供”。
银行人士提醒，贷款客户切勿因未足额还贷造成不良信用记录。
1月还款额低于“新月供”
据了解，目前省内银行采用的利率调整方式主要分为两种：一种是浮动周期制，即合同约定6个月或12个月的“浮动周期”，每满一个浮动周期后，以重新定价日适应的中国人民银行公布的相应的档次法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；另一种是以次年1月1日起开始调息。2011年，央行分别于2月9日、4月6日和7月7日三次加息，这就意味着，对于日前申请到房贷且贷款合同中与银行约定利率调整方式为“次年1月1日起调息”的房贷族来说，本月起将要为加息“埋单”。
月供增加，保证足额还款尤为关键。
某银行信贷员告诉记者，“2012年1月份的还款额并非等同于其‘新月供’。”据他介绍，银行每月的还款日期多在每月20日前后，以每月的25日为还款期为例，1月份月供是日至日期间需偿还的本金和利息，要根据加息前后的不同利率而“分段计息”。其中，日至日，按照加息前的旧利率计息；日至日则按照新利率计息。而在2月份，客户的贷款完全执行新利率计息。因此，2月份的还款额才是“新月供”。
此外，某银行客户服务人员电话中表示，由于贷款客户数量较多，多数银行未能针对具体客户提供准确的增加额信息。对此，她建议客户登录银行网站，通过房贷计算器计算还款额，或主动联系贷款行进行准确查询，以免发生还款不足造成不良还款记录。
三类人群不适宜提前还贷
据银行工作人员测算，如今5年期以上个人房贷执行的基准利率由6.40%上涨至7.05%，以贷款30万元、期限20年，按等额本息还款方式计算，月还款额将由2219.09元涨至2334.91元，增加115.82元。
那么，提前还贷是否切实可行？某银行个人金融部相关负责人分析，是否可行也是“因人而异”。具体来说，三类人群不适宜提前还贷：第一，享受折扣的老客户。若是享受7折优惠的老客户，尽管利率上调至7.05%，折扣后利率只接近5%，资金成本低，不需要提前还贷；第二，采用等额本金的方式，还款期已达到1/3左右，此时在月供的构成中，偿还的本金多于利息，若这时候提前还贷，所偿还的部分更多的是本金，因此并不划算；第三，投资收益高于贷款利率。若客户手中有较好的投资项目或者是做生意的买卖人，手中需要一定的流动资金，这样也不适合提前还贷。
（助理记者 李颖）
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