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撞车骗保:修理厂秘而不宣的龌龊招数
日13:51 　
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业内人士揭秘那么事实真像高某说的这样吗?为了验证这一点，记者在网络论坛上发帖子，寻找了解内幕的业内人士。不久，一位自称姓李的先生表示愿意接受采访。在采访中李先生说，故意骗保在业内已经是一种公开的秘密了。比如，修车厂如果使用普通车辆制造一次事故，至少能骗得几百上千元的理赔款;如果用的是比较好的车，甚至能骗得五六千元钱。这样下来，修理厂能挣到正常利润的3到5倍。但是保险理赔款本来就是用来修车的，怎么还能从中赚到钱呢?原来在撞车之前，修车厂会用废旧零件换下车子本身的零件，这些废旧零件有些是在市场上低价购买的，有些是以前修车时留下的。撞车之后，修车厂再把车子原本的零件换回去。也就是说撞一次车的成本最多只是废旧零件的钱，有时候甚至没有成本;而保险公司理赔却是按照新零件的费用计算，这样一来，汽修厂就赚取了这部分利润。但是又一个疑问出现了，车子哪部分需要赔偿并不是修车厂说了算，这需要保险公司的定损员进行鉴定，那这种手段定损员就完全不知道吗?对于这个问题李先生说，这是因为很多定损员都与修车厂相互勾结。定损员违规为车辆定损，修车厂得到保险金后按比例返还给定损员，最后形成“双赢”的结果，而受损失的就是保险公司了。根据北京保监局的统计，目前约有10%的车险赔款属于欺诈。在2000年至2003年的4年间，车险骗保造成的保险损失约有13亿余元;而从2003年至2006年，这个数字又翻了一番多，达到了28亿元。虽然车险诈骗还有一次出险多家索赔、假报车辆被盗抢、酒后出险找人代驾等手段，但是故意制造交通事故占了骗保总额的三分之一还要多。当然，像高某这样专门找车制造事故去骗保的还是少数，大部分修车厂用的都是客户送修的车，而这种做法其实更具有危害性。因为即使车子在被撞后能被修好，其各方面性能也会有一些折损，而车主却并不知道这件事，这就为日后发生事故埋下了隐患。另一方面，车辆发生的每次保险理赔，都要记入这辆车的保险记录，一辆车的事故记录多，以后的续保就会有很多麻烦;不但如此，而且如果保险公司发现骗保行为的话，首先就会追究车主的责任，这样无辜的车主就成了替罪羊。车主要掌握一些防范办法自己的车去送修反而成了修车厂的生财工具，而且自己还蒙在鼓里，相信这是每个车主都不能接受的。然而在我们的调查中，绝大多数人却并不知道这种事。可以说，车险诈骗不但严重危害了车险行业的健康发展，而且故意制造交通事故对事故制造者、广大车主，更重要的是无辜被撞者的生命安全都造成了极大的威胁。但是车险诈骗却是一个全球性的通病，有数据显示，在国外每年的车险诈骗保额也达到了赔款总额的10%至30%左右，所以这个问题绝非一朝一夕可以解决的。高某等人系列保险诈骗案的公诉人、北京市海淀区人民检察院公诉二处的检察官付强对记者说，如何在现阶段尽量杜绝这个现象，首先是司法机关应该加大查处打击力度，对这种案件绝不能放过犯罪嫌疑人;其次是保险公司应该加强对公司内部，特别是定损员的管理，严格定损，防止骗保现象发生。而作为车主也应该掌握一些防范办法:比如修车尽量到正规的汽车修理厂;绝不能随便把各种证件留在修车厂;车辆修理后及时查阅自己的保险理赔记录等等。令人欣慰的是，这几年保险公司也加大了对于骗保的打击力度，2006年底，占北京90%市场份额的7家保险公司实现了理赔数据对接，今后还将推出理赔信息网上查询系统等等。通过这些措施，目前骗保事件在一定程度上得到了遏制。当然我们还要提醒那些通过骗保发财的人，这种方式不但触犯法律，而且一不留神可能连命都会丢掉，实在是得不偿失。
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机动车辆险中保险公司与汽车修理厂合作分析
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车险赔款新政策 修理厂代收益难
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　　【摘要】目前，我国已经进入了汽车时代，买车的人越来越多，自然事故发生的可能性比较大，在在以往，爱车出险后先去维修，在向保险公司理赔，然而，随社会的发展，而从7月1日起，四川省新出险的汽车理赔案将实施新模式。　　随着四川正式实施这一新政，车险赔款直接到保险消费者手上的制度也基本覆盖到全国。　　赔款流进个别人腰包　　车主李女士最近遇到了一件闹心事。她的车去年发生过一起小事故，向保险公司报案后她全权委托给修理厂进行定损、维修和理赔，汽车修好后她直接开走了。表面看来一切顺利，但今年在续保时，李女士被保险公司告知保费大幅上涨，李女士不解，保险公司表示由于去年她出险次数多，风险太大，并且这些出险及理赔记录在查询系统中都有记录。经过深入了解，李女士才知道自己的车被修理厂恶意利用制造假交通事故，在自己毫不知情的情况下充当了骗保工具。　　从新闻媒体者对多位车主的采访情况来看，不少车主只知道车辆出险后保费要上涨，但是对具体的上涨标准、出险次数与上涨幅度的关系并不清楚。“保险公司告诉我们要交多少保费我们按照金额交就行了。”尽管新闻媒体者的一位朋友已经是老车主了，但是对保费却有些糊里糊涂。而她的想法在车主中并不鲜见。　　为何个别4S店或修理厂可以制造假事故，多次报案、恶意骗保？其中一个必须直视的原因即，车险理赔全权由第三方机构代理，保险公司的赔款也直接支付给第三方，缺少了车主或者被保险人的介入和监督。除了恶意骗保，也有4S店或修理厂给车辆小事故的定损金额高，实际维修费用低，而这些赔款直接流进了4S店或修理厂个别人的腰包。　　对此，四川省保险行业协会近日发布《机动车辆保险赔款支付全额转账实务规程及自律约定（修订案）》规定，保险公司的车险赔款应当转账支付至被保险人（或责任保险第三者）的同名银行账户。不得将车险赔款转账至汽车维修单位（特约维修站、综合性修理厂、汽车美容店等）以及汽车销售企业、代理公司、经纪公司、担保公司等。若第三方机构要代领赔款，必须提供经公证机关公证后合法有效的授权委托书。　　四川省保险行业协会财险工作部副主任（主持工作）黄旭东在接受《证券日报》新闻媒体者采访时表示，推出这一新政策能有效规范机动车辆保险业务赔款支付行为，充分保障被保险人的知情权和财产安全，切实维护被保险人（或有关责任保险第三者）的合法权益，从根本上避免第三方机构恶意骗保、隐瞒真实出险次数等的情况。同时，这也是履行反洗钱义务，确保被保险人资金安全，防止金融诈骗犯罪的必要措施。　　车主只需多做一个动作　　在新闻媒体者的采访中，不少车主反映与保险公司联系主要基于两种情况，一是交保费，二是车辆出险报案，平时的接触并不多。而赔款新政实施后，保险公司加强与客户的联系成为必然。黄旭东表示，赔款方式的变革也将倒逼保险公司规范业务操作，提高服务质量。　　为使新政顺利实施，四川省保险行业协会制定了一套完善的配套办法，例如，要求保险公司录入赔案信息时，理赔系统应当强制要求录入被保险人账户及账号信息；理赔系统应当能够自动识别录入的被保险人账户户名与保险单上记载的被保险人名称是否一致，不一致时应强制要求更改等。这些措施都进一步保证了客户信息的完整度和真实性，有利于保险合规经营。　　而针对很多车主担心的流程改变会不会很麻烦，或者保险公司赔款若不能及时到位，自己必须先行垫付修车费给4S店或修理厂等问题，黄旭东表示，通过一系列配套措施，车主的担心将不存在。　　首先，从报案理赔流程上看，与原有的流程相比，新政实施后，车主只需要增加一次自己接收保险公司赔款再将赔款支付给4S店或修理厂的过程，是很简单的操作。　　其次，新政策还要求保险公司建立完善的赔款预先支付办法，简化赔款预先支付程序。对2000元以下不涉及人伤的小额赔案，应当自报案日起1个工作日内完成车辆财产损失的定损工作，并自收齐索赔资料后1个工作日内向被保险人（责任保险第三者）转账支付赔款。对事故责任、保险责任及定损金额确定的无人伤保险赔案，经被保险人提出预付申请，保险公司应当在3个工作日内先行向被保险人预付不低于已定损责任内金额80％的赔款。　　“因此，大多数情况下，车主的车辆还没修好，保险公司的赔款就已经到账了。”黄旭东表示，新政还对险企回访等工作进行了规定，保险消费者在直接与保险公司接触的过程中，也能更能直观地感受保险公司的服务，为今后选择投保公司做参考，这也将倒逼险企提高服务水平。　　同时，对于保险公司而言，新政策也有利于其防范和化解理赔环节风险，防止4S店或修理厂恶意骗保，给保险公司造成损失，从而提高其经营管理水平，提升盈利能力。　　慧择提示：据有关人士表示，7月1日起，四川省新出险的汽车理赔案将实施新模式，保险公司必须将赔款全额转账到被保险人实名账户，4S店或修理厂代领赔款必须经过严格的委托程序。这一措施将会使很多修理厂代发展受阻。
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