有钱就是任性！央妈降息对老百姓带来哪些直接影响？
见习记者&孟雄薇&&&&&来源：&&&&&日13:24&&&&字号：|
11月21晚间，央行宣布：自日起，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
每次降息过后，总是有人欢喜有人忧，喜的是借款人，忧的则是存款人。此次降息虽然主要目的在于缓解实体经济融资难融资贵问题，但也与百姓生活息息相关。不少亲们开始琢磨：降息来了，贷款月供能减多少？存款渠道能获利多少？理财财选哪家？投资什么最赚钱？
1、房奴的福音到来
央行宣布降息，5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%，这相当于给购房者打出9.39折优惠利率。央行同时将公积金5年以上贷款利率由4.5%降至4.25%。
那么，降息后究竟能省多少钱？不妨以购房者贷款100万、期限30年为例算一算数。
如果购房者选择按等额本息还款，降息前，每月还款6353.6元，总支付利息元；降息后，每月还款6092.28元，总支付利息元。 即每月少还款261.32元，总共可省94074.11元。
如果选择按等额本金还款，降息前，首月还款8236.11元，每月递减15.16元，总支付利息元。降息后，首月还款7902.78元，此后每月递减14.24元，总支付利息元。因此，还款首月可省333.33元，总计可省60166.67元。
值得注意的是，房贷还款实施一年一调，要从明年1月1日起才正式享受到利率实惠。
2、存钱或需“货比三家”
央行降息消息后，各银行进行了存款利率调整，但利率有升有降。也就是说，对于普通市民，存款也可以“货比三家”了。昨日，记者走访西安十余家银行了解到，所有银行均上浮了存款利率，中小银行与国有大行的利息差距进一步扩大。
以100万活期存款为例，按五大行适用0.35%的利率，一年利息只有3500元；而中信银行、平安银行、兴业银行等几家目前活期利率水平最高的银行活期利率为0.42%，一年能获得4200元利息。活期一年的利息相差700元。
定存方面，如果100万元定存一年，在五大行利率是3%，一年能得到30000元利息；而在执行一年定存利率3.3%的中信银行、平安银行、华夏银行等，一年能获得33000元利息。利息之差达3000元。
3、降低企业融资成本
西安和谐投资有限公司的宋经理说：“这次贷款降幅比存款大，同时扩大了存款上浮比例，对普通市民来说很有利。” 这几年实体经济难赚钱，银行却是赚钱大户，向银行提供资金的普通老百姓，很难享受资金紧张的好处，而今后一旦资金紧张，存款利率上浮到20%，老百姓更容易得实惠。
宋经理还表示，企业才是这次利率调整的最大受益者，融资成本一下子降低了不少，尤其大企业和房地产业是直接受益者。
4、对股市将利好
“降息对股市产生至少三方面的积极影响。首先，基准利率下降，将继续压低无风险收益率，股市吸引力上升；其次，市场对信用风险担忧减弱，风险溢价随之下降，有益于提升市场估值；最后，降息是为了带动经济总需求上升，将会有利于企业改善盈利。” 西部证券的张分析师说。
张分析师认为，从结构上看，地产、券商、投资品和电力等行业将受益。在利率下行背景下，建议关注两类行业：一是资产负债率、财务费用负担较高的行业，比如电力、钢铁、建筑、建材等；二是对利率敏感型的房地产、券商及投资产业链。
5、宝宝类产品收益率将下行
专业人士分析，由于互联网“宝宝”挂钩货币基金，而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款，降息势必影响到各类“宝宝”。降息释放资金量时，会使市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。专家提醒若有意投资“宝宝类”产品的市民，可选择收益稳定且申购赎回等待时间较短的平台及产品。
6、银行理财产品收益率将下降
平安银行西安分行的常经理说：“随着央行基准利率的大幅下降，一些新发的（部分已发行的）银行理财产品收益率也有望下降。”对于资金流动性要求较低的投资者，常经理建议可选择期限较长的高收益理财产品。&
（责任编辑：任虎鹏&范琼)
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央行阐述：人民币是否会继续贬值？
时间：日10:02 来源：全景网
原标题：央行阐述：人民币是否会继续贬值？
　　导读：央行行长助理张晓慧：“汇率的水平主要取决于经济的基本面，这些基本面决定了从长期看，人民币仍然是强势货币，可以说当经济中其他因素和困难积累起来的偏差得到校正后，从我国的经常项目状况和坚持实施稳健的货币政策这一现实出发，未来人民币还会进入升值通道。”据新华社消息，8月13日上午10:30，央行举行“关于完善人民币兑美元汇率中间价报价”的吹风会。发布会上，央行行长助理张晓慧首先对相关情况进行了介绍：　　自8月11日“关于人民币兑美元中间价报价”的声明发布以来，市场上有积极的评价、质疑的声音。　　但除了肯定，张晓慧还指出，市场方面的疑问主要集中在：人民币此番调整短期内，是不是会引发人民币进入明显的贬值通道，加剧短期内人民币贬值风险，并对资本市场造成冲击？　　对此，张晓慧从以下两个方面进行了补充介绍：　　第一个方面是这次完善人民币汇率中间价报价的背景。　　2005年汇改以来，中间价作为基准汇率对于引导市场预期、稳定市场汇率发挥了重要作用，一段时间以来，中间价与市场汇率偏离的幅度比较大，影响了中间价的市场基准地位和权威性。根据市场调查和分析师的普遍估计，这种既与国内因素有关，也与国际因素有关的偏差大约累积了3%左右。这种误差不可能长期持续，继续通过增强中间价的市场化程度和基准性加以调整，以免失衡过度累积。　　那么，为什么选择当前这样一个时间窗口来推这项举措？　　从国内看，应该说这和近日公布的7月份货币信贷数据的意外跳升是有关系的，7月份是普遍货币增长的传统小月，但是今年7月份M2比6月份跳升了1.5个百分点，7月份新增人民币贷款同比增长了1.61万亿。　　市场对公布数据的解读认为这和货币政策、和银行体系为支持资本市场平稳健康发展所采取的一些临时性措施有一定的关系。一段时间流动性的宽松促进了货币信贷的偏快增长，从而影响了外汇市场的供求关系，给人民币汇率带来了一定的贬值压力。　　从国际来看，人民币相对其他货币更为坚挺，与美联储将收紧政策的预期有一定关系。　　部分预期认为，美联储将在今年年内加息，这导致美元总体走强，欧元和日元趋弱，一些新兴经济体和大宗商品生产国的货币出现贬值，我国由于货币贸易保持较大顺差，人民币实际有效汇率相对于全球多种货币表现较强。　　根据国际清算银行的测算，2014年以来，人民币名义有效汇率和实际有效汇率分别升值10.28%和9.54%，所以从保持人民币有效汇率相对平稳的角度看，人民币兑美元汇率也有一定的贬值要求。　　国内因素和国际因素都会在人民币市场汇率当中反映出来。11日中间价基础报价完善以来，人民币经过两天的调整，逐渐向市场化水平回归，前面所提的3%左右的累积贬值压力得到一次性释放，此前偏差校正应该说已经基本完成，这是人民币汇率形成机制改革的必要阶段，使人民币按照更加市场化的规律运行。　　第二方面，从长期看，人民币还是强势货币。　　汇率的水平主要取决于经济的基本面，经常项目收支状况属于决定性基本面因素，市场汇率决定因素是市场供求，市场供求是由国际收支项目决定的，观察汇率是否处于均衡需要更多的去关注经常项目，中国的经常项目长期是保持顺差的。　　根据商务部公布的数据，2015年前7个月，作为经常项目主体的货物贸易顺差高达3052亿美元，这是决定外汇市场供求的最主要的基本面因素，也是支撑人民币汇率走强的重要基础。　　中国经济在全球仍然是看好的，今年上半年，虽然形势比较复杂，困难挑战也很多，经济略有下滑，但仍然保持了7%的增速，7月份主要经济指标总体上延续了6月份企稳向好的态势，经济运行正在出现积极变化。　　同时，我国外汇储备充裕，财政状况良好，金融体系稳健，境外主体在贸易投资和资产配置方面对人民币的需求正在逐步增加。　　这些基本面决定了从长期看，人民币仍然是强势货币，可以说当经济中其他因素和困难积累起来的偏差得到校正后，从我国的经常项目状况和坚持实施稳健的货币政策这一现实出发，未来人民币还会进入升值通道。来源21世纪经济报道)
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15-08-1415-08-1415-08-1415-08-1415-08-1415-08-14央行降息对百姓的钱袋子有何影响|存款|理财|余额宝_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
央行降息对百姓的钱袋子有何影响
　　　随着利率市场化进程不断加快，商业银行之间的存款竞争也会越来越激烈，部分银行存款利率不降反升。
　　DM理财研究员 李剑华/广州报道
　　2月的最后一天，耐不住市场压力的央行突放猛料――降息25个基点。
　　为何降息？降息对国家经济有何影响？咱就不去深究了。但对于咱们老百姓，尤其是关注楼市、股市、理财的人来讲，那倒是要了解一下降息对我们有何影响。
　　问题1：这次降息有哪些调整？
　　DM理财：中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　问题2：降息后在哪家银行存钱利息最高？
　　DM理财：降息后银行存款利率是不是也下降？不一定！业内人士指出，随着利率市场化进程不断加快，商业银行之间的存款竞争也会越来越激烈，部分银行存款利率不降反升。
　　综合各家银行存款利率数据看，在活期、半年期、2年期、3年期、5年期方面，包商银行、青岛银行、恒丰银行、浙商银行、江苏银行5家较有优势，其中3年期达到年化利率4.875%，浙商银行5年期达到5.4%。3个月定期方面，略胜一筹，而、、广发银行、兴业银行1年期达到3.3%，为同业最高值。
　　问题3：降息对买房有何影响？
　　DM理财：对于普通购房者而言，此次降息最直接的影响是买房成本下降。以贷款100万，20年为例，如果按照基准利率计算，购房者直接可以减少月供144元每月，合计20年可以减少3.46万的利息支出。而连续2次降息后，贷款100万，20年将减少利息支出超过9万。以贷款140万，20年为例，如果按照基准利率计算，可省约8.1万利息，买房之余，省下的利息可以购置一辆普通家用车。
　　在房价方面，亚太城市房地产研究院院长谢逸枫认为，降息有利下降购房门槛，刺激购房需求。“两会前降息释放货币宽松信号，房价必3月反弹上涨。”
　　问题4：余额宝等宝宝产品收益会降低吗？
　　分析人士认为，货币基金收益率与资金面紧密相关，钱荒时货币基金收益大升。降息释放资金量时，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。
　　兴业银行广州分行高级理财经理李立建议，激进投资者建议配置股票型基金，从去年底降息后股市的反应看，金融机构推出的偏股型基金产品从中期到短期都取得了不错的收益；对于稳健型投资者，建议配置一些保本型的理财产品。
　　问题5：降息对股市有何影响？
　　DM理财：3月2日，降息后的第一个交易日，大盘并没有重演日降息后大涨走势，而是高开低走再震荡，盘中高点3334点，低点3298点，对降息较为敏感的金融股、地产股涨幅有限。
　　从盘面上看，节能环保、网络金融、西藏、国产软件、有色金属、钢铁、仪器仪表等板块涨幅居前，保险、石油行业、交运设备等板块跌幅居前。
　　其中，房地产板块大涨，涨停，、、、、、、等涨幅居前。
　　而银行股在收盘时，板块微涨0.26%。
　　一周理财情报
　　2月28日，央行决定自3月1日起下调一年期存款基准利率0.25个百分点至2.5%。在降息后的三个交易日内，各行发行的保本固定收益类人民币银行理财产品预期年化收益率似乎并未随之下跌。数据显示，3月2日至4日期间，各行共发行65款保本固定收益类人民币银行理财产品，平均年化预期收益率约在4.6%-5.5%，较降息前基本持平。
　　据WIND统计数据显示，截至3月3日，今年以来短短37个交易日，可比的417只标准股票型基金平均收益率已经达到13.18%，而2014年全年标准股基的平均业绩不过25.63%。其中部分重仓优质成长股的基金，今年以来的业绩涨幅更是惊人。数据显示，两个月间业绩超过20%的标准股基多达78只，领头羊回报率更是高达49.23%。
　　截至今年1月底，保险业总资产超过10万亿，1月保费同比增长19%。公开数据显示，A股四大上市保险公司2015年首周个险渠道新单保费均实现大幅度增长，成为“开门红”阵势中的一抹亮色。
　　3月2日，24家IPO公司正式获得IPO核准批文，此前，2015年1月和2月分别录得22只和24只新股发行。至此，进入2015年以来两个多月时间里，新股发行数量已增加至70家，这一数字已接近去年下半年发行总量。
　　受春节因素、伞形信托代销被叫停等多重因素影响，2月份证券投资集合信托融资规模、占比大幅下降。据不完全统计，证券投资集合信托上月成立75只产品，占全部产品数量比重高达21.61%，募集资金规模为36.38亿元，占比9.61%，创近6个月以来的新低。
　　P2P行业领头羊陆金所于3月1日发布公告称，将其平台部分理财产品的年化收益率下调。其中，“稳盈-安e”系列产品的年化利率，1月期下调0.29个百分点至6.21%；12月期下调0.35个百分点至7.49%；12(不含)-36个月下调0.35个百分点至8.05%。
　　随着央行宣布降息，并将存款利率浮动区间从原来的1.2倍上升到1.3倍，各家银行开始纷纷调整存款利率，不少银行的存款利率甚至比降息前还要高，以1年期存款利率为例，目前最高的银行一年期存量利率达到了3.25%，比降息前一年期存款基准利率3%还要高。
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　　本周将有重磅的美联储会议纪要来袭，而本月正好是去年耶伦提出结束QE之后的6个月加息的时间点，而市场对于加息的预期越来越朴素迷离，届时，必将给金融市场带来剧烈的震动！　　投资贵金属市场，尤其是投资白银，就要特别注意央行加息和央行降息的时间。为何要关注央行加息的影响呢？央行加息对白银的影响是什么？降息对白银的影响是什么？　　加息是一个国家或地区的中央银行提高利息的行为，从而使商业银行对中央银行的借贷成本提高，进而迫使市场的利息也进行增加。加息的目的包括减少货币供应、压抑消费、压抑通货膨胀、鼓励存款、减缓市场投机等等。加息也可作为提升本国或本地区货币对其它货币的币值（汇率）的间接手段。日，英格兰银行一天之内两度提升英镑的利率，是近代金融史上加息的典型事例。在中国，加息也是国家宏观调控的辅助手段之一。央行2011年内已经3次加息以应对高企膨胀。　　所说的降息就是银行采用利率的休整来影响现金的流通，在银行减息时，存入银行的资金所得到的收益即将下降，因此降息将会使得资金从银行里外流，此些原有的存款资金将会转变成投资者或者是消费，最终的结果就是流动性资金量出现增长。　　加息对白银的影响　　央行加息对于白银价格的影响主要基于三个方面：　　一是通胀因素，作为宏观调控手段，控制通胀风险是央行加息主要作用之一，而白银又是抵御通胀的天然工具，所以资金涌入白银市场对冲保值，从而提振银价就显得顺理成章;　　二是美元联动性上，由于美联储曾不止一次表示将在未来一段时间维持极低利率水平，而非美货币的加息无疑就增加了美元利息差的压力，美元资产吸引力就会降低，那么与美元保持负相关性的白银就会在在美元贬值的过程中获得有利的推动力量;　　三、美联储加息与银价关系　　加息是一个国家或地区的中央银行提高利息的行为，从而使得商业银行和其它金融机构对中央银行的借贷成本提高，进而迫使市场的利息也进行增加。加息的目的包括减少货币供应、压抑消费、遏制通货膨胀、鼓励民间存款、减缓或抑制市场投机等等。加息也可作为提升本国或本地区货币对其它货币的币值的间接手段。　　降息对白银的影响　　一般来说，降息会给资本市场带来更多的资金，因此有利于虚拟金融资产上涨。当银行加息时，则反之。利率调整是货币政策实施的重要手段。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，鼓励金融炒家借钱炒作促进股市繁荣，导致该国货币贬值，促进出口，减少进口，推动通货膨胀，使经济逐渐过热。　　降息是央行以增加市场流动性为目的的，欧洲央行和中国央行增加了市场的流动性等于变相的使美元升值，金银是以美元计价，美元升值会是金银降价。但在目前市场条件下，投资机构更担心的是欧洲和中国市场发展的萎缩和降速，有可能黄金的避险功能发挥，使黄金升值，这主要取决于投资机构更青睐于美元还是黄金来避险。央行降息利多白银，反之亦然
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