百姓欠银行几万元就被逼自杀，官员盗窃国家上千万也没见几个自杀的
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百姓欠银行几万元就被逼自杀，官员盗窃国家上千万也没见几个自杀的，法律不公
7月15日，在宁波市江东卫生局的指定下，宁波天一职业技术学院对于宁波看守所内“自杀”的信用卡“卡奴”黄珺进行了明确“死因”的医学鉴定（本报曾予以连续报道，见《“夺命”信用卡》等文）。黄珺的姐夫全程参与，据其介绍，海曙区检察院的法医魏明在解剖开始时到场
　　据黄珺姐夫的记录，在黄的肠道、腹腔内，解剖出的金属小圆柱体共约237颗。金属物质跟之前警方在媒体上披露过的“装搭打火机的金属”一说相符。
　　上海大邦律师事务所律师、华东政法大学兼职教授斯伟江在微博上称，他与同事俞智渊已同意一起介入此案。
　　黄珺在宁波看守所羁押期间非正常死亡后，其信用卡从办理、消费、还款、催收、违约后的责任等环节的认定等细节，脉络虽然正逐渐清晰，但依旧存有诸多疑点。
　　黄珺在被以涉嫌信用卡“恶意透支”罪刑事拘留后，警方7月18日在宁波当地媒体上的通报，6月29日经当日检察院批准，其被以“信用卡诈骗罪”逮捕。
　　发卡行是否有义务配合
　　2008年以来，黄珺陆续办理了四张卡，分别来自广发银行、、和。其中，招行和深发展已经还清。不过其因没清偿另两银行信用卡的欠款，而被宁波市公安局海曙分局望春派出所以涉嫌信用卡“恶意透支”实行刑事拘留，后被羁押到宁波市看守所。
　　两张卡中，交行一张欠本金3.5万元，滚出的利息高达2万元。但这3.5万元是怎么形成的是刷卡消费形成，还是取现、套现并不清晰。
　　为了弄清这一情况及黄珺生前的还款记录，黄珺姐姐曾找到宁波交行办公室的一名负责人，要求查看信用卡相关记录，但银行以“启动司法程序”为由拒绝。
　　7月18日，黄珺的姐姐再次持黄珺的信用卡到交行“银行卡服务柜台”处向一工作人员了解情况。不想被告知此卡使用期限为两年，已经过期，目前往账号存钱可以，但不能消费或取现。至于查阅账户相关的记录，由上海总行办理。
　　此后交行总行相关人士在电话里称，在用卡人忘记信用卡密码及原始信用卡备案的地址时，不能给予邮寄，也不能到总行打印相关资料。
　　按《宁波晚报》7月18日的报道，宁波市公安局曾在17日晚通报对黄珺事件的调查情况。经查，5月23日，该市公安局海曙分局接到广发银行宁波分行工作人员报警，称31岁的黄珺有恶意透支信用卡行为。
　　“为什么黄珺在当月给银行有还款的，银行却要报案抓她？”黄珺的姐姐对银行的举动表示不可思议。
　　“已经欠了2年多了，今年还了一笔。”广发行宁波分行一名王姓经理向记者确认，但他称具体金额并不确定，且不愿提供黄珺信用卡相关信息。
　　7月14日下午，海曙区路交行宁波分行的“朱老师”也向黄珺姐姐称，黄珺之前确实有还过一笔款，但具体的情况自己不清楚，目前此事归分行办公室处置。
　　银行到底有没有义务配合信用卡已亡用户法定继承人的委托人查询交易记录等资料？通过咨询相关律师及检察官，记者发现这一问题存在争议。
　　浙江一名公诉检察官认为，既然启动了司法程序，家属就不能再查阅。
　　而另有一名高级检察官认为，虽然公安机关属行政机关，但它有司法权，不等同于一般行政机关。刑事案件信息的公开属于司法公开的范畴，只有通过刑事诉讼活动进行。建议还是通过与银行签订的合同所形成的权利义务关系，由法定继承人或近亲属向银行主张权利为宜。
　　被征询律师观点则相对统一。
　　曾经在银行合规部从业，目前主打金融领域官司的银行培训师兼浙江光正大律师事务所律师林达认为，信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，银行可和持卡人协商，达成个性化分期还款协议。如本案持卡人正积极协商，具有还款意愿，更应该积极对待了。他还认为，银行此举有违《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定。此外，银行有提供客户交易记录﹑对帐的义务。
　　即便存在争议，但受访者比较统一的观点是，如果银行继续不配合，死者家属则可以通过法律途径解决。
　　虽然无法获得3.5万本金滚出2万元利息的明细，但记者从一份“交行标准信用卡申请表”上看到，与此卡相关的费用有年费、贷款利息、滞纳金、超限费等等，总共16项。贷款利息每日为万分之五，滞纳金为按最低的还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或者1美元。
　　既然黄珺有还款，涉嫌“信用卡诈骗罪”是否成立？警方立案抓捕黄珺的环节，同样充满了分歧。
　　按前述《宁波晚报》的报道，海曙分局通报称，证据显示，黄某明知没有偿还能力，仍透支两银行信用卡8.7万余元，且无法归还，根据《刑法》第196条和两高颁发的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条第1项规定，属恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪，经海曙区人民检察院批准逮捕。
　　显然，是否属于恶意透支是警方立案抓捕的重要组件。
　　按警方提到的《解释》第6条，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。
　　恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”。按警方披露，黄珺的未归还本金合计8.7万元。
　　黄珺的姐姐回忆，“信用卡有可能是在做黄金期货期间办理的。”黄珺2007年6月至2009年6月从事黄金期货投资。
　　一份家属提供的编号为“恒古金国际有限公司”的协议，签订时间为日。恰巧在同一个月，黄珺在广发卡办理了一张信用卡，欠款为5.2万元本金，一年间随着利息的增长到9万多元。
　　黄珺广发信用卡部分的记录显示，该卡在2009年4月有一笔3.5万的交易记录，但不清楚是取现还是消费。之后，没见交易或还款记录。直到今年4月25日，黄珺似乎又启动了还款，当日还了500元。
　　黄的姐姐称，黄珺4月在杭州找到了一份薪水比较丰厚的工作。于是，她在还清招行和深发展的两张信用卡欠款后，开始对另两张还款。
　　这两家银行的还款记录佐证了黄珺姐姐的话。
　　深发展信用卡资金记录显示，信用卡取现连本带息共8719元。还款记录显示，她分别在日、12月21日，日、4月19日、5月18日、6月19日各还款1000元，8月19日全部还清，并注销了卡号。
　　“她还是很主动的。”黄珺姐姐说，五一假期正值端午，黄珺原本来宁波和她一起过节的，但黄最后打电话说不过去了，称原本想顺便到宁波与当地交行谈还款计划，但被告知行领导当时都出去了。之后，黄珺和宁波交行约好5月23日谈还款计划，当日被公安带走。
　涉嫌“信用卡诈骗罪”10天前还有还款的黄珺被抓捕.
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我欠银行1千万要坐牢吗？或者要坐几年牢吗？
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佛山老板因高利贷跑路 欠银行4千多万
本报记者 刘力图 蓝姝 实习记者冯晓玉 广州、顺德报道“区老板跑了，还不赶紧想办法！”王全（化名）焦虑地给朋友打电话，想起借出去的500万打了水漂，王全语气悲哀地对记者说：“下次你再见到我，也许我得跳楼了！”王全所指的老板是位于广东顺德乐从镇的腾麟贸易有限公司（下称“腾麟贸易”）的负责人区志明，两个月前其携同家人集体“人间蒸发”，目前公司的店铺和仓库已人去楼空，只剩下门口贴着的追款单引人注目。这家注册资金只有1000万的破产企业身后，却掀起涉及金额上亿的借贷资金链，牵涉多家银行、企业老板与当地钢材行业协会的诸多利益瓜葛。在记者联系采访时，相关机构均闻风色变并对记者三缄其口。显然，该事件已刺激当地办、银行、中小企业主等的神经。上亿高利贷链条腾麟贸易的大门上，两张白色的追款通知分外醒目。腾麟贸易分别在月间，从佛山南海分行贷款2250万元，在7月14日、8月9日两天，从佛山分行贷款1800万元。以上两家银行均向记者肯定了欠债的事情。2008年注册的腾麟贸易由法定代表人区志明以及投资者李英华各出500万元联合出资，经营范围为国内商业、物资供销业。而实际上，腾麟贸易经营的是钢材生意，而店铺所在地及仓库附近多是同类型的公司。虽然在当地经营时间长达3年，但附近店铺的老板、保安等人对腾麟贸易并不熟悉，只是觉得其老板及员工“很低调”、“不是特别友善”。但大家对腾麟贸易老板跑路的事情说法十分一致，一位知情人士告诉记者：“欠款太多了，光是欠招商银行和中国银行的就有4千多万，还有其他企业的、个人的贷款，据说加起来有一亿多。”作为腾麟贸易的债主之一，王全向记者透露，腾麟贸易的老板分别在今年3月和6月通过熟人介绍向其借得400万元和500万元。今年5月底，该公司的老板连本带息返还第一期借款，但第二期的500万元却不知所踪。当时为了借钱给腾麟贸易，他已经抵押了一家跟别人合资工厂的一半资产以及多处房产，还有数额不少的现金。令王全担心的是，一旦银行或担保公司闻风集中向他讨债，属于他的其他工厂随时面临资金链断裂的可能，最终落得和腾麟贸易一样的下场。据王全了解，腾麟贸易的债主除了他自己，还有8个左右个人或企业，一共贷了7000万左右。银行债接近4000万，加上其他渠道的债务，腾麟贸易的老板在跑路前欠款接近一亿元。炒钱生意两千万左右规模的生意，腾麟贸易凭什么获得包括银行在内的上亿元贷款？王全之所以答应借钱给腾麟贸易的老板，因为自己的实业回报率并不高，而且腾麟的老板许诺两期借款分别以三点五分和四分的利息标准连本带利偿还。“我只知道他的钱一部分为钢材公司周转资金，一部分炒，其余的则再借给别人。”王全说。能让王全安心借钱给腾麟贸易的老板的另外一个原因则是，腾麟贸易与当地政府、银行以及行业协会的关系十分不错。银根缩紧的情况下，一般的钢材公司并不容易从银行借得几千万贷款，而腾麟却能够做得到。“放高利贷是肯定有的，那个老板跟我提过。”王全一口咬定腾麟贸易的老板曾说过之所以能保证每月四分以上的利息，靠的是继续向担保公司以及有合作关系的其他企业放贷，特别是吃钢材生意下游产业的利息。显然，与银行的热络关系让腾麟贸易更容易拓展融资的渠道。招商银行佛山分行办公室新闻负责人张建华接受本报记者采访时说：“可以负责地说，腾麟贸易的贷款是按照程序来的，我们这有不少于他贷款额的抵押，并且已经向市法院提起起诉。”但对于腾麟贸易在贷款时的抵押资金与物件、需支付的利息、原定的返还日期以及审批程序等信息，招商银行佛山分行及中国银行佛山分行均表示需要向上级领导请示。记者在截稿前被中国银行佛山分行行政部负责人告知，乐从镇政府已经向他们几家银行打过招呼，不能对外公开腾麟贸易的任何信息。但前两日，乐从镇政府相关负责人在接受记者采访时却表示，不知道腾麟贸易的事。此外，佛山最大的钢铁协会顺德区乐从钢铁贸易协会也曾被王全以及钢材公司老板提及。该协会秘书长杨强华被记者问及腾麟贸易的事情时刻意回避并多次强调：“我不认识它的老板，跟协会一点关系都没有。”他解释，目前乐从钢铁企业从银行贷款较为宽松，每月交2000元成为会员后，比非会员企业更容易从银行贷款。记者得知，杨强华在接受采访之时正与招商银行佛山分行某支行领导洽谈。对于完整的融资链，王全尝试向记者描述如下：腾麟贸易先从个人或企业借得抵押物或现金，再用不断补充的抵押物向银行借钱，随后向企业或个人偿还一部分资金后再借更多抵押物，再获得银行更多的贷款。环环相扣的借贷链条，可能隐藏着业界所谓的“空头债”。佛山银监局局长刘克俭近期接受媒体采访时表示，中小企业普遍缺乏银行最为看重的质押物，因此佛山中小企业融资抵质押贷款的占比在持续下降，信用、担保贷款占比上升成为现象。数据显示，2009年，佛山中小企业抵质押贷款的比例为57.4%，今年7月末已降至55.1%。而记者从佛山市中小企业局获得的一份《佛山市中小企业发展现状调研报告》显示，佛山市银监局反映佛山市民间借贷市场升温、利率步步走高，且规模越来越大，已成为目前佛山许多中小企业融资的补充渠道。
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