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基金定投如何操作 你掌握这些问题了吗
摘要: 　　经常会有人问稳贷网基金定投应该注意什么、如何选择定投时间、该选择什么样的基金定投……基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式 ...
　　经常会有人问稳贷网基金定投应该注意什么、如何选择定投时间、该选择什么样的基金定投……基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。今天总结一下基金定投最常见的几个问题，供准备定投或是已经定投的您参考。　　一、定投选错种类　　不少投资者会认为所有类型的基金都能定投，其实不然。如果我们从“平均成本、分散风险”的特点上看，定投并不是对所有类型的基金都适合。货币基金和债券基金由于净值波动较小，收益较稳定，如果选择定投就完全没有优势。而权益类的基金，如股票型、混合型、指数型基金，由于净值波动大、理论收益高，更加适合定投。　　二、定投多只基金　　常听闻，有小伙伴定投了不下3只基，你是有多热爱基金啊。试想下，如果每月每支基金投1000元，估计很多人月工资一半就没了。另外，如果你全都定投权益类的基金，高风险也是必须面对的。最后，这非常不符合我们一再强调的“分散投资，分散风险”的理念。在稳贷网看来，咱们优选1只，顶多2只基金定投就足够了。　　三、因亏损而中途下车　　基金投资，不管是定投还是一次性申购，首先必须坚持长期投资理念。相关的研究也显示，一般持有基金十年以上，亏损的机率接近于零，而对于五六年的时间段，仍然是有亏损可能的。持有的年数越多，风险就越小。但是，当市场出现暂时下跌时，基金净值往往也会缩水，这令许多投资者恐慌，并在此时下车不投了，甚至赎回基金。其实，投资者只要坚持基金定投，就有机会在低位买到更多基金份额，长期坚持下来，平均成本自然会降低下来，从而无惧市场涨跌，最终获得不错的收益。　　四、因上涨而中途赎回　　我们之所以选择定投，主要原因还是我们自己没有能力去判断这个市场的的走势，因此才来依靠定投帮助自己在长期的投资中分散风险、平摊成本、分享市场收益。但是如果净值上涨便赎回，这与人为的对股市涨跌进行判断操作没有区别了，这也违背了基金定投的初衷。但你可能会问了，既然要长期投资，还不能“见涨就收”，那我什么时候赎回合适呢？常建议大家在定投前最好设定一个止盈点，并且严格按照设定的点位操作。比如定投一段时间之后，如果基金的回报率达到20%或更高的一个收益点，就将基金部分或全部赎回，转而进行风险相对低的投资，如国债、债券投资，或进行新一轮的筛选，再次优选基金进行投资。　　另外，我们不建议您选择类似5年后、10年后这样具体时间上的赎回限定，毕竟市场经济是不断变化的，谁能预知5年后定投的基金能获得正收益呢？　　最后，基金定投能够帮助我们实现强制储蓄，助力理财目标实现，是一种非常优秀的优秀投资品。但不同于股票等投资，您需要跟市场博弈，在漫长的基金投资过程中，您更多应该是与时间博弈、与自己的心态博弈！成功护送危急病人到抢救室，病人家属下跪感谢。
警犬趴在车窗上不肯离去，让送别的战友热泪盈眶。
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　　文|随手记理财社区@牛小倩
　　1、什么是基金定投？
　　固定时间、固定金额、申购指定基金，一次性签约后每期自动投资。
　　2、基金定投的特点
　　1) 额度小，门槛低。
　　2) 自动扣款，方便。 当然，用股票账户定投ETF基金的，估计得手动操作了，以此保证扣款额度相同。
　　3) 长期持有平摊成本，熨平风险。
　　4) 复利效应，收益可观。
　　复利是定投的核心灵魂！什么是复利？答：利滚利。
　　3、为什么定投？
　　1) 远离股市波动，从定投开始；
　　2) 纪律投资从定投开始；
　　3) 理财从定投开始。
　　4、谁适合定投？
　　1）有稳定收入的人；
　　2）没精力和专业投资背景的人；
　　3）有合理生活梦想的人；
　　4）想理财的人。
　　5、定投适合用在哪里？
　　亲子、置业、教育、养老。
　　6、定投什么样的基金合适？
　　波动大、激进的基金，享受复利，平滑风险。
　　比如，股票型基金、混合基金、指数型基金。
　　优选大型、老牌基金公司；优选长期业绩好的基金；优选长期业绩好的基金经理； 优选自己能看懂的基金。
　　7、定投多少钱合适？
　　可在每月收入扣除必要的开支之后，将剩余资金的一部分拿来做基金定投。 也可设定理财目标，用定投计算器计算；定投计算可在各大基金公司官网使用。
　　8、哪一天扣款合适？
　　刚发工资那天扣款不错，你懂的！
　　9、分红方式如何选？
　　A.现金分红：分红时直接获得现金，落袋为安。
　　B.红利再投：将分到的现金红利折算成份额，继续投入该基金。
　　基金定投，推荐红利再投，增加份额，期待复利效应。
　　所以，正确答案可以选B！
　　10、定投中，能不能中途改主意？
　　1) 自动退出：投资者可以向办理定投的销售机构主动提出退出定投业务的申请，基金公司确认后，定投业务终止，系统停止扣款。
　　2) 解约退出：投资者指定的扣款账户内资金不足导致扣款失败到达一定次数（一般是3次）后，系统将自动终止定投业务。定投解约无罚息，中途暂停或终止，都不会像提前支取定期存款一样面临利息损失。 勿在市场低位时停止扣款。市场低位之时，往往是风险较低、成本较小的时候。此时暂停定投，定投成效大打折扣。
　　11、定投是否可以放手不管？
　　不可以！！！！
　　12、定投的衍生方法
　　1）定期不定额投资。 指投资人可以指定固定扣款日和基准金额，由销售渠道在每期指定的投资时间进行扣款，扣款金额根据投资人选择的指数和均线（如30日均线、180日均线）的市场行情，在基准金额基础上上下浮动。实现低买高卖，积累份额。
　　2）在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后，可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合，组合产品数量不宜过多，以免分散精力。 此外，还需定期检视投资组合的有效性，依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题，也可视情况作出转换、赎回等安排。
　　13、每轮定投时间该多长？
　　不好说，有人说3年，有人说5年，理由是股市周期和经济周期。 所以说，定投他个三五年，这是至少的。
　　14、定投什么时候开始好？
　　定投永远从今天开始！ 当然，震荡市场做定投更合适！
　　15、定投什么时候退出好？
　　基金定投退出有三招，核心是设立目标收益率，适时“止盈”。
　　第一招，收益到点就全部赎回。
　　第二招，分三个月，每个月赎回三分之一。
　　第三招，盈利后，先赎回一部分，留在账户中的钱下跌到这部分钱的盈亏线之前，全部赎回。
　　注意：在投资任何标的前，您应寻求专业人士之建议。本文所提供之资料仅供参考。若有变更恕不别行通知。本表资料来自可靠之来源所提供。但不表示资料之正确或完整性。
　　来源：随手记理财社区
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本文转载自微信公众号：基金好朋友最近基金定投有点火。网上一片赞歌。其实对于定投，一直以来都有人提出质疑。为什么？因为亏了钱嘛。在知乎上看到一个话题：“基金定投是一种适合学生和懒人的方式”是一种舆论导向还是真不错的理财方式？这个问题提出的时间是在2013年8月左右。提出这个问题小伙伴定投了近三年仍然是亏钱的：基金A持有份额：1994.92份分红方式：红利再投资定投扣款期数：26个月每月扣款金额：100元浮动盈亏：-74.63元参考市值：2525.37元这个问题吸引了很多人解答，下面是获赞最多的一个：●●●如果我身边的朋友问我，他想要参与的话应该怎么办，我大多数情况下都会告诉他，基金定投在宣传上确实会说一些“基金定投是懒人投资好方法，适合工薪族和学生党”等等之类的。这话说的不对！这话说的太客气和保守了！我要说，基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式，但是只有有智慧的人，才能坚定不移的把基金定投做下去，直到收获的那一天。而大多数人很快就会被自己的心浮气躁淘汰出局。有人说，基金定投太傻，每个月到日子就去买。为什么不想办法在每个月最低的那天买？你怎么知道一个月30天、20多个交易日里，基金净值哪天最低？你的技术分析能力强到这种水平了么？如果是的话，那么中国最著名的基金经理早就不是王亚伟而是你了，你可以去出任基金公司CEO，迎娶白富美，从此走上人生巅峰了。请问你做到了么？你自己做不到的事情，为什么建议别人去做？你以为的事就是你以为的那个样子么？提问的小伙伴在进行基金定投之前，一定已经认真计算过基金定投是不是有效、是不是有道理。如果不是这样的话，也不会坚持三年。但是到了今天，为什么你会有这样的疑问？原因其实很简单，你的预期没有被实现。大家入市的道理都一样，为了挣钱！但是三年过去了，为什么当初看起来很靠谱的一项理财计划没有挣到钱？ 有人在答案里说中国股市牛短熊长，不适合做基金定投，谁说的？现在是打脸时刻！请看：看好！从有的那天起，上证指数上涨的月份是154个，下跌的是131个。你告诉我这叫牛短熊长是么？按年线计算，上涨年份14个，下跌年份11个。那好，既然不是牛短熊长，那么提问的小伙伴为什么没能挣到钱？答案其实是这样的，提问的小伙伴的计算方式有一点误区。你只简单的关注了自己的账户盈利情况，没有考虑的整体情况，我简单看了一下，提问的小伙伴这个问题可能是在2013年8月左右提出的。那么我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里，大盘是什么样的：大盘在这三年里下跌了20%左右，而提问的小伙伴的定投账户呢？算了一下提问的小伙伴的亏损不到3%。也就是说，提问的小伙伴通过基金定投这种方式跑赢了大盘17%。记不记得每年美国人怎么评价的收益率，首先是说明这一年他的投资收益是多少，然后紧接着就是比较和道琼斯指数的涨跌幅比较，看他当年跑赢了道琼斯指数多少！这就是基金定投的魅力啊！在市场环境这么不利的情况下，通过一种看似无脑和蠢笨的投资方式，提问的小伙伴跑赢了大盘18%，这是大盘连年下跌的情况。一旦大盘在下一年上涨呢？假设下一年度大盘上涨10%。这个基金稍微争气一点，跑赢大盘5%。那么下一年度的年底，提问的小伙伴的账户收益率的就是将近15%，一下子就逆转了。5年定期存款利率也就是100块最后拿到23块多一点点。这个上涨幅度已经是很保守的估计了，万一是之前几次牛市那种大出现呢？基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢整个市场的，遇到这样时间跨度超长的熊市，短期来看是痛苦的，长期来看，在5年-10年之后再看，难说不是最好的低位建仓期？所以没有什么好迷茫的。再讲一下巴菲特的故事，他在1973年买入《华盛顿邮报》之后，直到1976年才回本，期间最大亏损幅度曾经高达40%。 是不是所有人在那个时候都应该嘲笑巴菲特是傻子？那么20年之后，这部分股票市值上亿的时候，这些人是继续嘲笑还是在懊悔自己没有眼光？对于时间不充裕、也没有打算穷尽几年时间，花费大量亏损去研究清楚股市里该如何追涨杀跌的人们，基金定投真的是福音。不操心也不吃什么大亏，只要时间足够长，赚钱是大概率事件。嘲笑的人一辈子只能在嘲笑和被打脸中反反复复。有投资智慧和真正挣到钱的人，对这一切连反驳都懒得反驳。来源：知乎 / 作者：刘鹏程Sai.L【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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　　基金是最适合我们普通人投资理财的工具之一。
　　的利率太低了，根本跑不赢物价，存在里面只有等着赔钱；，平台良莠不齐，选对了还好，踩着雷那就另说了；的收益也在呈下跌趋势，现在普遍在5%以下，另外门槛也要5万起，比较高；股票的理论收益高，但是风险也是一般人很难承受的；的持有期较长，短则3年，长则5年，年轻人，别耗在国债上。
　　而是基金定期定额投资的简称，这里的“定期定额”就是每隔一段固定时间（比如每月或者每周），以固定的金额投资于同一只基金。比如我设定每月15号定投xx500块钱，那么此后每个月的15号，银行都会自动从绑定的中扣掉500元购买这只基金。
　　因为单笔投入如果我们把握不好时机，在市场点位较高的时候大笔金额买入，那么当市场下跌时，也将面临更大的亏损风险。而分次基金定投，是好规划理财师推荐给大家的最佳基金持有方式。（点此查看基金定投榜）
　　基金定投都有哪些优势？
　　第一个优势：定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，通过定投进行增值，可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富；
　　第二个优势：自动扣款，操作简便。我们只需要办理一次相关手续，即可在今后每期自动扣款申购；
　　第三个优势：平均投资，分散风险。资金是在不同的时点按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险；
　　我们举个例子：
　　买苹果，贵的时候10块钱一斤，便宜的时候5块钱一斤，如果你买10块钱的，赶上贵的时候你只能买一斤，便宜的时候能买两斤，这样算下来，平均六块七就能买一斤了。
　　第四个优势：长期坚持，收益可观。比如我们就拿近5年的市场看，定投任意一只或者中证500指数，就可以获得50%左右的收益，这个收益是其它理财工具都不能比的。
　　谁该选择基金定投？
　　基于上述优势，定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱，是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求，那么是非常适合通过定投来实现的。一般来说，如果你的投资期限在3年以上，都可以进行基金定投。
　　不过有些人并不适合定投：
　　比如希望在短期内（比如1年以内）获得收益，以及风险承受能力差，不愿承担任何波动和损失的投资者。
　　哪些基金适合定投？
　　如果投资者的风险承受能力很弱，不愿意承受资金的较大波动，选择进行定投其实也无妨，但正是因为业绩波动小，因此降低成本也不会太明显，获利空间也有限。
　　所以，定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。
　　最后，我们来看四个技巧：
　　先看第一个技巧：定投频率如何选择？
　　我们常见的定投周期是按月投资的，不过也有一些渠道，定投可以按周、按月、按双月或季度投资。那么我们该如何选择周期呢？
　　我们进行一个小测试
　　结果是：一共定投109期，投入本金共21.8万元，期末账户总市值为53.5万元，最终收益率为145.87%。
　　我们再看第二种情况：每周定投
　　结果是：一共定投423期，投入本金共21.15万元，期末账户总市值为49.8万元，最终收益率为135.66%。
　　通过上述直观的数据比较不难看出：
　　频率更快的周投，与每月一次的月投相比，并没有在收益上凸显优势，相反所得份额少了6500份，收益率也少了10.21%。
　　那么我们总结下结论，就是：周投和月投，对于最终的定投结果，其实影响并不大，主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系。比如上面的例子中，按月扣款的收益高，是因为买入时点刚好较低。但是哪天扣款点位低是无法预测的，所以不用纠结是按月投还是按周投。
　　第二个技巧：每次定投买多少？
　　任何投资者都要量力而行，要根据自己的实际情况做投资选择。一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%―50%做定投比较合适。比如工资6000元，除去2000元必要的开支后，剩下的4000元中，拿出20%-50%，即800-2000元用来定投就比较合适。但定投属于长期投资，具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。
　　除此之外，每月定投金额的多少，还跟市场的行情有关。
　　回顾一下历史数据，如果以的1000点为最低点，6000点为最高点的话，那么上证指数的平均点位在3500点左右。
　　因此，我们可以把点的区间作为定投的基准点位，超过这个区间，我们就少投一些；在这个区间以下，我们就多投一些。
　　比如这张图表中的定投金额建议。如果大家不知道当前的市场点位是多少，可以去百度搜索关键词“上证指数”。
　　第三个技巧：如何止盈止损？
　　很多人都跟我说，回想2007年那会儿，一度飙升到了6124点，如果那时候我能及时赎回，都已经赚翻了。是啊，可你不是没来得及赎回吗？不懂得止盈止损，账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了。
　　我们还是用数据来验证一下。以上证指数2007年初到2015年初这8年间的数据为例，如果止损，结果是怎样的：
　　通过数据比较可以得知：定投不止损！
　　主要是因为，定投的原理是积少成多，在低点买入获取更多的份额，等待市场大涨。但如果在市场低位止损，并且把已经持有的基金份额卖掉，那么后面即使大涨，前期积累的份额也就没意义了。
　　所以，基金定投是不应该止损，而是要做好止盈的工作。
　　同样，我们再用近8年的上证综指的数据回测看一下止盈后的结果：
　　结果再次证明了定投的止盈是有效的。因为并非一个持续向上的行情，而且牛短熊长，所以止盈非常重要。
　　我想这时候，可能有人会有疑问，止盈点设置多少合适？
　　如果投资者以20%为止盈点的话，可能在牛市中几个月就能实现了。但是仅仅几个月的时间对于定投而言，所得份额太少，实际盈利可能并不多。相反，如果在漫长的熊市中，20%的收益率可能一时还难以实现，所以止盈点的设置，也是因市场、因人而异的。并没有一个量化的数字。
　　如果距离理财目标期限较远的话，比如为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备，那么着重长期布局是获得回报的关键，止盈点也应设置地高一些，比如30%、50%等等。
精选权益类牛基
近三月收益
1.50%&0.15%
1.50%&0.15%
1.50%&0.15%
　　最后一个问题：定投的基金一直在跌，要停止吗？
　　曾经有个用户过来问我说：“这段时间定投，感觉就像个无底洞，每次扣款都在填窟窿，也是醉了，没完没了地跌……要不，先吧定投停了，低点再入？”
　　其实规划君想说的是，千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要克服恐惧，坚持甚至加大定投。
　　身处熊市，投资者不得不面对“资金每月扣，亏损每日增”的尴尬境地。许多人可能都会跟这位用户一样，接受不了这样的亏损，结果就在熊市中停止了定投。
　　其实，真正有见地的人，可能已经在默默地加大投资了。因为这说明市场的价格已经开始降低，甚至在低位了。在熊市的不断下跌的过程中，正是我们捡便宜的时候。这就跟我们在商场打折时候买入一些品牌产品一样。作为一名理性的投资者，面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。
　　当然，我们也不能盲目一看见跌就加仓，基金如果跌了，你要判断一下，基金本身是否靠谱？亏损的原因是什么？是不可避免的系统性风险，还是自己不给力？最后再决定要不要停止定投。
　　可以看一下基金的投资理念、管理者的投资逻辑和经验是什么。如果有足够的历史业绩作支撑，持续下滑的净值很可能是被市场“错杀”了。那么不必恐慌，依然可以持有，甚至可以适当加仓。如果不具备继续持有的条件，比如是基金经理在选股以及上出现了主观判断问题，那么在下跌行情中可以考虑暂时停止定投，或赎回，减少可能进一步扩大的损失。
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责任编辑：常福强
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