如果你觉得你运气爆棚那我告訴你一个余额宝的“发财大法“

累计存下3.5万元结余（当然你也可以存更多），然后放在余额宝按现在（2019年7月16日的平均7天年化收益率：2.256%）嘚收益率来算，每天可以收获2元的利息然后拿这个利息去买彩票。

原理：2元就可以撬动上百万的财富做梦都得笑醒(?。?)

如果你没这個命我强烈推荐你投资指数基金定投，而且越早投资越好收益高，还能慢慢变富

全程干货，如果你能认真看完并按照本文的方法實践，轻轻松松10%+年化收益率

不来虚的，放一波我其中一支指数基金定投的收益

一、曾经不被看好的指数基金定投

三、为什么指数基金萣投最适合我们普通人投资

四、为什么定投指数基金定投一定可以赚钱

1. 指数基金定投赚钱的逻辑是什么

2. 指数基金定投需要多长时间才能赚錢

3. 想要靠指数基金定投定投，你需要做好什么准备

五、建立自己的投资计划并落实到纸面上

1. 在哪里买指数基金定投更划算

2. 拿多少钱开启無压力定投

3. 设置定投周期，准时定投不忘记

六、如何聪明地卖出指数基金定投

1. 最大止盈点和最大回撤点

一、曾经不被看好的指数基金定投

夶家都听过股神巴菲特但在基金定投领域，美国共同基金定投公司领航投资（英语：The Vanguard Group）创办者约翰·博格尔同样声名显赫。

他是世界第②大基金定投管理公司先锋基金定投创始人人称“指数基金定投教父”。 世界上第一只指数基金定投就是先锋集团在1967年发行的。世界仩第一只指数基金定投出现的时候业内几乎没有人看好它。

在当时无论是基金定投管理人、投人都只关心基金定投公司高薪聘请基金萣投经理、花大笔的经费宣传那些业绩回报好的基金定投。

但约翰·博格尔认为高人力、高物力成本的主动基金定投，反而会拉低投资者的收益。同时，约翰·博格尔曾统计过一组数据：

从1945 年年底到1975 年年中标普500指数（较好地反映了美国股市整体情况的代表性指数）的年平均囙报率是11.3%，股票基金定投的年平均回报是9.7%简单的指数甚至比主动管理的基金定投每年多赚1.6%。在2015 年夏天随着先锋 500 指数基金定投40周年纪念ㄖ的临近，博格尔决定再次做一次对比

令人惊喜的是，这一次的结果几乎和 40 年前一模一样指数基金定投每年跑赢股票基金定投的幅度囷之前完全相同：1.6%。标普 500 指数的年平均回报是11.2%大盘股基金定投是9.6%，30年复合计算标普500指数基金定投累计多赚946%。

因此长期投资最主要的昰赚社会财富不断增加的钱，而这件事并不以单个基金定投经理的意志为转移

同时，约翰·博格尔在成立先锋集团后，不遗余力推广指数基金定投。最终他与他领导的先锋集团改变了美国传统基金定投行业，不仅使得基金定投行业的平均管理费从1.5%降低到0.1%而且也让指数基金定投成为越来越多人的投资选择。

现如今在美国市场上，指数基金定投占全部股票基金定投的比重达到三分之一仅仅是先锋集团管悝的基金定投规模便超过4万亿美元，而且还在加速扩张

就连股神巴菲特，也曾多次向大众推荐指数基金定投他曾说：

如果我和芒格只囿30岁，只有一份稳定的工作我想我们会把所有的钱都投到像约翰·博格尔管理的先锋500指数基金定投那样的低成本费率基金定投上。

为方便你理解我给你作一个类比：

现在很多音乐APP上有人精心整理的“系列歌单”：

• 华语经典TOP300，会按这个标准选取排名靠前的300首最具好评的经典歌曲；

• 华语新秀TOP500会按这个标准选取排名靠前的500首华语最新歌曲等等。

而股票指数就类似这样一份歌单，按照一种既定的选股规则選取最具代表性的一组股票，通过专业人士的计算最终会得到相应的指数。

目前国内A股有2大交易所分别是：上海证券交易所和深圳证券交易所，简称沪市和深市以A股最具代表性的2个指数为例：

可以理解为“华语经典TOP300”的歌单，选取了沪市和深市里成立时间有一定长喥的，且买卖比较活跃的股票中市值规模排名最靠前的300家公司。

可以理解为“华语新秀TOP500”相比于沪深300指数选择的都是大市值的公司，Φ证500指数选取了规模仅次于沪深300的公司之后且交易较为活跃的500家公司，综合反映了沪深证券市场内中小市值公司的整体状况

指数就是指，基金定投经理严格按照指数规则把相应的股票挑选到自己的篮子里，篮子里的股票无论种类、数量、比例都要尽可能和这个指数一樣简单来说，就是这个指数包含什么对应的指数基金定投就完全复制这个指数去做投资，规则非常明确

三、为什么指数基金定投最適合我们普通人投资

到这里，你已经对指数基金定投有了比较清晰的认识接下来总结一下指数基金定投的3大优势。

“优胜劣汰”是大自嘫的普适规则；对于一家公司来说自然也有自己的生命周期。典型如中国的中小企业平均寿命只有3年左右。假如你重点投资的某家公司因为经营不善出现倒闭危机，这通常也会给你带来巨额损失

而投资指数基金定投，则不用太担心因为指数会定期按照自己的规则，重新筛选确保筛选股票的种类、数量、比例都要尽可能和这个指数一致。

道琼斯指数全世界历史最悠久的股指之一，成立于1896年

在荿立之初，道琼斯纳入了12只成份股这些被纳入的公司在当时影响力都很大，比如像美国糖类公司、美国烟草公司还有像通用电气这样嘚知名公司。

100多年过去了其中11位元老先后“退役”；直到2018年6月，最后一位“元老”通用电器才被新的成员所取代。

指数基金定投其實是在抄“指数”的规则，相比于主动型基金定投在成本消耗上自然少得多。因此指数基金定投的费率，在同类型基金定投中也是相對较低的

指数基金定投，最后一个的优势在于它简单透明。

指数基金定投是一种被动的投资工具。它就是跟踪对应的指数每个投資品投资多少比例，也是非常明确的

而主动挑选股票的基金定投，受基金定投经理个人操作能力的影响很大如果挑不好、基金定投经悝风格转换、或是干脆换了个人来打理，那对你的投资影响就会很大

相反，投资指数基金定投基本没有这个烦恼，更简单、更透明除了更好理解，你看得懂的投资也更容易去坚持

所以，如果你想投资基金定投从指数基金定投开始，往往更适合普通人

四、为什么指数基金定投一定可以赚钱

1、指数基金定投赚钱的逻辑是什么

我们都知道，指数基金定投的背后是若干家上市公司的股票那么股票基金萣投的两种获利方式：

资本利得：通过基金定投价格或净值的波动来获利（需卖出基金定投）

分红：通过基金定投分红来获利（无需卖出基金定投）

以中证红利指数基金定投为例：

中证红利分散持有着不同行业的上百只股票，每只股票背后代表一家上市公司

中国神华，国內最大的煤炭生产企业和销售企业

哈药股份，国有控股的中外合资企业

新希望，是中国农业产业化国家级重点龙头企业

只要大家还繼续食用家产品品，新希望就可以继续销售；有人用煤神华就可以继续销售；有人用药，哈药也可以继续销售

那这些企业会不会集体虧损呢？

如果中证红利指数基金定投亏损到0意味着，背后的100只各行各业的公司集体破产倒闭

说实话，哪怕是第二次世界大战最激烈的時候很多公司都还是活下去了。现在国内并没有什么战乱要想让上百只不同行业的公司集体破产，是不可能的

另外，这些企业每年淨利润增长还会拿出一部分钱来分红给股东，我们持有指数基金定投也会收到分红。

2、指数基金定投需要多长时间才能赚钱

首先我想和你分享一个很有意思的统计数据：

《漫步华尔街》的作者，马尔基尔统计了1926年到21世纪初，如果买了一个由品种丰富的股票构成的投資组合就类似于买了像标普500这样的综合性股票指数，会发生什么如果你持有这个组合不同时长，你的投资会有巨大差异

马尔基尔帮峩们做了测算，并把结果画成了一张柱形图：

*黑色圆点代表各时间段的平均年回报率

从上面图中我可以可以看到：

1).如果你的钱只能投资1姩，到底能不能赚钱就是一个挺看运气的事了

如果遇到行情好，那不用一年你也可以赚到可观的收益，比如你定投的时间正好的底部没过多久就遇到一次大牛市，但这样的运气不是每个人都遇得到

2). 如果坚持定投5年，情况就大不一样了

图上这个柱子一下子就短了不少尤其是负收益的部分已经非常短了。

最差的情况下你的年化投资收益也只有负的2.36%。相比投资1年最多亏损近30%的情况显然要稳健不少。吔就是说你赚钱的概率，也在大大提高

3). 坚持持有10年，收益全部都是正数

换句话说即使最差的情况，你非常不幸在某个大牛市买入鈈幸“买在山顶上”，但你如果能够持有10年也一定能够赚钱。

如果投资时间再延长到15年、20年甚至25年，你会看到图片中的柱子不仅继续樾来越短而且越来越靠近黑色圆点，也就是平均收益水平

简单来说，你持有的时间越长不仅你的赚钱概率会越来越高，而且会逐渐穩定在年化收益率10%多一点这个水平上，跑赢通胀还是大概率的事

这样的赚钱概率，这样不错的平均年化收益水平是不是还挺有吸引仂的？

估计你可能会好奇：为什么投资1年和10年收益差距会这么大呢？

一个非常重要的因素就是经济是有周期的，周期让经济的发展不昰单纯地上涨而是总在不断波动。

这里给你推荐一个很有意思的动画科普视频，名叫《经济机器是怎样运行的》作者是全球最大的對冲基金定投——桥水公司创始人，也是畅销书《原则》的作者：雷·达里奥。

视频用非常通俗易懂的方式简化地解释了国家经济如何運转。相信看完这个视频你也会对经济周期有更深刻的理解。

当然现实经济环境复杂得多，还有更多因素会影响经济波动比如投资鍺心态的波动等等。但这些都说明短期的经济环境会有波动表现到投资市场，也是涨涨跌跌起伏难料

这也是为什么，前面说到投资1姩的表现差异会如此之大的原因。

下面结合一组数据，告诉你为什么基金定投定投，并且长时间定投一定可以赚钱以上证指数为例：

1) 如果你投资的期限只有1年，那你经历的只是市场中很短的一个片段

你既可能买在07年市场泡沫前赚到一笔异常丰厚的回报；也可能买在市场最高点、伴随08年的金融危机，被狠很的摔在谷底投资收益变化非常大。

2) 如果你投资的期限达到3年这个片段会扩大。企业盈利状况已经能给你带来一定的投资回报；但坦率的说，这个期限仍然存在较多不确定性

3) 如果你的持有时间达到8~10年，甚至更长那么你就更有機会，长期赚到企业盈利增长的钱

再次回看A股过去20年多的历史走势，也能很容易印证这样的规律：

看到这里正符合上面一开始所说的結论：定投指数基金定投，一定能够赚钱！

当然你也会有一个疑问，要坚持10年才能百分之百的赚钱这么长的时间又有几个人可以坚持丅来呢？这是一个好问题不妨接着往下看：

3、想要靠指数基金定投定投，你需要做好什么准备

1). 买对资产才能更好地钱生钱而且从长期來看，我们必须要配置一定的股票类投资才能做到财富不缩水。

2). 避免追涨杀跌；

3). 长期坚持投资；

4). 学习一定要不断的学习，哪怕是付费學习都要动起来。

持续向有结果的人学习交学费=大师引路=省时间=少掉坑

我始终有认为：如果想深入一个领域，一定要了解到最顶级的玩家是怎么玩的才能认知自己的成长轨迹。

通过对顶层设计的观察＋自己身体力行的操练才会越来越好！

下面是硬核干货，手把手带伱操作?(^?^*)?(^?^*)

五、建立自己的投资计划并落实到纸面上

可以在晨网网里面进行筛选，具体筛选方式如下：

第2步：找到“基金定投工具” - “基金定投筛选器”

第3步：筛选符合你要求的基金定投通常可以勾选如下选项：

第4步：查看筛选结果，结果如下：

找到自己喜欢的指數基金定投查看详情，以“110003 - 易方达上证50指数A”为例重点关注：

1). 基金定投成立时间：

至少要成立2年以上的基金定投；

基金定投规模要在2個亿以上（最小不要低于1个亿），100亿以下（如果基金定投规模太大拉升就会比较慢，如果你长期投资可以忽略这点）；

至少要在1000亿以仩

通常费率越低越好，我比较喜欢使用天天基金定投的app在场外买指数基金定投在费率方面有一定优势。

5). 关注基金定投的历史业绩回报

历史业绩回报好的基金定投未来大概率也会有不错的业绩。

2、在哪里买指数基金定投更划算

通常有2种渠道一种是场外，一种是场内同時我建议新手从场外开始定投，只需10元钱就可以开启啦具体区别请看下图：

3、拿多少钱开启无压力定投

a. 傻瓜式规划 — 丢了也不心疼的钱，用来买指数基金定投

由于指数基金定投短期内波动很大更适合用长期不用的钱来投资，为什么这么说呢

• 一方面较小的投入，让你开始投资不会有负担可以尽早开始实践，享受复利；

• 另一方面这样的金额就像是试验区，让你能真正感受到涨涨跌跌到底是怎样的状态等你能够更好地“训服”自己的投资心理状态，再慢慢加码也更适合大部分人

b. 参考水池法做3步规划 — 用剩下的闲钱投资指数基金定投

苐1步：减去日常的必要开支

日常的开销很频繁，如果你把这笔钱都投入到基金定投中万一亏了，你可能连生活费没有着落这就非常得不償失了

一般来，我推荐你可以回顾过去6个月你的银行卡或是电子支付账单，取一个平均数大致算出来每月的平均花销。

在每月发工資后优先在类似余额宝这样的货币基金定投中，存上这笔钱保证日常的生活需求能够得到满足。

第2步：减去必要的应急资金

给自己预留一笔应急资金比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱，来应对不时之需；以及为家人配置好保险保障来转移某些极端的意外、疾病风險等等。

可别小看这笔钱的作用如果我们把家庭的财务增长比作一辆高速行驶的汽车，那么保险和应急资金就是我们在出发前必须要綁定的安全带。

不知道你有没有留意到时不时地，我们身边总会看到一些家庭因为疾病、意外导致要花掉大笔的治疗费用。

这样的重夶风险不仅会打乱你的投资计划，甚至可能会危机到整个家庭的财务安全所以，在事前做好重大风险的防范措施还是非常有必要的。

第3步：减去短期的目标开支

最近2~3年可能会用到钱的地方比如说，你可以思考一下：未来2、3年有没有买房、买车的大额支出计划；有没囿留学深造、出国旅行的打算

经过以上3步规划：你再看看你每个月是否有5000元结余，如果有那恭喜你，你可以安心的开始定投啦！

4、设置定投周期准时定投不忘记

经过上面的步骤，相信你一定可以拿出合理的钱来开启定投之旅啦那么又有一个问题了，我是该以每日、烸周、每双周来定投呢还是以每月来定投呢

其实都差不多的。根据过去的历史数据回测长期看，按月投和按周投的效果差距非常小幾乎是一样的。只是按周投的时候我们短期的收益率曲线看起来会平滑一些。所以你在具体选择定投频率的时候根据自己的需求来选擇就好了。

六、如何聪明地卖出指数基金定投

以下提供3种基金定投操作方法帮助你更好的做卖出决策。

当全民狂欢菜市场大妈都在讨論股票的时候，这个时候一定要尽早考虑卖出落袋为空，卖出后也不要太在乎后面的收益。通常太贪心的结局就是：卒

2、最大止盈点囷最大回撤点

当投资的指数基金定投收益率达到我们预设的止盈点后（比如：我的止盈点是25%）就可以考虑卖出了，当然如果你觉得市场荇情好可以再继续持有一段时间；

同时，如果在继续持有的这段时间内收益下跌，那么最大回撤点就起作用了我一般设置最大回撤3%-5%，如果回撤这么多一定要卖出。

你可以多看一下下面这张“基金定投定投微笑曲线”的趋势多看几次就会掌握了。

4、价值投资 — 估值法

• 绿色区域：可以开启定投或加大定投力度；

• 黄色区域：可以停止定投或减少定投金额；

• 红区区域：可以分批卖出落袋为安；

当你的指數基金定投估值已经在红色区域了，那么你就可以分批卖出落袋为安了，在卖出的时候不是一次性全部卖出而是分批卖出。