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AFP资格认证培训习题集
出版时间：2009-10&&出版社：中信&&作者：北京金融培训中心//北京当代金融培训有限公司&&页数：542&&Tag标签：无&&
　　《金融理财原理习题集》的推出受到了学员的一致好评，成为AFP资格认证培训的首选复习参考资料。应广大学员的要求，为将课堂学习与课后练习更好地结合起来，我们组织了理财教育网的全体老师，在《金融理财原理习题集》（第一版）567道习题的基础上，又扩编了317道习题，为广大学员提供题型更丰富、知识点覆盖更全面、难易搭配更合理、案例情景更鲜活的复习参考资料。　　参与习题集编写的老师长期工作在教学第一线，以及网络教育中为学员答疑解惑的第一线，积累了丰富的教学经验。他们将教学过程中遇到的重点问题和学员学习过程中遇到
　　随着时间的推移和金融环境的演变和发展，原习题集与我们的教学与实践逐渐出现了一些差距。为了更好地反映经济金融现实，更好地为学员准备资格认证考试，北京金融培训中心联合北京当代金融培训有限公司，组织AFP资格认证教研人员编写了《AFP资格认证培训习题集（第3版）》。　　《AFP资格认证培训习题集（第3版）》以国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司制定并颁布的《AFP资格认证教学与考试大纲》（2009）为依据，以《金融理财原理习题集》第二版为基础进行修订和扩编，删除25题，新增349题，修改151题，修订扩编后《AFP资格认证培训习题集（第3版）》共收录习题1208题，并更名为《AFP资格认证培训习题集》。习题集中各模块习题数量基本上按照各模块课时占总课程量的比重均等分布，涵盖了现有教学与考试大纲中主要的知识点。　　需要提醒读者的是，《AFP资格认证培训习题集（第3版）》的编写目的是帮助学员加深对知识的理解，掌握和巩固知识要点，更好地准备考试。各章的知识点基本上按照占总课程量的比重均等分布，涵盖了考试大纲中绝大部分A3级别的知识点；但其题型、难度并不针对具体某一次AFP资格认证考试，也不涵盖所有考试试题范围。
一　金融理财基础金融理财概述CFP资格认证制度金融机构功能与监管客户价值取向与行为特征货币时间价值财务计算器运用基本经济学原理金融理财与法律家庭财务报表与预算房产规划教育金规划二　个人风险管理与保险规划风险与风险管理保险基本原理人寿保险意外伤害保险财产与责任保险三　投资规划投资环境投资理论和市场有效性债券市场与债券投资股票投资衍生金融产品与外汇投资基金投资、资产配置与绩效评估四　员工福利与退休规划五　个人税务与遗产筹划个人理财相关税制个人税务筹划六　综合理财规划信用债务与债务管理特殊生涯事件理财规划综合理财案例答案及解析一　金融理财基础金融理财概述CFP资格认证制度金融机构功能与监管客户价值取向与行为特征货币时间价值财务计算器运用基本经济学原理金融理财与法律家庭财务报表与预算房产规划教育金规划二　个人风险管理与保险规划风险与风险管理保险基本原理人寿保险意外伤害保险财产与责任保险三　投资规划投资环境投资理论和市场有效性债券市场与债券投资股票投资衍生金融产品与外汇投资基金投资、资产配置与绩效评估四　员工福利与退休规划五　个人税务与遗产筹划个人理财相关税制个人税务筹划六　综合理财规划信用债务与债务管理特殊生涯事件理财规划综合理财案例
　　1.下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中。错误的是（）。　　A.中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系　　B.AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时　　c.FPSBChina规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试　　D.对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年　　2.下列关于AFP／CFP资格认证的说法，错误的是（）。　　A.CFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识　　B.在中国只有经济学或经济管理类博士可以直接参加资格认证考试　　c.CFP资格认证要求大专学历申请人拥有3年以上工作经验　　D.金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性，因此容易引发道德风险　　3.小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加。FPSBChina举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告。通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育。以下各项表述正确的是（）。　　A.因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求　　B.小王全部参加的FPSBChina组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的，视同完成了继续教育　　c.FPSBChina组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育　　D.小王希望能申请担任FPSBChina授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求　　4.根据《金融理财师资格认证办法》，日，下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是（）。　　A.张某1994年专科毕业，在律师事务所为客户做离婚和遗产筹划，1998后一直从事对事务所的行政管理工作　　B.王某2005年本科毕业，一直在银行从事文秘工作　　C.李某2006年硕士研究生毕业，一直在保险公司从事客户寿险的规划工作　　D.赵某2007年博士研究生毕业，一直在证券公司从事人力资源管理工作　　5.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（）。　　（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育　　（2）在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSBChina授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试　　（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1500小时（按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试。则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求　　（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子。从而得到了姐姐给的2万元好处费。这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突　　&&
　　金融理财师资认证考试参考用书，财务角度审视人生的新学科。
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第一图书网() @ 2014根据FPSB China对金融理财的定义，下列说法中错误的是（
A. 金融理财是综合性金融服务，其中可以包括金融产品的营销
B. 金融理财强调由专业人士为客户提供理财服务
C. 金融理财是针对客户某个阶段的财务规划，实现客户的理财目标
D. 金融理财的目标是让客户实现人生财务的自由、自主、自在
下列关于金融理财服务的说法，正确的是（
A. 金融理财师可以制定一个适合所有客户的标准化理财方案
B. 金融理财师向客户推荐的投资组合产品的预期收益肯定能实现
C. 银行提供的金融理财服务就是为客户提供满足其需求的理财产品
D. 金融理财服务可以帮助客户合理规划消费储蓄，兼顾当前及未来的理财目标
以下客户对金融理财服务的理解错误的是（
A. 小王认为自己虽然刚从事工作，财力有限，但也应该尽早制定理财方案，规划未来
小张在股市投资中几乎损失了全部积蓄，他找金融理财师，希望金融理财师能够帮他设计出能消除所有投资风险的产品
小杨是自营店主，为了减少税收负担，他找到金融理财师，希望金融理财师可以为他降低税收负担
小李工作几年后拥有了一点积蓄，他找到金融理财师，希望金融理财师帮他进行投资规划以实现资产的保值增值
下列客户对于金融理财服务的认识，正确的是（
A. 杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案
B. 刘先生认为金融理财就是专业理财人员为客户推荐表现良好的理财产品
C. 汪先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务
谢女士认为金融理财服务可以帮助客户制定合理的保险规划，但并不能减少客户所面临的疾病、意外伤害等风险
以下情景中属于结构性冲突的是（
理财师小刘是某保险公司的保险代理人，他向客户老王推荐了由其代理并可从保险公司获得佣金收入的分红型保险
理财师小张向一位爱好收藏的客户推荐了自己认识的一位收藏家，以方便客户交流
理财师小刘在客户委托其卖掉名下闲置的一套房产时，自己买下了该房产
理财师小张向客户推荐了与自己有长期业务合作关系的会计师为其服务
老王将自己的资产委托给理财师小郑进行管理，并明确约定每笔交易确认前小郑应取得
老王的授权。最近小郑意识到黄金价格可能要出现大幅下跌，因此想建议老王将手里的纸黄金卖掉。但由于老王在国外旅游，无法取得联系，为避免客户损失，小郑替老王卖出了大部分纸黄金，后来黄金价格果然出现了大幅下跌。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的行为（
没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
违反了专业精神原则，因为他没有与客户进行沟通
违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户授权
违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户授权
CFP持证人小郑是某银行的理财师。为了取得客户的信任，虽然小郑未学过企业法律知
识，但小郑在介绍自己时强调自己不仅可以为客户制定合理的理财规划方案，还可以为企业提供相关法律顾问方面的服务。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的行为违反了（
正直诚信原则
客观公正原则
专业精神原则
恪尽职守原则
根据《金融理财师职业道德准则》，以下情形中理财师的行为违反了专业胜任原则的是
金融理财师小郑为了保持专业水平，定期参加继续教育
金融理财师小郑为客户进行税务筹划时，就自己不熟悉的部分，向专业人士咨询
金融理财师小郑在不熟悉期货投资的情况下，为客户提供期货投资的咨询
金融理财师小郑将向自己咨询瓷器投资问题的客户推荐给更专业的古董鉴赏专家
小郑为某证券公司的客户经理，取得AFP证书后，从证券公司跳槽到某商业银行。在未
征得其原有客户的同意下，将自己在证券公司的客户信息告知了新单位。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的行为（
违反了专业胜任原则
违反了客观公正原则
违反了保守秘密原则
违反了专业精神原则
理财师小郑在为新客户王女士提供理财服务时，为图省事，将之前为其他客户所做的
资产配置方案未做修改直接提供给了王女士。根据《金融理财师职业道德准则》，小郑的做法违反了（
专业胜任原则
保守秘密原则
恪尽职守原则
正直诚信原则
《金融理财师执业操作准则》，个人理财规划执业操作流程是（
建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案
收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案
收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
12. 以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（
英国财政部发行债券筹集资金
某公司通过增资扩股的方式筹集资金
小郑通过抵押贷款的方式筹集资金
某公司发行短期融资券筹集资金
13. 下列关于货币市场和资本市场的说法中，正确的是（
大额可转让存单、商业本票和银行承兑汇票均属于货币市场证券
股票、公司债券、国债、可转债和短期融资券均属于资本市场证券
货币市场是短期资金市场，票据市场、银行间同业拆借市场和公司债券市场属于货币市场
相对于货币市场，资本市场证券流动性更强
14. 下列关于我国银行业监管的说法中错误的是（
我国目前实行的是混业经营，银行可以购买并持有公司股票
银监会、证监会和保监会分别负责对银行业、证券期货业和保险业的监管
针对2009年各地商业银行信贷增长速度过快的情况，中国银监会可要求各银行控制信贷风险
由于交叉金融产品和业务越来越多，分业监管体系面临很大挑战
15. 下列关于中国金融监管的说法，正确的是（
银监会负责银行间债券市场的监管
中国人民银行也承担部分金融监管的职能
金融监管的目标包括确保金融机构的利润增长
一个上市的保险公司仅受保监会的监督
16. 金融监管是我国金融业健康发展的有力保障。下列选项中，金融监管的目标不包括（
确保金融机构的稳健运行
降低金融机构的个别风险
降低金融市场的系统性风险
促进经济增长
17. 以下关于我国金融体系的说法，正确的是（
为最大限度保护存款人的利益，中国人民银行应对银行业机构进行风险日常监督
为促进我国银行业稳健经营，银监会可以要求商业银行提高资本金水平
证券公司、上市公司和信托投资公司均由证监会负责监管
银监会负责对商业银行、资产管理公司、财务公司、金融租赁公司和基金管理公司等进行监管
18. 下列选项中，属于中国人民银行职责的是（
撤销违规经营、经营不善的银行业金融机构
对全国银行业金融机构的统计数据和报表进行统一编制
制定银行业金融机构的审慎经营原则
监管银行间债券市场和银行间同业拆借市场
19. 下列关于非银行金融机构的说法中，正确的是（
因为金融租赁公司属于非银行金融机构，所以其不由银监会监管
保险公司和证券公司都是非银行金融机构，且由同一监管主体监管
财务公司为企业集团成员单位提供财务管理服务，属于非银行金融机构
资产管理公司和基金管理公司的监管机构均为证监会
20. 关于我国商业银行的资本和业务，下列说法中正确的是（
贷款在商业银行资产中流动性最高
贷款业务、证券投资业务是商业银行的资产业务
商业银行的资本等于银行的负债总额减去资产总额
活期存款、向中央银行借款和法定存款准备金是商业银行的负债
21. 关于商业银行所从事的业务，以下表述正确的是（
商业银行吸收存款、发放存款、信用证业务分别属于资产、负债和中间业务
某银行的代发工资业务属于商业银行的负债业务
我国商业银行可从事金融债券的买卖活动
某银行发行次级债券，属于商业银行的资产业务
22. 关于商业银行的业务，下列说法正确的是（
资本又称为净资产，上市银行的资本全部来源于股票发行
现金类资产、贷款、证券投资、转账结算均属于商业银行的资产业务
商业银行向中央银行借款属于商业银行的负债业务
商业银行不能进行证券投资，尤其不能投资股票
23. 下列选项中，不属于商业银行中间业务的是（
某银行开展的信用证业务
某商业银行发行金融债券为自己融资
某商业银行根据某买卖合同买受人要求，开立以该合同出卖人为受益人，金额为500万元的不可撤销保证函
某商业银行根据申请人的要求，承诺在约定的条件和期限内，提供给该申请人100万元的贷款
24. 下列关于非银行金融机构的说法中，错误的是（
根据所承保风险的不同，保险公司可分为人寿保险公司和财产保险公司
证券公司可以承诺客户证券买卖的收益
信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债
证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式
25. 关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是（
为保证资产安全，人寿保险公司禁止投资与股权
证券公司可以将自有资金和客户资金一起进行证券买卖
证券公司只能接受客户委托买卖证券，不能以自有资金买卖证券
在我国，信托投资公司被清算时，信托财产不能被用来清偿债务
26. 以下关于我国公民民事行为能力的说法中，正确的是（
小李，9周岁，因出演某电视剧获得报酬15万元，他可以独立与银行签订委托理财合同
小马，16周岁，继承了父亲的50万元遗产，他可以独立与银行签订委托理财合同
小王，17周岁，到外地打工，自食其力，但他未满18周岁，不能独立与银行签订委托理财合同
小刘，19周岁，在校大学生，可以用自己的储蓄购买理财产品，独立与银行签订委托理财合同
27. 下列关于自然人的民事行为能力的说法中，错误的是（
公民的民事行为能力始于出生，终于死亡
小王（10周岁）属于限制民事行为能力人
年满18周岁的在校大学生属于完全民事行为能力人
小李（19周岁）患有间歇性精神病，属于无民事行为能力人
28. 小马现年16周岁，正在上高中，继承了祖父50万元的遗产后，在银行购买了一款分红
保险。一个月后小马要求退保，理财经理告知他需要扣除一定的退保费用，小马以自己父母对此行为并不知情为由要求全额返还本金。关于此保险合同的效力，以下说法正确的是（
该合同有效，因为用于购买分红保险的资金属于小马的个人资产
该合同有效，因为合同成立时小马已年满16周岁，具备相应的民事行为能力
该合同效力待定，因为小马是限制民事行为能力人，他所签订的保险合同应在取得父母追认后才可以生效
该合同无效，因为小马未满18周岁，不具有民事行为能力
29. 根据我国的法律规定，下列行为需要由当事人本人承担民事责任的是（
9周岁的小张因出演某影片，与经济公司签约3年，后小张违反合约，造成经纪公司损失5万元
14周岁的小孙在上课时不慎将实验用的化学仪器损坏，价值8,000元
17周岁的小赵初中毕业后，自己创业，自食其力，某日和路人甲打架造成对方轻伤
20周岁的小钱身患间歇性癫痫病，某日突然发病，造成路人乙受伤
30. 下列组织或机构中，具有对立法人资格的是（
某银行全资控股的投行子公司
某股份有限公司驻北京办事处
正在筹建中的有限责任公司
具有个体户营业执照的饺子馆
31. 下列关于民事法律关系主体的描述中，错误的是（ 上传我的文档
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