1、二代征信上线，新版征信报告是什么模样；

2、商务部： 2019年没有出现大量的产业转移、利润下降；

3、业绩报喜 11家银行净利实现两位数增长；

1、央行开展1000亿元逆回购 对冲节前现金投放高峰

人民银行21日公告称，为对冲现金投放高峰等因素的影响，维护春节前银行体系流动性合理充裕，2020年1月21日以利率招标方式开展了1000亿元逆回购操作。 期限为14天，中标利率保持前值2.65%。 这是人民银行自1月15日以来，连续第6个交易日开展逆回购，本月共开展逆回购11500亿元。

2、商务部：2019年没有出现大量的产业转移、利润下降

商务部副部长钱克明表示，2019年全年非金融类对外直接投资1106亿美元，下降8.2%， 原来我们担心大量的企业要转移，现在数字上看没有出现大量的产业转移、利润下降。

3、央行金融稳定局：加快出台金融控股公司监督管理试行办法

央行金融稳定局局长王景武近日在《中国金融》发文指出，下一步，要补齐监管制度短板，加强金融监管。 加快出台金融控股公司监督管理试行办法，制定系统重要性金融机构监管实施细则，完善金融基础设施监管制度，推动修订《中国人民银行法》等基础性金融法律制度，加强打击非法金融活动等重点领域的立法工作。 积极探索以存款保险为平台，建立市场化法治化的金融机构退出机制。

4、财政部：2019年国有企业利润总额3.6万亿元 同比增长4.7%

财政部公布数据，2019年全年，国有企业营业总收入亿元，同比增长6.9%；国有企业利润总额35961.0亿元，同比增长4.7%。 其中，中央企业22652.7亿元，同比增长8.7%； 地方国有企业13308.3亿元，同比下降1.5%。

5、美国农业部取消2020年农业补贴

据路透，美国农业部表示2020年将停止对农民进行补贴。 中美第一阶段协议的签署，降低了未来一段时间内美国农民对政府补贴的需求。 美国农业部长表示，去年5月已宣布的160亿美元补贴会尽快发放，但2020年不会再有补贴。

6、支付清算协会印发人脸识别线下支付行业自律公约

中国支付清算协会官网发布公告称，为规范人脸识别线下支付应用创新，防范刷脸支付安全风险，保障会员单位合法权益， 维护社会公众利益，中国支付清算协会组织制定了《人脸识别线下支付行业自律公约（试行）》，现予以发布，即日起实施。

7、央行王景武：继续开展网络借贷等互联网金融风险专项整治

中国人民银行金融稳定局局长王景武在《中国金融》撰文称，人民银行将继续有序处置重点机构风险，着力化解地方中小金融机构风险。 继续开展网络借贷等互联网金融风险专项整治，严厉打击非法集资等非法金融活动，大力整顿金融秩序。

1、重庆农商行与腾讯云签署战略合作协议 全面加速数字化转型

1月20日消息，重庆农商行与腾讯云近日在深圳正式签署战略合作协议， 双方将在营销、风控、大数据、云计算、场景金融等多个层面开展多种形式深入合作，通过项目合作、共同成立联合实验室等形式， 共同搭建金融科技创新平台，进一步加大科研投入和科技创新力度，驱动金融业务发展。

2、浦发银行：2019年归母净利润589.11亿元 同比增长5.36%

浦发银行公告，2019年度本集团实现营业收入1906.88亿元，同比增长11.60%； 归属于母公司股东的净利润589.11亿元，同比增长5.36%。 截至2019年末，不良贷款率2.05%，较年初上升0.13个百分点。

3、IMF：英国经济将在退欧头两年超过欧元区

国际基金组织(IMF)表示，英国经济将在退欧后的头两年表现超过欧元区。 根据IMF的预计，英国的经济增长在2019年连续第三年超过欧元区。德国和意大利经济表现的低迷则将拖累欧元区经济。

4、商业银行二级资本债去年放巨量 全年发行规模突破万亿元

东方金诚最新发布的金融债月报显示，2019年在信贷业务拓展及全球系统重要性银行资本约束下，商业银行进行了大力度资本补充，去年债券发行规模近1.60万亿元。 去年商业银行共计发行次级债高达1.17万亿元，同比增长高达1.91倍。

5、业绩报喜 11家银行净利实现两位数增长

截至1月20日21时，已有13家A股上市银行先后披露了2019年度业绩快报，其中11家银行净利润增速较2018年回升，11家银行净利润增幅超10%。 盈利能力回升的同时，资产质量也持续改善，11家银行不良率出现下降。 在银行业不断加大服务实体经济力度的背景下，预计整个银行业的经营业绩会有不错的表现。

6、港股将迎“最袖珍”城商行 新疆汇和银行提交上市申请

港股即将迎来“最袖珍”的内地城商行，新疆汇和银行。 贷款结构上，一是小微贷款占比极高； 二是贷款行业集中度极高。 全行发放给棉花产业企业及个人经营者的贷款占比达64.4%。 事实上，棉花产业也是新疆奎屯的支柱产业之一。汇和银行同时提醒了贷款高度集中带来的风险。

苏州银行(月20日晚间发布业绩快报，公司2019年营业收入为94.25亿元，同比增增长21.82%；净利润为24.73亿元，同比增长10.30%。 该股所属行业为银行行业，同行业已公布财报及业绩快报的共有13只，净利润增长的有13只，增幅居前的有常熟银行、成都银行、青农商行等，同比增长20.66%、19.40%、16.78%。

建设银行房山支行违法遭罚 案件防控工作严重违规

建设银行十堰分行员工违法挪用客户资金 遭终身禁业

光大银行嘉兴分行违法遭罚60万元 虚增存贷款

贵州银行黔东南分行四类违法 遭人民银行处罚

华夏银行宁波两宗违法遭罚 未准确报送个人信用信息

交通银行宁波分行违法提供信息遭人民银行处罚

（2）最新定投基金信息（每日更新）

二代征信上线，新版征信报告是什么模样？

1月19日，央行征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。 目前，个人征信查询方法主要有三种： 自助查询机查询、柜台查询和网上查询，其中前两种为线下查询。 与一代格式信用报告相比，二代格式信用报告在内容上增加了多项信息。 而对于大家关心的“假离婚”买房受到显示“共同借款”信息并没有显示。 为啥？ 原来，需要金融机构上传信息到央行，央行征信信息才能进行采集整理。

是否显示“共同借贷”信息

之所以被冠以“史上最严征信”，就源于新版征信将体现夫妻双方的负债情况，遏制了近年来以“假离婚”手段追求首套房资质而掀起的炒房大潮。 但是，1月19日上线的最新的个人征信报告上，并未显示“共同借款”的具体信息。 原来，按照二代征信系统功能分步实施的工作部署，“共同借款”等新增数据项有待于下一步二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。

央妈说：不要过度负债哦

信用也是一笔无形的财富。新版征信采纳的多项数据，也是为了直观、完整展示借款人履约情况，鼓励公众积累信用财富。 毕竟这是关乎到10亿人的大事。 央行数据显示，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列； 个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构。

二代征信报告有哪些变化？

中国人民银行征信中心有关负责人介绍，新上线的二代格式信用报告， 直观展示个人“5年还款记录”，个人信息增加了“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”等信息。

一代个人征信报告也展示了5年还款记录，新版报告有什么区别？

从信息量来看，二代格式个人信用报告展示“5年还款记录”是基于一代格式信用报告中的“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，增加了最近2年的逾期金额，比一代格式信用报告更加全面展示个人按期还款信息，更为全面准确反映个人信用状况。

而根据金融机构信贷风险管理需求，新版征信报告新增了相关数据项格式，主要包括：个人增加“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息。同样，上述新增数据项有待于二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。

水费、电费、话费预留展示格式

市场一直有消息称： 水、电、煤气费和话费等欠费信息会被标记在二代个人征信报告上。 可以确定的是，目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。

1、1月21日在售高收益银行理财产品一览

1月21日在售预期年化收益率在5%以上的银行人民币理财产品共4款。 乐山市商业银行的“财富通稳赢系列2019年259期”预期年化收益率最高，为6%。

2、【今日重点关注的财经数据与事件】2020年1月21日 周二

（中国台湾证券交易所因春节前特别假日休市一日）

①11:00日本央行公布利率决议和经济展望报告；

②14:30日本央行行长黑田东彦召开新闻发布会；

③17:30英国12月失业率及失业金申请人数；

④17:30英国11月三个月ILO失业率；

⑤18:00德国及欧元区1月ZEW经济景气指数；

⑥18:30美国总统特朗普发表讲话；

⑦23:00英国央行行长卡尼发表讲话；

⑧待定世界经济论坛第五十届年会举行；

⑨次日03:30纽约原油2月期货完成场内最后交易；

财秘提示：如果有任何关于、、方面的问题，请点击专家秘书吩咐财秘执行，祝您工作愉快！

特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。

个人征信报告对于每一个人来说都是非常重要的，号称是“经济身份证”，一份完整的征信报告能反映你的财务状况、诚信度、资金流水等，以后与银行打交道都必须出示。那么，银行在查看我们征信记录是主要看哪些信息呢？主要注意以下方面：

均来自于您办理过业务的贷款机构（银行，信用社，小额贷款公司，汽车金融公司，消费金融公司等）以及公共事业单位，法院和政府部门等。

1，基本个人信息：包括本人和配偶信息，联系方式，教育背景，户籍地址，居住信息等。没有学历的可以勾选大专学历，没有房产可以勾选自置无按揭，婚姻状况，如近期没有购房购车打算可以勾选已婚。

2，信贷信息借贷还款信息，如拥有多少个信用账号，是否有逾期划款记录等，是信用报告中最核心的信息。注：信用账号包括，储蓄卡，信用卡和准贷记卡。贷款信息按笔数计算。

3，非金融负债信息先消费后付款形成的信息，如通讯缴费等注：移动，电信，联通，以及水电煤等，后期都会记录，目前没有明确具体的规定。

4，公共信息如公积金信息，法院信息，欠税信息，行政执法信息等。

征信报告每天都会更新，大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，但并不是T0。

查询信息基本是实时更新，而个人查看个人征信报告时一般看到的都是1-2个月前的记录，比如你12月查询可能看到的是11、10月的记录。

因为逾期记录更新的时间取决金融机构，如有些银行逾期会立马在征信提现，但是金融机构逾期，一般是在一个月内更新上传。

所以不要逾期之后立马打征信， 至少要等一个月再去打征信报告，才能看到逾期的那条记录。

目前个人征信报告信息保留时间是5年时间，如果有逾期记录，你首先要把所有的欠款包括本金，利息，还有罚息等各种费用全部还清。

那从结清所有欠款的那天开始计算，5年之后你的征信报告就不会再有显示这笔不良记录。

比如你在2018年8月份有一笔信用卡逾期，到了2019年3月2日你一次性把信用卡的本金，罚息还有违约金全部还清，那到了2024年3月3日之后，你的征信报告就不会再显示这笔不良记录。

通常情况下由于以下几种特殊情况造成的征信逾期可以修复的。

信用卡容时容差造成的逾期。容时就是允许在超过信用卡最后还款期限一定时间之内还款，目前大部分银行的容时时间是三天以内，也就是说超过还款日三天时间以内，只要正常还款就不算逾期。容差服务是说银行允许每个账单日有一定小额的差错，只要最低还款额未还部分小于最小额度就不算逾期，目前大部分银行的容差是10块钱，也就是说当期最低还款额未还部分小于10块钱就不算逾期。如果因为银行没有执行容时容差，导致你信用卡出现逾期，则可以直接向银行申诉进行修复就可以了（不过工商银行例外，工商银行目前是没有容时容差服务）

② 由于特殊费用产生的逾期。有些信用卡费用可能持卡人自己疏忽导致未及时还款，比如年费，违约金，滞纳金等等，这些情况是可以要求银行进行征信修复的。

③ 由于银行过错造成的逾期。有时候征信出现逾期并不是个人原因，而是由于银行的原因造成的。如没有给持卡人及时账单通知，银行系统升级导致没法扣款成功，银行上调利率之后没有及时通知还款人，这些情况可以到银行进行申诉，要求银行对征信进行修复。

④ 不实信息造成的逾期。这种一般都是被别人冒用信息导致的，现在个人信息泄露比较严重，有些机构就专门在网上搜集一些个人信息，然后利用这些信息去申请贷款或者信用卡。而有些银行在审核的过程中，审批不严导致信用卡或者贷款可以正常通过，结果造成当事人信用出现逾期。这种情况下大家可以要求银行核实信息的真实性并进行修复，如果银行不同意，可以直接把银行告到法院去。

⑤ 由于工作的特殊性质造成的逾期。对一些公职人员来说，因为工作原因导致他们不能按时还款或者没有条件还款，这种情况下只需要开出工作证明以及单位给出的证明，然后拿到银行去就可以让银行修复征信。如消防人员外出执行任务时间比较长，导致没法正常还信用卡等等。

账户数指的是您名下分别有哪些信用卡账户和银行卡账户，及贷款等等。

账户数并不代表信用卡的张数，一般情况下，一张双币信用卡为两个账户，单币种信用卡为一个账户。但是比如外币卡的单币卡可能有很多账户，其中工商的奋斗卡是两张卡，一张银联卡，一张外币卡，账户数为9个。

注：个人征信账户数与征信并非直接的关系，尽量避免办理过多的账户。但是只要正常还款，没有逾期，那么不会对个人征信有负面影响。

放贷机构什么时候会查看信用报告？

贷前贷后都看，申请前显示的是信用卡审批或者贷款审批，申请后显示为贷后管理。

提前还款会影响个人信用吗？

可能影响。要注意，提前还款不一定等于还款能力强、信用好。而且从合同约定来看，提前还款是一种违约行为，用户需要承担相应的违约责任，缴纳一定的罚金。

一般来说，平台会把用户的提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。有些网贷平台可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人信用。提前还款和逾期不同，虽然是负面信息但不是不良记录。

最容易无意中形成逾期的几种情况

中介代还：您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

跨行还款：因为银行之间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。

一行多户：将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。

注：一行一账户的银行有：建行，浦发，民生，平安，招商，还款方式建议网银转账或者信用卡关联还款，云闪付还款。

征信中心的数据能修复吗？

所有的信息均由金融机构报送，一旦发生错误会由金融机构直接修改重新报送。也就是说能修改征信数据的只有放贷机构和银行以及征信中心，其他的任何人都无法修改，所以外面的所谓征信洗白修复全都是骗局！

谁能查我们自己的信用报告？

经过您的书面授权同意并约定了查询用途后，被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构，其他还可能是与您发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。

注：信用卡申请和贷款审批，基本上都是查询近半年的查询记录，房贷申请有可能会查询近两年的。

你的信用卡提前还款与不还款，跟你的征信报告没有任何关系，征信报告上面体现的是指你拥有多少张信用卡，你的额度是多少？甚至你每个月都会把什么银行的信用卡消费光，在上面是显示的非常清楚，其实你可以打一个征信报告，你自己亲自体会，看一下就完全看得明白，你的信用卡是什么样的一个状态了，只是银行针对于持有信用卡的人，会有一定的利益关系，才不会去理会这样的事情，否则对银行没有利益的事情，他们是绝对不会去那么做的，如果你真的想要降低你的负债，那么只有多多的去努力挣钱，才能够达到你唯一想做的目标，只有这样才能够让你没有负债的存在，所以建议大家一定要多多努力挣钱，然后再去享受人间的快乐去消费，这才是正常的逻辑思维，我不能说，提前消费不是一个好的概念，但是一定要控制好自己的消费能力

这个方法是可行的。目前降低负债的方法有三种：

第一，就是账单日前还款，等账单日过了再开始科学，规范的刷卡。这样是可以降低你的负债的，银行会觉得你这个人非常有还款意识，而且还留有20％的余额，这样银行就会把你定位优质客户。如果在刷卡上能够多元化消费，使用不跳码终端机器4个以上，每月能够在直联机上消费1-2笔，整个刷卡笔数20笔以上，保证你的卡3-6个月能够提额。

第二，适当做一些分期，分期金额控制在60％左右，分期期数6期最好，这样银行也会认为你是优质客户，因为银行在你身上赚到了钱。但是分期太过，或者太过于频繁那就不好了，虽然银行赚到了钱，但是他们会觉得你非常的差钱，而且最近的经济状况不是太好，所以会把你定为风险客户，虽然不会马上降额封卡，但是想提额非常难！有时候银行在处理信用卡这件事上非常的微妙，又让你不停的刷卡，分期，又担心你还不起钱。所以我们要让银行觉得我们既有钱，又需要用钱，这样银行就认为你非常的优质。

第三，增加资产，这个也是降低负债的方法。银行看重的是负债比，不是你欠银行的钱越少越好。他们只会把钱给那些有实力的人。

想了解更多的金融知识和创业项目，请大家关注《千咏通宝》公众号，带你通向财富之门。

信用卡在帐单日前提前还款，从而减少当月的信用卡帐单，这样的还款方式的确是可以降低个人征信报告上的负债。使用信用卡的人都知道，信用卡有两个日期，一个是账单日，另外一个是还款日，账单日就是使用信用卡消费后银行对一个月内信用卡消费金额进行统计结算的日期，还款日就是要及时把信用卡消费金额还给银行的日期。

在账单日前就把一部分消费金额进行了还款，那银行在账单日进行数据统计时就会抵消了这部分的金额，当月的账单金额也会降低。每月各个银行将信用卡的当月账单金额及还款情况上传人行的征信系统，所以信用卡的当月账单金额少，个人信用报告上的负债也会随之降低。

近几年，随着信用卡的普及，越来越多的人使用信用卡，特别是80后，90后的年青人更是喜欢使用信用卡消费，信用卡是银行提供给人们消费的一种信用凭证，所以使用信用卡一定要注意维护自己的信用，信用会在以后的生活中占据越来越重要的地位。我们可以自己查询个人的征信报告，一种方式是可以登录“中国人民银行征信中心”的官方网站进行查询，另一种方式是直接在当地中国人民银行柜台进行查询打印。

上图就是从人行征信中心查询的个人信用报告版本，里面会详细记录个人的信用情况，目前主要是信贷记录、公共记录和查询记录。在信贷记录会有我们的每一笔贷款情况，包括借款金额、借款及还款日期，如果有贷款逾期的，也会详细记录每一笔的逾期情况。信用卡属于个人负债类，所以也是体现在信贷记录里，通过下图我们可以看一下个人信用报告是如何体现信用卡记录的。

从上图中，可以清楚看到每一张信用卡的情况，比如信用卡的额度、已用额度，近6个月的平均使用额度、账单日等等信息，银行常常会看6个月的平均使用额度情况，所以降低负债就要连续6个月降低才行，至于需要要降低多少幅度的负债，这个要依据个人情况而定，如果手中资金充裕了，那可以提前多还一些信用卡消费金额。信用卡和个人的信用报告息息相关，珍视个人信用报告，用好信用卡。

以上是我的一些个人见解，如有不尽之处，请留言点评，谢谢。

我是@一凡说说，一名会计师，愿意和大家一起聊聊事业，聊聊生活。