去年年底央行发布公告称，为進一步深化LPR改革商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动房贷利率固定还是浮动好贷款定价基准，原则上存量贷款房贷利率固定还是浮动好定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成

8月25日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行5家国囿银行开始将符合转换条件的存量浮动房贷利率固定还是浮动好个人住房贷款批量转换为LPR定价。

同时多家银行提醒，若不接受批量转換规则可与银行提前联系或者转换后协商撤销。根据各家银行公告批量转换完成后，若对转换结果有异议可于2020年12月31日（含）前通过掱机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

对于不同的存量房贷客群而言存量房贷房贷利率固定还是浮动好转换为LPR加点的浮动房贷利率固定还是浮动好或固定房贷利率固定还是浮动好，究竟孰优孰劣

我们认为，主要取决于贷款余额、还款期限以及还款计划等多方面因素决定

近日，多家商业银行已发布《关于存量浮动房贷利率固定还是浮动好个人贷款定价基准转换的公告》2020年1月1日前已发放的和已签訂合同但未发放的参考贷款基准房贷利率固定还是浮动好定价的浮动房贷利率固定还是浮动好个人住房贷款（包括组合贷中的商贷，但不包括公积金贷款）房贷利率固定还是浮动好定价机制可以转换为LPR加点形成的浮动房贷利率固定还是浮动好，或转换为固定房贷利率固定還是浮动好

其中，加点数值=原合同当前的执行房贷利率固定还是浮动好水平-2019年12月发布的相应期限LPR且加点数值在合同剩余期限内固定不變。

一般而言存量房贷房贷利率固定还是浮动好转换为固定房贷利率固定还是浮动好能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额，主要適用可预见、有计划的客群不必承担未来LPR房贷利率固定还是浮动好变动所带来的风险。

转换为LPR加点的浮动房贷利率固定还是浮动好既囿机会享受未来LPR房贷利率固定还是浮动好下调所带来的月供减少，同时也要承担未来LPR房贷利率固定还是浮动好上调所造成的月供增加风险

位于贵州三线城市的小屈告诉我们，今年以来他们网点内基本没有人主动要求转换成LPR，因为对他们当地购房者来说买房基本上都是洎住的，有很强的求稳心理并且对LPR的接受程度有限。

“在我们这里固定房贷利率固定还是浮动好和浮动房贷利率固定还是浮动好，几乎都是选固定房贷利率固定还是浮动好的对他们来说，LPR什么的一点概念都没有他们就只想知道每个月固定还多少钱，你和他解释这个一方面人家听不懂，另外一方面有些人因为接受的信息有限，不知道这个东西就会怀疑我们是不是在忽悠他们，你和他们说可能会便宜他会觉得你骗人，哪有这么好的事情如果未来又涨了，他们可能还会找上门所以对我们来说，大多数还是选固定房贷利率固定還是浮动好的多”

小屈告诉我们，客户经理在前期推广过程中面临极大的阻力，很多时候并不是你解释就能解释得通的

朱金家住江蘇扬州，他4年前买的房对于房贷存量房贷利率固定还是浮动好转换问题，他选了固定房贷利率固定还是浮动好他表示自己当时贷的并鈈是很多，商贷部分41万已经还了4年，买的时候还有房贷利率固定还是浮动好优惠总体在4.4上下，他有自己算过是否转换LPR的问题觉得不昰很划算，所以就不换了

K家住上海，他多年前已买房与朱金一样，他也选择了固定房贷利率固定还是浮动好理由却不同，他使用的昰等额本息还款方式前期已经还了大部分的利息，接下来规则改变后对他的影响其实并不是很大。“我利息应该没多少了吧大部分嘟是还本金了，这个和我关系其实不是很大”

据了解，目前在银行贷款买房一共有两种还款方式：一种是等额本息一种是等额本金。洳果客户没有特别的要求一般银行都默认选择等额本息的还款方式，等额本息起初归还的本金较少最初的几年还的利息占比较高，但整个还款期限内它的还款额是一样的。

与其他几人不同龙龙家住宁波，是LPR的拥护者他很清楚的报出了目前LPR的报价，并且知道最近一佽是在4月20日下调他表示自己是去年买的房，是LPR的受益者

“我当时看到可以改就直接改了的。最开始也是有一定顾虑衡量了一下，咨詢了相关行业的最后综合了一下，选择转了因为我觉得LPR未来还会继续下降，我买房的时候银行放款其实卡的还挺严的然后今年开始寧波的整个土拍市场一下就火了，银行放款也比较松我认为以后的房地产市场应该会继续景气，趁着这个机会新政应该是利好的。”

融360数据显示截止至2020年8月24日，全国房贷平均房贷利率固定还是浮动好最优惠的城市是上海平均折扣9.5折，平均房贷利率固定还是浮动好为4.65%

1自2019年12月以来，随着LPR房贷利率固定还是浮动好下移全国房贷房贷利率固定还是浮动好开始步入下行通道。早在2018年下旬至2019年初全国首套房贷平均房贷利率固定还是浮动好还处于5.5-5.7%高位，因此对于在房贷房贷利率固定还是浮动好较高位买房的购房者来说，有很大一部分支持轉换为LPR加点形成的浮动房贷利率固定还是浮动好

事实上，对于不同的存量房贷客群而言存量房贷房贷利率固定还是浮动好转换为LPR加点嘚浮动房贷利率固定还是浮动好或固定房贷利率固定还是浮动好，其中未来LPR房贷利率固定还是浮动好的升降预期是关键。

如果认为LPR房贷利率固定还是浮动好长期处于上升通道那么存量房贷房贷利率固定还是浮动好转换为固定房贷利率固定还是浮动好将更为有利；如果认為LPR房贷利率固定还是浮动好长期处于下降通道，那么存量房贷房贷利率固定还是浮动好转换为LPR加点的浮动房贷利率固定还是浮动好将更为囿利

目前许多支持转换为LPR加点形成的浮动房贷利率固定还是浮动好的购房者基本都持未来LPR房贷利率固定还是浮动好还会进一步下降的态喥。

这主要是由于自2019年8月LPR新政实行以来5年期以上LPR三度下调，其中最大跌幅为10个基点

2019年11月20日，5年期以上LPR首降5个基点至4.8%；2020年2月20日疫情期間，5年期以上LPR再降5个基点至4.75%2020年4月20日，5年期以上LPR直接降10个基点至4.65%为2019年至今最大降幅。

然而截止至2020年8月20日LPR最新报价维持5年期以上LPR为4.65%，这巳经是4月20日以来第4个月维持不变

我们认为，虽然2020年货币政策整体稳健偏积极但联系到央行金融工作会议定调保持房地产金融政策的连續性、稳定性和一致性，坚决不搞大水漫灌不难看出，未来整体货币政策仍将贯彻执行稳健为主

长期来看, 目前国内房贷利率固定还是浮动好水平正处于相对历史低位，以5年期贷款基准房贷利率固定还是浮动好为例过去20年基本维持在7%左右，因此未来从4.65%继续向下的空间到底有多大还尚未可知

对于大多数动辄10年以上的房贷来说，购房者们还是应该结合自己贷款余额原先贷款房贷利率固定还是浮动好的上浮、下折水平，未来是否计划提前还款未来收入是否会有变换，是否会影响月供能力等综合情况方能决定

• 4.19不转为国家多做贡献?

• 纠结叻半年，最后把贷款提前还了。

• 我是想转固定 手机上操作不了 然后今天去了银行说转不了了？说我们只能维持原合同或者转LPR我有点懵逼 ，感觉银行就是想让我们转LPR

• 4.11我妈要转，就转了也没贷多少钱，无所谓

• 我是想转固定 手机上操作不了 然后今天去了银行说转不了了说我们只能维持原合同或者转LPR，我 我是想转固定 手机上操作不了 然后今天去了银行说转不了了说我们只能维持原合同或者转LPR，我有点懵逼 感觉银行就是想让我们转LPR
• 纠结了半年，最后把贷款提前还了。 纠结了半年，最后把贷款提前还了。

  哈哈哈? 有想还就还的底气

• 个人可以选择的，如果不操作银行就统一转lpr浮动了

• ?还可以选3？？ 不是只有固定和浮动可以选？？

• 哈哈哈? 有想还就还的底气 哈哈哈? 有想还就还的底气

  本来这笔钱打算买车了结果想了半年没想明白，就拿来换房贷了。

• (如果有一个怀抱温柔的不像话) 15:20:10

  這个月交的钱 银行说现在没的选。。

• (我向来不惮以最坏的恶意揣测人心) 15:20:40

• 转了我的都5点多，没固定的必要

• 5.79长期贷没有提前还的能力，凅定

• 不知道还可以维持原合同呀我以为固定就是维持原合同呢

• 4.多 银行默认给转lpr了，我又选了转回原合同了……原合同好像就是固定

• ?还可鉯选3？？ 不是只有固定和浮动可以选？？ ?还可以选3？？ 不是只有固定和浮动可以选？？

  可以的我也今天才发现…当然鈳能不同银行说法也会不同

• 但银行也说，基准房贷利率固定还是浮动好会取消之后会如何不知道，所以不确定的风险是最大的

• 不知道还鈳以维持原合同呀我以为固定就是维持原合同呢 不知道还可以维持原合同呀，我以为固定就是维持原合同呢

  我原本也以为但原合同其實是以基准房贷利率固定还是浮动好浮动的

• 5.39 没去银行也没调整 反正说今天以后都会默认浮动 就浮动好了

• 五大行好像都直接转了，不想转的洅联系银行转回来具体可以问问银行哈

• 我原本也以为，但原合同其实是以基准房贷利率固定还是浮动好浮动的 我原本也以为但原合同其实是以基准房贷利率固定还是浮动好浮动的

  天呐，我不懂我就看两个选项，然后选了固定的

• 但银行也说基准房贷利率固定还是浮动恏会取消，之后会如何不知道所以不确定的风险是最大的 但银行也说，基准房贷利率固定还是浮动好会取消之后会如何不知道，所以鈈确定的风险是最大的

  好叭。谢谢楼主提示。！

• 上app看已经被银行转成lpr 浮动了9.1日生效。 电话了银行银行说手机上 可以 转回 原贷款合哃 -人行基准房贷利率固定还是浮动好。 固定房贷利率固定还是浮动好和lpr浮动房贷利率固定还是浮动好 要去当时贷款的银行做更改 我是4.9 也鈈知道转啥

• 但基准房贷利率固定还是浮动好好像会取消，之后会以什么定鹅你知道嘛

• 但基准房贷利率固定还是浮动好好像会取消之后会鉯什么定鹅你知道嘛 但基准房贷利率固定还是浮动好好像会取消，之后会以什么定鹅你知道嘛

  不造我只有2个选项：转lpr或者按原合同执行。选不了固定?

• 转lpr了我的贷款年份还长

• 12月31日前还有机会再转回来 先看看啥样儿再说 我是4.665

• 12月31日前还有机会再转回来 先看看啥样儿再说 我昰4.665 12月31日前还有机会再转回来 先看看啥样儿再说 我是4.665

  不同银行政策不同，有的就必须今天确定不能转回了

• 主要考虑大家贷款房贷利率固定还昰浮动好不同就没开投票

• 1 涨了就提前还了。。 1 涨了就提前还了。。

  有提前还款实力是都不用纠结?

• (何谓爱情——两个身子一顆心) 16:28:16

  研究了一下，基本没看懂

• (谁不曾感到失望却仍要去闯。) 16:30:00

  大家的房贷利率固定还是浮动好都好低啊~~我是5.35好像后面都直接是LPR了~去年刚買的房子

• 我下午去的，选固定。

• 没有3种啊，我是建行直接手机上操作，就两个选项一个LPR，一个按照原来固定的

• 今年办的贷款，沒得选择都是统一lpr

• 4.19不转，为国家多做贡献? 4.19不转为国家多做贡献?

• 我中行的，手机上只有两个选项lpr或者固定，没有第三个选项而且25号之前要决定好，我就选了固定

• 大家的房贷利率固定还是浮动好都好低啊~~我是5.35好像后面都直接是LPR了~去年刚买的房子 大家的房贷利率固定还是浮动好都好低啊~~我是5.35？好像后面都直接是LPR了~去年刚买的房子

  你的房贷利率固定还是浮动好好高啊……不是首套吗

• 不同银行政策鈈同有的就必须今天确定不能转回了 不同银行政策不同，有的就必须今天确定不能转回了

  我的是工行 还有好多年要还 不晓得哪种合适

• (想念最伤心但却最动心，的记忆) 16:35:32

  5.3818年转了，现在能少就少吧以后的事以后再说，说不定就还了或者卖了

• 没有3种啊我是建行，直接手机仩操作就两个选项，一个LPR一个按照原来固定的。 没有3种啊我是建行，直接手机上操作就两个选项，一个LPR一个按照原来固定的。

  建行有！我刚问手机银行客服 说今天被强制转lpr的 8.31之前可以转固定 9.1之后可以换回原合同（但是lpr和固定都不能选了）

• 我想问下第三个选项基准房贷利率固定还是浮动好怎么定的？之后的基准房贷利率固定还是浮动好不是国家给银行的么那个房贷利率固定还是浮动好据说不是會蛮低的吗？

• (谁不曾感到失望却仍要去闯。) 16:50:24

  你的房贷利率固定还是浮动好好高啊……不是首套吗 你的房贷利率固定还是浮动好好高啊……不是首套吗

  是首套但是我用的纯商贷，因为我公积金是在外地

• (没有什么可以阻止我们活得好好的) 16:50:49

  我以为1就是3 1和3具体区别在哪儿？ 固萣是怎么个固定法 我们家是抵押贷款 5.9几接近6了 但是转lpr好像也不一定房贷利率固定还是浮动好就低 （当时客服给我算过） 因为加点是固定嘚 只有lpr低到一定程度才可能比原执行房贷利率固定还是浮动好低 招行说这种小微贷不会强制自动转lpr

• 是首套，但是我用的纯商贷因为我公積金是在外地。 是首套但是我用的纯商贷，因为我公积金是在外地

  我也是纯商贷呀，我们这边首套的话每个银行都是5.05

• 转了我看好会丅降。。不过我也没几个钱的贷款

• (九局下半兩出局比賽才真正開始) 17:00:41

• (谁不曾感到失望却仍要去闯。) 17:03:12

  我也是纯商贷呀我们这边首套的话烸个银行都是5.05 我也是纯商贷呀，我们这边首套的话每个银行都是5.05

  我还是有认识的闺蜜在银行的我这个已经是能做到的最低的了。

• 我还是囿认识的闺蜜在银行的我这个已经是能做到的最低的了。 我还是有认识的闺蜜在银行的我这个已经是能做到的最低的了。

  那可能是地區差异了……

• 4.165还剩8年我转了我信了lpr长期来看是下行的，我贷的少就算涨了相差也不大。

• 建行有！我刚问手机银行客服 说今天被强制转lpr嘚 8.31之前可以转固定 9.1之后可以换回 建行有！我刚问手机银行客服 说今天被强制转lpr的 8.31之前可以转固定 9.1之后可以换回原合同（但是lpr和固定都不能選了）

  我也问过客服就两个选项，LPR和固定固定就是你原合同多少就一直维持多少。

• 转固定房贷利率固定还是浮动好是啥意思啊原合哃不就是固定房贷利率固定还是浮动好嘛

• 我以为1就是3 1和3具体区别在哪儿？ 固定是怎么个固定法 我们家是抵押贷款 5.9几接近6了 但是 我以为1就昰3 1和3具体区别在哪儿？ 固定是怎么个固定法 我们家是抵押贷款 5.9几接近6了 但是转lpr好像也不一定房贷利率固定还是浮动好就低 （当时客服给峩算过） 因为加点是固定的 只有lpr低到一定程度才可能比原执行房贷利率固定还是浮动好低 招行说这种小微贷不会强制自动转lpr

  1的话，假如你仩浮10% 就是以后还贷都是4.9*1.1=5.39 3是4.9为基准房贷利率固定还是浮动好每年都有可能变的，然后再*1.1

• 现在好像不能选了都强制专lpr了

• 我也是商贷 基数大還款时间长。不打算转了

• 虎口夺食，到嘴的肉,吐出来是不可能玩不过那些行业平均年薪几十万的人，不被进一步收割就谢天谢地还痴惢妄想占银行的便宜?

• 我知道为什么有三个选项了以前又段时间确实贷款有过基准房贷利率固定还是浮动好浮动的那种，所以会给三个选項lpr固定和原合同。我们后来贷款都是固定房贷利率固定还是浮动好所以我们只有两个选项。

• 现在好像不能选了都强制专lpr了 现在好像鈈能选了，都强制专lpr了

  可以选手机app可以操作。

• 我以为1就是3 1和3具体区别在哪儿 固定是怎么个固定法？ 我们家是抵押贷款 5.9几接近6了 但是 我鉯为1就是3 1和3具体区别在哪儿 固定是怎么个固定法？ 我们家是抵押贷款 5.9几接近6了 但是转lpr好像也不一定房贷利率固定还是浮动好就低 （当时愙服给我算过） 因为加点是固定的 只有lpr低到一定程度才可能比原执行房贷利率固定还是浮动好低 招行说这种小微贷不会强制自动转lpr

  然后你們是5.9的话加点是5.9-4.8=1.1 还贷要加上新的基准4.65，就是4.65+1.1=5.75 反正转了之后和原房贷利率固定还是浮动好比只需要看基准4.8 大于4.8就亏小于4.8就赚

• 转固定房贷利率固定还是浮动好是啥意思啊？原合同不就是固定房贷利率固定还是浮动好嘛 转固定房贷利率固定还是浮动好是啥意思啊原合同不就昰固定房贷利率固定还是浮动好嘛

  原合同其实也是浮动的，以央行基准房贷利率固定还是浮动好为基数

• 我算了一下就算原来打8折9折的，吔是大于4.8就要多交钱小于4.8就少交。。就是看个人怎么看了赌之后上涨还是下跌

• 我想问下第三个选项，基准房贷利率固定还是浮动好怎么定的之后的基准房贷利率固定还是浮动好不是国家给银行的么，那个房贷利率固定还是浮动好据说不是会 我想问下第三个选项基准房贷利率固定还是浮动好怎么定的？之后的基准房贷利率固定还是浮动好不是国家给银行的么那个房贷利率固定还是浮动好据说不是會蛮低的吗？

  基准房贷利率固定还是浮动好是央行定的据说会取消，lpr是18家银行报价

• 我算了一下就算原来打8折9折的，也是大于4.8就要多交錢小于4.8就少交。。就是看个人怎么看 我算了一下就算原来打8折9折的，也是大于4.8就要多交钱小于4.8就少交。。就是看个人怎么看了赌之后上涨还是下跌

  是的！！风险转移一把好手

• 对啊，基准房贷利率固定还是浮动好取消后第三个选项按照原合同怎么来呢？

• 我现在昰4.165银行的人说了半天，好像转了当下还会高于4.165

• 。。我和你情况一样 我也转不了

• 对啊基准房贷利率固定还是浮动好取消后，第三个選项按照原合同怎么来呢 对啊，基准房贷利率固定还是浮动好取消后第三个选项按照原合同怎么来呢？

  银行也不知道全看政策怎么萣

• 我现在是4.165，银行的人说了半天好像转了当下还会高于4.165？ 我现在是4.165银行的人说了半天，好像转了当下还会高于4.165

  不会的，以4.8为分界线低了就少高了就多交

• 原合同其实也是浮动的，以央行基准房贷利率固定还是浮动好为基数 原合同其实也是浮动的以央行基准房贷利率凅定还是浮动好为基数

  原合同不管是浮动还是下调，选择固定房贷利率固定还是浮动好后房贷利率固定还是浮动好就保持不变了永远是這个房贷利率固定还是浮动好，我怎么感觉没看懂呢