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公积金贷款和商业贷款哪个更划算，99%的人都猜错了！
大多数人对于公积金，一般都会认为，能纯公积金贷款就不要选择商贷。原因很简单，公积金贷款真的很便宜，3.25%的利率，现在哪里还有？商贷首套房都已经是超过了基准利率了。这样算当然没问题，但买房从来就不是只算那个利率更便宜这么简单。房价大涨的时候，纯公积金贷款就是巨亏！2016年甚至更早的朋友对此感触应该最深，道理很简单，公积金贷款额度实在太低，选择纯公积金贷款就意味着你能买的房子总价更低，面积更小。虽然压力更小，但收益更小。一句话，相对于纯商贷，你的杠杆率太低。哪怕只是首套房，纯商贷也比纯公积金贷款更爽，都是用来住，纯商贷至少能换个更大点的房子来住。还有，很多人为了满足公积金贷款的苛刻条件，选择等待一两年。一两年时间，对于楼市来说，变化太大。2015年到2017年，楼市变成什么样，大家都看到了。房价不涨的时候，纯公积金贷款也是个坑！房价不涨，意味着大涨已经过了，在这个时候，市场对刚需也并不友好。纯商贷也已经贷不到钱了，而纯公积金贷款也不容易，因为贷款的人太多了，池子都快干了。再说个更尴尬的现实，那些曾经使用公积金贷款买了小房子的朋友，现在是不是后悔极了！因为“认房又认贷”，很多人公积金贷款买了一套小房子之后，再换房难如登天！公积金贷款相比纯商贷并不便宜多少在北京，公积金贷款最高已经可以贷到120万了，如果我们同样选择120万商贷。但公积金贷款最长年限为25年，我们就以25年，贷款120万为例，来比对公积金贷款和商贷。公积金贷款利息成本是48.91万元，商贷利息是73.75万元，两者相差24.84万元。需要注意的是，这24.84万元，需要25年才能赚回来。但如果你打算在5年就卖房的话，公积金则比商贷少付利息9.6万元。也就是说，公积金贷款利息成本在初期的优势比较明显，但时间一旦拉长到25年以上，则优势并不明显。如果你玩短线，到手5年后就换房，那么公积金贷款还是比较划算的，但事实上很多使用公积金贷款的人都是刚需，5年就换房的人还是相当少的。更别说现在热门城市的“认房又认贷”了。公积金贷款和商业贷款哪个更划算？我的建议是，用商业贷款买房，再提取公积金还贷，是更明智的选择，而不是直接用公积金贷款买房。用商贷买房是因为商贷能贷到更多钱，才能买到面积更大、户型更好、地段更优的房子。提取公积金还贷不仅能降低你的购房负担，有的城市还允许你同时提取家属的公积金，这样一来等于盘活了全家人的公积金。
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更新于& 17:29
最近看到两个关于开发商宣传能公积金贷款，实际是商贷贴息的帖子了。 同学是在看房前就搞清楚了，因为商贷还没还完，所以想商贷贴息也不划算就放弃了。另外一个同学就比较郁闷了 ，已经付了定金才晓得原来是商贷贴息。那么很多同学会问了，既然贴息享受的也是公积金的利率，那只要优惠是一样的，有什么区别呢？首先，我们要明白，什么是商贷贴息？所谓贴息，是指公积金贷款转成商业贷款时，购房者申请公积金贷款时先与银行签订商业贷款合同，因商业贷款利率要比公积金利率高，公积金中心对购房者补贴利息差额。目前5年期以上个人住房公积金贷款利率为4.5%，5年期以上商业贷款利率为6.55%。从官方表述来看，中间相差的2.05个百分点由公积金管理中心每月打到个人账户。（目前重庆公积金还没有随着11月21日的降息政策实际下调。）那么使用贴息我们会面临什么问题呢？第一，根据目前二套房的认定标准，如果你已经办理过商贷，而且正在还贷中，那么你选择办公积金贷款就还能享受首套房贷款的政策。如果是商贷贴息，那么就要首付6成以上，而且面临利率上浮。第二，积金管理运营是封闭式的，缴存与提取和贷款是对应的，公积金管理中心从哪里去筹来这部分贴息所需的资金。而商业银行更不可能做&雷锋&，帮贷款者出这部分资金。那贴息的资金到底由谁来出？基本就是羊毛出在羊身上的节奏了。第三，政策的不确定性也是一个问题，房贷现在普遍也是20-30年了，贴息的政策在这个期间是否会发生变化也是未知的。第四，我还没想到，欢迎补充&&
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相关链接北大资源博雅，这就是你们所谓的“公积金”
请问论坛里有办公积金贷款，但是置业顾问说是办贴息公积金的没有
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发表于 13:51
转的一则新闻，大家参考参考。反正我去看房的时候，置业顾问都是必问我会选择哪种贷款方式。我这么诚实，想想也真是焦心啊。一位业内知情人士告诉中国证券报记者：&公积金管理中心、银行和开发商都不愿出这部分钱，羊毛出在羊身上，最后还是购房者埋单。只不过它们三方设了一个局：个人可以从商业银行办贴息贷款，贴息由开发商来承担，但开发商不可能自己倒贴，于是以提高房价的方式抵消贴息的支出。&如此一来，购房者不得不以更高的价格从开发商手里购房，从而增加了整体的购房成本。&这个价格调整，是开发商根据贴息成本核算好的，购房者根本无法知晓。&上述人士继续向记者揭露这项业务的骗局。一般而言，某个楼盘在蓄客阶段会对前来看房的人询问贷款方式，如果是贴息贷的话，售楼人员会做上记号。等到开盘选房的时候，售楼人员会把选到房的人的信息和之前蓄客阶段的登记信息比对，最终确定选择贴息贷的人员数量。之后这份名单会上交到开发商的营销中心，营销中心的负责人再根据贷款人数、贷款数量和利息成本等指标核算出这个楼盘额外支出的费用。然后再以提高销售价格的方式把这笔费用分摊到每个购房者的身上。&打个比方，这个楼盘销售均价是1.5万，但由于有部分购房者贷款方式是贴息贷，开发商就可能调到1.6万。那买了这个楼盘的房子的每个人，最后都要以1.6万的价格付款。这样一来，所有人的购房成本都增加了。&正是由于借此能提高销售价格，开发商非常乐意接受这种贴息贷的方式。公积金管理中心也因此缓解余额不足的燃眉之急，并且能降低申请人轮候时间过长引发的舆论压力，自然十分鼓励申请人采取这种方式。商业银行能多放贷款，赚取利息，也愿意顺水推舟。而对购房者而言，表面上是大大缩短了放款时间。三方都&皆大欢喜&，唯有购房者还被蒙在鼓里。
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发表于 14:12
怎么看是否是纯公积金贷款了？因为还贷金额是一样，签合同时也让买房者去公积金中心打印了余额证明
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发表于 14:16
引用:1怎么看是否是纯公积金贷款了？因为还贷金额是一样，签合同时也让买房者去公积金中心打印了余额证明商贷提供的资料都不一样啊
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发表于 16:17
我来看答案啊~~~悲催的我，今天去公积金中心打印了明细和缴存证明。咨询了一下公积金中心的工作人员，说没有听过什么贴息公积金。但是打公积金客服热线12329转0转人工，得到的是现在又贴息公积金。那么又有问题了，我该听哪个的嘛。而且如果是商贷，贴息的话，如果我换了个单位，换的这个单位不给员工购买公积金，不能续缴公积金。那又怎么办，是不是直接就取消贴息，转为存商贷，那以哪个时候的利率为准？
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发表于 16:22
引用:1我来看答案啊~~~悲催的我，今天去公积金中心打印了明细和缴存证明。咨询了一下公积金中心的工作人员，说没有听过什么贴息公积金。但是打公积金客服热线12329转0转人工，得到的是现在又贴息公积金。那么又有问题了，我...
这个看你合同怎么签了，如果是签的利率随基准浮动，你没得公积金贴息了就按照当时的商业贷款利率交。反正总要有人来补这个洞洞的
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发表于 16:24
引用:1我来看答案啊~~~悲催的我，今天去公积金中心打印了明细和缴存证明。咨询了一下公积金中心的工作人员，说没有听过什么贴息公积金。但是打公积金客服热线12329转0转人工，得到的是现在又贴息公积金。那么又有问题了，我...
引用:2这个看你合同怎么签了，如果是签的利率随基准浮动，你没得公积金贴息了就按照当时的商业贷款利率交。反正总要有人来补这个洞洞的我就是想，合同一定要看仔细，但是主要要注意哪些方面呢，可以详细点吗。
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发表于 18:37
第一次买房，商贷款提供啥资料？公积金贷款又是提供啥资料？谢谢了
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发表于 09:47
引用:1第一次买房，商贷款提供啥资料？公积金贷款又是提供啥资料？谢谢了置业顾问都会给个清单，照着准备就好了啊
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发表于 09:49
引用:1我来看答案啊~~~悲催的我，今天去公积金中心打印了明细和缴存证明。咨询了一下公积金中心的工作人员，说没有听过什么贴息公积金。但是打公积金客服热线12329转0转人工，得到的是现在又贴息公积金。那么又有问题了，我...
引用:2这个看你合同怎么签了，如果是签的利率随基准浮动，你没得公积金贴息了就按照当时的商业贷款利率交。反正总要有人来补这个洞洞的引用:3我就是想，合同一定要看仔细，但是主要要注意哪些方面呢，可以详细点吗。如果你之前没有商贷过，房价你也接受，那就主要注意一下贴息的年限，以及随着政策改变之后的处理方式。
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发表于 10:37
悲催的我是签了后才晓得不是纯公积金贷款，好毛燥
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发表于 13:12
引用:1悲催的我是签了后才晓得不是纯公积金贷款，好毛燥这种就是黑烦，感觉像遭骗了样
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发表于 13:13
融侨有纯公积金的名额啊，为什么药用贴息？
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发表于 13:14
很多置业顾问都是等到你付了定金才说这个是商贷贴息，早点说要死啊
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发表于 13:15
引用:1很多置业顾问都是等到你付了定金才说这个是商贷贴息，早点说要死啊早点说说不定别个就不买了啊
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发表于 13:15
引用:1我来看答案啊~~~悲催的我，今天去公积金中心打印了明细和缴存证明。咨询了一下公积金中心的工作人员，说没有听过什么贴息公积金。但是打公积金客服热线12329转0转人工，得到的是现在又贴息公积金。那么又有问题了，我...
引用:2这个看你合同怎么签了，如果是签的利率随基准浮动，你没得公积金贴息了就按照当时的商业贷款利率交。反正总要有人来补这个洞洞的引用:3我就是想，合同一定要看仔细，但是主要要注意哪些方面呢，可以详细点吗。贴息的政策万一取消了，不是就悲剧了
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&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&我现在正在买房，总价是65万我付三成二十万，我月薪六千左右，是首套房，无公积金，能贷到商业贷款吗？
银行那方面主要要看的就是
1你的婚姻状况
2是你的证件
主要是看你有没有一个还款能力还有什么需要可以随时联系
可以商贷的
采纳后不可撤销，确定采纳？
我打算用扬州商业贷款买房（房总价72万，首付27万）商业贷款45万，请问我能不能商转公贷款？能转贷多少？要不要担保人？（我个人每月交178，工资基数820，老公为现役军人，第一次使用公积金）。谢谢
南京买房使用公积金和商业贷款组合，首付比例多少？房子总价126万，手上有26万，买房的话该怎么办？
首付最低三成，根据你的情况，你可以做高房价多贷款。
首套贷款买房,总价钱300万,用公积金最多80万,那剩下的可以用商业贷款吗
可以的，有种贷款方式叫组合贷款，就是比较麻烦点
本人打算在上海买房，已确定用商业贷款，金额为50W（房价总价在85W)。我现在有的材料:如下
可以提前还款的话肯定是划算的，少十万就少十万的利息，你要准备的材料有双方户口本原件，结婚证原件，身份证原件，有小孩的话要小孩子的出生证明，税单你有的，支付宝只是一个交易平台，要看你支付宝连接的银行卡，看你这个银行卡每个月有没有进出帐，这样的话才能确定你是否能拉出来银行流水！去银行查询一下吧
你好！麻烦帮我算一下用商业贷款买房100万，贷30年，利率4。7%，总价143万。
贷款30年你能贷下来嘛？男子是房龄年龄贷款年限<=65女子是房龄年龄贷款年限<=60你拿4.7的利率，是打8折嘛？现在都是4.9938的利率啊，打85折的。如果是4.99的利率，总还款要215万左右。月还款59910元
第一次买房。商业贷款房子总价为836766元，首付付了346766，贷款49万，贷30年！
您好，贷款49万30年，基准利率每月月供3276.4元；每月利息1915元，那么本金是1361元；相当于30年总额还1179360元；其中30年利息有689360元；
贷款49万30年，利率上浮10%每月月供3512.1元；每月利息2151元，那么本金是1361元；相当于30年总额还1264364元；其中30年利息有774364元；
首次贷款利率是可以下浮15%的，贷30年，每月月供2935.4元；每月利息1574.3元，那么本金是1361元；相当于30年总额还1056744元；其中30年利息有566744元；
&&&&&&我现在正在买房，总价是65万我付三成二十万，我月薪六千左右，是首套房，无公积金，能贷到商业贷款吗？
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组合贷款年限
组合贷款年限
组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。
组合贷款年限
组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。其贷款期限最长不超过借款人自贷款发放之日至国家法定的离退休年龄的年限。购买不同性质的房屋，其最长贷款年限也是不同的。购买商品房、经济适用住房，最长贷款期限为30年；购买合作建房、私产房以及自建住房，最长贷款期限为15年；购买公有住房、危改还迁房、置换公有住房和大修自住房，最长贷款期限为10年。
组合贷款年限可以不一样吗
组合贷款两个按揭的贷款年限可以不一样吗？答案是不可以。组合贷款中，住房公积金贷款期限和商业贷款期限相同。
银行等金融机构之所以会要求二者的期限需要一致，是因为组合贷款中的住房公积金贷款和商业贷款二者设定的是同一抵押物（即贷款申请者所购买的房子），贷款年限届满，借款人如果没有还清贷款，承办银行就会申请对设定抵（质）押物进行处置。若二者设定的期限不一致的话，就会出现“一种贷款到期，而另一种贷款未到期”的局面，这样银行就不知怎么处理抵押物了。
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买一套商品房可以同时用住房公积金和商业贷款吗
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二套房是可以申请商业贷款的。一、申请银行贷款业务的条件：1、年龄在18到65周岁的自然人；2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；5、符合银行规定的其他条件。符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。二、办理银行贷款需要准备资料：1、有效身份证件；2、常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3、婚姻状况证明；4、银行流水；5、收入证明或个人资产状况证明；6、征信报告；7、贷款用途使用计划或声明；8、银行要求提供的其他资料。
来自知道合伙人认证行家
数学类行家
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毕业于兰州大学，具有扎实的专业知识能力，热爱生活，热心教育事业，兴趣广泛，具有相关经验。
　　可以同时贷,不过住房公积金贷款要求房龄在10年以内的房子才行,所以前提条件是房子要新,如果首套房贷款的话,商贷最高可贷房屋评估价的7成.　　如果缴纳了公积金,买房子可以申请公积金贷款的,也就是公积金贷款和按揭一起拿;一般说的按揭,指的是买房子时自己付首付,其余部分从银行贷款,并把房子抵押给银行,买房人按月还银行贷款本金和利息；因为贷款的银行都是商业银行，所以也要商业贷款；而公积金贷款，是指公积金中心委托银行发放的。为缴纳公积金的个人发放的住房贷款；
如果有足够的公积金，可以只申请公积金贷款，因为公积金的利率比较低。
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可以的。——更多信息来自新商报好安家
是商业按揭吗
商业贷款的部分是商业按揭的。给你一个参考资料看看。
参考资料：
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擅长：暂未定制
可以的，这叫组合贷款，但是有限制的，比如说：夫妻二人都有公积金的情况下最多只能贷35万，而你的房子总价100万，那以家庭为单位如果是首次购买的话，首付款30%：30万，剩余：70万就要贷款，公积金可以贷35万，商业还可以贷35万；如果你是个人没结婚的情况下，公积金只能贷25万，同样100万的房子，那你首付30万后的70万，有45万就得商业贷款了。（这是目前合肥的公积金模式）
座驾blazer
座驾blazer
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这种贷款方式就叫做
组合贷款。是非常普遍的贷款方式，放心：）
5永远想飞5
5永远想飞5
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擅长：暂未定制
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