为什么说去投网是安全的P2P网络投资理财平台?_百度知道
为什么说去投网是安全的P2P网络投资理财平台?
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你好：是否安全我不能保证，但是请按照以下我个人理财经验几点进行对号入座如何鉴别是否安全，记住下面5点1、告诉你没有风险的是骗子
2、告诉你可以完全控制风险或者对风险避而不谈的是骗子3、平台小的是骗子 4、没有详细的资金托管银行
（我就见过一个小平台 ，官网上写着
资金由第三方商业银行监管
但是没有任何银行授权
）5、控制风险很重要
采纳率：41%
不敢说他安全，比他安全的，我倒是知道一个
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为什么资产配置专家都说要投资P2P理财
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目前P2P正在不断地合规，所以会越来越安全，而且年化收益率也比银行的回报高，所以投资P2P目前还看还是不错的。防止平台跑路
拥抱小而美，融入你我他！
主营：P2P理财、金融理财
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真正的P2P很安全
跑路的都不是真正的P2P
　　一、P2P网络到底是什么，它存在的价值是什么?
　　现在一提到P2P，很多人的第一反应是唯恐避之不及，确实，近年很多所谓的P2P站，比较大的去年有E租宝、大大集团，最近又有E速贷等等。但这些真的吗?其实它们统统都不是，而且现在我们网上绝大部分所谓也都不是。包括你可能听过、看过、或者身边有朋友过，甚至正在很多所谓知名P2P，它们都不是真正的P2P。
　　那么到底什么是真正的网络呢?我觉得这个问题很重要，因为我觉得如果要了解一件事情，首先要追溯最基本的东西，搞清楚它真正的意思是什么。以P2P网络借贷为例。P2P本来是点对点技术的意思，网络技术领域的用语。
　　后来，几个英国人在想点对点的概念也可以应用到借贷领域，因为既然有人需要借钱，有人需要投资，那么可以建立一个网站，让大家都可以直接在网络上解决，使得借贷双方快速匹配，这样的话可以节省掉大量的成本，甚至是对银行的一个很好的补充。这样的话，2005年，ZOPA在英国成立，那么这个时候的P2P网络借贷意思是个人对个人的网络借贷。
　　它成立之后，用户只需在它网站注册，就可以在P2P网络平台自主发布借款需求，有投资需求的个人可以通过对借款人资料的查阅和判断，将自己的资金出借。P2P平台在其中起到一个信息桥梁，或者说的作用。
　　这种模式的好处显而易见，用户无需到银行的物理网点即可借款和投资，而且门槛很低。它这种模式跟银行的主要区别在于，银行可以将存款和贷款进行错配，从中赚取利息差。比如你在中国的银行存一年定期，收益大概在3%左右，而银行贷款出去，可以收益5%甚至更高。最重要的是，你存的是短期，比如活期，但银行借出去往往期限较长，本质上银行采取的是模式。而ZOPA依赖收取成家服务费，跟房地产中介类似。
　　而且ZOPA这种互联网的模式是很低的。什么叫边际成本很低呢?1个用户到它的网站交易，它的成本是1，可能100个用户在上面交易，它的成本也还是1或者增加很少，因为网站并没有因为新增的99个用户新增什么成本。所以，这种模式的中间交易成本比较低，成本低了之后可以让几方都可以得利。这个有点类似团购网站。比如美团，它跟商家协商，你给我的用户一些折扣，我可以给你找到更多的用户。这相当于美团帮商家找了很多用户，商家当然愿意做，因为可以帮商家节省一部分成本，比如广告成本。广告成本节省出来的这部分，一部分给了美团，另外一部分呢，让利给用户了。这样呢，可以实现商家、美团和用户的三赢。
　　那么ZOPA的初衷或者P2P网络借贷的初衷呢，也是如此。
　　二、中国目前所谓P2P绝大部分都不是真正的P2P
　　其实中国目前号称P2P平台绝大部分都不是真正的P2P，而是。为什么这样说呢?网贷跟P2P的概念是有区别的。网贷是机构，比如银行通过银行发放贷款。而P2P呢?只能是个人对个人的，也就是说一定不是机构之间或者机构对个人发放贷款，两边都是个人。这个时候，有些人可能会说到Lending club，目前它是美国已经上市的一家知名P2P公司。以后我会找时间专门跟大家讲它。
　　那么，P2P的本义已经在前面讲清楚了，它具有边际成本比较低的特性，可以有效提高资金供需双方匹配的效率。P2P自诞生以后，在全球快速发展。当然，ZOPA本身也在全球快速发展壮大，不过美国也很快诞生了一些发展很快的P2P，比如prosper和前面提到的lending club，像lending club就是一家明星企业，它的团队里面有诸如美国前财长和华尔街士等等。
　　那中国的话，也在2007年诞生了第一家P2P。我这里呢，重点讲下拍拍贷，为什么呢?因为它是我国目前应该说是最位纯正的P2P。它的模式大概是这样的，如果你要借款，你在它的网站注册和填写相应资料，甚至需要你提供部分证明资料。然后拍拍贷根据你的相应信息给予你一定的。你可以在获得授信之后在拍拍贷网站发起借款，可以通过拍拍贷进行投资。拍拍贷会从交易中一次性收取一笔服务费用，这样的话，可能你申请的借款是5万块，假如它收取的费用比例是10%，那么到你手上的就只有4.5万了。这样的模式下，投资人和借款人形成了很明确的债务关系，而拍拍贷只是在其中起到了一个信息中介作用。
　　那么，有人可能会问，拍拍贷不是需要对借款人进行审核吗?怎么还只是信息中介呢?这里呢，大家首先要清楚信息中介不代表不对双方信息进行基本筛选或者说审核，比如房地产中介，是不是信息中介呢? 它是。那么如果有人说要委它们出售房屋，它是不是需要对房屋所有权进行简单的审核确认呢?所以，对一些信息进行审核并不影响它信息中介的地位。拍拍贷呢，会对借款人进行一些比如网络审核、电话审核等等。
　　目前呢，拍拍贷可能不被一部分投资人认可，为什么呢?这个主要是因为拍拍贷目前的比较高。但是，我个人的观点是，拍拍贷这种个人对个人的模式肯定没有问题，这也是政府到现在最为认可它的原因。率偏高其实不因为它的模式，而是来自于它的产品设计和手段等等。这个我也会以后讲。今天呢，我主要是想讲拍拍贷跟现在网络上虚假的P2P的区别，也是告诉大家怎么去分辨真假P2P。
　　大家可以先看下拍拍贷网站，首先显示截至现在它的注册用户接近2000万，投资人次几百万人次，这样的数据放在国内一定是领先的，虽然它的交易规模不一定是国内最大的，但是它的用户数和成交次数应该是远远领先其它网站的。这说明什么呢?说明即便逾期率比较高，认可它的人还是最多的，而且增长非常高。而且拍拍贷在12年，那时它的月交易量才几百万的情况下就获得红杉资本的风投。说明投资人和风本都是看好拍拍贷这种真正P2P模式，也就是个人对个人直投模式的。为什么呢?
　　首先，投资人完全不用担心在拍拍贷会有虚假(借款项目)，为什么呢?因为一定是需要在其网站进行注册并提交相应信息并通过审核后才能发布的。说到这里的话，可能有人会说，不是现在所有的网站都是这样的吗?不是每个标的或者说项目都会有一个用户名吗?其实，这里大家是被误导了，确实，一般投资人以为所有的网站都是这样的，但事实上不是这样的，而且我可以说目前我们网上超过90%的网站都不是。
　　其实，要看一个平台是不是真的P2P，首先可以先看看它的官网上有没有申请借款这个选项，如果连申请借款的选项都没有，那你想下，它所谓的借款用户从哪里来呢?有人说，可以从线下来呀，对，可以从线下来，我不管你从哪里来，但是我所关心的是，你的借款人知不知道有在网上借款这回事呢?知不知道在网站有自己的账号呢?如果借款人自己不知道，完全由平台操作，这样的话，平台是不是很容易作假呢?如果网站平台有，那么就看是否需要注册用户登录才可以操作。下面我以某知名所谓P2P平台为例，我发现它网站上有&我要借款&项目，那么，我从借款人的角度试着去操作，点击&我要借款&，发现根本不需要我注册，只需要在弹出来的一个页面输入一些信息，诸如姓名，手机号码等提交就可以了。那这个跟拍拍贷，或者说跟真正的P2P有什么区别呢?拍拍贷是借款人你必须首先注册成为用户，然后提交信息，这样的情况下，借款人是一定要知情的，而且最后还是由他自己发起的，这样的话，网站你基本不需要担心有虚假项目。而目前90%的网站不需要你注册，只需要提交相应信息就可以完成申请，那么这样的网站一定是网站自己操作去发起标的的，这样的话，网站是很容易作假的，而投资人是很容易分辨它项目的真假的。也就是说一个网站，它的借款项目是不是由借款用户自己发起就决定了这个网站发布虚假项目的可能性。可以说，借款项目不是由借款人发起的平台都是危险的。
　　三、拍拍贷模式的缺陷在于手段不符合中国国情
　　前面我提到拍拍贷被不少投资人诟病它上面的项目逾期率很高，虽然它的模式决定它至少不会有跑路的风险，但是对于投资人来说，还是挺烦恼逾期影响的。那么，拍拍贷为什么逾期率这么高呢?
　　其实，拍拍贷风控主要的问题就在于它的风控手段不符合中国国情。拍拍贷它照搬国外的模式，使用纯线上审核，不对借款项目进行线下审核。我认为这是未来的趋势，但是我认为目前这种方式其实是不符合国情的。因为我们国家不像西方欧美国家建立了相对完善的体系，你输入个人身份信息，是可以很容易获取相对全面的信息的，而在我们国家，现在都还有几亿人压根没有任何信息，在这样的国情下，采用纯线上审核模式其实是很难对一个人的信用进行很好地评估的。
　　另外，在我们国家，也并没有对于一些违约行为有很好的约束作用，大家也知道，在我们国家，你就算好不容易打赢一场官司了还会遇到执行难的问题，也就是说对于违约行为，我们的管控成本是很高的，这就要求在我们国家要有更严格的贷前审核才行。
　　所以，拍拍贷完全照搬国外P2P的风控模式，我觉得是有问题的，至少在目前的这个阶段是不适合的，而且就以我的风控经验来判断，未来相当长一段时间，纯线上审核都不是一个明智的选择。
　　总而言之，我个人的观点是，拍拍贷的优势在于它的纯P2P模式，而劣势就在于它的纯线上审核。
　　四、再说假
　　我前面有提到，现在我们国家绝大部分号称P2P平台的都不是真的P2P。它们是怎么弄的呢?其实，即便它们网站上所有的项目都是真实的前提下，它们的模式是这样的，假设我是某网站法人代表，有张三需要借款，首先会以我的名义出借给张三，然后网站的工作人员再给这个借款人一个账号，应该说代号更为准确，网站使用这个代号将借款人的信息和借款情况发布，然后就是由投资人投资。这样的话，其实就是网站将我这个法人代表的债权放在网站进行出售，投资人其实不是投资给借款人，而是将给了网站法人代表。
　　这样的模式乍看起来也是个人之间的借贷行为，首先是网站法人代表与借款人之间的借贷行为，然后是网站法人代表与投资人之间的行为。那这种跟拍拍贷的模式区别在于拍拍贷上投资人是作为直接与借款人签署的借款协议，借款人是非常清楚出借人是投资人，而不是网站或者网站法人代表的，网站只是作为第三方参与其中的。而这些假P2P平台做的其实就是网站自身债权资产的出售。
　　这种模式对于投资人来说，风险首先在于投资人是无法确认网站上的债权是否存在的，如果项目不多，也许你可以申请对每个标的进行抽查资料，但是当一个网站项目很多的情况下如何确保网站上的所有项目都是真实的呢?这样的网站有很大的操作空间，极高。大家也可以一个个去看看，其实，媒体上报道的跑路的所谓P2P平台是没有一家是真正P2P的，要么是这种债权转让模式的，要么就直接是诈骗的。而且这里要特别提一点，就传出的意见来看，政府是禁止这种债权转让模式是的，所以，未来这种模式的网站不止是道德风险很高，政策风险也很高。
　　五、真正的P2P很安全
　　我今天讲了很多，着重在于给大家分清楚什么是真正的P2P，什么是虚假的P2P，说实话，这两年大量的负面新闻对于我们这个行业打击很大，很多人根据新闻认为投资P2P是个很危险的事情。
　　其实，只要大家投资的是真正的P2P平台，其实是很安全的。P2P就这么简单，提供一个网站平台，借款人和投资人在网站进行高效的资金匹配，网站通过提供平台和审核服务从中获取收益，投资人获取不错的出借利息，借款人获得急需的资金，最终形成局面。
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从事网贷五年，有着丰富的从业经验对网贷一直抱着学习的态度，希望能从各方面加强网贷的知识帮助越来越多的人。
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沪公网安备 45号看完这篇文章，再也没有人说P2P不安全了！_P2P投资家-慢钱头条
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看完这篇文章，再也没有人说P2P不安全了！
导语 |&现在P2P行业越来越安全，同业利息也在不断下跌，可是有的投资还在犹豫不决，只能说接下来P2P会越来越安全，而你却不知道等待意味着什么！
投资人须知，普遍降息意味着什么？
意味着行业越来越规范，成本增加，利息降低，增加成本的目的是为了达到合规标准。
所以，利息才会降低，以达到收支平衡，保证平台的安全运营。那么，这个时候就意味着P2P理财的利息还会持续走低，只能说，理财时同样安全，为何不选择利息高的时候参加进来呢？非要等到利息越来越低的时候，才后知后觉呢？
数据显示，当P2P网贷行业利率普遍下降时，投资人的热情也却丝毫不减。
值不值得投，不单看P2P行业本身，更重要的是跟其他理财产品比较。
我们主要比较下银行理财、基金、信托与P2P理财。
银行理财目前的常规收益率维持在4%上下，并且有一定的投资门槛，普遍5万起；
基金类，大家最熟悉的是“宝宝类”产品所基金，现在收益率已全线跌破3%，而私募基金门槛较高，普遍100万起；
信托的收益率较高，现在在8%上下，但是与私募基金一样，投资门槛较高，普遍也是100万起。
因此，相比之下，P2P收益率尽管已经下降，但仍然具有相对优势，仍然是适合普通大众投资人的低门槛、高收益的投资渠道，是名副其实的普惠性。
政策向利好，P2P热潮回归
1. 在年初的政府工作报告中，明确指出规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融，这是政府工作报告连续第三年提及互联网金融。
2. 网贷P2P理财交易量突破1万亿，用了7年的时间，交易量突破2万亿，用了7个月的时间,交易量突破3万亿，仅仅用了3个月的时间。
3. 日下午，银监会、工信部、公安部、网信办共同发布的网贷“宪法”终于落地，行业正式进入有有法可依，从严监管的时代，并且投资者正式成为最大的受益人。
4. 央行印制宣传单页为老百姓普及P2P知识，为行业正名。人民日报多次发声助力行业发展，多个权力部门发文力挺。
5. 日，经国务院批准，以人民银行为首的十七部委首次联合开展专项监管行动：
一行：人民银行
三会：银监会、证监会、保监会
五部：宣传部、公安部、财政部、工信部、住建部
三办：网信办、维稳办、法制办
两院：最高人民法院、最高人民检察院
一委: 发改委。
此外，央视《焦点访谈》栏目播出《新办法让P2P走稳走好》。
节目对社会关注度极高的《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》进行了重点报道。
首次定义P2P公司为“机构” “金融信息公司”受《民法》《公司法》《合同法》等法律保护。
延伸阅读：
我们呢？又为什么要选择P2P呢？
那么，理财的目的又是什么？
答：那就是，不上班也能有钱进账，简称：赚钱。
问：理财虽能赚钱，但是需要注意的前提是什么？
答：安全，安全乃理财之根本！
问：两个行业，同样都是国家监管，政策支持，法律保护，你是选收益高的？还是收益低的？
答：当然是收益高的喽！
简单的几个问题，让我们知道，我们需要理财，理财时我们需要安全，安全的同时要把收益最大化，这就我们理财时所需要特别注意的。
同样是国家监管，政策支持，法律保护的P2P行业和银行业，为什么不选P2P？
首先，银行理财一低再低，银行客户经理道德风险屡禁不止，但还有人在沉迷。
银行业也经常有人员道德风险，导致损害投资人利益的事，但是时间一长大家也就不了了之，习以为常，但为何总有人喜欢抓住P2P的尾巴不放？
早期是因为P2P没有确立行业监管地位，政策方向，可是，现在P2P的国家级地位已经确立，监管政策不断收紧，就是为了让行业稳定繁荣，我们再相比银行，P2P直接把的利息直接对接给投资者，使投资者的利益最大化，而平台也只能赚取很少的收益。再看看银行，你也就只能拿3.66%左右的年化预计收益了，大头全被银行赚了。
那么，这个时候你还有什么理由再挖苦P2P行业，难道P2P行业的收益非要只有4%左右，你才愿意相信？
其次，央行降息传递出未来利率市场化发展的趋势，低利率行情下，很难出现高收益的产品。
9月，银行理财产品量价齐跌，平均预期年化收益率仅为3.66%，创下历史新低，事实上，随着降息通道的打开，市场利率一直都处于下行状态，再加上宽松的流动性影响，银行自“破4”起，一跌再跌，不仅如此，一些固定收益类投资品种的收益率也持续下滑。
其次，银行出于经营业绩、风险防范等多方面因素考虑，也会不约而同地提高银行理财产品资产端的准入标准，收缩规模；而上月"表外理财拟纳入广义信贷测算"的消息更放缓产品发行进度，凡此种种，低收益率或成银行理财常态。
换句话说，今年接下来的日子，这些产品的预期收益率也很可能会延续当前的下行趋势。
P2P已经越来越严，合规之后，中国的P2P才真正开始。
10月28日，中国互金协会正式下发了《互联网金融信息披露个体网络借贷》和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》，堪称“史上最严”P2P信披要求。国家为了这个行业还了这些事：协会组织制定的信披标准和自律规范的主要内容；“穿透式”针针见血，“分级管理”层层扒皮；信息披露义务人必须履行披露义务；需要严格把控信息披露内容尺度。
以达到P2P行业安全平稳运营！
而普惠金融是金融整体下一步发展最重要的一环，P2P行业的合规不应该是互金的天花板，而应是互金的底线和起点。
中国的P2P才刚开始，以后会越来越严格。
未来的互联网金融应当鼓励和实体经济能够更加紧密结合的业态，目前的政策从源头上实施一体化、穿透式的监管。
目前监管进程近半、政策基本面确定的形势下，互金行业必须紧跟合规的共识并无疑义，其最终目标也是保护行业繁荣安定，也是保护投资者可以放心选择。
当整个行业都做得一片繁荣，清理了百分之九十的“病垢”后，P2P行业也会和当年的信托业一样，和银行业相辅相成，共同合作，会惠互利打造和谐共处的金融市场。
而且到那个时候，当市场上都是合规的平台，中国的P2P才真正开始，真正意义上的竞争才拉开大幕。
在我们看来，合规是一种创新的动力。比如，政策对银行存管有了硬性要求，自然就会有一批支持银行存管的第三方服务机构涌现出来。
创新和监管不是一对天敌，而是可以相互促进的。
所以，政策明了后，银行也会牵手P2P平台，一起共同平稳互利发展……
来源：富贵树微金融
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