你知道供应链金融的这几个风险点吗？-1影响供应链金融风险的因素主要包括两个方面，一是外部的宏观层面的风险，二是微观的运营风险。外部环境主要由供应链金融各主体活动所依赖的经济环境、法律制度以及技术环境等构成，对于供应链金融服务的开展起到指导、保障以及约束作用。然而对于商业银行等金融机构来说，在开展供应链金融业务的过程中，外部的宏观层面的风险一般是外生的变量，无法掌控，因此，在实际操作中金融机构通常更注重微观上的运营风险的识别供应链金融利用供应链各主体利益的共同点为链上的中小企业融资，其设计及结构上有极强的可行性和科学性，大大降低了融资企业违约的风险。但是元立方金服研究员注意到，在实践中，由于多样的参与主体、灵活的融资模式以及复杂的契约关系，造成供应链金融在实际运营中存在一定的风险，主要表现为：核心企业的道德风险。由于核心企业在供应链中大都处于主导的地位，因此其成为供应链金融在运行期间的风险的核心变量。核心企业的道德风险使得其由风险的控制者转变为系统风险的“源泉”。核心企业通常是行业龙头，资金雄厚，实力和规模较大，核心企业通过为上下游中小企业提供担保等方式，使得中小企业的资信状况得以提高，从而获得银行贷款。由于核心企业是供应链中物流和资金流的枢纽，银行在贷前及贷后环节通过从核心企业获取的综合信息和供应链成员的交互信息，如交易规模、交易条件、结算方式以及信用记录等，间接掌握供应链成员企业的经营状况、资信状况等关键性信贷决策依据指标。同时，由于核心企业是供应链上下游中小企业开展生产活动和贸易活动的依托，核心企业的信用水平直接决定了应收账款的可回收性及存货价值变现能力。然而，元立方金服研究员认为，如果核心企业急功近利，仅仅注重一时的效益，利用其优势地位，在与上下游的中小企业的业务谈判中选择尽量有利于自己的方式，例如压低价格、缩短交货期、延长付款时限、提前预付款时间等，仍将导致中小企业资金紧张；即便中小企业通过融资令资金紧张情况得以缓解，核心企业仍可能会变本加厉进一步挤占其资金。当中小企业的债务负担不断积累达到较难承受的边缘，将造成整个供应链链条的不稳定，带来了风险。中小企业的信用风险。供应链金融的主要服务对象是中小企业，其违约的风险较高、信用风险大，原因在于：首先，中小企业规模小、实力薄弱，能够抵押的优良资产较少，较少有实力雄厚、资信状况好的企业为其提供担保；其次，中小企业一般缺少核心技术，产品技术含量不足，盈利能力较差；最后，中小企业一般财务管理水平不高，信息披露的真实性和完整性不够，监管难度和成本高。然而，元立方金服研究员认为，供应链金融模式下，银行围绕核心企业向中小企业提供融资服务，由于其资金的需求源于对核心企业的应收、预付以及交易需求，其还款的来源是与核心企业交易的现金流，核心企业的资信状况提升了中小企业的信用水平，因此，供应链金融的中小企业信用风险一般得以锁定。物流企业的渎职风险。随着第三方物流业务的发展，企业生产和交易的每一个环节几乎都离不开物流企业，其负责货物运输、储存、监管以及各种手续的办理，成为供应链上下游企业的桥梁和纽带。在供应链金融业务的开展过程中，货物形式的监管标的、订单形式的需求信息、担保形式的金融服务等都通过物流企业在供应链上层层传递，其利用自身信用及对供应链的控制能力保障着供应链金融的顺利进行。元立方金服研究员认为，在这种情况下，物流企业的资质及信用影响着供应链金融的有序循环，如果物流企业出现监管不力、与核心企业出现矛盾或与融资企业合谋诈骗等情况，将严重影响供应链各环节的衔接以及质押货物的安全，大大增加供应链金融的风险，严重时会直接中断融资业务的顺利开展。物权担保的风险。供应链金融服务中，商业银行等金融机构以真实的贸易活动为基础，根据核心企业和整个供应链的资信评估向融资企业提供资金，通过对交易过程中物流、资金流的控制确保资金的安全性。供应链金融服务过程大大弱化了对于融资主体的资格审查，降低了授信的门槛。元立方金服研究员认为，在这种情况下，银行必须强化债项评级，重视动产担保物权。应收账款、存货以及预防账款等广义动产不仅是供应链金融业务授信的支持性资产而且是贷款的还款来源。市场需求变化、竞争加剧、质押商品的品牌或质量出现重大负面影响事件等因素，可能导致仓单的价值严重下跌，从而引发质押物变现价值低于银行授信敞口余额，或者质押物难以销售处置的风险。一旦选择不慎，银行就会丧失物权或还款来源，导致较高的信用风险。操作风险。相对于传统的资金贷款，供应链金融的操作风险较高，主要在于：一，供应链金融参与主体较多，每个主体相互独立又彼此联系，银行需要协调各参与主体，保证物流、资金流以及信息流的安全与通畅。由于供应链服务范围不断扩大，规模日趋增加，信息传递错误的几率增加；二，供应链金融服务需求多样化较强，需要根据每项业务量身定做贷款流程，不同业务的单据审核、资金货物的监控等内容均不相同，这无形中增加了操作业务的复杂性。在这种情况下，元立方金服研究员认为，如果银行对于供应链金融运作过程中的契约设计存在问题或者不完善，不能准确管理和把握相关人员、资产和信息，将会带来较大的风险，具体包括融资企业为获得贷款而对企业的财务报表数据进行造假的风险，由于银行内部人员的工作失误乃至蓄意行为或者与融资企业的内外勾结导致的风险等。1添加评论分享收藏（图一）&点击上方↑↑&“云图金融”&一键注重
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“如今悉数经济局势是在面对下滑态势，悉数金融局势是在投贷联动的方向下翻开。在这个方向下供应链金融在技能的推进下，将来怎样去构建供应链金融的生态，咱们应当扮演怎样的人物，以及在这单个系下咱们有啥翻开的或许。”
那么怎样去切入供应链金融，金融安排需求切入供应链金融、传统龙头公司需求切入供应链金融、券商需求切入供应链金融，那么在进程中怎样去切入，咱们需求考虑。
第三个疑问正本是信赖，谈危险，咱们不行逃避的讲有些作业是人为的。人为的要素，并不是指贪污腐败，而是由于你的人只能操控到这一步。咱们能够看到许多的出险事例。一年365天，他或许364都做对了，就这一天出了疑问。所以咱们讲系统要固化，要把人为的一些疑问给固化住。
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如今咱们回到信贷疑问上，仅仅是把工商传过来，涉诉传过来吗？今日咱们有两百多台效劳器，咱们干了啥事，咱们添加许多供应链方面的维度，许多供应链的剖析和主张。拿着这套系统去跟他人聊，许多银行就觉得这个东西我需求，谈协作，能够一同来玩动态盯梢的，他们把公司名单给过来，咱们来做动态盯梢。公司信贷的东西和征信是纷歧样的，他不行是工商、司法、新闻舆情等，能对供应链提出处理方案。所以这儿面必定是“大数据+涉诉+建模+数据模型+固化流程”，构成信息化金融。
归纳一下来说，即是途径想要跋涉自个的生意量就要做供应链金融，而做好供应链金融，你就需求仰仗第三方效劳途径，一同还有券商、投行。
“只需同享才干共赢，只需协作才干共生。”终究在供应链金融这个生态里，在价值拓宽者的生态圈里，往后的翻开值得咱们等候。这篇文章来历于1号链
价值的拓宽者，你怎样把生意做大，别的的都对错有必要的。那为何要着重供应链金融，由于供应链金融是工业转型的首要兵器，或许说最基地的兵器。而做供应链金融要想铺开四肢去干，最首要的是风控。
关于工业链上的龙头公司要在工业链上“协作”，关于途径叫“联络价值”。想办法把你正本的安排结构，正本的系统里的人效劳好，让你正本的协作客户变成“合伙人”，让他们挣到钱，你变成途径树立者。金融安排是价值的拓宽者。运用供应链金融是不是能让你的途径上下流来途径上经商。这是最首要的。
供应链金融风控有三大基地
“经济在往下走，传统的制作业一方面面对着产能过剩，从大宗到制作业到零售业都深受经济下行的压力。另一方面，京东，天猫的大方案鼓起使得传统的商贸零售业等呈现了挤出效应。在这场报价战中，能够看到不论是传统制作业仍是零售业都在经济下行的压力下遭受重创，有必要考虑处理疑问。一同金融安排也在考虑怎样处理信贷等疑问，在想怎样经过供应链金融协助传统制作业和零售业处理疑问。“
工业链的价值发明者，正本工业链上的供货商，批发商为何改动办法，即是变成你的“合伙人”，变成你途径上的一个老板，而他挣多少仍是由他自个抉择，这也是正契合悉数胡歌的翻开。
<> 供应链金融的本质
需求时刻不断地依据前史去承继，去优化，逐渐像模型，像你需求的模型。所以时刻对错常首要的一环。
“要想做好工业转型，转型B2B途径，必定要捉住自个的基地，是在结构你新式的生意办法，是在把你传统的生意量引进到线上，没有做到这一点，你谈供应链金融，谈风投，谈任何东西都是没有用的。
供应链金融—美国的昨日、日本的今日、我国的明日
榜首个，看他的商品建模。假定Fico在美国只需6年的时刻，你会信赖他的金融模型吗？你必定不信赖，今日一个美国最大的许诺评价公司，最首要的是他有前史，他堆集了几十年的数据去迫临对C端的数据模型。关于建模定性和定量对错常首要的，一同必定要运用时刻不断地依据前史去承继，去优化。至于咱们今日是用回归法仍是时刻网络算法等，这些是技能办法，需求技能人员帮你去向理。咱们1号链，现已在这件事上干了十年了，在我国供应链金融建模前史上算是很悠长的。从商品的树立年份来看，或许是最直接的办法了。
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那么第二大基地是大数据的动态盯梢。今日咱们看到了许多公司征信的数据，信赖咱们也用，公司的查询东西，分外是移动端，查一下公司怎样，有没有工商改动、有没有涉诉，那关于公司供应链大数据查询东西有啥商品？首要供应链金融是一个信贷范畴的东西，许多都是公司征信，公司征信不只仅是公司信贷，之前姑苏榜首家公司征信公司即是咱们做的。
近期，赛富科技董事长、姑苏市金融研讨院秘书长高胜涛,受邀在我国基金博物馆与咱们同享“依据大数据和投行思想下的供应链金融及风控”。
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