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“无抵押贷款”真的无需抵押吗？
&&&&来源：瓷都晚报&&编辑：潘丹丹&&作者：王澄
　　市民发现，在路边停放的汽车门缝、车窗以及电动车龙头上经常会夹着一张黄色的小卡片，拿起一看，发现是某小型借贷公司的广告，介绍的是各种快捷高效、免抵押贷款的方式。到了年底，这种小卡片的发放越发频繁，怎么会出现这么多&小贷&公司？无抵押贷款是不是真的就不需要抵押了？
　　&无抵押贷款&要看有无能力偿还
　　记者按市民提供的卡片上的电话号码拨打过去，电话接通后，记者向对方表示想咨询贷款是否真的无需抵押以及贷款的利息如何计算。这位程姓业务经理介绍，该公司在提供无抵押贷款前会查询贷款人目前的工作单位与收入情况。固定收入越高的贷款人，公司承受的风险越小，借贷利息就会越低。如借贷人借贷5万元分一年还清，有固定工作单位并月薪过万或信用卡额度达6万元的贷款人贷款月利为0.89%，有固定工作且收入在3000元至1万元之间的贷款月利为1.85%，如果无固定工作，贷款月利收取2.23%。另一家小额贷款公司一位杨姓的业务经理向记者介绍，公司提供免抵押贷款只需要借贷人银行存款达借贷数额的10%，并且在各大银行没有不良记录就符合借贷条件，而这家借贷公司的借贷月利息为1%、年利息为10%，个人借贷上限为20万元，企业借贷上限为50万元。
　　&小贷&相比银行的优势在于速度快
　　采访中，这位杨经理向记者透露，小额贷款公司相比银行贷款主要优势就是免抵押，放款速度快，基本办完手续后两天内就能到账，并且年底的时候找银行借贷比较难，所以有不少中小企业与个人作坊找到小额贷款公司贷款。随后，杨经理发了一份贷款申请表给记者，记者发现，申请表中需要填写身份证信息、家庭住址、电话号码以及贷款金额、贷款年限、贷款用途。&不需要抵押就能贷款，要是借出去的钱借贷人还不上怎么办？&记者问到。对方表示，借贷人在借款时要签订一份借款合同，如果借贷人在合同期内未按时还款，将追究借贷人法律责任追还贷款，并纳入借贷行业的&黑名单&。
　　民间借贷不得超过银行贷款利率四倍
　　有人认为小额贷款公司就是以前的&高利贷&，只不过换了一个名头。对此，记者采访了珠山公安分局负责宣传的金科长与江西诚公律师事务所张良华律师。
　　张良华律师表示，据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。高利贷不但不受国家法律保护，还要依法追究其刑事责任。
　　正规的小额贷款公司是符合法律规定的。小额贷款公司必须在相关部门进行登记，具有相关证件、资质才可以进行借贷业务。且小额贷款公司不能以任何名义或方式向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。金科长告诉记者：&小额贷款公司不得使用非法手段催收贷款，如有该情况应该及时向警方报案。&
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放高利贷很可能涉及的五大罪
　　近年来，高利贷在我们的日常生活中时有出现，导致民间融资日益混乱。民间高利贷的群体也在不断扩大，矛盾隐患日益突出，那么你知道放高利贷会触及哪些罪呢？
非法经营罪
　　非法经营罪：未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序情节严重的行为。本罪轻者处五年以下有期徒刑，最高可处十五年有期徒刑，均并处罚金。从事资金支付结算业务，数额达到200万以上符合立案标准。
　　高利贷是否构成非法经营罪在实践中一直存在分歧。对于高利贷行为，应该看到它的严重危害，一些非法高利贷为牟取利益最大化，设置利息陷阱，或趁人之危，利息约定显失公平。
高利转贷罪
　　高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑，数额巨大的，最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。违法所得10万元以上，或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的符合立案标准。
　　目前高利贷盛行，而实际生活中少有以自有资金从事高利贷行业，很多高利贷的主要资金来源便是银行贷款，因此高利转贷行为的存在具有一定的普遍性，这种行为严重地破坏秩序，有很大的危害性。
骗取贷款罪
　　骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。情节严重的处三年以下有期徒刑，情节特别严重的最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。造成银行直接经济损失数额在20万元以上，或多次骗贷的符合立案标准。
　　骗取贷款虽然未必用于发放高利贷，但是现实中高利贷通过骗取银行贷款发放高利贷的情况也很普遍，与高利转贷罪不同的是，不仅贷款名义为假，甚至提交的贷款资料都是虚假的，实际并不符合贷款条件。此外，最重要的是给银行造成重大损失才构成此罪。
非法吸收公众存款罪
　　非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。轻者处三年以下有期徒刑，数额巨大或者有其他严重情节的，最高可处十年有期徒刑，均并处罚金。个人吸收20万，单位吸收100万符合立案标准。
　　非法吸收公众存款属于非法集资，是高利贷从业者又一重要的资金来源。
集资诈骗罪
　　集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。数额较大的，处五年以下有期徒刑；数额巨大或者有其他严重情节的，最高可处十年有期徒刑，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，均并处罚金。个人集资诈骗10万元，单位集资诈骗50万元符合立案标准。
　　与吸收公众存款同属非法集资的集资诈骗也是高利贷资金来源的一种，与吸收公众存款行为不同的是，犯此罪的高利贷在集资时隐瞒真实用途，未将集资款按约定用途使用。
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&一般来讲，如果只是简单的放高利贷行为的话，那么只是违法的行为，并不会涉及到刑事犯罪，但如果情节比较特殊，那么就会构成犯罪。那么放高利贷可能构成哪些犯罪呢？1放高利贷可能构成哪些犯罪1、在高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的，即构成非法吸收公众存款罪；2、以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪；3、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大...&算不算放高利贷　　在我们生活的周边，民间私借的现象十分的普遍，而在民间私借活动中一般都会约定比较高的利息，为此，不少人都以为民间私借就是放高利贷。那从法律的角度看，民间私借算不算放高利贷呢？其实这个问题也就是在问，民间私借是高利贷么？下面厦门达天下贷款小编将为您做一个较为具体的介绍。　　高利贷是一种索取特别高额利息的贷款行为。2002年下发的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》第...&高利贷的消极影响十分明显。企业如果利用高利贷资金进行经营活动，一旦资金断链，企业可能濒临终结，高利贷对企业的健康发展无异于饮鸩止渴。此外高利贷是刑事犯罪的重要诱因，受高额利润驱使，几乎所有的涉恶、涉黑、非法吸收公众存款、集资诈骗类犯罪案件中，都有高利贷的影子。如何通过法律来规制高利贷行为已经成为亟待解决的课题。一、发放高利贷行为的司法认定民间借贷包括借入和借出两种基本模式。发放高利贷行为，属于民间...&对于高利贷，很多人觉得它并不合法，但为什么不合法又说不出来。这是就要了解了解关于高利贷的相关知识，对于这些高利贷知识你又知道吗？随着经济的发展，经济的流通促使了不少生意人或者需要大量资金的人就会铤而走险的又无奈地选择高利贷，对于高利贷或许很多人只是知道它会利滚利滚，其他的知识并非很了解，所以小编今天就跟大伙说说高利贷，这些知识你需要知道。对于高利贷先清楚其含义，高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或...&【不是我想放高利贷，我是为国家放高利贷】我原来在P2P，就算是高利贷吧。因为2014年互联网大潮来临之后，之前的高利贷，地下钱庄，典当行都做P2P了。其实茅于轼这点说的针对，不是我想放高利贷，是国家需要我放高利贷。美联储印钱，中国处于要么跟着一起印钱要么忍受出口受损的两难境地。中国采取的是一方面印钱，一方面提高存款准备金，把钱扣在银行不出去，不推高资产泡沫，代价是中小企业融资困难。现在美联储加息，...&
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发布无抵押借款信息&敲诈近200万
　　近年来，各种形式的“无抵押贷款”成为诈骗的重灾区。骗子在网上发布无抵押借贷信息，诱骗急着用钱的被害人签订巨额欠条，再利用欠条追债。
　　近日，在上海，16名涉嫌敲诈勒索罪的犯罪嫌疑人，被提起公诉。
　　经查，2014年4月至2015年4月期间，被告汪某、张某等合谋，在网上发布无抵押贷款信息，吸引被害人前来借款。然后以公司需要审核资信、无抵押贷款需要虚增借款额为由，要求被害人在借条及协议上翻倍填写借款数额。
　　上海奉贤区检察院公诉科承办检察官&张松：首先他们宣称不需要抵押，那么就不需要审核资信，那么这样肯定就缩短了时间，再就是他们为了吸引被害人上钩，本金都会是当场给付一部分的。
　　一旦打好了翻倍金额的借条，汪某、张某等便以言语威胁、电话骚扰、喷油漆、扔大便等方式，按照借条数额强行收账。一年里，该团伙共向18名被害人敲诈钱款近200万元。
　　事实上，无抵押贷款信息在网络上并不少见。
　　上海奉贤区检察院公诉科承办检察官 张松：监管上确实存在漏洞的，因为你是自由发布信息的，网络上是没有经过任何审核的。
　　当今互联网络上出现了很多所谓全国联网，无抵押贷款的个人无抵押贷款信息，这些所谓的“贷款公司”&“贷款集团”均宣称：不限制你在什么地区，也不需要你有任何抵押，只需身份证就可以放款给你。此类信息均为欺诈信息，一定注意风险。
　　1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团”&“xx贷款集团”&“xx贷款集团公司”&等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册；
　　2、没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证；
　　3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份；
　　4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款；
　　5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如&“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”&等等；
　　6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。
天上不会掉馅饼，注意风险！
　　① 只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且是按照正规流程：需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等；
　　② 请到对方公司进行实地查看，并签订正式合同；
　　③ 请保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。（企业真伪通过工商网站查询，个人身份证可通过手机短信查询或者网上查询）；
　　④ 在贷款未到您帐上之前，请不要支付任何费用。
来源：第一时间综合央视财经
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作者：佚名
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