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我申请的临时额度马上到期了，因为资金紧张能申请分期付款吗？
提问者：蝈蝈
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买房前需要做哪些财务规划？
一、制订详细的购房预算即购房者在买房之前要对自己及自身家庭的各种可用存款额，或者能借用亲戚朋友的资金，或者自己的工资水平能获得的贷款额度等各种资金来源进行可行性分析，综合评估自己的实际购买能力。买房前一定要注意预留三部分的资金，一部分是指用于家庭的日常开支资金，另一部分是指用于医疗保险及预防意外灾害的预备资金，最后一部分是预留至少两个月的房贷月供款，避免资金紧张时，还不了房贷导致房屋被拍卖，那就得不偿失了。除了上述的预留资金，其他的可支配资金才是可用来买房的预备资金。二、研究市场行情，初步确定房屋面积、类型和价位我们都知道房地产市场的房源很多，不同区域的房价也参差不齐、相差悬殊，购房者可以根据自己的实际购买能力首先适合自己消费水平的楼盘，再将不同的楼盘按楼盘的开发商、楼盘的大小（占地面积）、楼盘的地段、房源户型、房源面积大小（布局）、房价等方面进行综合比较，初步刷选出满足自己要求的房源，做到每一平米都精打细算，这样有利于买到自己喜欢的房子。建议选择合适的楼盘后，要去实地考察。房屋户型方面，购房者应根据常住家庭人口数量、房屋常用的功能（考虑有没有必要设置书房）以及资金实力等进行刷选。一般情况下，多数购房者会选择满足“厅出阳台”、“南北通透”、“避免房间西晒”、“干湿分明”等条件的户型。当然，因每个人的喜好不同，所以选房条件也不尽相同，具体还是看个人的选择。注意要仔细的核算房子的总建筑面积和有效使用面积，分析“得房率”（即可使用面积与总建筑面积的比例）。“得房率”越大，可使用面积就越大，也就意味着这个房子的设计布局更合理、更值得考虑购买。三、核算购房的各项税费房屋交易需缴纳的税费占购房总资金的一定比重，特别是二手房的税费，项目较多、费用也多，这成为促成二手房交易一个不可忽视的因素。税费一般包括了契税、房地产交易费等重要费用种类，建议购房者在去实地考察楼盘、计算个人住房贷款时，同时也应该计算相关的税费支出，以便综合评估自己的购买能力，考虑这个房子是否适合自己。四、仔细考量物业管理费用和车位租用费用物业公司的规模、业界口碑，物业管理的质量，物业服务费的高低（如每平米收取多少钱，房屋的修缮、电梯、保安费等），车位配置比例（如具体有多少个车位，月租用的费用是多少等），水、电、天然气（或取暖、或太阳能）的接通情况等都与购房者之后居住的情况息息相关，所以在购房前需明确不同楼盘的物业各个项目的具体收费标准，做到心中有数。五、提前做好装修及维修资金等预算在做买房预算时，也应该把房子的装修预算、房屋的维修资金等费用一起算进去综合考虑。房屋的维修资金一般是在买房的时候就一起缴纳了，所以要提前做好预算。装修费用可以根据房子的属性分成两种，一种是毛坯房的装修费用，包括了砌墙、水（电）改造、铺地板、刮腻子等基础装修，也包括了灯具、衣柜、防盗网、门窗、吊顶等硬件安装，还包括了窗帘、家具家电、房屋配饰等软装项目。另一种是精装房的装修费用，主要包括生活设施的费用，如开通管道煤气、有线电视、宽带网等，还包括购置适当的家具、电器、装饰等费用。毛坯房的装修费用较多，需要重点考虑。
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超过1/4的深圳购房者是投资客，他们借钱买房，他们月供紧张......
高杠杆撑起深圳楼市
低库存助燃中介炒房
占比超过25%的深圳楼市投资客
很多手里只有一两年的月供资金
一路快速走高的深圳楼市，正面临微妙的变局。近日，工行、中行、建行等三家大行的深圳分行，决定收紧面向中介群体的。
“银行缩紧中介信贷政策的消息就像是重磅炸弹，很多周末都在加班开会讨论政策。”有深圳不愿具名的中介公司管理层向南都记者透露，因为中介公司买房都是靠杠杆资金，包括深圳在内的一线楼市的复苏也是靠政府的宽松信贷推动，一旦信贷扩张略有放缓，高杠杆的风险就会暴露。南都记者调查发现，深圳在去年放开了信贷政策，刺激住宅消费，这成为楼市火热的重要推手。去年深圳住宅贷款已经突破6000亿，超出北京，仅次于上海。
中介炒房抑制刚需购房
得益于宽松的信贷政策，深圳的中介市场异常火热。南都记者从链了解到，在房地产复苏回暖的背景下，深圳二手房交易市场出现了量价齐涨的趋势。
根据链家成交系统数据，去年12月深圳二手房成交均价为37443元/平米，环比11月上涨1.5%，同比上涨35.94%.
目前深圳房价已处于高位运行，暴涨的房价让很多年轻人取消了购房的计划，大量刚需被抑制。市场也随之出现悲观倾向，认为一旦成交量下跌，中介公司盈利收入不及预期，影响其还贷能力，可能会发生断供现象。而此次银行缩紧信贷政策正是基于这种考虑，希望控制风险。
&“银行缩紧中介信贷政策的消息就像是重磅炸弹，很多中介公司周末都在加班开会讨论政策。”有深圳不愿具名的中介公司管理层向南都记者透露，因为中介公司买房都是靠杠杆资金，包括深圳在内的一线楼市的复苏也是靠政府的宽松信贷推动，一旦信贷扩张略有放缓，高杠杆的风险就会暴露。目前，非深圳户口购房，需购买社保满一年（一般指13个月以上），且最近一年无断供，购买首套住房首付3成。若名下深圳房产已卖且有贷款记录的，购买第二套住房首付7成，无记录则4成首付。
中介炒楼原因：低库存
虽然全国范围内都面临着去库存的压力，房地产市场处于低迷状态，但是众多房地产分析机构都认为，2016年深圳有其必然，尤其是春节以后，楼市会创造一个“暖春”。
截至2015年11月，全国住宅库存为4.4亿平方米，而深圳现有住宅库存410.456万平方米，占全国的0.9%.深圳多家中介告诉南都记者，深圳不存在去库存的困难，反而需要面对的是供不应求的局面导致市场过热的风险。这也是令不少中介敢于出手投资炒房的重要原因。
&“从城市结构看，深圳作为一线城市其实是需要补库存的。部分类似上海、深圳等城市库存规模其实是不足的，这也是近期此类态势比较凶猛的重要原因。”易居智库研究总监严跃进在接受南都记者采访时表示，从物业类型看，今年120平方米左右的物业其实是比较畅销的，去库存方面也不错。中介的楼盘推介，从这方面下手，会比较有底气。
“受政策指挥棒影响，往往会出现资金流向并没有向相关调控部门原本预期的地方流转，”链家地产深圳研究部总经理肖小平接受南都记者采访表示，越热越受捧，追涨不追跌。
严跃进向南都记者介绍表示，中介及投资的走向，事实上和住宅投资潜力较大有关系，目前深圳等一线市场预期上还是需要大供应量，存在上涨的空间，所以中介对于楼市还是保有信心的。在易居看来，后续住宅去库存的压力会进一步减少，像深圳这样的大城市去库存的压力更是不存在，反而是补库存的需求，“购房政策还会收紧。”
借款炒房盛行：只有一两年月供资金
&“去年3·30新政以后，很多人看到了的势头，纷纷入手房地产，贷款投资买房的不在少数。成交量大幅上涨，很多中介公司去年业务都非常繁忙，赚了不少。”深圳某中介公司内部人士向南都记者透露。
据链家研究中心数据显示，深圳楼市去年的投资客比例已超过25%，而正常市场的投资客比例是介于10%-15%之间。去年深圳购房者中，有将近三分之二属于换房或者改善住房，都用已有住房进行贷款抵押，从银行套出资金进行投资。
&“现在深圳的楼市跟年那会挺像的，很多人借款炒房。”来自潮灿的炒房客林先生向南都记者直言不讳称，自己和身边很多亲戚去年都通过买房投资大赚一笔。自己在龙华新区拥有一套120平米的房产，去年通过抵押贷款获得资金，果断在罗湖区买了一套100平米的房产，现在已经涨了近50%.
除了中介公司炒房，大量散户也积极入手楼市想捞一笔。南都记者发现，越来越多深圳人加入到众筹买房、联合炒房的队伍。一位在深圳有着十多年炒房经验的投资客成立了一个团队，到处募集买房资格与资金。但是众筹买房一般只筹集一两年的短期月供资金。
“现在很多投资客只准备短炒，手里只有一两年的月供资金，在房价上涨时没多大问题，但一旦楼市下行，风险就很大。”肖小平告诉南都记者。
来源：南方都市报
采写：南都记者 陈琳琳 实习生 周凯
编辑：冯少文
&◎作者丨杨羚强◎来源丨邦地产　已获授权这是一个真实的故事。八年前，有一对亲兄弟来到上海。哥哥，咬牙花了100多万买下一套房子，贷款30年，每年月供4800元。弟弟要比哥哥精明。当时，他算了一笔帐，这套总价100多万的房子，当时的月租只有2000元左右。按照这个月租，花100多万至少可以租住50年了，买房并不比租房划算。恰逢当时，牛刀说“房价要降一半”。还有一些砖家的“楼市崩盘论”被媒体大肆宣传。于...&与往年不同，今年“金九银十”调控政策已成市场焦点。国庆前后共计22个城市出台了调控政策，范围之广、速度之快和力度之大远超市场预期，各项举措着实让过热的楼市降了温。在拍手叫好的同时，购房者的购房行为也更趋于理性，如何“挑”好房成为了关注的热点。安居客全民“挑房节”助力购房者理性“挑”好房在全国楼市调控的大背景下，冷静下来的购房者，买房更为理性，而“降温“的市场，为“挑”好房提供了基础。以用户为先的安...&贷款买房，只知道每个月傻傻交月供，但是你要知道月供可不是一成不变的哦！每月交多少钱，主要取决于基准利率变化和还款方式。如果贷款合同中采用的是“按年调息”的方式，则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供；如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整，即按自然年调整利息的方式，则购房者要到次年的同月才能减少月供。不过少数情况下，有的贷款合同中会约定固定利率，此时购房者就无法减少月供。一般情...&无锡楼盘无锡一楼盘一大早便迎来一批看房人。看客盈门，与之前从这家楼盘释放出“苏州投资客抢房”的消息有关。消息说，上个双休，“苏州投资客疯狂涌入，一年轻人一人买下整个东边套”，而从看房选房到定好房源办理手续，整个过程不超过半小时。这家楼盘双休两天成交的100多套房源中，八成被苏州人买走。苏州人来无锡“抢房”的消息一出，加剧本地市场恐慌，购房需求蜂拥而入。苏州来抢无锡市房屋交易管理中心数据显示，春节之...&【摘要】日前，凤岗某房地产中介小吴向编辑透露称，由于银行收紧房贷，深圳一名投资客在购买凤岗一处价值约200万元的住宅时无法获得房贷，加之担忧房价下跌而弃定12万元。买房不成深圳投资客弃12万定金　　10月6日东莞首个限购新政出台后，楼市又开始迷茫了。日前，凤岗某房地产中介小吴向编辑透露称，由于银行收紧房贷，深圳一名投资客在购买凤岗一处价值约200万元的住宅时无法获得房贷，加之担忧房价下跌而弃定12...&
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近年来，随着国家相继出台二套房、限购等相关政策，商业用房受政策影响相对较小，已成为广大投资者的新宠。武汉分行提醒广大投资者：商业虽然适合做长线投资，但价格相对昂贵，差异性也很大，同样存在一定风险，广大投资者应学会如何甄别好的商铺，同时要选择合适的贷款金融产品，降低投资压力。
一是选择地段好的商业地产。首先应考察具体位置，好的商业地产都具有交通便利、客流量大人气旺、周边购买力强等特性。更重要的是要了解所属地域近年内的城市发展规划，如果会拆迁或改建，将会影响到商业地产将来的升值潜力和变现能力。
二是选择品牌开发商。选择大型品牌开发商是确保资金安全的一个重要方面。实力雄厚的开发商一般拥有完善的开发流程和众多合作伙伴，对整个项目的前期规划、统一招商和后期管理均有成熟的运营模式，对项目的商业前景本身也是一种保证。
三是选择合适的贷款金融产品。投资商业地产必然离不开贷款金融服务。传统个人商用房贷款产品期限短、月供金额高、还款压力大，这些正是制约个人投资商业地产的主要因素。据武汉分行介绍，该行“商铺贷”可通过个性还款法降低月供金额，使贷款月供可以匹配商用房的租金，大大降低还款压力。
【小案例①】月供直降50%
王先生想在汉口投资一家小商铺，商铺总价200万元。王先生贷款100万元、10年，正常月供为1.2万元。但王先生首付100万后流动资金比较紧张，他希望能将月供尽量降低。
对此，根据王先生的家庭收支情况，招商银行通过“商铺贷”产品，为王先生提供了2年的“低供”宽限期，在还款宽限期内王先生每月只用支付利息就可以了，月供仅需6000多元，解决了流动资金紧张的问题。
【小案例②】租金抵月供
李先生看中了一个铺面，经了解，周边铺面每月租金在8000元左右，李先生希望能通过个性的还款计划达到“以租抵供”的效果。
对此，招行通过“商铺贷”对还款计划进行个性化调整，李先生可在6600元到12090元的月供备选区间内选择适合的月供金额。最后李先生选择10年期贷款的月供为7500元，这样就不必为月供支出伤神了。
本文来源：汉网-武汉晨报
作者：杨莉 孙华茂
责任编辑：王晓易_NE0011
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