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你真的明白年化收益率吗？
　　除了安全之外，投资人最关心的可能就是收益率。当一款理财产品年化收益率为10%。你觉得挺高，于是拿点零钱投了10万，但是到期后实际收益却比预期少很多。虽然你很壕但是也不愿意被忽悠。于是拜托柯南小编查明真相。
　　诺，以下三大因素就是症结所在。
　　1、年化收益≠实际收益旅游计划泡汤了
　　案例一
　　“您好！我是XX理财公司，我们平台新推出一产品，91天的年化收益为9%，限量抢购，我觉得非常合适您！”
　　“9%，那相当高啊！”
　　“对啊，抢购的人特别多，你赶紧买点吧，手慢可就没了！”
　　“好吧，我投10万”
　　……91天过去了！
　　“为什么我的收益只有2243.83，难道不是9000么”
　　“大哥，你的实际收益=10W×9%×91/365=2243.83，而您所说的9000，只是年化收益。
　　哦……恍然大悟！
　　年化收益=本金×年化收益率
　　实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365
　　实际收益与年化收益是两个完全不同的概念，在计算实际收益时千万别忘记考虑投资天数，另外预期年化收益率只是根据历史情况推算出来的一个估值，最终能否实现，要看实际投资运营状况。有些理财产品看起来年化收益率低一些，但是期限长一些，相比之下收益可能比年化收益高的投资产品收获更丰。
　　关于这个问题如果没计算清楚，实际收益与心理预期收益相差太大，也会耽误事的。比如计划好的旅游可能会泡汤哦！
　　2、还款方式不同收益差别很大LV最新款变打折款
　　案例二
　　“我用21000元，投了一款预期年化利率8.61%的产品，期限36个月。36期后拿到的本息为23903.62元，利息为2903.62元，年化收益率只有4.6%。这是你们平台算错了吗？”
　　“赵先生，这是因为还款方式不同造成的，计算是没有错误的！”
　　“坑爹”
　　原来赵先生投资的那款产品采用“等额本息”的还款方式，投资人每期都会收回部分投资的本金和利息。这意味着，用以计算收益率的“本金”并不是固定的初始本金！实际上，投资者的借出本金随着借款人每期的还款逐渐减少，导致每一期得到的利息是等额递减的。投资者最终实际得到的利息，折算成收益率只有4.6%。
　　当你面对不同期限的产品时，最好把它们的实际收益率放在不同的维度上比较，一定要仔细研究、弄明白相关产品的设计条款。年化利率和年化收益率根本就是两个不同的概念，没有金融学知识的投资者容易被误导。由于利息收取计算方式不同，造成现在年化收益率偏低。从而让LV最新款变成了打折款。
　　3、起息日和结算期均会影响收益投资不能看表面
　　案例三
　　“小赵，我18号买的那100万块钱的理财产品，当时你跟我说的是年化收益率7.6%，期限是10天，但是我的100万元却实际投了15天，而我今天拿回的收益才2082元，这怎么解释 ”
　　“李先生，因为我们的理财产品是有认购期和清算期的。你投的产品是在平台发标3天后起息，而且清算期是在也需要两天时间”
　　“10天的产品，却占用我15天的资金，这什么情况？”
　　很多平台的理财产品并不会当日计息。因为平台本身会需要走一些流程。所以起息日与投资日可能并不是同步的。另外，到期后的清算也需要时间来处理。所以按照情况算下来，实际收益率与预期年化收益率还是有区别的。
　　假设案例三中的赵先生投资的是100万，那么按照资金站岗5天的时间来计算，他实际损失为:100W×7.6%/365×5=1041元。而实际的收益率仅为：(w)/(15/365)=5.06%，与预期的相差了2.5%，影响还是比较大的。
　　所以在选择理财产品的时候，必须要看清起息日和结算周期。期限久的产品受到这些因素影响还比较小，但是短期产品投资可能并不是很划算。
　　综上所述
　　在挑选理财产品的时候一定要按照实际情况来考虑，表面能看到的数字可能很诱人，但是实际拿到收益的时候可能又是另外一回事儿啦！小编建议，投资产品的时候一定要仔细。当然除了收益，投资安全也是很重要的啦！选择普惠在线理财，选择收益可观，安全可靠！
　　来源：普惠在线
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网友评论：
来源：嘉兴日报
编辑：huangqizhao
摘要：一季度数据显示，全市理财产品余额达到1026.29亿元，同比增长45.33%，增速高于同期存款增速38.76个百分点。
8月10日讯，一季度数据显示，全市余额达到1026.29亿元，同比增长45.33%，增速高于同期存款增速38.76个百分点。
嘉兴银监分局相关人士也告诉记者，有不少反映，大量流向股市的资金在去年&股灾&后开始回流，银行各类产品供不应求。
作为老百姓颇为青睐的理财产品，在消化了文件的影响后，究竟会出现怎样的变化呢？上述相关人士认为，文件主要是对产品信息披露以及产品合理性这方面的要求，更多的是透露出规范操作的监管倾向，&且不说文件还没有正式敲定，国外也有机构做过研究，一项政策从落地到产生实际作用起码也需要一定时间，短时间对理财产品未必会产生什么实质性的影响，大家不必太过担忧。&
那么，百姓最关心的理财产品的收益会产生怎样的影响呢？
文件中规定，从事综合类理财业务的资金净额不低于50亿元。也就是说，一些规模不够大的地方性商业银行将失去了发售综合类理财产品的资格，那么他们的理财产品将局限于基础类理财产品，主要投向于风险较低的银行存款、、国债、地方政府债等。&风险和收益是画等号的，风险低也既意味着大家的资金更安全，但同时也意味着收益率会降低。&
       
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我的意见：理财产品的收益率你真的会算吗？别被忽悠了__理财频道 - 融360
理财产品的收益率你真的会算吗？别被忽悠了
理财产品的收益率你真的会算吗？别被忽悠了
通常情况下，我们会习惯性地认为，理财产品亮出的收益率就是年化收益率，其实不然，投资者稍不留神，就会中招。
　　收益率是很多人在评价时最先关注的，大家总觉得&数字不会骗人吧&。但你有没有想过，即便都被称为收益率，最终带来的实际回报却是不同的。
　　比如单利与复利、年化收益率与实际收益率、还有隐藏在产品中的起息日、到账日等等。细微的差异，也可能给你的投资带来不同的效果。
　　收益率=年化收益率？
　　&您好，我们是某某集团下属的公司，现在有一款收益率10%的产品正在发售，您有兴趣吗？&
　　&年化10%，这么高？&
　　&您好，这款产品的期限是3年，有良好的风控保障哦！&
　　&那到底是不是年化10%的收益率？&
　　&是3年到期后一共可以获得10%的收益。&
　　这样的理财产品你是否遇到过呢？表面看，10%的收益率还真是高，但仔细一听，原来是3年10%，这其中的差距可大了。
　　通常情况下，我们会习惯性地认为，理财产品亮出的收益率就是年化收益率，其实不然，有些销售人员为了将产品包装好看，会对其加以掩饰，投资者稍不留神，就会中招。
　　年化收益率VS实际收益率
　　&这产品收益看着挺高的，怎么到期就这么点？&孙小姐前不久投了5万元购买了一款年化收益率9%的产品，本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了，可到期实际的收益才不到400元。究竟是怎么回事呢？
　　原来，这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的，产品的期限只有30天，而产品介绍中的9%是指年化收益率，并非实际收益率，所以最终，孙小姐的实际收益就与预期产生了较大的差距。
　　那么，我们平日里该怎么计算实际收益率呢？
　　以孙小姐这款产品为例，实际收益=&360=375元，实际收益率=9%&12&1，也就相当于375&%。
　　正是受到产品期限短的影响，这款理财产品实际的回报并不高。这一点应该引起投资者重视。如果你对流动性的要求并不高，那么在选择产品时，除了要观察收益率外，更要注重产品的期限，1年期产品的实际收益率与年化收益率是比较接近的，而越是短期的产品，实际收益率与年化收益率之间的差距会越大。
　　那么，是不是所有产品都用实际收益率来表达更清楚呢？未必。当你面对不同期限的产品时，最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较，也就是计算年化收益率后更清楚。
　　比如A产品30天，收益率0.75%；B产品6个月，收益率4%。乍一看，你很难判断两者谁的收益水平更高。这时候不妨将两者的年化收益率算出来。得到的结果是A的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%。
　　如果理财市场正处于比较稳定的阶段，你不用担心产品到期后找不到对接的高收益新品，又或是希望产品流动性更高，那么选A自然更合适些。
　　隐形因素影响收益
　　买理财产品，除了收益率外，还有一个因素很重要，那就是&起息日&。大部分理财产品并不是即买即起息的，因为理财产品并不是存款，银行用理财资金去投资，获得收益后分配给客户，这个&代客理财&的过程前后都需要一定时间来过渡。所以，不同的产品也就有了不同的募集时间。
　　起息日的长短对收益率到底有什么影响呢？
　　举个例子，老张花5万元买了年化收益率4.5%的产品，老王同样花了5万元买了年化收益5%的产品，两个产品的期限都是35天。到期后，老张获得了收益215.75元（%&35&365），老王获得了收益239.73元（&365）。可以看出，从收益额上看，老王要略胜一筹。那么，实际的收益水平真是这样吗？
　　假设老张的产品是在购买后一天起息的，也就是T+1；老王的产品是在购买后7天起息的，也就是T+7。对老张来说，他实际投资36天获得了215.75元；而对老王来说，他实际投资42天获得了239.73元。老张的年化收益率为215.75&=4.37%，而老王的年化收益率为239.73&=4.17%。
　　这样一算，原来看似精明的老王败给了&起息日&，最终还是老张更精明些。而且，从流动性角度考虑，老张这款产品占用的时间更短。
　　因此，在购买理财产品时，大家别忘了关注产品的起息时间，同样收益率下，越是临近起息日的，实际回报水平会更高。
　　货币基金别只看7日年化收益率
　　与理财产品不同，货币基金在销售时，通常给出两个收益情况，一是7日年化收益率，二是每日万份收益。到底哪个更真实反映产品情况呢？
　　其实，两者最好结合来看。7日年化收益率所反映的是过去7天时间里，产品的平均收益情况，这期间，如果出现某一两天回报非常高的现象，那么7日年化收益率也会被拉高，显得很漂亮。而每日万份收益会每天变动，更贴近当下的收益情况。
　　在比较两只货币基金时，最好先看看7日年化收益，再看看过去一段时间里，有没有某些异常高企的每日万份收益。如果没有，说明产品的回报比较稳定，7日年化收益比较真实；如果有某几天的万份收益拔高，那么最好多关注产品过去一贯的表现，别被某些7日年化收益给忽悠了。
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理财要适当 高利率理财产品有哪些风险
　　随着人们生活水平的不断提高，手中的闲置资金越来越多，投资理财意识也不断高涨，这促使我国投资理财市场快速发展。投资者购买理财产品的目的是为了获得收益，不过高利率理财产品通常会伴随着较高的投资风险，如果在投资理财过程中过于重视收益，可能会使风险有所提高。下面我们将为大家介绍一下的风险来自哪几方面。
　　高利率理财产品风险&&市场风险
　　理财市场中的很多理财产品收益会受到资本市场利率影响，比如宝宝类理财产品，近期宝宝类理财产品收益率持续走低，与资本市场利率低迷不无关系。因此投资者在投资理财过程中要时刻关注市场动态，选择理财产品时不仅要关注理财产品的收益，投资项目相关行业的发展态势。
　　高利率理财产品风险&&流动性风险
　　理财产品的收益与投资周期也有一定关系，通常情况下，同类理财产品投资周期越长，收益越高。投资周期长的理财产品资金流动性比较低，如果投资者遇到突发事件，很难将投资本金收回。因此业内人士建议大家，在投资理财之前要对资金手中的资金做出合理规划，预留出充足的资金作为保障资金，以应对突发事件的发生。
　　高利率理财产品风险&&道德风险
　　是当前投资理财市场中的热门产品，它与传统理财产品相比收益较高。近段时间，P2P行业负面新闻不断，平台跑路事件频繁发生，让很多投资者遭受了损失。业内人士发现，不少问题平台在跑路之前，会发布大量高收益理财产品诱惑投资者投资，等到筹集到足够资金之后，便一走了之。如果投资者想要购买P2P网贷理财产品，要对平台的资质、安全保障模式以及风险控制手段进行考察，这些因素对于投资安全有很大影响。
　　以上就是关于高利率理财产品的风险来自哪几方面的介绍，希望能够帮助到您。高利率理财产品能够带来可观收益，可其中的风险也不容忽视，大家要树立正确的投资观念，不要被金钱所诱惑。
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