当前位置： &&
&& 分享一下关于银行信贷工作经验
分享一下关于银行信贷工作经验
发布者：allrisez
来源：好贷网
　　信贷是在经济活动中，贷款者向借款者供应货币，后者定期归还并支付利息的行为。在社会主义条件下，农业信贷是金融组织在农村吸收存款、发放贷款的信用活动的总称，是动员和分配农村中暂时闲置的货币资金，在供应农业再生产过程中资金周转的一种形式。而信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征。信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为，服务农村经济发展。　　一、从农村信贷的必要性看信贷文化建设的重要性　　农业是国民经济的基础，农业发展银行是建设新农村的银行，在支持农村经济发展的过程中，要把信贷文化建设当作当前的一项重要任务，在业务发展的同时，丰富和提升信贷文化。　　①社会主义农业生产是商品性生产，在伴随着商品运动的资金运动过程中，必然会有一部分货币资金暂存在农业生产、经营单位和农民企业家手中。农发行通过信贷形式支持农村企业发展，同时也巩固了这部分企业存款，将这部分资金吸收和集中起来了，在不改变资金所有权的情况下，有计划地用于农业生产。②农业生产周期长，资金周转慢,受自然灾害的影响大,农民在生产、生活方面不可避免地会遇到资金不足的困难，需要依靠农业信贷解决。农发行在信贷投入的同时，也在向农村传播农发行的信贷文化。③农村有着广阔的市场潜力和发展潜力，农业本身的积累又十分有限。为满足农业扩大再生产的投资需求，必须在加大财政投入的同时，跟进政策性信贷投入和商业性信贷投入。④农村金融机构特别是农业发展银行，可利用信贷这个经济杠杆，通过调节贷款的范围、数量、利息率以及偿还期限等,促进农业生产结构的合理化调整,引导农业生产适应国民经济发展的宏观要求。　　农发行在支农工作中，要树立“为三农贡献力量，为客户创造价值，为银行赢得发展”的信贷理念，以科学发展观为指导，以客户为中心，以服务三农为己任，在为社会创造财富的同时为农发行的可持续发展打下坚实的基础。　　二、信贷文化对支农工作的引领作用　　随着社会主义市场经济的发展，城市经济发展的速度明显快于农村经济发展的速度。虽然近几年国家采取了一系列的支农、扶农、惠农措施，然而，仅靠财政的有限投入，远远不能满足农村经济快速发展的需要。资金仍然是农业发展的关键因素：一方面，农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈，可客观上却存在着农户分布广、户数多且单个规模小的问题，农村受贷面广，起点低，资金需求量大的特点，决定了农发行必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应;另一方面，农业企业对资金的需求量大与农发行信贷准入门槛高的矛盾日益突出。就农业企业当前的规模而言，基本上都是国家界定的农业中小型企业，在农业利润相对较低，企业自身经济实力不强、固定资产较少和社会缺少担保的情况下，有抵押的企业嫌农发行办理贷款的手续繁琐;没有抵押的企业则根本就无法获取贷款。这些年来，农业领域被金融界视为高风险、低效益领域，其信贷需求的被满足程度远远低于其他领域，全国金融机构存款约20%来自农村，而农业类贷款只占到全国金融机构贷款总额的4%，资金缺乏问题成为了制约农业发展最主要的因素。　　在这样一种信贷环境下，农发行的信贷文化建设显得尤其重要。农发行的信贷文化是以全行的基本职能为依据的，现阶段的基本职能则是建设新农村的银行。这就要求农发行的政策导向、制度规范、形象设计、人文理念等均必须向农村倾斜。通过信贷文化的引导，使农发行的信贷投入在农村有新的突破，使农发行对农口企业的扶持不再畏首畏尾，使农发行真正成为农民致富的贴心人。　　三、用核心理念统领信贷文化　　农发行的核心理念是：“至诚服务有效发展以人为本构建和谐”，“建设新农村的银行”是贯彻落实党中央国务院提出的建设社会主义新农村的客观要求。党的十六届五中全会从社会主义现代化建设的全局出发，明确提出要继续把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，实行工业反哺农业、城市支持农村，对推进社会主义新农村建设提出了新的更高的要求。面对新形势，农发行作为以服务“三农”为根本宗旨的国家农业政策性银行，支持建设新农村是我行义不容辞的责任，也是我行必须承担的义务。　　“服务三农，成就你我”是农发行的信贷支农理念，同时也必须是农发行支持新农村建设的具体行动。把“增加投入，防范风险，提高效益”作为全行业务工作的重中之重，加大主体业务支持力度，确保粮食收购政策的有效落实，大力支持发展农业产业化龙头企业，积极审慎支持农村基础设施建设，加强风险防范，提高信贷资金使用效益等工作，既是信贷文化的延伸，也是信贷业务发展的必然。至诚服务，既是统领政策金融企业的文化主题，也是信贷文化的根本。把客户当上帝，千方百计地为客户提供优质、便捷、高效的服务，永远是农发行人必须信守的道德原则和服务理念。有效发展虽然指的是农业发展银行全行的发展，可在一定程度上取决于信贷业务的扩张和有效资产的良性运转。因此，无论是融会于信贷业务中的信贷文化，还是其他专业的文化，都无法偏离有效发展这个总体目标。以人为本就是要充分发挥每个员工的主观能动性和工作积极性，信贷员是全行的中坚力量，重视和提升各部门员工的政治素质、思想素质、文化素质和业务技能，既是弘扬农发行企业文化的需要，也是深化信贷文化内涵的需要。构建和谐是社会文明创建工作的需要，也是农发行向现代银行迈进的需要，更是信贷文化建设的需要。和谐，是发展的动力，也是人们的终极目标。　　四、信贷文化建设的重点是提高员工积极性　　为提高员工的业务能力，增强员工的使命感，信贷文化建设要从基础工作做起，要运用多种形式向员工传输政策法规、专业理论、操作技术等多项内容;对于上级行的新文件、新精神要采取多种形式迅速传达贯彻;经常性的开展部室之间、岗位之间、员工之间的交流学习活动，推进全行整体水平的提高。农发行基层行还应按照党建制度化、规范化、科学化的要求，大力开展理想信念教育，增强每位员工的责任感、使命感。使每个员工充分认识发放农业信用贷款是利党、利国、利民、利行的实事，不仅有利于解决农民和农业企业贷款难的问题，而且还有利于扩大内需，搞活农村市场;不仅有利于涉农银行自身业务的发展，改善经营，改善服务，而且还有利于密切基层农发行与群众的关系，增强银行与广大农民的血肉联系，提高知名度。还能促进国民经济健康发展，促进社会和谐。　　作为一名新入行的行员，对于信贷文化的认识尚浅，应当加强自身学习，深刻理解农发行的企业文化，增强自身的使命感;作为一名中国共产党党员，更应该高标准严要求，在工作中起模范带头作用，全身心的投入到为三农事业做贡献中去。每个共产党员和每个农发行人，都应该忠于组织、忠于事业、忠于职守。作为在会计结算部门工作的员工则必须做到诚心服务，细心核算、用心管理，精心理财。为农发行争创良好的效益，为社会争创良好的效益。　　诚信，乃谋利之源，经商之道，为人之本。人无信不立，事无信不成。农业发展银行的信贷文化是建立在信用基础之上的文化，是服务农村经济发展的文化。广义的信贷包括存款、贷款和结算业务，也就是说贷款的来源、贷款的本身和贷款的结算，都归属于信贷的范畴。我们认识和理解和信贷文化，必须要弄清楚自己在银行里是一个什么角色，该做些什么，怎么样去做。有了正确的角色定位，明确了发展目标，就能为社会主义新农村建设做出更大的贡献。　　-----------------------------------------　　当前，全国农行系统广泛开展执行力建设主题教育活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于农行贯彻落实“服务‘三农’、商业运作”的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。现结合主管信贷岗位工作实际，就信贷管理“执行力”建设问题谈几点体会与认识。　　一、加强和创新信贷管理“执行力”建设的重要意义。　　信贷管理执行力是信贷队伍人员贯彻落实国家经济金融方针政策、农行一系列信贷管理制度的操作能力和实践能力，是农业银行业务经营实现战略转型的重要保障，是推动农行顺利股改、完善法人治理结构的锐利武器。一个具有坚强执行力的队伍能够全面贯彻上级行党委一系列经营思想、经营理念和治行方略，有利于按政策、制度、程序和规范操作执行，有利于综合业务经营目标的全面实现。　　总行新一届党委成立以来，广泛、深入地开展执行力建设主题教育活动，强力扭转全行系统长期存在的种种弊端，增强执行意愿、执行能力和执行效果，是形势所迫、明知之举。当前，全国农行正处在面临投身于服务“三农”的转折时期，全行上下通过认真总结过去成功经验，汲取失败教训，探索调研“服务‘三农’、商业运作”的方向和路径，在新的征途起点上确定农行战略定位，发展农行业务，树立良好的农行形象，迈向全面振兴农行的宏伟目标。在这个具有里程碑的转折过程中，执行力的好坏直接关系到全行转轨经营能否顺利进行、经营目标能否实现，关系到全行各级领导干部工作作风能否迅速转变、及时提高，关系到各类案件和风险发生能否得到有效防控。　　“指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度”，这是加强执行力建设的基本要求，是执行合规文化的重要体现。在农行新的历史发展时期，需要进一步创新执行力的思路和标准，敢于、善于“跳出传统的标准，善于用转型的理念看自己;跳出狭隘的思维，以正确的态度对待困难”，以把执行力建设不断推向新水平。　　因此，在农行转轨经营进入实质阶段的关键时期，加强执行力建设意义重大，是巩固我行经营成果、实现全面振兴的必然选择。　　二、当前信贷制度执行力建设方面存在的突出问题。　　一是存在认识不到位的问题，工作进展滞后。信贷部门人员和个别领导干部对信贷工作执行力建设的认识不够到位,工作中缺乏抓住不放、一抓到底的精神和毅力，缺乏吃苦耐劳、无私奉献的干劲和勇气。总认为信贷工作岗位责任大，风险多，出力不讨好。表现在具体工作上是对上级行的文件精神和工作要求传达迟缓，落实不到位;个别单位对执行案件防控措施不得要领，扭曲走形;贷后管理形式多，实质内容少，甚至必要的形式也省略或忽视了，以至给今后的工作带来被动，或存在操作上的潜在风险。　　二是信贷授信行为盲动，过程缺乏有效监控。从当前授信行为的操作情况来看，银行对企业的统一授信，属于银行的“内部行为”，各银行之间各自为政，缺乏信息沟通，又无统一的查询系统，银行无法单独实施对企业贷款风险的总量控制，在一定程度上削弱了授信管理的作用。企业可获得多家银行授信，轻而易举地取得多头贷款，如辖区二家农业产业化龙头企业，存在农行、农发行、工行、中行、建行以至信用社多家金融机构贷款、银行承兑，这无疑给我行的信贷管理埋下连环风险的隐患。　　三是轻视第一还款来源，贷款过分依赖担保。在目前的贷款管理实践中，一些信贷从业人员认为只要有贷款保证、有抵押或质押，还款来源就有保障，因此出现了贷款发放过分依赖担保的倾向，错误地将贷款担保作为衡量贷款风险高低、决定是否发放贷款的主要依据，认为有了担保则万事大吉、高枕无忧，而忽视对借款人偿债能力的审查，更不注意对借款人贷后经营状况、贷款使用情况等方面的情况进行跟踪管理，一旦出现担保瑕疵问题，第一还款来源也丧失待尽，风险控制无从谈起。　　四是信贷管理责任追究矫枉过正，“零风险”颇遭非议。近年来，农行内部片面追求贷款质量安全，不切合实际地提出贷款“零风险”指标，认为只有把贷款办成“零风险”才能显示信贷人员的责任心和操作水平，实行贷款岗位环节追究、责任终身追究。在实践过程中，这种做法实际不能客观评价客户信贷风险成因，容易将信贷经营风险和信贷岗位责任人风险混为一谈，从而打击信贷从业人员的工作积极性。　　三、进一步加强信贷制度执行力建设。　　1、强化信贷制度执行意识。制度是需要不断完善和调整的，但执行制度一定是刚性的，尤其是关系到银行资产安全的信贷制度，必须保持其刚性约束力。通过组织信贷人员深入学习总、分行出台的一系列信贷管理制度，强化员工制度执行意识，教育和引导员工把制度执行作为增强一级法人意识的素养来追求;把制度执行作为雷厉风行、令行禁止的高效作风来提倡;把制度执行作为提高团队战斗力、凝聚力和竞争力的必由路径来创造。进一步促进员工自觉加强执行力锻炼，强化制度执行意识，并从细节和小事入手，全面提高执行力，努力在全行形成浓厚的信贷制度执行文化。　　信贷从业人员应在严格执行现有信贷制度基础上，根据客户需求和业务发展，有义务及时向有关部门反馈信贷业务办理信息，并提出创新业务办理的方法和手段，不折不扣地认真执行，违背制度，严肃追究。要善于在积累和反思中完善自己的信贷行为，通过不断创新适应不断变化的信贷业务需求和信贷风险防范需要。　　2、规范客户授信行为。银行应在全面分析和掌握授信企业资质、行业景气及其变化的情况下，严格规范和完善对客户的授信额度审批程序，区别客户类型、客户规模，采取不同的授信方式，既完善形式，又注重实质，并对授信额度的使用情况进行不间断跟踪监控;应依靠人民银行现有信贷登记咨询系统，开发新的程序，对辖区多头贷款客户，主动取得人民银行的沟通指导，控制授信总量，防止多头授信行为，避免客户在各银行之间“游刃有余”，切实加强对授信行为的总量控制、及时预警和有效监控。　　3、强调第一还款来源的重要性。第一还款来源能否得到有效落实体现着银行信贷经营管理水平的高低。第一还款来源才是贷款风险的决定性因素，银行应将贷款管理的重点放在对第一还款来源的关注上。在具体实践操作中，应着重测算客户历史、现实与未来的现金流量及经营性现金流量，对借款人第一还款来源、行业优势和发展前景作出合理判断，对影响还款的不利因素进行分析，特别是预测在客户出现极端情况下，确认借款人的偿债能力和银行收益程度，将担保偿债能力指标放在补充替偿地位。这才是保障贷款安全、提高贷款质量的关键所在。　　4、端正风险与效益、营销与合规的辩证关系。银行是高风险的经营行业，根本不存在“零风险”，在信贷营销中更是不可能不出现风险。一味要求贷款发放“零风险”的必然导致零市场、零业务、零效益。应当看到，增加信贷投入与规范经营管理之间，信贷营销与风险防范之间是对立的统一，银行规范贷款管理的出发点应是将贷款风险控制在可承受的限度内，而“惧贷”、“惜贷”才是银行经营的最大风险。因此，我们应该正确认识和把握这一辩证关系。
声明：本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
网友评论您也可以
您可以输入250个字
P2P网贷产品
年化收益率
年化收益率
年化收益率
今日P2P网贷平台
【合拍在线】5大回馈 现金券天天抢 活动时间：日18点 至 日18点 活动规则：　1、为保障您的信息安全，合拍将进行电话回访，核实身份；　2、第2、3重活动中，1元现金券投资即可使用，5元、10元、20元、50元、100元现金券均投满2000元即可使用；
【温商贷】新人注册拿50元红包 活动时间：日-7月5日 1、注册成为温商贷用户，赠送20元红包 2、新用户首次充值，赠送30元红包　红包使用规则：　1、红包不可用于投资“财智理财”项目，使用时最多可抵用投资金额的1%（20元红包单笔投资≥2000元可使用，30元红包单笔投资≥3000元可使用）……
【青蚨在线】注册即送100现金红包 活动规则 1.注册激活即得100元新手红包 2.新手红包可用于投资七天乐、月息宝、季季盈，青蚨宝项目，不可用于购买债权转让项目　3.新手红包均只能使用一次，使用后无论是否还有余额，红包立刻失效
【钱途在线】注册送180，激活领396　关注钱途在线官方微信再送10元。按照此投资方式累计送180元红包。一次性投16000，在关注微信即可直接领取180元红包!!　投资兑现红包在投资人符合条件方可领取，投资人可自主提现!!红包需在有效期内兑现,红包未领或过期不予补发。
【汇投网】夏日双重活动，投资利+利 活动一：　活动期间现金账户每笔投资每天可获得投资金额万分之二的投资奖励金；　（注：投资奖励金=现金投资金额×万分之二×项目天数）　活动二：《全民理财投资排行榜》　活动期间现金投资金额累计排名标榜，奖励前3名：……
【理财范】10张加息劵已经抵达您的账户 也许和您一样，作为小编的我自从昨天开始，早餐中已然默默少了一个“茶叶蛋”，遥想数天之前的兴奋和现在的落寞，我突然发现，还真的只有在“理财范”的投资能抚慰我受伤的心灵了。　一、加息劵有限期：日0:00－日24:00，逾期使用加息劵不可生效。
【众金在线】3000元体验金+送10元红包 众金在线，豪礼相送，首次充值投资送体验金，投得越多送得越多！
银行理财问答
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
开通网银是免费的
我可以帮你搞定！
不会扣钱的。
很高心回答您的问题：
应该可以都可以的，只要开网上银行了。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号金币奖励：14个
阅读数：147368
回复数：245
最后更新于:
&介绍下我的家庭成员，我，先生，宝宝（四岁），4月份之后老妈过来帮忙。租房在城西最西的地方，好处离先生的单位近，老妈没来的时候，方便接送孩子，房租便宜。先晒下14年以来各月的账单，应版主要求，再添加6月的支出，作为半年总结：&& & &上来一下子看到很多的评论，水果这里其实费用不是很精准，因为很多时候都是在超市和卖菜的时候一起买的，那当然没有再分开，但是就如我说的，当然很贵的水果当然买不起，比如说现在荔枝，刚上市的时候13元，现在是6元。& & 很不明白，有些人觉得我花了太多钱买保险就是把自己的身体搞坏了再去找保险赔这种诅咒人的话。没生过病的人不知道，但是我在经历了结婚前自己爸爸一直有病，结婚后公公又因为高血压中风（就是大鱼大肉吃太油腻），保险确实有用。如果觉得我是在打广告，可以看我以前的帖子。当然一年保险费用是包含了自己一家三口和妈妈、弟弟的费用。& &另外电费这一块确实是这么多，被某个亲说中了，我家是没有电视，也没有空调，因为之前到了寒暑假就回老家了，所以租的房子一直没装，不过今年夏天可能不行了。煤气费也确实这么多，家里基本中午是面条，晚上做饭炒菜也不会像很多人家7、8个菜。&&& 看到很多因为幼儿园的问题扣我分的人，再次解释一下，幼儿园里有费用，在其他一栏里3000多，部分就是幼儿园的费用。如果要再因为这个再扣我分的亲，手下留情啊。&& 还有貌似最后的总和被版主编辑过，跟我自己的数字有出入，我的是41376.49&
亲们&&~ &&2014年已经过半了，&你的钱包，它还好么？&钱又去哪儿了呢？ 花销有超支吗？消费支出么，有好好记下来么？下半年又有什么花费预算呢？GOGOGO~ 好好理理本季度花费的时候到啦~~~& &（）
共获得金币 4
1、吃饭基本自己买菜做饭，很少外面吃，要不然这个费用没这么少。能自己动手做的食物自己动手做，比如酸奶，面包，香肠，饺子，包子之类的，自己做的又放心又好吃。买东西基本就是超市和农贸市场，这里要说一下，我们这里偏僻的地方，因为没有农贸市场，附近的菜贩和当地农民卖的菜竟然比市中心的地方贵。所以之前空的时候，偶尔会去市区买些蔬菜和水果。至于鱼肉之类基本超市解决。超市里经常会有活动，我们是跟着超市的活动换食物，偶尔也会多买些，冷冻以备不时之需。但是我不会买那些包装的鱼，可能看着便宜，但是基本上是已经死的杀的，这个不好。水果蔬菜也基本上是当季的，反季节的东西其实还是少吃的好，又贵又不健康，转基因居多。当然像一些贵的水果还是不太可能经常买的，偶尔买给儿子吃。我们家三餐一般早餐，稀饭加包子或者鸡蛋煎饼之类的（自己做哦），中餐，儿子幼儿园吃，我在家先生回来吃，要不然就食堂解决，以面条或饺子为主。这里要鄙视下先生的单位，竟然连企业都有的中餐补贴竟然给取消，这不是难为我们这些穷老百姓吗，那些大领导当然不在乎。晚餐就是米饭，菜，一个是荤的，要么鱼要么肉有一个，其他两个就是蔬菜，看情况会加个汤。因为先生胃口好，基本上不会又浪费，真的是连菜汤都不会倒掉的那种。
共获得金币 0
2、交通旅游的费用，包括公交，回老家的车费，这里其实也没什么好省的。公交，办了个季卡，一季度都在杭州的，就充季卡，不是有几个月半价的，50的用不完就不会因为换月浪费掉。回老家，有时候会在网上寻找拼车，因为我们有小孩，拼车的话一样的价钱但是会来家里接，方便带东西。
共获得金币 0
3、日用品和衣服这块，本人不擅长讨价还价，所以很多是网上买的。2月份因为买了电瓶车，所以多花了，会在一些特价商品里选，比如去年给儿子买羽绒衣，特价是80块钱，不活动也是200多，质量很不错，还有孩子的玩具也是。个人感觉有些便宜的质量不一定好，以前买过核桃个儿很小。便宜也要质量好才是关键。
共获得金币 0
不知道怎么在原帖子里编辑，再补充上面，衣服，儿子会穿别人的旧衣服，他表哥的一些衣服，说是旧衣服，其实也没穿几次的，我会给他穿。4、娱乐这块，花的也很少，给儿子办了野生动物园的年卡，会和小伙伴一起去，里面的游乐设施只要你愿意排队全免费，除此之外，会自己准备些食物和小伙伴在学校草坪上搭帐篷，野餐甚至烧烤，又近又好玩，大人也不累。5、电话费，参加一些教师节充值的优惠活动，每个月基本先生在88元（还包括家里的移动宽带哦），我50元，再不够就上淘宝找先什么话费包之类的活动，反正很便宜。6、物业费还没交，所以暂时为0。水电煤气，当然要省的就是峰谷电了，大家都知道。要先带儿子出去玩了，回来再写
共获得金币 0
保险费，怎么每个月交的不一样啊
共获得金币 0
引用:1保险费，怎么每个月交的不一样啊保险费是自己交的商业保险，每份保险都是年缴的，当然不一样，有部分是我自己的社保，这里是每月累计的数字。
与本帖相关的人： 展开
共获得金币 0
7、保险费，包括了全家的大病保险，我妈妈和我弟弟的也是我在交，所以相对来说占比比较大，但是这也是一种储蓄，我觉得这是必要的支出。就比如妈妈这次来了之后，说自己老是胸口有点痛，就赶紧带她去检查，到西溪医院住了院，8天时间，基本上以检查为主，总共都花了将近3500，给妈妈买的住院险里就报了2962元。在我还没有足够的经济能力之前，还是需要一份保险来转移风险。这从理财角度来说，是奠定金字塔最稳健的基础。当然现在还没钱买养老保险，等以后条件好了再考虑。全家一年加起来也要近3万了，后面可能会少点，换了新工作，有五险了，自己交社保，一个月760，一年都要将近一万了，这部分可以省了。8、医药费，因为每个月要给婆婆买药，定期的，这部分是个固定开支，还好是拿老公的医保买的，要不然更多。9、其他这边基本是一些人气，还有些儿子的学费，这里其实省钱也很有门路。比如说儿子上奥尔夫音乐，外面报名基本上最便宜的培训班也要80块一节课，我们呢是和7、8个孩子一起请了个老师在家里学，教具自己买，这样平均下来一节课基本上就是25元，还自由，省去了接送的时间和车费。
共获得金币 0
以上那些基本上是属于省钱的一些，因为我们两个收入相对其实算低的，加起来一年才10万，可能还不到，这就是看起来光鲜的大学老师，其实是要饿死的节奏。当然大教授不属于这一类，你懂的。下面再来说说理财方面。
主要就是不要让你的钱闲着，除去3-6个月生活必须之外，另外的钱都要有钱生钱的地方。我现在基本上就是除了信用卡，钱包里的钱基本不会超过300元。感谢余额宝，和其他的一些理财产品。这么多年节省下来的，大钱基本是买了一年期的产品，年化收益基本10%多。小的钱要还信用卡之类的就放在余额宝，这是自己的钱。还有就是利用银行的钱（银行碰到我们这种人要哭死的了。）信用卡的钱透出来，以前余额宝的利息高是直接存余额宝，现在就买其他一个月的产品，年化5.6%,一个月到了钱出来还信用卡，还了再透再买。当然要确保安全性，还有不能忘了还信用卡，要不然这利息是比高利贷还快的。另外现在支付宝的限制也越来越多，还好我有工商银行的商友卡，基本上U盾都能搞定，不管跨行还是异地。之前也有亏过，就是股票了，也差不多有十万的钱，现在可能就3万多了吧，郁闷的是这股还退市了，真是垃圾中的战斗机。所以理财一定要做自己熟悉的东西，不能人云亦云。
好吧，暂时想到的就这些，从一个刚出学校，白手起家的两人，到现在虽然也是啥都还没，但是至少我们也不欠债，还有点结余。写下这些，送给我们这群没老肯的穷人，大家一起奋斗吧，我相信，只要努力，日子还是会越过越好的。
共获得金币 2
加油，抱抱！~我也住在附近，一起分享育儿心得
共获得金币 0
哈哈，不啃老能这样已经很不错了啊，
共获得金币 0
我只能说，你们家吃太省了。服装也很省。
共获得金币 0
我奶奶今年交了三万五，每个月拿1300，每年会涨，人走了以后还可以拿六个月和丧葬费一万四。我老爸59是明年交，一下子拿七万，也是花光他积蓄了。每个月拿1300，养老保险，看病报销百分之六七十吧，然后跟我奶奶后续一样的。
共获得金币 0
佩服楼主，能理财理的这么好，像你学习
共获得金币 0
生活质量不高啊~
共获得金币 0
水果根本不够吃，每个月这么点钱，就是买最便宜的都不够！衣服根本不够穿，每个月这么点钱，哎！买内衣都不够啊！吃的根本不够吃，每个月这么点钱，哎呀！你一月是怎么活过来的啊！要么少记了，要么有人送超市卡的，这点钱是真的不可能活滴！
共获得金币 0
其他的可以理解，蔬菜、肉，衣服和煤气是怎么省的，衣服倒是还能说都不买，蔬菜、肉和煤气好省，
共获得金币 0
楼主好省啊，虽然我不在杭州，但是我这边的消费也蛮高的。我家也很省了，还是比不过楼主。我妈以及邻居都有自己种蔬菜，所以蔬菜买的比较少，但是鱼肉什么的肯定不止这么点。
共获得金币 0
水果蔬菜就这么点
共获得金币 0
不会理财的飘过！
共获得金币 0
理财好高呀，告诉下噢
共获得金币 0
一户没有人情世故的家庭。
共获得金币 0
我认为吃就花这点钱有点不可信，其它也还正常，平时自己也很省，但每个月水果加菜钱1000元总是要的，除非你真的不要买菜了。衣服每个月准备200也够了，其它 就是水电100，电话费100，医药平均下算100。外面娱乐一个月要300，还算省的来。日用品100，化妆品基本一年花个300够了。最最基本就要2000左右一个月的开销。其它，小孩的学费，保险，房贷都不算了。
共获得金币 0
三口之家水果蔬菜半年花费不到2500元，不真实。我也每天买菜记账的，这块支出远远不够。
共获得金币 0
厉害。水果要多吃。旅游也没有这么省。
共获得金币 0
水果蔬菜花的好少啊！
共获得金币 0
两个大学老师年收入10万？？这个可能吗？
共获得金币 0
你半年的水果钱，我一个月都不够啊。
共获得金币 0
引用:1以上那些基本上是属于省钱的一些，因为我们两个收入相对其实算低的，加起来一年才10万，可能还不到，这就是看起来光鲜的大学老师，其实是要饿死的节奏。当然大教授不属于这一类，你懂的。下面再来说说理财方面。...
请问什么理财产品呀？可以这么高收益
共获得金币 0
告知：中间1个楼层（24#）被屏蔽了（）
使用(可批量传图、插入视频等)
&&Ctrl + Enter 快速发布
热门推荐：}