都说银行不靠谱，为何中国的储蓄率还是那么高？__理财频道 - 融360
都说银行不靠谱，为何中国的储蓄率还是那么高？
都说银行不靠谱，为何中国的储蓄率还是那么高？
近年来老百姓对银行的信任度越来越低，然而储蓄率却依旧居高不下，中国人为何这么爱存钱？
　　近年来银行在老百姓心中的形象越来越不靠谱，服务质量下降、存款及理财收益走低、存款频频失踪、理财飞单频现等问题都让银行成为大众的吐槽对象。
　　融360《维度》栏目近期做过的一份调查显示，77.68%用户对银行整体服务不满意，其中超过20%的用户表示严重不满意，仅22%的人对银行整体服务给出了&满意&的评价。此外，64.29%受访者的银行存款占总资产的20%以下。
　　随着市场利率的不断探底，钱存在银行越来越不值钱，加上通货膨胀的作用，实际上大家的钱一直都处于贬值状态。近年来大众理财意识被逐渐唤醒，互联网金融日新月异，很多人都开始尝试银行以外的其它投资理财途径。
　　种种迹象都给我们这样一种感觉，老百姓的存款正在逃离银行。然而，另一份数据却显示，多年来中国的储蓄率高居不下。据国际货币基金组织、世界银行和美国中央情报局2015年度《世界概况》显示，卡塔尔、科威特和中国大陆在收入储蓄排行榜上位居前三甲。
　　实际上，中国国民储蓄率从上世纪70年代起一直居于世界前列。2015年央行行长周小川曾表示，亚洲金融风暴后中国的储蓄率不降反增，近10年增加了约10个百分点，到2015年储蓄率已经高达50%。
　　何为储蓄率？指的是个人可支配收入总额中储蓄金额所占的比例，通常是指银行存款占个人收入的比例。虽然大家都觉得很低，但是老百姓放在银行中的钱却只多不少。融360理财分析师认为，储蓄率之所以居高不下，有以下四大主要原因。
　　一、大部分人还是相对保守
　　虽然近两年中国人的理财意识有了较大幅度的改善，但是整体上来看思想保守的人仍然占大部分。尤其是一些中老年人，接受新鲜事物的程度较低，即使市面上出现了收益更高且安全性也不低的，也很难引起他们的兴趣，银行仍然是资金的最佳归属。
　　有人表示，最近几年银行出现了不少存款失踪、理财飞单的事件，钱放在银行越来越不安全了。这里面有两点需要注意，一是很多存款失踪、理财飞单案例都是投资人贪图高息惹的祸，二是相对于其它理财领域，银行的这些风险事件所占的比例其实是微乎其微的。只要大家通过正规途径在银行存款或是购买理财产品，资金还是非常安全可靠的。
　　二、生活压力太大，买房和养老是两大心头之痛
　　中国人为什么那么爱存钱？为什么有钱也不敢花？其实大部分人都是身不由己啊，买房和养老成为老百姓的两大心头之痛。对于年轻人来说，辛辛苦苦工作一年攒下的钱，也不够在城市里买一个卫生间，工资的涨幅永远赶不上房价的涨幅，很多人都要依靠父母贴上所有的家底才能勉勉强强凑上郊区一套小两居的首付，并且还要背负长达三十年的房贷。
　　对于老年人来说，要靠什么安度晚年？单靠养老金靠谱吗？显然不行，退休前你月薪1万，退休后养老金可能就只有3000，连维持基本的生活都很困难，别说遇上重大疾病或是意外情况了。靠子女吗？首先你的子女要非常孝顺才行，其次还要有一定的经济基础，但是他们为了买房、买车、养育自己的子女，身上的担子已经够重的了，能够分给父母的精力是越来越少。
　　因此，为了以后的生活着想，无论是年轻人和老年人都不得不趁早去存钱。可以说，只要买房和养老的问题不解决，中国人爱存钱的习惯很难得到彻底的改变。
　　三、互联网金融仍然属于小众领域
　　2013年可以算是互联网金融元年，过去三年以来其发展可以说是突飞猛进的，各类产品犹如雨后春笋层出不穷，余额宝、P2P、票据理财、保险理财逐渐走入普通老百姓的视野之中，大家的理财途径也越来越丰富。虽然如此，但是与银行这类传统金融相比，互联网金融仍然属于小众领域。
　　我们拿最近两年非常火爆的P2P网贷行业来说，2015年行业成交量在1万亿元左右，而当年银行理财的规模却超过20万亿元，并且近年来也都一直在快速增长之中，两者规模相差了20倍以上。
　　目前互联网理财群体大部分都是年轻用户，并没有覆盖到全民群体。
　　四、政府及企业储蓄率过高
　　中国储蓄率高达50%左右，然而需要注意的是，这里面还包括政府及企业的储蓄。著名经济学家吴敬琏曾表示，&中国的居民储蓄率只有20%左右&。也就是说，之所以储蓄率这么高，主要表现在政府和企业，而并非普通老百姓。这里面体现了一种扭曲的储蓄观，居民的收入并没有大家想象的那样高，大部分的利润都掌握在企业的手中。
　　一方面是物价不断上涨，一方面是利率持续下跌，对于老百姓来说，继续把钱放在银行显然不是一件明智的做法。虽然生活压力迫使我们不得不去存钱，但为了让资金保值增值，除了银行以外，我们还有很多其它更合适的选择。
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融360 - 银行 版权所有储户存款频频“失踪”银行难辞其咎
作者：吴学安
　　吴学安　　杭州、南京等多地储户存款近日接连被曝“失踪”，引起社会和监管层关注。2月4日，发布评论文章《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》。银监会相关人士对记者表示，所谓存款“失踪”，实际上是“被骗”，目前银行存款不存在丢失、失踪状态，提醒储户不要贪图高利息，以防被骗。该人士称，存款诈骗案件需要司法部门来调查，认定责任后，监管部门会追责（据2月5日《新京报》报道）。　　长期以来，在百姓心目中，银行是存钱的绝对“箱”，只要将钱存进银行，储户就可以高枕无忧，谁知银行也会“弄丢”储户的存款。有报道将银行存款“失踪”的主因归纳有四：一是“存款大盗”与银行“内鬼”合伙，打着高利息旗号骗取存款，资金被存入后立即被转到其他账户，有些高息存款实质是非法集资；二是遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”；三是银行票据和电脑系统有缺陷或漏洞，让不法分子钻了空子；四是储户自身信息、密码等被盗或不慎泄露存款遭冒领。客观地讲，凡此种种，除了储户自身警惕性差外，大多都与银行难脱干系。　　不言而喻，系统缺陷、信息泄露，存款被盗等情形都与时下一些银行对违法违规的警惕意识低下、技术升级迟缓有着直接或间接的关系。而且，存款“失踪”后储户遭遇追责难、索赔难，更令整个社会的信用和法治环境都受到冲击。　　针对储户存款“不翼而飞”，相关专家认为，储户将钱存入银行，双方也就形成了合同关系，只要储户有合法的存款凭证，自身不存在违法犯罪行为及重大过失，银行理应承担兑付款项的义务。至少应该一查到底，给储户一个明明白白的交待，而不是成为不可思议的“悬案”，让储户索赔“无门”。　　《民事诉讼法》规定，在民事诉讼争议中，原告在提出主张时，要自己证明自己的主张成立。由于《消法》规定的举证责任倒置只是限于很窄的范围，再加上银行与储户的纠纷，更多属于“其他法规有规定”的条款，银行霸王条款依旧存在，法律漏洞无以填补，储户维权的难度不小。除了举证难和对存款冒领、丢失应如何处理缺乏规定外，更重要的还在于垄断经营之下，储户的权益，未能获得尊重和保护，其资金的安全性没有引起银行的高度重视。　　这需要从立法层面入手。一方面，针对越来越多的银行存款“失踪”现实，主管部门应当出台相关的解释细则，对存款冒领、丢失应如何处理进行明确，以便于进一步厘清和规范各方责任，让银行的责权利实现对接。另一方面，要加大对储户权益保护的力度，效仿《消法》的“举证责任倒置”做法，储户在提出权利诉求和相关证据之后，银行也应当出具有利于自己的证据，而不能厚此薄彼。　　安全是银行业生存之根基。显然，频频发生储户存款莫名“失踪”的怪事，严重侵蚀银行业多年经营打造的金字“安全”招牌。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。不过最重要的，还是通过政策的调整和引导，激活更多的民营资本参与竞争，加大整个行业的市场化程度，打破长期的垄断格局并实现充分竞争，储户的权利才会得到更好的重视。
（责任编辑：HN666）
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　　近日一则《多地储户存款失踪调查，银行内鬼合伙冒领，索赔几乎不可能》的新闻差点让小编吓尿了，小编的三观又被刷新了！我们不是因为相信银行十分安全才将钱存到银行吗，现在你跟说钱存到银行也能不翼而飞甚至索赔无门？为什么存在银行的钱会无端端不翼而飞？　　好吧，新闻故事中告诉我们，钱存在银行不翼而飞的情形有三种：　　一，听银行员工忽悠买了他们内部才有的&高利息存款&；　　二，银行员工直接将你的存款变成各种好保险购买单；&　　三，银行内鬼或者临时工伪造你的信息帮你取款或者恶转账。　　也就是说，如果你存款的时候不贪小便宜，眼睛看清楚一点，不要太相信银行柜台的忽悠（什么时候银行柜台都变得不可信赖？），你的信息不被员工内鬼截获，那么存钱进银行还是挺安全的。　　也就是说，你的钱想在银行卡里绝对安全，得小心翼翼，否则一步踏错就成千古恨（看看新闻就知道）&&如何存钱进银行最安全？　　如果要将钱安安全全将钱存在银行，那么比较靠谱的方法，只办理一个存折不要卡，然后开通短信提醒，存钱只存定期存款。　　另一个比较适合年轻人的方法是，通过网上转账的方式或者ATM机存款等方式将钱存在银行，然后通过手机银行或者U盾网上银行将钱定存（最后一个图证明U盾也不安全了）。这样相对去柜台办理存款要靠谱点，起码避免了银行柜台的内鬼作案。将钱放到余额宝或者理财通最靠谱　　其实，对于储蓄顶多只有5位数字的年轻人来说，将钱放到余额宝或者理财通最靠谱。　　为啥这样说，余额宝就算被盗，也有得赔，理财通几乎不存在被盗得可能性，因为理财通的钱只能回到同一张卡上，无法转到其他银行卡。理财通被盗得建立在你的微信和银行卡账号密码+卡全部泄露的情况下。&支付宝系列软件新版本下载：余额宝被盗有得赔微信系列软件新版本下载：&微信理财通&&微信理财通安全卡，钱进出只用一张卡　　而且，相比银行卡定期，余额宝或者理财通的利息更高，可以随时提现。　　当然，存款数字早已突破5位数的可以关注更赚钱但风险更高的理财方式。最后总结　　文章还没写完，另一则新闻让小编对银行更加不放心了，工行U盾在手的情况下，钱竟然通过网银被转走了。唯一庆幸的是，钱只是被转走，但没有被提现，最后钱追了回来。只是，银行至今差不多为什么钱会被转走了&&又一则新闻让小编吓尿了　　为了治疗被新闻吓坏的心，小编还是乖乖将钱转到余额宝和理财通好了，啥时候有需求用到现金，再将钱提现到银行卡再取出来&&相关阅读:支付宝转账要收费了？这样转账才真免费&
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多地储户银行存款频频失踪 央行称正调查近期多家媒体报道储户银行存款失踪，对此，央行副行长潘功胜在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上表示，这不该发生，目前是极少的个案。多地储户被曝存款失踪1月15日，新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称，近日多地银行存款频频“失踪”，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零；泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。此外，1月23日，媒体报道称南京一家名为“南京某农村经济专业合作社”的假银行非法吸储2亿元。该“合作社”的内部装潢与真银行无异，不仅柜台设计像正规的银行，还有LED显示屏、叫号机等，并以高额贴息款诱惑市民存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。潘功胜称，人民银行和银监会会督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察，配合公安等部门依法打击金融犯罪和金融诈骗。“银行需保护存款安全”银监会副主席王兆星昨日也在吹风会上表示，银监会已经关注到此事，具体原因和情况还在进一步调查。按照国家法律规定，银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。“储户存款失踪后，银行需要调查是什么原因引起的。按照不同的情况和责任，分别加以处理。”王兆星说，不管是因为银行管理或信息系统漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，都要进行处理。银监会昨日公布了最新数据， 截至2014年12月末，商业银行不良贷款率为1.29%。银监会称目前整体风险可控。（新京报）专家:银行脱不了干系专家认为，银行脱不了干系，尽快完善法律漏洞是关键。我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一，存款是国民主要的资产形式，截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。把钱存入银行是让国民最有安全感的储蓄方式，而就是这公认的十分安全的一笔笔银行存款，近日却在没有短信提醒、没有电话告知的情况下，一些储户银行账户里的存款不翼而飞了，多则上亿元，少则百万元。有媒体报道称，浙江杭州42位银行储户日前发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零，9505万元存款不知所踪。泸州老窖存款亦现异常，三个月内两次合计丢失存款5亿元。据了解，目前国家对存款冒领、丢失应该如何处理并没有具体的规定。但没有规定并不代表问题不存在。如今这样的问题发生了，该如何处理？谁该负责？大家对自己手中股票还把我不准的就加我的QQ，备注好信息我帮你看！最常见的盗取方式：“内外合作”上述媒体报道称，杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。据杭州警方介绍，这正是犯罪团伙和银行内部人员勾结的方式，即打着高利息旗号骗取存款。“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领是储户银行存款丢失的一个重要原因，盗款人以各大银行存款为目标，事先买通银行内部人员，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，已有案件嫌疑人邱某被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。中央财经大学金融学院国际金融系主任张碧琼表示，内外合作这种方式盗取存款目前来看是最多的。另外一种盗取方式，则是罪犯利用了银行系统的缺陷，大做文章，导致信息泄露。人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。一名不愿透露姓名的国有银行工作人员在接受《中国产经新闻》记者采访时提醒，储户在办理储蓄业务的时候不能掉以轻心，因为也许仅仅因为被柜面人员“忽悠”，存款就变成了“保单”。这位工作人员对记者说，这种问题普遍发生在偏远地区，属于误导销售。曾经出现过有些柜台人员折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名这样的问题。而这要确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。另有业内人士指出，之所以一些柜员违规操作，其实是想从中赚取提成，保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，销售产品以分享提成。还有部分银行储户存款失踪与违规贴息有关。有媒体报道称，当前存在一种贴息存款被称为非阳光的贴息存款，即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款，企业与柜台人员串通好，当有储户将款存进银行后，柜员就会把钱转到企业账户上，而柜员从中获取“中介费”，如果到期企业还不出钱来，储户就会发现账户上的钱没了。不难看出，柜员的这些做法都是违规操作。为什么银行柜员会如此铤而走险？张碧琼对记者表示，银行柜员做出这种事与工资高低其实没有必然联系，人的贪婪在不同社会位置的程度不一样，说到底还是社会的法治观念和一个岗位人的法治观念不足。这也是日后要加强关注的，要注重职业道德，职业责任感的培养，加强岗位人的法治教育。钱被找回的可能性不大存款丢得“容易”，回得“艰难”。近年来，存款丢失案件愈加频繁，“回头钱儿”却寥寥无几，相关单位互相推诿早已司空见惯。上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。大部分损失依然由股东承担。继去年10月，泸州老窖存在农行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪后，今年1月9日，泸州老窖公告称，公司对全部存款展开风险排查，进一步发现两处存款存在问题，涉及金额达3.5亿元。泸州老窖称，日，存入工行中州支行的1.5亿元存款到期，当事银行以存款被南阳警方冻结为由拒不支付，且拒绝出示冻结手续。随后，公司曾派人持函件到工行总行交涉，直到1月8日仍无结果。而另一处的2亿元银行存款，已向警方报案，并进行资产保全，保全资产已超1.2亿元。张碧琼表示，这次泸州老窖3个月连丢5亿存款，最终的买单者很可能依旧是投资者。“不仅是泸州老窖的存款，其他储户的存款，除非加大司法力度及时抓住涉嫌盗取存款的罪犯，而且钱并没有被挥霍或者转移，否则钱找回来的可能性几乎为零。毕竟银行也是一个经营方，对于目前能够推掉的责任，它不会揽在身上。”银行亦须承担责任中国人民银行、工商银行以及农业银行在目前出具的存单均对银行对存款的保管责任有明文规定，但是真正有储户丢失存款的时候，银行的态度却让人感到没有单据上写的那样“有担当”。在多数案例中，银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。更有银行以“冒领人提供的储户姓名、开户时间等个人信息是因储户泄露所致”为由将责任推给储户个人。张碧琼表示，银行现在更多的是利用法律的灰色地带来证明自己对于丢钱问题没有责任，因为国家目前对于存款冒领、丢失应该如何处理并没有明确的规定。通过总结几次存款被盗取事件银行方面的处理结果不难发现，银行经常是以推出“临时工”的方式撇清关系，在一些法律比较健全的国家，如果遇到这种事情，银行是根本脱不了干系的。张碧琼表示，员工也好、临时工也罢，都是银行聘用的员工，操作时也是在执行银行的系统，属于“职务行为”，银行应该对员工的行为承担一定的责任。目前银行的这种做法可以说很不负责，但苦于相关的法律不够健全，所以也没有什么更好的办法去加以指责惩罚。这就是需要日后国家在相关法律方面要加快进一步明确的问题了。一名高姓律师对记者表示，虽然国家对于存款丢失或者冒领的处理方法没有明确规定，但是对于银行的保管责任还是有明文规定的，如果储户能够证明没有将自己的存款相关信息泄露，就应该由银行来承担责任。目前商业银行频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。由此，银行价格不菲的安保系统同样受到质疑。有业内人士建议，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。对于银行内外串通盗取存款这样的问题，至少银行方面应当为监管不力承担责任。张碧琼认为，银行现在处于一个阶段，即对内认识到自己的管理存在一定的问题，但对外为了保护自身利益又不能公开承认过失。从银行的角度来讲，这件事情发生之后，银行肯定会在内部展开整改，加强对操作风险的管理，尤其是规范柜台员工的操作程序。中国社会科学院博士后郭华曾对媒体表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。一位企业负责人表示，他认为储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。避责推诿只会使银行再次承压，归根结底，钱终究是在银行丢的。无论银行如何推诿、解释、避责都无法自圆其说。只有切实完善合同监管，建立健全可疑交易监测系统等系列措施，才能真正杜绝存款被盗问题。同时银行作为资金的托管方要树立正确的服务意识。点击下方的阅读原文进入学习实战选股，买点、卖点把握，炒股经验大课堂下面的公众号，每天的积累，就是你对人生的一次革命性的蜕变！长按微信号，可以复制哦！?每日内幕消息汇总每日微信号：nmxx698【←长按复制】推荐理由：?本平台专注于爆料证券交易内幕，让散户跟庄家之间的距离=零；懂得股票选股、买卖点把握的你欢迎加入哟！！?每日股票资讯内参微信号：gupiaozixunneican【←长按复制】推荐理由：?曹桢老师最实用投资方法选股，买点，卖点等技巧分享，并且每天为您提供独家每日股票内参，掌握第一手财经资讯，眼观大盘风云变幻，耳听投资顾问揭秘个股。?每日热点个股点评微信号：mzgegudianping【←长按复制】推荐理由：?每日分享热点个股的精辟点评，选股，买点，卖点，心态把握等等一些实际操作中的你难杂症！?每日涨停潜力榜微信号：ztqlb7【←长按复制】推荐理由：?每天为您提供独家涨停潜力个股消息，掌握第一手财经资讯，眼观大盘风云变幻，耳听投资顾问揭秘个股！?每日黑马集中营微信号：mrhmjzy2【←长按复制】推荐理由：?每日分享热点个股集中点评，选股，买点，卖点，心态把握等等一些实际操作中的你难杂症！！！3秒钟平台妙招：1.长按微信号，然后复制；2.在通讯录右上角“添加”，点击“查找公众号”；3.“粘贴”刚才复制的公众号ID到搜索栏；4.就可以“搜索”加入平台了亲，学会了吗？
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