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车贷行业进入微利时代 风控能力将成制胜关键
3月7日，国内最大的在线金融搜索平台——发布的车贷报告称，二手车交易井喷，车贷资产备受关注，预计2020年车贷行业的市场体量将在万亿元以上，存在巨大的发展空间。乘用车销售及二手车交易市场的发展，为车辆抵押贷款业务打下了良好的基础，保证了汽车抵押资产的增量。
但同时，放眼整个车贷行业，随着竞争加剧，大部分的中小车贷平台利润空间不断受到侵蚀，车贷行业并非具有预想中的高盈利水平。相反，车贷行业已经进入了微利时代。
该报告中统计的“车贷资产”仅指网贷平台上以个人二手车作为动产抵押和质押的借款。不包括汽车经销商以法人身份，以经营或缓解流动性为目的的借款(车商贷)；不包括汽车金融公司对个人购车的分期和授信借款(汽车分期和汽车过桥等)；也不包括融资租赁公司向汽车购买者及销售者提供授信(汽车融租)。
报告指出，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台，监管层对网贷限额做出了明确的规定，车贷资产由于借款额度低，周期灵活、标准化程度高、价格透明易变现等优点，是比较合规的资产类型，也成为众多P2P网贷平台转型的首选方向。
不过，报告同时指出了目前车贷业务所面临的主要风险，即车辆抵押贷款中的追车风险和二次抵押风险。“平台虽对车辆有抵押权，但出现逾期后，通过GPS追车难度较大，耗时较长，最终形成坏账的可能性也较高。个别抵押后的车辆通过民间借贷形成了二次抵押，对抵押环节的逾期追索造成了困难。”
此外，还有政策风险。“由于车辆抵押需要统一到车管所登记，而不同的地方车管所的抵押登记以及过户处置的细则不同。如有些地方车管所对于抵押权登记到法人名下会有资质审查；有些地方则要求过户时车主必须到场，如果车主不配合就无法完成过户处置。所以车贷业务具有很强的地域性，如果要在全国大范围内开展业务，对网贷平台分支机构的业务管理能力提出了较高的要求。”报告分析指出。
“同时，也有道德风险。”报告分析指出，因为车贷行业地域性强的特点，车贷业务一般采取的是线上线下相结合的方式，借款人通过线下门店将车辆抵押/质押给平台或平台指定的债权人，评估车辆后放款。这个过程中，线下门店业务人员直接接触借款人和车辆，全面介入初审、估值、办理抵押登记、催收和逾期处置等多个环节，一旦平台内控不足，各地员工因为利益导向发生道德风险，如乱收费、评估车辆价值时放水、介绍客户二次抵押、帮客户拆掉GPS等，将给企业和行业带来严重危害。
“还包括合规风险。放款速度是借款人选择车贷平台的重要指标之一，为了提升效率，网贷平台多采用专业放款人模式，先放款形成债权，而后在网贷平台发布标的，再债权转让给投资人。而新规明确禁止P2P进行债权转让，专业放款人债转模式面临合规性考验。”报告指出。
目前，融360收集了40家车贷平台的交易数据，并做成平台成交量排名、贷款余额增速排名以及平台收益率排名三张榜单。根据榜单情况来看，目前车贷行业分化明显，前三名成交量占比近7成。
此外，报告还指出，车贷平台目前的平均利率超10%，以短期标的为主。从上榜的40家车贷平台显示，1月份平均收益率为12.27%。其中，综合利率在15%及以上的平台有9家，占比22.5%；综合利率在10%以下的平台有8家，占比20%；其中有23家平台的综合利率在10%到15%之间，占比达57.5%。相对于网贷行业的平均利率来看，车贷平台的平均利率较高。
目前，车贷资产成为金融机构和网贷平台争抢的“香饽饽“，各路资本在2016年齐聚车贷领域，使得车贷行业大有从“蓝海”变“红海”的趋势。那么，车贷行业除了在合规性方面有优势之外，它的盈利水平是否真有想象的那么高？市场机会还大吗？
报告指出，随着车贷平台跑马圈地的竞争势头加剧，车贷行业已经进入了微利时代，并且将呈现一些新的趋势，包括：三四线城市以及县级市将成为展业重点，平台风控能力将成为制胜关键，资金与获客成本将成为平台发展瓶颈。如需了解更多资讯请访问我们官方网站 &&&&&&&&&&&&&感谢您的关注！当前位置： >
E车移动传媒――全国网络构建推广与加盟
来源:互联网 16338字节 日 14:38 评论:
& &29日，第六届中国户外广告大会在苏州会议中心隆重召开。中华广告网作为独家图文直播支持媒体，为您直播本次活动。
&&&&& 本次大会是在户外广告业面临内忧外患徘徊不前时召开的，大会在前期调研的基础上，选定&整合&&户外传播e时代&作为主题，设&透视与研判&&营销与整合&&科技与创意&&联合与倡议&四大头脑风暴专场，三个专题互动时段，一台同业交流晚会，三类户外媒体资源全国整合体加盟活动。 第二届全国百强户外媒体供应商也将在大会上公布并集体亮相。 大会全程伴随户外最新传播科技的展览展示。传播科技的创新与创意运用是户外媒体改善现状、长足发展的源泉之一。
&&&&& 图为E车移动传媒董事长徐君义
&&&&& 以下为&E车移动传媒&&全国网络构建推广与加盟&的文字：
&&&&& 杨振昆：户外广告的未来是如日中天的，刚才几位嘉宾说的一步步来，摸着石头过河。但是很关键的是，是把我们的倡议变成行动，希望大家能够都配合我们把这个工作做起来。实际上做成行动的话，就是进行下一个主题就是整合。一两个媒体找人调研，整合起网络来，做大了以后才有调研的真正的需求，下面我们进入整合的阶段。我们以热烈的掌声感谢各位嘉宾。
&&&&& 关于整合的整体我们在27号的预备会上，将近四、五十个广告公司在一起，可以说大家共同的呼声，都希望整合。但怎么整合，整合什么？整合会有什么效果？我在这里想先推出一个案例，就是E车移动传媒全国网络构建推广和整合构想。这个案例的推出并不是因为广告公司给了杨教授什么贿赂，让他来这里做广告，不是这样，因为我觉得E车移动传媒全国网络，这个案例值得大家研究，为什么？这是一个全新的媒体，很困难的走了两年，到现在我们在大家看到的媒体状况是比较成熟了，是很好的一个媒体，能不能能够大家看有没有可能性做一个市场的整合？能够有更好的市场机遇？我想，讲一下这个问题，就这个案例大家听一下。
&&&&& 首先我们看到户外广告面临的困难：
&&&&& 1、城市整顿户外媒体。城市的环境的媒体越来越少了。
&&&&& 2、是金融危机广告主投放的锐减。它更要把它的光过费用投到最有价值地方。
&&&&& 3、今年09年，从品牌传递走向终端促销。品牌的传播，品牌塑造走向了终端促销。是各个广告主最希望做的事情，这个广告是不是适应了这样的形势呢？我们看一下。这个蓝海是上海畅想（同音）广告传媒有限公司。E车移动传媒的定位是把户外的视频广告真正移动起来，这是一个全新的创新，他的产品的存在就是广告车。
&&&&& 我们看一下这个在门口就有，大家可以看到，它的产品的特色，我们知道它是双面的广告位，一面是LED视屏，另外一个是LED显示屏，加调屏3面的滚动画面，它是双面可以做的到。它的性能稳定，性能环保，光控系统，自由升降。它的产品的功能是可以做产品的发布，也可以做现场的促销，也可以做晚会的背景，还可以做赛事的直播，还可以接受电视信号进行直播，目前可以接受8个频道，这个媒体已经超过了跨越了仅仅是做广告的领域，进入了促销的领域，进入了会展的领域，它开创的一个全新领域。大家看看，我们是不是可以共同进入一个蓝海。
&&&&& （PPT）它是很方便灵活的，它是小车子，它是需要到的地方，这是很环保的。另外是安全的，因为它在轮子到位置的时候，有支架，在地面上固定，而且它抗风能力很强，不会有什么问题。
&&&&& 我们说为什么可以说E车移动传媒是可以开创一个蓝海呢，市场的根基有这些，一个是城市量化需求，都希望。但是二三线城市要投资一个大的LED是一个问题，但是投资移动广告车的话，这个成本很低，城市可能会喜欢，它是量化媒体，而且这个媒体不会被拆除，一旦政府认可了，就不会拆除掉。因为它投入的成本很低的，这个投入的成本低在两个方面，一个是媒体的造价比较低，一个广告车就是58万，你要做一个视频是不可能的。连做一个视频广告位的租金是相当大的，E车的话是不需要租金，另外是独家首创的专利产品。是多功能的实用性，（终端促销、庆典活动、会展等等都可以做）。他们已经做了两年的时间，市场认可度是很高的。在上海的商业中心，我们可以看到媒体网络的运用，上海的商业中心你看是在规划前面的媒体的应用。这来自福士广场。（PPT）这个是巴黎春天的运用。这是北京旗宝（同音）。
&&&&& 在北京的北海公园的南门用的。在北京动物园用的这样的视频，还有很多的案例，我们只是取了北京、上海、宁波的案例。宁波的放在酒店前面。它是在餐馆的前面，是在酒店的前面。这是我们举的三个城市、它还有很多的城市都在使用。
&&&&& 它的优势是什么？我们可以做一个比较，和所有现在数字媒体做一个比较。数字媒体有很好的视频，也有地铁，人流量，车流量很高。E车传媒的区位是很优的，因为他到卖场、到商圈中心，能够放置，到城市的广场，这是人流量车流量都是最好的地方，其他的媒体，楼宇机场、公交虽然是分众性，它的区位是来，但是覆盖率不是最好。
&&&&& 从实用性来看，实用性好的，地铁也是品牌传播和产品宣传的很好的。其他的视频媒体，包括楼宇、公交，由于它的分众性，所以它的实用性相对比较小。而这个E车的移动传媒不仅可以起到传统的宣传，品牌的宣传，更重要的可以终端的长效。从覆盖面来看，E车的覆盖面很大，如果形成全国的网络它的功能呢？其他的都是单一的广告功能，E车移动传媒是多功能，它的成本比起其他的LED视屏是很低的，前面我们所说的不讲了。和其他的媒体相比它是最低的，从价位来说它最低的，2万一个月的租金，是很低的，像大视频很高，机场也是很高的，地铁也很高的。这样的话，很多广告在投放的时候，会审慎。移动传媒价格比较低。
&&&&& 影响力它的影响力都是大的。
&&&&& 客户的认可度比较高的是地铁，E车移动的认可度比较低，为什么？因为现在在一个全新的阶段，另外，它在一个城市有1、2台，它形不成气侯，我觉得它最根本的问题让客户认可的话，就是要开创蓝海，就是要建立网络。E车移动传媒面临的问题和解决的办法是什么？
&&&&& 首先，设计程序和报批程序的监管。它报批是相对比较容易一些。
&&&&& 另外，公益宣传与广告营销的结合容易被政府认可。如果找到一个部门，宣传部，或者交通大队，交管部门，他是做大的公益宣传的车的话就可以，把其他的部门搞定。
&&&&& 第三，它需要交通监管部门安排行车路线和时间，因为它拖这个车子会影响交通，它有相对的路线和时间的认可。
&&&&& 第四，它不涉及到道路施工和环境的保护，这是最有利的条件。
&&&&& 它可以发布的地区和景点除了有旅游景区、车展、大型广场、绿化带、转盘、学校、高档社区、露天展览，大型的文化活动的现场，影剧院门口，商业广场，大型购物商场门口都可以摆放，上海和北京都可以摆放，其他的城市我想也没有什么问题。
&&&&& 他发布的是政治信息、文化信息、把影片的动态、会展的信息等都可以播放。
&&&&& 它的好处在于它可以对场地进行定点和多点，适用于客户宣传。有需要的时候车子可以拉到卖场或者是商圈中心，或者是人员集中的地方，终端的促销和庆典活动。像会场、促销的娱乐的平台，都是需要这样的媒体。
&&&&& 我们看一下它的盈利方式和成本的掌控，它的广告发布是每天，我们算是乐观一下，如果按10个客户来看，从上午的8&22点连续播放15个小时工900分钟，以30分钟计算的话，以10个客户来算，每个客户可以播180次，这个对客户很有吸引力。它的发布费很低，2万块，1个月，每天是10个客户来说，就是180次，5个客户就是360次。它的月收入是2万&10个客户就是20万。
&&&&& 出租每天是8000元，是比较低保守的价位，因地产的开盘，一天的出租是25000元，有的是做商品的促销，一天是15000，但是我们按低价，每天是8000出租，如果是30天的话月收入是21万，但不可能是30天，我们打了5折以后，如果租广告发布的话，一个月有10万的收入，是完全可能的。
&&&&& 出租呢，一个月也会10万左右的收入。所以我们觉得广告车58万，这样回收期半年就可以实现它的投入的回收。
&&&&& 我们看一下，它的租赁，你看杭州的可口可乐的推广活动现场，你看静安区迎世博600天的现场。
&&&&& 这是江都市&长江国际花园&房产开盘巡游。
&&&&& 看到这是盈利方式和成本掌控，如果是广告客户，一个客户就是2万块，实际上它的收支就平衡了。如果是出租呢，3天2.4万，这是第一个月收入，可以平衡。所以是非常的盈利的。
&&&&& 未来发展的方向，我觉得最重要的就是建构网络，网络的建构，它是大客户营销的基础，你只有网络了，大客户才可以投放，我们是多少个城市，就给他广告车的促销，另外网络的构建也是资本运作的前提，所以如果建构了移动网络车的网络，我觉得资本一定会到好这个媒体。因为这个媒体是不可替代的梅特，而且是唯一性的媒体。
&&&&& 网络构建的方式，我们可以采取项目合作，购买和租赁广告商，代理商是很容易成为一种非紧密的联合体，如果我们形成一个紧密的联合体的话，租赁广告车或者购买广告车就成为了加盟商，成为一个密切的公司，整合一个公司的话，为未来上市，为它的整体营销能够打造一个团队。因为一个公司在对待一个媒体是困难的，但是我们有一个网络，有一个团队来做的话就很好。
&&&&& 每一个城市不能有很多的加盟商，应该选择一家独家经营的加盟商，这样在城市的总量控制上不会形成恶性的竞争，会保证媒体的优质性。
&&&&& 加盟商可以获得的利益和服务，如果建立起网络来的话，一个是可以搞到的客户的统一营销，也可以做大客户的监测评估。另外，它做了很多技术创新的研发和服务，它有它的监控系统，直接可以通过广告方面的播放，还有接收，做的很完善。
&&&&& 资本运作的方面，在市场上拿到更好的资本的支撑。
&&&&& 网络资本运作的前景，我们可以看到，它用5个利好的因素：
&&&&& 1、是他有独特的技术装备，不容易被替代，是中国和世界的首创者。
&&&&& 2、独特的营销传播者，别人做不到的，他可以做。
&&&&& 3、有独有的市场空间。
&&&&& 4、有独技的盈利模式。
&&&&& 5、整合有执行力的营销团队。可以把地区的大客户带到全国，可以把全国的大客户带到各个地区。这是他的利好的因素，也是资本所看好的5个重点的因素。
&&&&& 这个问题，不是我们随便说的，因为我们把E车的在研究这个系统的时候，我有一些调查资料和资本运作的专家讨论过，他说你如果能建立起这些网络，这是非常有希望的亮点，现在资本市场对于户外媒体的投入，现在热情减少，非常审慎，因为分众股价下跌，一些准备上市的公司已经很难再进行上市。但是，如果是个前期的独创的唯一的媒体，那么这个上市的可能性会非常大。所以，从未来发展的战略规划我们做这样的建议，能不能分布发展，扩大它的覆盖面？一个是北、上、广一线的城市，第二个是二线的省会城市和经济发达的城市。第三个是E车覆盖的网络。我们可以看到，如果有这样的网络建构，我们用一个比较保守的统计，如果有大家共同的努力，共同的整合合作，一线城市我们投的话，8-10台，二线城市3&5台，三线城市是1-2台，这样是完全可以做到的。2010年达到200台，覆盖30个城市，2011年达到50台，覆盖60个城市。
&&&&& 未来的发展的战略规划，我们为什么建立网络，可以建立4个特定网，：
&&&&& 1、是E车移动媒体的租赁网，这个租赁业务做起来以后，就是租赁到各个地的加盟公司。&&&
&&&&& 2、搞商圈终端的促销。比如人流集中的地方，来搞整体的全国城市网络的促销。
&&&&& 3、社区周末娱乐网。大家要走进电影院，广告跟饭店一样，在双休日拉到目标的社区，或者是人群比较集中的广场，它可以插播广告。
&&&&& 4、满足客户目标需求的特组网、（卖场、运动场、学校、旅游景点）。
&&&&& 这是我觉得未来发展4个方向。这是建立网络的一种未来的前景。
&&&&& 结论：
&&&&& 1、敢为人先是企业创新的根本动力。
&&&&& 我们创造一个盈利模式，我们有更多的公司加盟，我们来做好这样的整合，这样的E车移动传媒的媒体，这也是网络营销。
&&&&& 2、它的新的技术机市场的创新将会成为资本市场的新宠。
&&&&& 3、我们说，我们要整合，整合的在于能够形成价值，或者1+1大于2。但是如果资本市场的话就会1+1大于10或者是大于20的可能。
&&&&& 4、我们想只有敏锐的感受市场抓住机会，合作发展的人将会走向蓝海。我们今天留下来的人将会&胜者为王&，这个是一个很好的走向蓝海的媒体。在众多的媒体当中我非常的看或这个媒体。
&&&&& 最后我用6个字，&移动改变历史&。
&&&&& 有几个例子，在美国有手提包，手提包的市场，后来手提包安上了轮子，移动起来以后，就创造了60亿美元的市场。这是在60年代的时候，现在全球都是移动的手提包了。
&&&&& 另外，大家可以看到，我们从最早的马车到汽车，到火车，到飞机，移动什么都在增加，从我们的交通的移动到信息的移动，现在从信息高速公路，3G的建立，移动正在改变我们的历史。而我们的广告车它把户外LED视屏移动起来我觉得将会改变历史，把我们的广告从一个仅仅是发布广告的媒体，变成一个有多功能的媒体。这是我所想讲的问题。
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&&&&&&&&&&&&&&背靠腾讯、京东、百度，采购十万新车，收购看车网，即将赴港上市，易鑫集团到底要干什么？
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背靠腾讯、京东、百度，采购十万新车，收购看车网，即将赴港上市，易鑫集团到底要干什么？
5月24日，易鑫集团与中国工商银行广东分行营业部达成合作，双方签署了总价值100亿的一揽子框架协议。这已经是短短2个月内易鑫在资本市场的第四次大动作了。&3月，易鑫与中泰证券签订总额高达200亿元的融资战略协议；4月，与华泰保险联合推出总规模高达10亿元的险资ABS产品，成为首家在保险资管行业发行资产支持计划的汽车互联网交易平台；5月初，易鑫正式宣布获得包括腾讯、易车、东方资产（国际）和顺丰创始人王卫在内多个战略投资者高达40亿人民币的注资，公司战略全面升级，正式更名为易鑫集团。&易鑫集团前身是互联网汽车平台易车旗下的汽车金融事业部，2015年拆分独立，由母公司易车控股，联合京东和腾讯共同出资成立易鑫资本有限公司。公司成立后迅猛发展，在两年时间里，无论是平台放款规模还是移动市场占有率均占据汽车金融行业第一。另据消息称，易鑫集团或最快在今年年底赴香港上市。对于易鑫的迅速崛起，国内的汽车金融公司感觉复杂，一方面惊叹于易鑫股东雄厚的实力，称呼易鑫为“行业巨头”，一方面又对其扩张过快产生风控和管理方面的质疑。近期内易鑫的动作频频表明，易鑫并没有暂缓扩张的打算，正加紧布局汽车金融领域的每一个环节，形成自己的商业闭环。&对此，不论是同行业的汽车金融公司，还是易鑫集团的内部人员，均表示“有些看不懂”，不知道易鑫“到底想做什么。”&独有的“平台+自营”模式&清流消费金融在梳理易鑫集团的业务内容时发现，目前国内应该没有任何一家汽车金融公司像易鑫这样，同时开展新车分期贷款、二手车分期贷款、汽车保险、汽车抵押贷款、汽车租赁、车主信用卡等多项业务的。易鑫集团的优势在哪里，它又是如何开展多项业务，进行风控管理的呢？&简单来说，易鑫的业务模式可以归纳为“平台+自营”的模式。&首先是平台方面。易鑫依靠母公司易车网16年来积累的用户数据，在获客和渠道方面有着天然的优势，以金融为切入口，易鑫与2000多家汽车厂商、银行和金融机构达成合作，在平台上为用户提供各种汽车金融产品。&举例来说，如果用户想要购买一辆新车，那么他可以在易鑫平台上面先选择自己想要的车型，并提供自己的职业和资产情况，平台就会筛选出符合用户情况多种银行或者金融机构的分期产品，由用户自己选择。&平台业务还包括汽车保险。目前易鑫合作了7家网络车险公司，包括人保、太平洋、大地、安盛天平、阳光、中华和中银。易鑫集团保险平台业务负责人欧阳杨说：“我们平台做新中介其实是帮助保险公司和车主之间做最优的匹配，最终还是要走向风险定价的维度，让好用户获得低的价格，差的用户承担比较高的成本。”&易鑫的平台模式，就像一个金融超市，超市内提供丰富的金融产品供人挑选。对于合作方来说，是多了一个销售渠道，对于易鑫自身，则很好地将流量变现了。&既然是超市，自然既有供应商产品，也经营自营产品。对于易鑫来说，自营业务大致可分为汽车分期贷款、车主贷款（车抵贷）和汽车租赁业务，汽车贷款又可分为新车贷款和二手车贷款。&自营业务以汽车分期贷款为主&这其中，汽车分期贷款业务是易鑫的主营业务。据清流消费金融了解，截止2016年底，易鑫集团总交易规模超过200亿，其中170亿来自汽车分期贷款。但据易鑫集团某区域负责人向清流消费金融透露，今年以来，易鑫的汽车分期贷款业务迅速下降，“下降最快的时候，放款量差点被车抵贷业务超过。”&之所以今年以前汽车分期贷款业务能做到170个亿而今年却迅速下降，清流消费金融认为是模式之故。&一直以来，互联网汽车金融公司都苦于缺少消费场景，特别是在新车购买领域。大多数消费者使用互联网，只是作为获取资讯的一个工具，转化率很低。而真的要买车了，还是需要去4S店或者汽车经销商那里实地买车，如果没有行业资源，互联网汽车金融平台只会沦为主机厂和经销商的获客工具。阿里汽车金融的失败就很好地说明了这一点。&易鑫集团为什么能成功，首先是因为其母公司易车网16年来的行业积累，拥有大量的C端客户和SP合作方；其次股东的雄厚实力也能为其带来海量流量，比如京东的车贷频道就由易鑫独家运营；再者是资金优势，易鑫的资金成本应该是目前国内汽车金融公司中最低的，其资金来源于股东和发行ABS，2016年以来易鑫集团已发行场内场外ABS超过100亿，票面价格在5%以下。&流量+资金优势，再通过与全国数千家SP的良好合作，易鑫集团的汽车贷款业务迅猛发展，线上申请资金额日均愈30亿。&但这样的增量其实是厚积薄发的效果，等到原有的流量红利释放完毕，增速自然放缓。某汽车金融平台区域负责人告诉清流消费金融，“易鑫的车分期产品月利率为0.48%，并不是很有优势，别的汽车金融公司可以做到0.4%。它做的好就是因为有资源，身后有巨头。”今年以来的汽车分期贷款业务交易量的下降，或许意味着易鑫集团需要寻找新的获客渠道了。&车抵贷业务比较混乱&相较于汽车分期贷款业务，易鑫集团的汽车抵押贷款业务则混乱地多。易鑫的车抵贷业务主要以加盟的方式进行。某知名汽车金融公司车抵贷业务负责人告诉清流消费金融：“基本上稍微有点规模的中介，就可以拿到他们的代理。大区代理还可以发展下一层代理。”在他的手机里，就有多个汽车金融的微信群里能看到易鑫“诚招中介”的广告。&在车抵贷行业，低息意味着一切，降息、贴息是各家公司最主要的竞争手段，而易鑫的车抵贷产品，月利率低至0.88%，市面上绝大多数车抵贷产品都超过1.3%。“被易鑫搞死了”，该同行车抵贷负责人说，“易鑫不允许代理打易鑫的旗号，有很多做车抵贷的店，挂的牌子根本不是易鑫，但它做的就是易鑫的产品。”&虽然产品具有绝对优势，但业务量铺开之后，这种代理模式的弊端开始显露。首先不同代理之间竞争激烈，上层代理和下层代理之间也矛盾频发，易鑫很难形成统一有效的管理。&其次，代理需要对业务进行兜底，意味着审核、评估、放款、贷后、催收都由代理来完成，为防止风险，易鑫会让代理缴纳一定的风险保证金。“但实际上代理根本不管贷后，风险保证金对他们来说多包装两个客户就回来了。”同行称。&易鑫集团某区域车抵贷负责人也向清流消费金融证实，“现在车抵贷这块很乱”，“已经在逐步收紧了。”清流消费金融认为，由于易鑫的车抵贷产品多为24期和36期，目前也许到了逾期和坏账的集中爆发期。极度重视二手车业务&易鑫的汽车租赁业务则采用以租代购的模式进行。用户可以在首付1万元的基础上，再每月付一两千的租金将新车开回家，车辆购置税和车险均由易鑫负责。一年后此车可买可换，如果选择购买的话则需要分36期偿还车款。&目前，这款名叫“开走吧”的租赁产品是易鑫集团全力主推的产品，在全国各个城市各个渠道都铺开了推广。尤其针对毕业季，易鑫在全国高校大力推广针对985／211毕业生的0首付产品，毕业生只需要付每月租金1288元就可以直接开上新车。据清流消费金融了解，除了业务部门，别的部门也都抽调了大量人手来推广此产品。&跟别的融资租赁公司不同的是，易鑫的车源很大部分来自于自己采购。去年，易鑫就一口气向海马采购了2万辆福美来系列新车。COO姜东在一次演讲中透露，今年，易鑫还将向主机厂采购10万台新车。&另据清流消费金融了解，易鑫目前在全国布局的线下体验店，主要做的业务也是“开走吧”。&易鑫对“开走吧”的重视和采购大量新车的行为，表明易鑫对二手车市场的极度重视。在车市下行阶段，二手车交易日渐活跃，但金融渗透率较新车的35%只有5%不到，潜力巨大。而在二手车是卖方市场，掌握车源才是关键。&根据二手车市场行情报告，今年4月全国二手车网络发布量为169万辆，易鑫母公司易车的二手车网发布车源量占比为4.41%，看车网紧随其后占比2.9%。昨天清流消费金融曾报道易鑫收购了看车网，这样易鑫的二手车源占比就将达到7.31%，未来再加上自己采购租赁后产生的次新车，易鑫的二手车源很可能超过占比8.94%的优信二手车。&姜东判断，到了2020年，国内的二手车市场规模将超2万亿，而易鑫要做的，就是在未来不断提升二手车在集团业务中的占比，提前抢占市场。&根据易车一季度的财报数据，易车集团营收为15.50亿元，其中，来自交易服务的营收为6.26亿元，比去年同期的2.13亿元增长193.5%。这一增长主要受益于交易服务的激增。按汽车业务来分，来自新车业务的营收为3.12亿元，来自二手车业务的营收为3.14亿元。&总结来说，易鑫集团依靠股东和流量优势，已经成功布局到了汽车金融领域的全部环节。某知名汽车金融公司负责人评价：“易鑫靠股东背景从银行拿钱，又有流量入口，能轻易成为巨头”，但“自身扩张过快，管理能力和风险把控能力存疑。”&面对管理大量SP和加盟商的难题，易鑫集团创始人兼总裁张序安寄希望于大数据和账号体系。“结盟腾讯、京东、百度后，易鑫将打通各方在行业数据体系、账号体系和用户体系”，张序安表示，“一旦用户的钱和账号体系相关联，这个客户在未来几年一直都是你的客户。”&而精准的大数据体系能获取更清晰的用户画像，从而提高管理效率，降低风险成本。“易鑫要做的，就是汽车金融领域的携程。”张序安说。&加小秘书（微信：guo-xiaohui）可进汽车金融交流群。
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