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阳光福佑综合意外保险
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适用人群： 商旅人士、企业单位外勤人员
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张先生40岁，是一家贸易公司销售经理，需经常乘坐各种各样的交通工具出行，他选择购买阳光贴心综合意外保险，在1年的保险期限内，无论他乘坐多少次飞机、火车等交通工具，无论何时何地均可获得如下保障：
以乘客身份乘坐客运航班，最高赔付金额高达60万元；
以乘客身份乘坐火车、地铁或轮船，最高赔付金额高达30万元；
以乘客身份乘坐公共汽车，最高赔付15万元；
驾驶或乘坐非营运汽车，最高赔付15万元；
在日常生活中遇到的普通意外身故、残疾保障12万元；
因意外事故引起的意外门诊、意外住院最高赔付金额为1万元，另外意外伤害住院津贴50元/天。
1、本产品一经投保后不办理变更、注销、退保。2、本产品于成功投保后，所对应的保险责任于第三日零时生效。3、该产品每一被保险人限投保贰份，多投无效。4、本产品提供承保确认函，凭承保确认函上的卡号可到阳光人寿保险网站验真。
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劳动节策划：单位为何给员工买团体意外和团体医疗
作者：周祖燕
第1页:团体可根据人的风险特征定制
第2页:哪些公司会为员工购买团体意外险
&&& 哪些公司会为员工购买团体意外险
　　主持人：一般什么样的单位比较倾向于买团体意外险，是风险比较高的行业吗？
　　赵全：我感觉风险高的话肯定是愿意买保险的，现在两类公司特别愿意做。
　　第一，无论世界500强，还是一些在中国发展起来的民营企业，随着自己业务的扩张，不停在招员工，人员在不停的扩大，在这个过程当中是非常担心自己的员工，像刚才祖燕谈的一点非常好，尤其是它的一些劳务派遣、短期的临时工、合同工，他可能不享受工伤和这些保险的情况下，它也是非常担心在工作的过程中，或者在平时非工作期间如果出现意外，到时候会影响它整个企业的运营和工作，它会给他们上一些团体意外险。
　　第二，比较好的一些就是我们的国企、事业单位都会把员工福利做得比较好这块，都会给员工设立一块团体意外险的，还是非常普遍的。
　　主持人：这个团体意外险，除了我们刚才说的一些临时工，或者实习生他们不包含在工伤之内，我们普通的正式员工一般都是上了工伤保险的，它跟团体意外险到底区别在哪儿呢？如果上班时间发生意外，我到底走工伤保险还是走团体意外保险？
　　赵全：这个问题挺好。人身意外险是一个给付型的保险，它并不是一个补偿性的保险，所以人身意外险的赔付，除了医疗部分，因为医疗部分是报销型的。报销型的就是说，你如果拿到保险公司报销，就不能拿到社保那块去报销，如果拿到社保报销，它会做社保分割单，剩下的部分由保险公司报销。
　　像死亡和伤残这块，其实并不矛盾的，说白了就是企业给员工的增值福利，除了五险一金以外，出现问题之后工伤是可以赔的，但同时并不矛盾。
　　主持人：团体意外险还要再赔付一部分？
　　赵全：对，出现身故和残疾的情况下，团体意外险还会再给员工赔付一部分，这样加强对员工的保障。
　　主持人：这样的团体意外险它的保险额度一般是多少钱？以每个人来算还是按企业来算？
　　赵全：从整体的企业来算，它肯定会根据它员工的工种、职级不一样，设定不同的额度。
　　主持人：就是危险系数高的保费要高一些？
　　赵全：危险系数高的保费要高，而且公司给他的职位比较高的，比如总经理，他职务高的设的额度会高一些，比如会把额度设到50万甚至100万，我们见过还有更高的。但是普通的员工，一般来讲设定的是10万--20万不等。
　　主持人：10万--20万是我们交的还是我们能领到赔偿金额？
　　赵全：这是身故之后领到的赔偿金额度。
　　主持人：一般用人单位买这样额度的保险，它得掏多少钱？
　　赵全：举一个例子，如果给一个员工买10万身故、1万的意外医疗，再加一些津贴，应该在100块钱左右一个人。
　　主持人：这是按年交呢还是？
　　赵全：一年的保费在100块钱上下，这个根据它公司的人数和各保险公司的产品不同，可能略微有一个上下的浮动，但是大体应该在100块钱左右。
　　周祖燕：这个是不是人数变动的话，交的保费也会变的？
　　赵全：是的，如果这个企业非常大，像几千人的员工，保险公司都是有一些优惠的。
　　主持人：祖燕，根据你这边了解，现在有这种团体意外险的保险公司多吗？
　　周祖燕：还比较多，因为意外险本来是一个比较普遍的险种，而且它确实不贵，所以买的人也多，所以相应的市场有需求的话，提供保险的就会多，市场的供给就会多一些。
　　主持人：给我们举一个一般的例子，如果现在最普通的团体意外险都包含哪些内容呢？
　　赵全：最普通的团体意外险其实和个人意外险差距并不大，包括也是身故、残疾、医疗、津贴类等等，当然如果有一些公司经常有一些员工外派出差，可能会让我们附加一个SOS的，或者哪个救援公司的紧急救援的产品，这样整体给它做一个打包方案，基本上就包含这几点。
　　主持人：如果其他的，再多加一些服务，相应的保费金额也会上涨？
　　赵全：是的。
　　主持人：我们现在说了团体意外险，实际上是给我们带来额外的一重保护。我们接着说团体医疗保险，刚才也提到了一部分，团体医疗保险和团体意外保险，它们两个有没有共通的地方，或者相似的地方，因为都是出现了意外之后的赔偿，有没有什么不一样的？
　　赵全：团体意外险和医疗险，其实并不都是在出现意外以后赔付，意外是偶发的，是偶发事件。医疗保险是可以承包我们的疾病。
　　主持人：不是因为工作发生意外的话，自己生病了也可以保在这里面？
　　赵全：对，可以涉及到疾病的。在团体意外险里面，是以我们的意外身故这个责任作为主险，里面附加的医疗险叫意外医疗。也就是由于意外导致的医疗，才能在团体意外险中去进行。
　　医疗险就是纯粹以医疗为主险的，不管你是意外和自己得病，都可以通过医疗险进行报销，这是二者的重要区别。
　　共同点都是全体保险，然后都是企业买单，从理赔的角度来讲，也基本上是一致的。
　　周祖燕：就是公司统一一起拿着单据去报销？
　　赵全：是的。
　　5人以上可以购买团体保险
　　主持人：这个团体我们先来明确一下，几个人在一起就可以买团体保险了？
　　赵全：从的要求下，5人以上才能称为团体保险。
　　主持人：也就是说不管是团体医疗保险，还是团体意外保险，必须得5个人以上来上这个保险。
　　赵全：这是保监会最低的门槛要求，大多数的保险公司现在都是有自己的一个风险设定，有设10人的，有设20人的，有设30人的都有，从保监会的最低限制。
　　主持人：最少是5人。
　　赵全：对。
　　主持人：但是还是根据各家公司不同，有的可能二三十人才可以报。
　　赵全：对，是这样的。
　　主持人：刚才祖燕也提到一个问题，理赔的时候，如果是上团体医疗保险，或者团体意外保险，是不是理赔的时候也不能个人提出，也需要公司或者法人给你提出相关的理赔手续？
　　赵全：实际上理赔流程不一样，真正的被保险人还是个人。如果是个人保险的话，是个人理赔的话直接对保险公司，给保险公司提供单据，各方面去进行理赔。
　　但是团体保险，一般都是员工去对口单位，对口单位是我们公司的人力资源部门，或者是我们人力资源的代管单位。把我们看病的东西提供好，集中到人力资源部门，由人力资源部门统一跟保险公司处理理赔的相关事宜，定期把理赔款打进员工的账户。
　　主持人：一个是自己和保险公司走理赔程序，还有就是团体的，不管是医疗还是意外险，都是自己找到单位的人力资源部门，通过人力资源部门向保险公司进行理赔，自己不用再跑这些手续了。
　　赵全：是的。
　　主持人：理赔的时候一般手续是什么？
　　赵全：理赔的时候根据不同的理赔情况，有一些不一样的地方，比较大的理赔，比如身故的话，至少要提供人员的死亡证明，包括事故的证明文件，它的死亡证明是证明这个人已经身故了，事故的证明文件是为了证明这个事故确确实实属于保险理赔范围。比如交通意外或者其他的情况导致身故，这个事故的证明文件也是很关键的。如果有一些刑事上的事情，可能还需要公安部门出据一些证据。
　　医疗就相对简单，就是医疗的凭证，报销的一些单据，我看病的一些病例，把这些作为理赔单位。当然病例上如果写着感冒、发烧，你拿着这个去理赔团体意外险肯定是不合适的，因为团体意外险只负责意外伤害。但是如果我磕碰，踢球导致我骨折，去做包扎，去做治疗，去照核磁，这些费用来讲可以在意外险下可以理赔的。
　　主持人：说了理赔手续，我们再回来继续说团体的医疗保险，很多听众朋友特别的犯愁，我已经上了医保了，然后再上这样一个团体保险，是不是有点多余。我也不可能天天生特别昂贵的病，每次都可以超过社保赔付限额。
　　赵全：我简单给你举一个自己的亲身经历。我几年前踢球，十字韧带有一个断裂，当时在北医三院做过一个手术。我们公司我觉得上的挺全的，包括补充医疗、医疗、团体意外都有，但是有一块我很难解决的问题，就是自费费用。因为我在十字韧带重建的过程中，它的许多材料，包括它的钢板，可溶性的钢锭都是进口材料，而且都是自费药，这种情况在我的补充医疗、社保里面都是没有办法承担的。
　　但是在团体意外产品里面，如果有一份能够包含自费药的团体意外的话，我就可以在社保报销完了之后，把我自费药的分割单拿到保险公司再进行报销。这些自费药是相当贵的，自费的种类，包括我说的，还有常见的核磁共振、狂犬疫苗，这些都是属于自费的项目。
　　团体医疗可解决社保起付线和赔付限额问题
　　主持人：但这是团体意外险，我们是不是上了团体意外险就可以了，团体医疗是不是就没有必要上了？
　　赵全：医疗是这样，因为补充医疗基本上是补充1600元起付额上面的，如果只上社保的话，前面1600得自己负担的。
　　周祖燕：有时候感冒什么的，去医院看一下也就500块钱，不够起付线。
　　赵全：还有一个超限，每个人在社保里面，医疗都是有限额的，如果你真的是住院了，门诊的话基本上来讲是够了，但是门诊有一个问题，就是1600元以下的我不报，但是1600元以上门诊基本上够用了。但是真的出现一些比较严重疾病问题的时候，出现住院各方面的时候，就会超过它所约定的限额，现在祝愿花费就会比较高。
　　主持人：这部分的团体医疗保险就可以补充报销？
　　赵全：对。
　　主持人：团体医疗保险有没有赔付限额，或者说它有没有哪些疾病是不负责赔的？
　　赵全：团体医疗保险来讲，从责任上是和社保的责任是一样的，顾名思义它叫团体补充医疗。为什么叫补充医疗？补充的就是我们社保的医疗保险，所以从真正我赔付的药品，这些东西都是和社保一样的，只不过我把限额提高，把自付额部分也保进来，让我们每个员工，无论是小病门诊还是将来大病的住院，都会有比较足的额度来去应对，这就是补充医疗的意义。
　　主持人：听完之后，不管是团体意外还是团体医疗保险，都是比较好的险，大家都希望自己的单位给自己上上这种保险，但是这种保险不是强制要求上的？
　　赵全：是的，商业保险不是说政府强制要求上的，我们现在很多企业没有这种保险的。很多现在企业主有意识，刚才祖燕说的那块特别好，尤其是那些没有工伤保险部分的人，他其实更需要这部分的保险，来去给予他一定的保障，尤其是团体意外险这块。这也分行业，比如说坐办公室的人，就觉得首先临时工、实习生比例本身就少，一两个也无所谓。但是，如果说像餐饮行业，流动性非常大，短期工的人数也非常多，这种是非常适合给他短期工去投保团体意外险。
　　主持人：所以我们选择单位的时候也可以看看，为什么要选择这个单位，它可能给我们上这两个补充保险，对我们来说就是多一份保障，我们在就业的时候，就可以选择这样的单位，成为我们的老板。
　　周祖燕：还有一点特别重要的，比如去的那个单位是有团体意外和团体医疗的，劳动者就尽量告诉家人一下，特别是意外这块，因为意外它赔付的就是身故和残疾。比如身故了，家人不知道有这个意外险，可能就不会发起赔付。
　　主持人：这也是一个小提示，提醒大家，如果单位给自己上了这个险的话，还是跟自己的亲戚朋友说一下这个情况。
　　以上就是我们今天的全部节目。希望我们的节目对您有所帮助。谢谢收看，下期节目再见。
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2016年的社保缴满15年 为什么最好莫停缴？
摘要：市社保局局长邹联前日率队做客《阳光热线》，就社会关注度较高的养老保险、医疗保险问题与网友交流。
（gold.org/）：市局长邹联率队做客《阳光热线》时提醒：缴费年数将影响今后领取待遇的水平
缴满15年是不是就可以&停缴&，并申请按月领取基本了？这是不少市民心中的疑问。市社保局局长邹联前日率队做客《阳光热线》，就社会关注度较高的、问题与网友交流。
针对缴纳社保这一问题，社保局给出的答复是，养老缴满15年是领取待遇的最低标准，且缴费年数将影响到以后领取待遇的水平。
养老金待遇与多种因素挂钩
按照现行政策规定，到达（即男60周岁，女工人50周岁，女干部55周岁）时，养老保险累计缴费年限满15年的，可以申请按月领取基本养老金。在《阳光热线》节目中，多位市民提出问题：那么社保缴满15年，是不是就可以停缴了？
对此，市社保局副调研员陈陆表示，养老保险缴满15年是领取待遇的最低标准，不满15年不能按月领取养老保险待遇。不过，并不建议缴费满15年就停缴，因为缴费年数将影响到以后领取待遇的水平。
节目中，市社保局局长邹联介绍，参保人员的基本养老金，由、个人账户养老金和构成。
其基本原则是&权利和义务对等，缴费与待遇挂钩&。达到法定缴费年限的人员，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以相应的计发月数。也就是说，首次计发的基本养老金由参保人累计缴费月数、缴费工资和退休当时上年度全省在岗职工月平均工资、个人账户总金额等因素确定。因此，缴费年限越长，缴费基数越高，退休后首次计发的养老金水平就会越高。
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