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对接测试顺利完成
闪电理财加速银行资金存管进程
　　2016年互联网合规目标之一就是资金存管，在监管细则约束下行业将重新修复，优质平台得以留下，问题平台会逐渐剔除，这无疑对行业规范有序发展起到了至关重要的作用。
　　近期，掌众财富旗下的互联网平台&闪电理财透露银行资金存管系统的对接测试已顺利完成了，平台资金安全升级。此次对接测试完成标志着积极践行监管新政的闪电理财成为领先步入银行资金存管行列的互联网金融平台，在保障用户资金安全上取得了突破性进展，未来将大大提高闪电理财用户的账户安全。
　　规范自律之路 千里之行始于足下
　　去年年底,央行联合十部委对外正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确指出&除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理&，此项规定旨在号召所有互联网金融平台要提升平台的安全性并加强对行业的监管力度，促进行业健康发展。
　　为了积极响应《指导意见》精神，闪电理财早已在各方面展开努力。作为专注为用户提供多元的理财选择和优质财富管理服务的平台，闪电理财一直在关注国内互联网金融平台在资金存管上的探索和做法，也积极在和相关的监管层、银行沟通接触。
　　此次闪电理财与银行方面成功完成对接测试，不仅体现了闪电积极响应监管意见的明确态度，坚持信息透明，在监管范围内不断创新探索的力证，更是闪电理财作为行业领先企业对监管政策的积极践行，也是对闪电理财的平台技术、风控、合规、运营等各方面能力的一次积极肯定。
　　落实资金存管 合规建设更上一层
　　据闪电理财相关负责人介绍，与银行完成对接测试后，今后平台将引入银行传统金融机构的安防机制，将真正做到不经手投资人一分钱，所有存款经由银行专项账户独立审计，结合闪电一直以来倡导的&六重风控体系&，切实为投资者资金保驾护航，持续为用户打造最佳的投资环境，提供更好的投资体验。
　　与此同时，值得关注的是闪电理财平台的核心团队来自华夏、建设等多家银行总行，在信息安全和数据安全方面有着非常丰富的经验，用户在账户安全上将能享受到银行级的安全保障，努力保障投资者的安全。
　　业内人士预言互联网金融行业将迎来新一轮的爆发。与此同时，正常运营的平台数量将呈环比下降的趋势。银行对于资金存管所设置的高门槛，会促进平台积极调整与创新，同时也将加速行业洗牌，加快行业的良性发展。经过此次趋劣保良的洗礼之后，留存下来像闪电理财这样的优质平台将带来新一轮的爆发式增长。
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解读银行存管新规 31家P2P已拿通行证（附名单）
解读银行存管新规 31家P2P已拿通行证（附名单）
11:08:31 under
　　8月19日讯 8月13日至14日正值周末，却发生了两件大事，一件是霸占各大娱乐头条的宝强离婚，一件是霸占P2P网贷行业新闻头条的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)出台，这两件大事分别迅速在网民和P2P网贷行业从业人员中掀起讨论热潮。从征求意见稿中，可以看出不仅对接入的P2P网贷平台和存管行的资质和职责做出高要求，还对存管业务规范作出详细的要求，也因此在行业中引起热议。笔者将在下文对征求意见稿进行解读。
　　平台接入资金存管门槛高
　　征求意见稿对接入资金存管的网贷平台的资质作出五点要求，简单概括为取得营业执照、在工商注册地地方金融监管部门完成备案登记、取得相应的电信业务经营许可、具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度以及监管部门要求其他条件。其中在地方金融监管部门完成备案登记和有相应的电信业务许可证这两点要求是目前绝大部分平台都无法满足的，也成为平台接入资金存管的最大难题。
　　首先，完成地方金融监管部门备案登记方面，虽然早在去年12月28日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》就曾要求平台携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记，但是执行效果却不好，各地方金融监管部门关于P2P网贷平台备案登记的相关规则还没有落地，就目前来说这一要求平台较难实现。因此，此次征求意见的实施过程中，需要银监会与相关监管部门搭配合作，促使地方金融监管部门尽快落实备案登记相关政策，不然很难实现征求意见稿要求。
　　其次，需要取得电信业务经营许可证方面，电信业务经营许可证就是我们常说的ICP经营性许可证，也称为增值电信业务经营许可证。其实也早在去年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》就曾提出&网络借贷信息中介机构还应当依法向通信主管部门履行网站备案手续，涉及经营性电信业务的，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。&其中经营性电信业务是指通过互联网向上网用户有偿提供信息或者网页制作等服务活动。据盈灿咨询不完全统计，以已与银行签订直接存管协议的130家P2P网贷平台为例，其中仅有31家获得ICP经营性许可证。虽然目前绝大部分平台都进行了ICP备案，但仅有少数平台获得ICP经营性许可证。
　　表1 签约平台的ICP经营性许可证情况
　　银行开展存管业务门槛增高
　　征求意见稿不仅对平台提出进入门槛要求，对存管行的资质、存管系统技术和业务规范也都作出相应的详细要求。首先，银行需满足有专门负责网贷资金存管部门，有自主开发运营的网贷存管系统，到银行业监督管理部门完成备案等六项资质要求才能开展存管业务。目前已开展资金存管业务的部分银行并未满足要求，如目前恒丰银行所开发的存管系统就没有符合征求意见稿中存管业务技术系统要求，但是银行如果有开展存管业务的意向的话满足这六项要求并不困难。其次对存管系统技术和业务规范的高要求能更有效地隔离平台自有资金和投资人的资金，避免平台直接触碰资金，杜绝资金池的可能性。
　　此外，对银行作出的六点门槛要求和业务规范要求，特别是设立专门部门和自主开发运营存管系统不仅将会增加银行的成本，而且对银行技术有较高考验。因为银行本身对P2P网贷平台资金存管系统并不熟悉，需要从头开发资金存管系统，对技术要求较高，人工成本和运营成本均会相应增加，而且开发周期也会较长。
　　信息披露再次被提及
　　征求意见稿再次提及到平台信息披露。与8月1日中国互金协会刚发布的《互联网金融信息披露-个体网络借贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》不同的是，此次信息披露的主体不再是平台自身，而是存管行。
　　征求意见稿指出存管行需按要求定期出具网贷机构资金存管报告，对网贷平台包括但不限于网贷平台的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等信息进行公开披露。从中不难看出信息披露仍是监管的重点，由存管行进行公开披露逾期率和不良率等关键信息更具有权威性和更真实，当然这些关键性信息的披露直接将平台的运营情况、风控水平和资产质量摆在投资人面前，让市场检验和选择，进行新一轮的优胜劣汰，逾期率较高和经营状况不好的平台将面临出局。
　　联合存管或被判死刑
　　征求意见稿中最引起行业人士热议的条款就是&存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户&。从该条款看目前备受关注的联合存管并不符合这个要求，或被判死刑。联合存管是由银行和第三方支付公司合作推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备，是由第三方支付是为出借人和借款人代开结算资金账户和提供资金结算，并担任技术辅佐，其实系统也是由第三方支付公司和平台主导开发，这与征求意见稿中的条款要求是相违背。值得注意的是，这并没有判第三方支付死刑，征求意稿中并未指出不能利用第三方支付作为支付通道，未来第三方支付可能会以纯支付通道的形式出现在行业中。
　　据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家，这些平台和银行或面临整改。
　　明确责任，为存管行免责
　　征求意见稿中明确指出平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做公开营销宣传。存管行担任网络借贷资金存管人不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。这些条款不仅要求平台不得利用存管行作为宣传噱头，还为存管银行对平台经营风险兜底方面进行免责，明确告知投资人存管行不审核项目真实性和不保证收益，需自行判断真实性和承担责任，明确存管责任。由此可见监管层是鼓励银行积极开展资金存管业务，尽量消除银行开展资金存管业务的顾虑。(更多精彩内容或是资讯可以关注问理财微信公众号：问理财&wctxgs&及问理财APP)
　　《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》首次对资金存管的定义、存管人和平台的资质、业务规范和职责进行详细解释，让P2P网贷行业参与者更清晰地认识资金存管，规范了资金存管业务，让银行和平台有政策可依。同时其对行业的高门槛无疑将增加平台的运营成本，预计部分中小平台将面临清场出局，行业将进行新一轮洗牌。但资金存管的真正落地确实有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池的可能性，引导整个行业朝着规范有序的方向前进。(来源：网贷之家)
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近日，互联网移动平台“闪电理财”正式更名为“掌众财富”。闪电理财从2014年推出以来，通过金融科技的力量，不断丰富产品，完善功能，提高服务，成为互联网财富管理平台中的佼佼者。此次升级标志着掌众财富品牌的全面提升并迈向服务更优质，用户更安心的新时代。
闪电理财在2014年10月上线，是一款基于互联网移动端的财富管理平台。不同于传统理财产品的流动性与高收益难以兼得，闪电理财直击痛点，通过灵活的财富管理方式，成为极富创新性的移动互联网金融品牌。用户在闪电理财可根据自己对流动性的需求，灵活选择，形成了高效的产品配置组合，让每分钱在每一天都实现收益最大化。
在闪电理财极速发展的期间，也是互联网金融和金融科技呈现井喷之势的时期，行业面临巨大的机遇与挑战。除了方便用户，满足用户需求之外，闪电理财积极对底层系统进行改造升级，建立清结算及对账系统，顺利在2016年完成银行资金存管，为用户提供更高等级的资金安全保障。
此次完成升级后的掌众财富，将在近期完成对产品的更新升级，推出预约出借功能、上线账户体系并增加出借人风险评级体系。
对此，掌众财富总裁朱宇表示，“互联网金融企业，只有注重用户体验的优化，以优质的服务才能赢得越来越多用户的口碑，从闪电理财到掌众财富不仅是为了应对行业挑战，同时也为了提高自身能力，保障服务质量，满足客户需求，为用户提供更优质的服务和体验。”
未来，掌众财富将坚持发扬金融科技优势，通过采用专业成熟的大数据风控系统和丰富的客户信用评估经验，高效率筛选并对接优质的微小额个人消费信贷资产，减小违约风险的可能性。同时，掌众财富将进一步强化信息安全，通过6大安全措施保障用户信息安全，让用户在账户安全上享受超越银行级的保障，并与征信机构继续开展合作，努力保障投资者零损失。
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