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到底买多少保险才算足够? 定期保单较易负担
定期寿险适合哪些人？对低收入家庭来说，保费相对便宜的定期保单是比较实际的选择。对于一些刚毕业、刚开始工作、经济条件不太好，或者暂时没有工作的人来说，定期保单也是不错的选择。他们可以在度过了特殊时期或找到工作后，再依据需要转成终身保单。不过要留意的是，定期保单的保费可能会随着你的年龄增长而增加。如果你所需要的保障只是临时性的，定期保单也比较合适。一个人之所以需要投保，是因为他有财务负担，确保家人不会因为少了他的收入，而令生活陷入困境。一般人需要的保险保障是有“期限”的，例如，确保你的配偶有能力抚养年幼的孩子，直至他们经济独立。假设你的儿子现年10岁，男生一般会在24岁大学毕业，如果你担心万一你发生不测，他的教育与生活费会有问题，你需要的保险保障只是14年左右，因此可以考虑选择14年的定期保单。定期保单也适合有特别需要的人。例如，房屋贷款是很多人主要的财务负担，如果这是你的担忧，你可以选择一份与贷款期配合的保单。买定期寿险前须注意两点在购买定期寿险保单之前须注意两点：首先要知道，你需要的是终身人寿保险，还是定期寿险保险。另外，要知道自己需要多少保障，应与财务顾问讨论你的财务需要，以及投保的目的。在面对财务顾问时，一定要开诚布公，这样他才能提供最适合你的建议。财务顾问需要了解你的财务状况以及个人情况，例如，你需要照顾多少人的生活，包括孩子、配偶或父母，你的工作性质，以及资产与负债等等。因此，你一定要“喜欢”你的财务顾问，面对他时感觉舒服，这样才比较容易沟通。如果你对财务顾问的专业背景有疑虑，可到新加坡金融管理局的网站（http://www.mas.gov.sg/fi_directory/RR_index.html），输入财务顾问的执照号码核对。一个好的财务顾问须做到以下几点：一、分析你的投资宗旨、风险承担能力、财务状况，以及投资经验；二、根据你所提供的资料推荐适合你的产品；三、向你解释他为什么会推荐这个产品。他也必须让你了解该产品的性质、好处、风险、附带条件及收费。保险经纪可能只会向你介绍他所附属的保险公司的产品，财务顾问不代表任何保险公司，所以可能推荐更多样化的产品供选择。另外，也有一些受聘于的财务顾问，他们只介绍银行售卖的保险产品(Bancassurance)。买东西要货比三家，买保险也不例外。定期寿险保单与终身寿险保单相比，如果同样是10万元保单，投保期为35年，每年需要的保费介于240元到364元，相等于每个月介于20元到30元，还不到终身寿险保单的五分之一。两者所得到的保障却是相同的。不过，定期寿险保单是一种纯保险保单，除了保单利益之外，没有任何回报，也没有投资或储蓄的功能。
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保险保额多少才算够&高保额如何轻松买？
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　　买，一个最通俗的说法，就是花钱(保费)买保障(保额)。保障多与少，固然与每个投保人的承受能力有关，但更多时候是取决于你的保险意识。保险，也许你买了，但是保额是否充足呢？这个问题你可曾考虑过？　　明星服务背后的悲哀　　经常会看到一些关于保险公司服务质量的报道，往往是大灾大险之后，保险公司相关人员就第一时间赶赴现场，对比伤亡人员与客户名单，尽快排查出出险客户，并特事特办尽快向家属送上赔偿金。这样的报道，固然能够彰显保险公司的服务意识，但有时细细读来，却不由让人有些心酸，有些悲哀。　　为何悲哀？只在于保险公司劳师动众找到客户之后，送上的死亡赔偿金有时候只有区区数万元。诚然，聊胜于无，有保险肯定比没有保险好。但是在当今社会，区区数万元保险赔偿金，难道就真的够死亡者的家属应对随之而来的困境了吗？　　再细看涉及理赔的险种，往往是分红险这样保额/保费比例较低的型险种，鲜有定期寿险这样真正强调保障的型险种。各种原因，也许是投保者不愿意把保险当作“消费”，不肯买消费型险种而宁可投保看着有钱赚的投资型险种；也许是代理人在佣金的推动下，只对高佣金的分红险情有独钟，压根不向客户推荐性价比更高的消费型寿险。无论是那种情况，无疑都是一种悲哀。　　保险保额该买多少。在回答这个问题之前，不妨先看看车险领域对于车祸导致死亡的相关赔偿规定。目前，比较通行的死亡赔偿金的赔偿标准是以当地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入为准，最高赔偿20倍。　　2010年目前上海地区，当地城镇居民人均可支配收入为31838元，按最高20倍的赔偿标准计算约为64万元。　　这就意味着，若你不幸遭遇车祸身故且没有任何责任，那么理论上你最高可获赔64万元。那么，此时此刻，若你不是因为车祸而是其它意外身故，你买的保险能够给予你类似水平的赔偿吗？如果差距很大，显然你就要反思一下，保险的保额是不是不充足了？　　以收入核算保额　　64万元高不高？其实并不算高。别忘了，这个数字是以每年人均可支配收入31838元来计算的，折合下来每月也就是2653.17元。若你有一份收入相对不俗的工作，在剔除租、食品、通讯等固定开销之后，能够省下的可支配收入恐怕还不止这个数，那么乘以20后得到的数字就要更高了。　　当然，车险赔偿中，使用的是20年这个系数来进行计算。但是在个人投保确定保额时，完全可以按照实际工作年限来进行调整。比如30岁的男性投保人，按照60岁退休可以采用30年作为系数，而同岁的女性投保人则可以按照25岁作为系数。伴随年龄上升，这个系数就可以相应降低，这也就意味着年龄越大，需要的寿险保额也是在递减的。　　高保额如何轻松买　　对于收入不俗而且年龄不大的投保者，高保额提供的高保障无疑是必须的这可以给父母、配偶和子女在经济上多提供一重保障。　　不过，保障是要靠保费换来的。如何以尽可能低的保费获得较高的保障就是一门技术活了，以下几个思路可供借鉴：　　1、购买消费型保险。任何带有投资、返还属性的保险，其保额与保费比比较是较低的，最理想的依然是购买纯消费型的保险，比如非返还的定期寿险。虽然这类保险不出险保费就“打水漂”，但这本来就是为防范风险而应有的开销，返还型保险不过拿着你的钱去做投资帮你赚回这部分保费而已。　　2、缩短保障期限。不少投保人在投保上过于有“保险意识”，保障期往往设定到60岁甚至70岁。前文已经提及了，若根据收入确定保额，那么年龄越大需要的保额月底，在60岁甚至70岁阶段依然和30岁时享有同样的保额，其实是一种极大的浪费。所以，保险期限不用过长，定期寿险10年或者20年一买也未尝不可。　　3、寿险意外险兼顾。意外险是个好东西，其保费不似寿险随年龄上升，50万元保额年保费往往300元左右即可拿下，还提供寿险所不包含的残疾保障。因此在寿险之外，不妨买意外险作为补充。两者兼顾可以提供更完善的保障。而且一旦因为意外身故，两者都可以提供保障，保额更高当然，对于非意外身故如病故，意外险并不保障，这就得靠寿险了。　　4、短期险是有益补充。寿险一买可能就是5年10年，意外险一般也是1年一买。与此同时，针对一些特殊情况比如出游出差，我们可以再加买以数天计算的短期旅游意外险和交通意外险，这类保险保额相对较高，如航空意外险往往有90万元，而由于保障期限较短，其保费也较低，90万元航意险若保障期为八九天对应的保费可能不过数元而已。(张佳m)
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（责任编辑：张文婷）
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观点｜保险人人会买，但要保多少你算过吗？
在购买人寿保险时，你觉得投保额达到多少算是足够了？你是按照自己的实际需求还是保单的保额选择险种？在购买人寿保险，特别是定期保险计划时，虽然保费低廉，但保险的覆盖范围比较小。保险都有自己的最优投保金额，但一般来说普通人不太了解，因此选择的额度实际上是低于个人需求的。那么，要如何确定这个所谓的最佳人寿保险金额呢？以下是一些常见的技巧，能帮助你了解自己的人寿保险要求：收入比较法如果你在担心一长串复杂的数学运算，不要怕，这里提到的方法是所有技术中最基本的：保险金为你10到12倍的年收入。比如说，你当前的年收入是100万，那么你要选择1000万到1200万的保险金额。如果你是一个30岁不抽烟、有薪水的事业男，年收入100万，投保1000万，年限20年，那么你每月只需要支付552元就可以了。保险商经验法则这个技巧其实与上一个类似，用年收入的倍数计算最佳保险金额，但不同之处在于，这里的收入需要考虑年龄因素。年龄越小，倍数越高数高，需要覆盖面更大的保险；而随着年龄的增长，顾虑因素减少，对覆盖面的要求也随之降低。以下是各年龄层的相应乘法倍数：收入替代法收入替代法是用保险收益代替您的预期收入，以防过早死亡。该方法会考虑保险人目前的年龄、预期工作年限和年收入，不包括通货膨胀、收入增加和在预期退休年龄之前自愿退休的情况。 计算方式如下：假设现在年龄35岁，预期退休年龄65岁，那么还剩下30年的工作时间；当前年收入50万，那么预期在退休前能拿到150万的薪水。也就是说，你的家庭未来应该还能得到150万，但如果发生意外，这笔收入就没有了。因此，最好购买150万的保险费，以防丧失收入来源。需求分析该方法更偏理论，不提供明确的数字参考。根据所处人生的不同阶段，综合考虑财务目标、年花费和储蓄、现有负债及资产等，得出理想的投保金额。怎么做？可以试着把所有这些技术都结合在一起，综合计算最适合您家人需求的金额总和。 但也不要忘记考虑通货膨胀率、负债、财务目标以及任何其他意外情况（如健康急症等）的发生。建议经过详细分析后，再购买合适的人寿保险计划。除了自己计算以外，目前也有许多网上保险服务供应商会提供人寿保险计算器，输入必要信息后，计算出理想的保额，作为参考。人寿保险可以保障你和家人的财务安全，只有选择了正确的额度，才能最大程度发挥保险的安全性。所以，请一定要先确保投保金额是充足的，然后再购买。家族财富见闻： 精选全球财富管理要闻和最新信息，追踪行业热点、深度话题探讨、家族精神文化的交流。微信号：FamilyWealthAlliance
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损 不计免赔 3者20万的！ 强险不用说了必须买的！
买了汽车就要上保险 如何买保险最划算？
如何保险最划算？买了汽车就要上保险，而面对众多的保险公司和险种，如何根据自己的条件和要求来投保、如何最大限度地发挥金钱的效率就不是那么简单了。
　　在正文开始之前，让我们还是先来说几句题外话：
　　首先，买保险就像买车，当你面对众多保险公司和众多险种不知所措时，我们给大家一些关于保险公司和各种汽车保险的基本知识。
　　其次，由于保费是一个综合了很多条件的复杂计算软件，各公司的计算方法也不尽相同，我们今天并不想对各保险公司的具体费率与计算方法进行分析和比较，而是要给大家一些买保险的注意事项和技巧。其中包括如何选择保险公司，如何选择险种等等。
　　最后，我们还给大家介绍一些2005年保险的新变化和目前有争议的“第三者责任险”的一些背景知识和我们的一些保险价格预测。
　　我们先谈谈最重要的—如何选择保险公司？
　　目前，办理汽车保险的公司很多，其中人保公司（PICC）、太平洋公司（CPIC）和平安公司属于比较大的、全国范围内都有业务的公司，大公司的特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔给客户，因此，如果
　　1. 你的车是新车
　　2. 你的车价格相对较高
　　3. 你对于维修质量有比较高的要求
　　那么，我们建议你选择大公司，而且最好就在你买车的4S店投保，这样能比较好地满足维修与理赔方面的要求。但大公司的缺点是：
　　1. 相同车型和险种，保费要比小公司高一些，例如同样都是一辆10万元的新车，人保一年的全险保费可能比小公司高500～600元。
　　2. 由于垄断地位，大公司可能会有一些比较不公平的条款。比如人保公司的“出险金额500元以下不赔”。
　　而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常费率会比较低（账面上费用不一定低，但折扣很大），因此，如果
　　1. 你的车是旧车
　　2. 你的车价格并不算高
　　3. 你对于维修质量没有特别高的要求
　　那么，我们建议你选择小公司，这样在费用方面比较划算。除了上述一般规律外，保险公司为争取客户，有时候会推出一些阶段性优惠，例如目前平安北京的电话投保就能享受比较大的优惠幅度，也应该纳入考虑范围。选了保险公司之后，我们再来看看—
　　如何选择险种？
　　汽车的保险按照重要性分为基本险和附加险，基本险包括：车辆损失险和第三者责任险。附加险主要包括：全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等等。有几点注意事项和窍门：
　　1. 第三者责任险是强制必须保的，否则被保车辆无法通过年检。
　　2. 车辆损失险是附加险的基础，只有保了车损险才能保其他附加险。
　　3. 附加险中，车主可以根据自己的情况选择：
　　例如：如果你的车在日常使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险（但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险）。如果你的车很便宜，那么玻璃险的保费就可能达到风挡玻璃本身价格的30%～40%，就很不划算了，因此，可以考虑放弃玻璃险。再如你的车是新车，那么自燃的几率是非常低的，可以考虑不保。
　　4. 不计免赔险我们建议一定要保，否则，一旦出险，保险公司最多只赔付总损失的80%。
　　5. 还要注意的是，现在很多保险公司根据不同车型来算费率，一些比较老或年头较长的车型费率就可能高。
　　第三者责任险今后会涨价？
　　相对于国外，我国的第三者责任险的最高赔偿限额比较低，我们常见的标准为5万元和10万元，在发生重大交通事故造成人员伤亡时，这些钱就显得微不足道了。而在国外，第三者责任险的最高赔偿限额通常都在几十万、上百万美元（或欧元），而且都是强制实行的，这样在重大交通事故中，伤亡者和家属能获得足够的赔付。
　　那么，为什么我国达不到这么高的赔付额度呢？先让我们来算笔账：2003年我国承保的机动车辆是2380万辆，所缴商业三者险保费是190亿元，2003年车祸事故伤亡接近60万人。如果以平均每个伤亡者10万元补偿金算（并不算多），10万×60万人次＝600亿元。600亿元比190亿元，这里就有400亿元的缺口，如果要提高赔付额度，缺口就会更大。
　　因此，事故伤亡者要想得到更多的补偿，理论上有几个办法：1. 提高交通安全性，降低交通事故伤亡率；2. 建立社会保障基金，补充资金缺口；3. 提高第三者责任险的保费。从实际情况来看，短时间内降低伤亡率有相当的困难，因此，建立社会保障基金和提高第三者责任险的保费可能在未来一段时间内实施更加可行。
　　小知识：
　　三家大的保险公司：中国人民财产保险股份有限公司、太平洋保险公司和平安保险公司
　　中国人民财产保险股份有限公司（简称“中保”或“人保”），是由中国人保控股公司发起设立的目前中国内地最大的非寿险公司。在机动车保险方面，中保占有大约7成的国内市场份额，是绝对的车险业老大，因此它的一举一动对市场的影响很大。
　　中国太平洋保险公司（简称“太保”）成立于1991年，公司总部在上海。经过十几年的发展，太保公司的机动车保险业务规模上升很快，目前居于国内九大中资保险公司第二位。
　　中国平安保险公司创立于1988年，总部在深圳，是一家香港上市公司，2002年保费突破500亿元。目前的车险业务范围和规模已经相当可观。
　　几种主要的保险种类：
　　基本险：车辆损失险，第三者责任险
　　附加险：盗抢险，玻璃险，自燃损失险，不计免赔
　　车辆损失险：
　　车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
　　第三者责任险：
　　第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
　　全车盗抢险
　　负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。
　　风挡玻璃单独险
　　车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破裂或破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。
　　自燃损失险
　　自燃损失险，车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身起火原因燃烧造成保险车辆的损失。
　　不计免赔特约险
　　车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。
选择险种。
交强险：一般的家庭自用车一年1050元,全国统一价，保额6万，必须保，否则不给你挂牌，哈哈。
　　商业险共有主险两种：车辆损失险、第三者责任险。
　　附加险多种：车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。
　　结合自身实际，对这些险种逐项分析：
　　1、车辆损失险：就是自己开车碰了撞了，修车的钱保险公司给出。既然上保险，保的就是这个，怕的就是有个磕了碰了的，肯定得上。
　　2、第三者责任险：就是自己开车碰了撞了别人，赔给别人的钱保险公司给出。这是强制必须上的，即使不强制，俺也得上，省得到时候麻烦。
　　3、车上人员责任险：就是自己开车出了事，车上坐的人受伤，治疗花的钱保险公司给出。自己有保险，可一想经常带家里人出来玩儿，得替他们想想，这得上。
　　4、车上货物责任险：就是自己开车出了事，车上拉的货的损失保险公司赔。俺又不是货车，能拉什么货？不上。
　　5、盗抢险：这回不是自己开车磕了碰了，而是被坏蛋撬了偷了抢了破坏了，造成的损失，保险公司赔。嗯，自己小心可以，保不齐怀人惦记。上吧。
　　6、玻璃单独破碎险：就是没发生碰撞，也没有坏人，玻璃被打碎了，保险公司赔，得上。
　　7、停驶损失险：就是长时间不开车，车放着被人破坏了，或者自己坏了，保险公司管赔，这个不用上。
　　8、自燃损失险：就是车自己无缘无故的着了，烧坏了，保险公司管赔，新车自燃的可能性不大，不上。
　　9、车身划痕损失险：这可是新险种，150-200元保最多5000元，就是不小心弄的小划痕的修理费保险公司给出。有的代理这项险是赠送的。
　　10、无过失责任险：就是别人骑车或走路碰了撞了你，人家受了伤，掰扯不清，非让你赔。你好心呀，赔吧，然后到保险公司报销去。想，凭什么呀？！要是俺不小心，有第三者险，要是别人不小心，俺不要它赔就不错了。不上。
　　11、不计免赔特约：保险公司为了防止你上了保险就疯开乱开，规定了一个免配额，就是不管出什么事儿，你自己得承担20%，保险公司最多承担80%。你要想都让保险公司出，那就再花点儿钱，上这个附加险，这样甭管出什么事儿保险公司都100%承担，不过也得看事故责任。如果怕麻烦，能省事儿就省事儿，上一个。
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这个问题很难回答，保险公司的人为因素非常大，有的保险公司的政策非常好，但是销售人员的素质不高，也影响公司形象。
比较早的一些国有保险公司，体制比较完善，但政策...
答: 那得男方全款买房
答: 修维修费用如何。
答: 发动机一般是KM保养一次，换油和滤芯；底盘在20000KM左右保养一次，调整数据
答: 车市的行情变动还是非常快的。有时候一些大幅度的促销降价活动只持续两三天。所以最终还是要跟经销商电话或者到店确认当天的行情。
答: 驭胜是国产的，江铃驭胜这车，怎么说呢，是江铃第一款乘用车，从造车初衷是为了开辟他的乘用车市场的，所以尽管是新车，但是可以看得出江铃倾情至高，可以看好此车的品质！...
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