银行理财的这些坑 你到底知道多少？
来源：嘉丰瑞德
　　在日常生活中，很多人觉得银行就是信誉的代表，似乎认为银行就可以等同于“绝对安全”。
　　殊不知，基于这样的非理性认识去购买理财产品，投资人很容易忽略银行理财产品的一些缺陷，阻碍投资人通过合理的判断做出专业正确的判断。下面小编就扒一扒银行理财那些你要小心的坑。
　　理财产品or傻傻分不清
　　购买的一款银行的理财产品，但实际上是一份保险。这样的事情绝不是小编胡诌的。
　　据媒体报道，有客户在某银行办理业务，遭遇到银行员工推销一款理财产品，并称该理财产品附送一份保险产品，可保障至80岁。但过了段时间，该客户去银行支取本息时才被告知，他其实购买的是一份分红险。如果该客户办理退保，则需要扣除3万多的违约费。类似的案例不在少数，新华网此前也曝光过类似的案例。
　　嘉丰瑞德提醒：投资人在购买银行理财产品时一定要仔细研读产品说明书以及认购合同，其实只要投资人注意，就能避免这个坑。
　　不注意区分产品投向
　　一般，银行在售的理财产品通常分为三种：
　　第一种是银行自己设计和推出的产品，由于银行风控能力强、管理正规，此种产品一般具有保障性；
　　第二种是银行购买的结构性理财产品，收益波动比较大，尤其在股市波动的情况下，风险也比较高。
　　第三种是银行代理产品，这类产品种类非常多，投资人一般难以判断，其中绝大多数以类产品。
　　嘉丰瑞德提醒：这里要特别提醒投资人的是第三种类型产品。有些银行推出的此种产品是员工与社会人员勾结私自销售的代理产品。此类产品一般承诺预期收益高于银行正规发行产品的2-3倍。一旦该产品出现问题，投资人要想找银行承担责任就非常困难，到时银行会撇清关系，而投资人只能自认倒霉。
　　Tips：其实投资人只要掌握一个技巧就能避免这样的被动局面。投资人只需要盯住该金融产品的管理人，如果是银行自己的产品，管理人就是银行，而第三种情况的产品管理人就不一定是银行，往往是某公司。
　　不清楚产品的风险性
　　不少人即使已经购买了理财产品还是搞不清产品的类型和结构。其实产品的类型和结构的不同意味着产品的风险性不同。
　　目前，银行理财产品大致可分为型、信托型、挂钩型及QDII型产品。简单来讲，如理财产品投资于债券，总体而言风险较小，风险程度视投资债券的级别而定，债券型具有最低的风险水平，同时收益率也较低，但是适合投资风格较保守的投资者。
　　嘉丰瑞德提醒：要了解产品风险关键是要高清楚产品的投向。比如短期产品主要投向货币市场类金融工具以及债券类资产（包括国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、非公开定向融资工具、公司债、企业债等）等流动性强、风险低的资产。
　　忽略募集期
　　媒体曾报道，有位客户反映，他购买的银行理财产品到期后，收益只有自己计算的2/3。经记者调查发现，该产品的募集期长达半月，且又有1个工作日的提现时间，而这些信息，理财经理并没有对客户强调。
　　嘉丰瑞德提醒：募集期即是理财产品募集资金的时间。倘若募集时间过长，即增加了投资人资金闲置的时间，摊薄了实际收益。投资人可以尽量选择在募集期最后一天认购会比较好，其间可以投资货币活期理财产品获得一定的收益。
　　不管怎么说，银行理财的这些坑不得不防，反观国内一些知名的财富管理机构，对于应该告知客户的信息绝不隐瞒，让客户在信息充分对称的情况下做出理性的选择。其实，除了银行理财产品，受市场欢迎的稳利精选投资计划、mom众星拱月、瑞?公寓投资计划等等也是可选项，并且资金运作透明，券商级托管，能够保证资金安全。
(责任编辑：曹萌)
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保险理财产品有哪些 与银行理财有何区别
保险理财产品有哪些 与银行理财有何区别
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阅读提示：银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。保险理财产品不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
保险理财：简单的说就是通过购买相关的(财产险、寿险、、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
银行理财：客户根据自己资金所能保存的时间，通过委托让银行方面管理投资从而获得比(固定利息或短时间预期收益)更加高的回报，因此称其为银行理财。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于&个人理财业务&的界定是，&商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动&。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的&产品&，其实是指其中的综合理财服务。
按照标准的解释，应该是在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
1.资金收益情况不同：
银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红(目前国内大多属分红型的)，若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4%或5%；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的&资金收益表&只是以前的盈利情况，并不代表今后的&一定的&收益。
2.支取的灵活程度不同：
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
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