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20%收益率咋还吸引不了人 P2P网贷资金安全更重要
　　在近日举办的第十届北京金博会上，各类P2P互联网理财机构所推产品的年化收益率动辄超过12%，有的甚至高达20%，然而，普通百姓对如此高的收益只敢看不敢投。
　　与此同时，第三方机构网贷之家11月1日发布的月报数据显示，2014年10月共出现包括诈骗、老板失联、提现困难等问题的P2P平台35家，单月问题平台数量居历史第一;受这一系列风险事件的影响，10月P2P活跃投资人数和借款人数分别较上月下降3.32%和2.27%。
　　频繁发生的跑路事件背后，都存在信息严重不透明的问题，投资者迫切希望监管细则早日出台，从而推进P2P网贷的信息披露。
　　现象百姓心动不敢行动
　　一笔闲钱，存银行定期一年利率不到4%，投银行理财产品年化收益率在5%上下，如果有胆投到五花八门的P2P互联网理财平台上，年化收益有可能超过12%。
　　记者在第十届北京金博会上采访发现，首度亮相的各类P2P互联网理财机构，推出的产品年化收益率动辄超过12%，有的甚至高达20%，这意味着，如果投入10万元，一年就能有1.2万元到2万元的收益，是定期存款收益的3.6倍到6倍。
　　然而，对这样的高收益，为数不少的普通百姓仍然是只敢看不敢投。记者在现场随机采访10名参观者，有6名表示只是看看，不会往里投钱，有4人表示可能会适当试着投一小笔。
　　记者采访发现，百姓心动不敢行动主要基于两点担心：一是对于产品所投项目没有把握，担心出现兑付危机，收益兑现不了还可能伤及本金;更担心的是，操作项目的P2P投资平台本身出现道德问题，卷款跑路。
　　尽管记者现场采访的多家理财机构均称资金通过第三方托管，平台不直接接触资金，但一份近日公布的统计显示，纳入统计的1400多家网贷平台中，只有800余家将资金交由银行或第三方机构规范托管，在某西部省份数十家网贷平台中，资金规范托管仅一半左右。
　　信任缺失令一些P2P平台即便打出较高的收益率，也很难顺利吸引到资金，记者注意到，即便一些在行业内摸爬滚打多年、已具备一定知名度的P2P公司赢得信任也并不容易。
　　探究线下滋生蔓延，资金风险突出
　　记者近日采访发现，野蛮生长的P2P理财正在向线下迅速蔓延，许多民间理财公司以P2P理财为名在线下广布网点。
　　安信普惠天津分公司工作人员周先生向记者介绍了多款其公司推出的P2P理财产品：5万元起投，分15天到1年及以上不同产品，年化收益率从6%到13%不等。与传统的P2P理财不同，这些产品均需在线下刷卡购买。全国各分公司加起来每月能吸收上亿的理财资金，这些资金会以24%左右的年利率贷给资金需求方。
　　记者采访发现，线下运行的网络理财P2P理财在实际操作中存在多重风险。
　　首先，普遍采用债权转让模式，操作复杂，透明度极低，资金存风险。
　　安信普惠周先生介绍，该公司采用债权转让的运营模式，公司法人代表先把自己的钱借给借款人，享有对借款人的债权，然后通过安信普惠公司把这些债权打包重组成理财产品转让给理财人，由公司居间收取中介费。宜信公司的操作过程与此类似。在这种模式下，投资者作为债权的受让人，对真正借款人信息的了解极为有限，借款用途也仅有扩大经营、装修、个人消费、购车等几类，且无法辨别真伪。
　　其次，严重依赖超级放贷人，法律风险突出。
　　中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，债权转让模式被众多民间理财公司采用，虽披着互联网金融的外衣，但本质上并没有互联网金融平等、开放、透明的特点，操作复杂、透明度极低，存在暗箱操作、资金被挪用的风险。
　　天津万华律师事务所律师李琳说，在债权转让模式中，需要一个超级放贷人先以个人的名义出借大量资金，再转让债权，这需要该自然人的资金实力十分雄厚。由于操作不透明，不排除一些公司只是以债权转让为名逃避法律，实际上是先吸收存款再放贷。
　　据网贷之家联合创始人朱明春介绍，2013年全年，纯线上业务的P2P理财总交易量在1000亿元左右，而打着P2P理财网络理财名义，实际从事线下理财业务的理财公司，交易总量估计远大于线上。
　　对策加强信息披露明确监管部门
　　银监会创新监管部主任王岩岫曾多次提到P2P监管思路，其中一条就是加强对投资者的保护力度，充分披露信息，提高透明度。他曾表示，P2P机构不仅要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险揭示和融资信息的提供，开展必要的外部审计。
　　有业内人士告诉记者，如果外部审计日后全面铺开的话，那么网贷平台讳莫如深的逾期率、坏账率数据将大白于天下，而平台的风控能力、管理能力也将被外界深入了解。
　　虽然国内网贷行业经过了多年发展，相比早期而言，业务、信息披露上的透明度有了很大程度的改善，不过关于逾期率和坏账率却始终无法得到有效的公布，甚至很多平台对外宣称坏账率为0。原因就在于P2P行业没有外部机构进行财务审计，而国内主要的银行机构公布的历年报表中，投资人可很清晰看到坏账率。
　　但是在另一些业内人士看来，包括P2P在内的互联网金融在消除信息不对称方面的作用是有限的。
　　互联网金融千人会执行秘书长蔡凯龙认为，互联网金融只能在一定程度上降低传统金融中的信息不对称，但其本身却会产生新的信息不对称。
　　由此可见，规范信息披露需要监管细则的推进。蔡凯龙介绍，目前在美国，P2P、众筹等均纳入到SEC(美国证监会)的监管范畴，平台必须在SEC登记，并履行严格的信息披露义务，否则会遭到SEC的调查处罚，司法也会介入调查。
　　信而富CEO王征宇告诉记者，由于行业缺乏统一的监管标准，一些机构零星地披露了风险信息，但缺乏统一的风险评估标准以及信披方式，导致行业隐性风险集中。在风险控制中，政府监管部门以及行业尽早形成建立科学、统一的风险评估标准，是行业健康发展所必须的条件。
　　中央财经大学金融法研究所所长黄震建议，加强对非法集资非法吸收公众存款的打击力度，一旦出现线下P2P公司资金犯罪的现象，必须严厉打击，保证投资者利益。他还建议尽快明确监管部门，制定相关法律法规，划定企业操作红线，加强信息披露，严厉打击企业非法挪用用户资金的行为。
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立业贷：给P2P理财者一个诚信、安全和高收益的平台
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2014年是P2P快速野蛮发展的一年。据网贷之家数据统计，截至11月末，网贷行业整体成交量达313.24亿元。网贷行业达到如此体量仅仅用了2年，增长速度之快令人惊叹。　　随着我国金融制度的转变，以立业贷为代表的P2P网贷平台逐渐走向正规化，具体表现为收益回归理性化、风控制度更加完善、细分市场发展更加良性。业内人士表示，其实，P2P行业的收益下降更多的是由原先畸高的平台收益率，回归合理区间所导致的，对那些一如既往正规运营的平台来说，收益不会有很大波动。P2P应该“走可持续发展的道路”，仅以“高收益”围拢客户的平台，很难看到有可持续发展的能力。那么一个值得投资的P2P平台应该具有什么特性呢?　　安全可靠 收益稳定　　立业贷是专注车汽车抵押贷款的平台，注重信息披露和公开透明。在平台的安全和风控方面，立业贷在行业内有着良好口碑，有成熟的风控团队，在专业能力上面无需置疑。并且具有100%的本息保障制度。立业贷的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途;另外，资金托管系平台用户提现方便，不需要平台审核。周期短，用户资金周转快，流动性好。18%-24%的年化率，在行业里属于中等偏上。　　专业经营 人性化服务　　行业发展至今，充斥着各种甚嚣尘上不理性的言论，投资者追逐高息，平台经营难以维系，舆论倒向不利，政府以及监管部门的质疑，而这些都让投资者和平台人觉得很困惑，让它们不知道该如何选择平台。其实真实的网袋并非是洪水猛兽，相反它如同其它行业一样，是严谨的。只是一些浑水摸鱼的人破坏了这个行业。　　真正的平台其实是安全的，作为一种新的方式，能够更合理有效的配置资源，平台通过自律行为，第三方托管，以及交易结构和模式能够有效的避免风险，并且能够使得投资者获得远比银行利息更高的收益，中国改革开放至今已经超过三十多年了，目前中国登记在册的企业数目已经超过几千万，并且随着日后的继续增长，只会有更多中小企业的诞生，而作为民营的中小企业它解决了90%以上的就业问题，却被银行和金融市场不公平的对待，相对国企以及其它的大型公司，少之又少的企业能从银行获得贷款，而限制于银行体系，和中国资本市场的不健全，他们的经营和周转都是用自有资金，或者亲朋好友的拆借，甚至同行业的赊账或者高利贷的方式，来维系企业的生存。　　互联网金融与传统银行不同的是，它降低了传统银行业门店，人员等成本，降低了交易成本，并且更注重服务和用户体验，并且从短期来看会有数倍高于银行的收益，它将会不断渗入到中国的金融市场，并且不断实现金融产品的创新，使得每一个人都能够享受金融的服务，从而真正实现普惠金融。　　专注细分市场 持续发展　　立业贷是专注于车贷的P2P平台，在P2P细分市场日趋明显的今天，符合行业成熟化发展的必然趋势，具有可持续发展的背景和条件。立业贷认为，P2P求变的最好的策略就是不断细分。在追求品牌优势的基础上，再在细分市场上的优势累积，充分发挥互联网金融企业灵活、跨界的优势。　　相信随着行业的理性发展，立业贷的经营一定会更上一层楼，给P2P理财者一个诚信、安全和高收益的平台，成为我国正规P2P网贷平台中的发展典范。
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2014年，门槛低、监管不明朗等原因，让本应是低风险信息中介的互联网金融理财平台（以下简称P2P理财平台)，出现很多坏账逾期、关闭、老板跑路等风险，让投资人遭到损失，甚至血本无归。有统计显示，截至20...
P2P作为兴起的一种互联网理财产品，以门槛低、回报高等特点受到越来越多人的青睐。P2P网贷发展八年，已经为广大人士提供了便捷的理财渠道。据调查资料显示，截止2015年4月，全国P2P平台超过2500家...
　　收益率控制在18%以内都是比较安全的，另外要注意考察平台的运行模式与风控，注意平台项目的真实性，爱投资收益就是比较正规，可以去看看。　　超过18%的平台都要特别注意资金的安全。正所谓高利润高风险的...
P2P理财模式是小额借贷和互联网相结合的产物，这给了投资者和借款者一个更方便快捷的平台。由于银行借贷的缺陷，很多急需资金的中小微企业及个人无法短时间内从银行贷出资金，然而P2P理财模式正好的弥补了这一...
很多人开始转战P2P理财，P2P理财方便快捷，而且收益高，是众多理财产品中一个不错的选择，但是收益和风险是成正比的，P2P理财具有一定的风险性，需要理智的投资，安全第一，不要心存侥幸，那么如火如荼安全...
　　进入羊年，不少投资人注意到，P2P理财产品的年化收益率开始悄然下调。另一方面，投资者不减反增。
　　“去年４月份我刚刚开始做P2P投资时，一年标的收益率高达16％，6个月都有12％，但从今年...
　　9月11日晚上20点10分，微财富()将推出第6期PP猫点融收益王，年化收益率高达10%。消息一出，许多投资者纷纷表示存在宝宝类理财产品里的钱终于有了新去处。　　宝...
随着现在生活水平的提高，社会的发展，人们投资理财的意愿越来越强烈，对于这方面的了解也越来越多。在网上通过P2P投资理财的活动也更加的广泛常见。可是一些新手们，像对于投资理财方面不太了解的人可能会对于怎...
　　科技在不断的发展，网络信息时代的来临，为大家带来了各种便利条件，所以人们的生活和工作水平在不断的提高，p2p投资理财在近年来逐渐的得到了大家的重视，然而p2p收益理财也存在着自己的优缺点，接下来我...
近两年，P2P网贷行业风险事故接连不断，前有平台“跑路”，后有担保公司“失联”，不仅对投资用户造成了损失，也引发一系列的信任危机，要求规范P2P行业的呼声越来越高。在这样的情况下，引入新的风险保障机制...
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20%收益率咋还吸引不了人？P2P网贷资金安全更重要
明确监管部门、划定操作红线、 加强信息披露已经刻不容缓
　　在近日举办的第十届北京金博会上，各类P2P互联网理财机构所推产品的年化收益率动辄超过12%，有的甚至高达20%，然而，普通百姓对如此高的收益&只敢看不敢投&。
　　与此同时，第三方机构网贷之家11月1日发布的月报数据显示，2014年10月共出现包括诈骗、老板失联、提现困难等问题的P2P平台35家，单月问题平台数量居历史第一；受这一系列风险事件的影响，10月P2P活跃投资人数和借款人数分别较上月下降3.32%和2.27%。
　　频繁发生的&跑路&事件背后，都存在信息严重不透明的问题，投资者迫切希望监管细则早日出台，从而推进P2P网贷的信息披露。
　　现象百姓&心动&不敢&行动&
　　一笔闲钱，存银行定期一年利率不到4%，投银行理财产品年化收益率在5%上下，如果有胆投到五花八门的P2P互联网理财平台上，年化收益有可能超过12%。
　　记者在第十届北京金博会上采访发现，首度亮相的各类P2P互联网理财机构，推出的产品年化收益率动辄超过12%，有的甚至高达20%，这意味着，如果投入10万元，一年就能有1.2万元到2万元的收益，是定期存款收益的3.6倍到6倍。
　　然而，对这样的高收益，为数不少的普通百姓仍然是&只敢看不敢投&。记者在现场随机采访10名参观者，有6名表示&只是看看，不会往里投钱&，有4人表示&可能会适当试着投一小笔&。
　　记者采访发现，百姓&心动&不敢&行动&主要基于两点担心：一是对于产品所投项目没有把握，担心出现兑付危机，收益兑现不了还可能伤及本金；更担心的是，操作项目的P2P投资平台本身出现道德问题，卷款&跑路&。
　　尽管记者现场采访的多家理财机构均称资金通过第三方托管，平台不直接接触资金，但一份近日公布的统计显示，纳入统计的1400多家网贷平台中，只有800余家将资金交由银行或第三方机构规范托管，在某西部省份数十家网贷平台中，资金规范托管仅一半左右。
　　信任缺失令一些P2P平台即便打出较高的收益率，也很难顺利吸引到资金，记者注意到，即便一些在行业内摸爬滚打多年、已具备一定知名度的P2P公司赢得信任也并不容易。
　　探究线下滋生蔓延，资金风险突出
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　　记者采访发现，线下运行的&网络理财&&P2P理财&在实际操作中存在多重风险。
　　首先，普遍采用&债权转让&模式，操作复杂，透明度极低，资金存风险。
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　　据&网贷之家&联合创始人朱明春介绍，2013年全年，纯线上业务的&P2P理财&总交易量在1000亿元左右，而打着&P2P理财&&网络理财&名义，实际从事线下理财业务的理财公司，交易总量估计远大于线上。
　　对策加强信息披露明确监管部门
　　银监会创新监管部主任王岩岫曾多次提到P2P监管思路，其中一条就是加强对投资者的保护力度，充分披露信息，提高透明度。他曾表示，P2P机构不仅要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险揭示和融资信息的提供，开展必要的外部审计。
　　有业内人士告诉记者，如果外部审计日后全面铺开的话，那么网贷平台讳莫如深的逾期率、坏账率数据将大白于天下，而平台的风控能力、管理能力也将被外界深入了解。
　　虽然国内网贷行业经过了多年发展，相比早期而言，业务、信息披露上的透明度有了很大程度的改善，不过关于逾期率和坏账率却始终无法得到有效的公布，甚至很多平台对外宣称坏账率为&0&。原因就在于P2P行业没有外部机构进行财务审计，而国内主要的银行机构公布的历年报表中，投资人可很清晰看到坏账率。
　　但是在另一些业内人士看来，包括P2P在内的互联网金融在消除信息不对称方面的作用是有限的。
　　互联网金融千人会执行秘书长蔡凯龙认为，互联网金融只能在一定程度上降低传统金融中的信息不对称，但其本身却会产生新的信息不对称。
　　由此可见，规范信息披露需要监管细则的推进。蔡凯龙介绍，目前在美国，P2P、众筹等均纳入到SEC(美国证监会)的监管范畴，平台必须在SEC登记，并履行严格的信息披露义务，否则会遭到SEC的调查处罚，司法也会介入调查。
　　信而富CEO王征宇告诉记者，由于行业缺乏统一的监管标准，一些机构零星地披露了风险信息，但缺乏统一的风险评估标准以及信披方式，导致行业隐性风险集中。在风险控制中，政府监管部门以及行业尽早形成建立科学、统一的风险评估标准，是行业健康发展所必须的条件。
　　中央财经大学金融法研究所所长黄震建议，加强对&非法集资&&非法吸收公众存款&的打击力度，一旦出现线下P2P公司资金犯罪的现象，必须严厉打击，保证投资者利益。他还建议尽快明确监管部门，制定相关法律法规，划定企业操作红线，加强信息披露，严厉打击企业非法挪用用户资金的行为。
　　本报综合新华社、每日经济新闻报道
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