中国银行对外商投资企业贷款办法实施细则_百度文库
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中国银行对外商投资企业贷款办法实施细则|
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&&&&“在企业外贸生意普遍不太好做的情况下，我们去年实现产值7600万元，比前年增长35.71%，很大程度上得益于中行金华分行的全力支持。”昨日，浙江金百合纺织有限公司董事长张德富告诉记者。
&&&&金百合公司创办于2008年，其生产的家用纺织品全部出口日本。在流动资金紧缺的情况下，中行金华分行及时给予信贷扶持，到目前授信额度达1700万元。“金华中行表示，如果我们还有新的资金需求，他们会继续给予支持。”张德富说，公司对今年实现产值超亿元的目标充满信心。
&&&&据统计，到去年年底，中行金华分行各项贷款余额397.04亿元，其中中小企业贷款209.5亿元，占52.76%；新增各项贷款43.07亿元，其中新增中小企业贷款40.76亿元，占新增额的94.64%，中小企业贷款增速高出全行贷款增速12个百分点。中行金华分行行长吴越表示：“面对复杂的国内外经济金融形势，积极发挥‘中银信贷工厂’品牌优势，全力扶持中小企业发展，是我们理应承担的社会责任。今年，我们将继续为金华赶超崛起提供强有力的金融支持和保障。”
&&&&中行金华分行十分重视中小企业金融服务，扩大“通宝”系列中小企业专属产品的市场投放，不断拓宽服务对象、渠道和内涵。通过调研，确定了36个区域主导和优势行业作为中小企业支持行业，全年新增中小企业授信客户344家。该行累计投放“永康通宝”、“影视通宝”、“兴隆通宝”、“网络通宝”授信7亿元，推动了大批中小企业走上转型升级之路。截至去年末，已为10家影视企业批复授信总量5.79亿元。
&&&&与此同时，该行与中行东京、悉尼等10余家海外行合作，推出海外代付、协议付款、协议融资等业务，从境外引进资金14.59亿元，用于满足我市企业的资金需求。与数十家境内外同业合作，开办福费廷转卖、境内同业代付、代付达等业务，转移融资规模11.9亿元，优化了资金资源配置。积极拓展跨境贸易人民币结算业务，陆续推出跨境汇利达、跨境人民币转汇、跨境人民币转收款等新业务，去年跨境结算量达30亿元，有力支持了我市外向型企业发展。
&&&&该行围绕产业经济特点，在客户准入、担保形式等方面大胆应用影视作品版权、商位使用权、应收账款、联保、抵押加成、保证保险等多种灵活的担保方式，重点推出“网络通宝”、“存货质押贷款”、“联保联贷”、“企贷保”等特色业务，有效解决了中小企业缺少抵押物而造成的融资难；针对东阳木雕业、浦江水晶业，开发了多款特色零售贷款产品，并在全省中行系统内首次办理林权抵押贷款。（张华钢 陈胜菁）河南省中小企业贷款担保管理办法
河南省中小企业贷款担保管理办法
第一章 总则第一条 为改善本市中小企业发展环境，有效解决中小企业生产经营中普遍存在的贷款难、担保难等融资问题，着力为中小企业提供信用担保服务，规范信用担保行为，根据国家有关法律、法规和政策，结合本市实际制定本办法。第二条 本办法所指中小企业信用担保，是指根据本办法依法登记注册的中小企业信用担保机构与债权人（主要是约定的协办金融机构）约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。第三条 中小企业信用担保机构属非金融机构，不得从事财政信用业务和金融业务。第四条 中小企业信用担保机构运行，坚持政企分开原则，突出资本募集多元性，市场化运作，并接受政府指导与监督。第五条 对中小企业信用担保服务，坚持平等自愿，诚实信用，择优扶强，坚持不同经济性质法人的公平性。第六条 为增强担保机构的抗风险能力，体现规模效应，根据目前我市实际情况在本市行政辖区内只设定一家中小企业信用担保机构。第二章 资金来源与担保规模第七条 中小企业信用担保机构资金来源，实行多渠道，多产权募集。第八条 注册资本总额为人民币2000万元，来源分别为：（一）市人民政府出资1000万元；（二）所辖各县（市、区）政府及社会经济组织出资1000万元。第九条 收取被担保经济组织一次性风险保证金，收取标准：（一）资产总额在500万元以内（含500万元）为5万元；（二）资产总额在500万元以上至1000万元（含1000万元）为10万元；（三）资产总额在1000万元以上为20万元。本条所收风险保证金不列为担保机构资本金，所有权属缴款单位，由担保机构作为风险保证金管理。第十条 担保机构提供担保资金总额控制在到位资本额的10倍以内，对各县（市、区）所属经济组织担保规模，一般以各县（市、区）政府实到资本10倍为限。第三章 机构形式与组织管理第十一条 本市中小企业信用担保机构为企业法人形式，定名为：晋城市中小企业信用担保有限责任公司（以下简称担保公司）。第十二条 担保公司为独立法人，依法经营，诚实信用，以实到资本为限，独立承担民事责任。第十三条 设立晋城市中小企业信用担保管理委员会，作为市政府对信用担保工作进行协调、指导、服务、监督的宏观管理组织，委员会设主任一名，副主任二名，成员若干名。成员由有关部门和出资单位委派。第十四条 担保公司实行董事会领导下的经理负责制，依法定程序设置董事会、监事会，聘任经理。各出资方为股东，委派股东代表，通过召开股东大会选举产生董事、董事会。市政府作为出资最多方，出任董事长。为加强担保公司经营活动的监督，设立监事会，监事会成员不少于3人，设召集人一名，监事会依照《公司章程》产生。董事会、监事会依照《中华人民共和国公司法》和《公司章程》行使职能。担保公司日常业务实行经理负责制，经理由董事会聘任，执行董事会决议，接受管委会指导，并定期向董事会和管委会报告重大事项和业务运行情况。第十五条 担保公司根据职能需要，内部业务机构设资信评估部，审核担保部，理赔追偿部，监控核算部和评保委员会。第十六条 担保公司业务人员暂定员12名（不含评保委员会成员），人员实行公开选拔，择优录用的办法进行招聘。招聘人员必须具有大专以上学历，并且有金融、财会、法律、计算机等方面知识和技能及两年以上相关工作经验。第十七条 评保委员会的职权是专门对被担保项目是否提供担保进行署名投票表决。评保委员会成员由各资本出资单位、被担保单位和担保公司内部各自推荐选举产生，成员为7——11名，不设专职，全部为交叉任职或兼职。第四章 担保的对象、种类、程序第十八条 担保对象为符合基本条件的本市辖区范围的各经济类型的中小企业。基本条件为：（一）依法核准工商注册登记二年以上，具有法人资格，且生产经营正常；（二）资产负债率在70%以下（含70%）；（三）上年度流动资产周转速度，加工制造企业不低于0.8次，商贸流通及服务性企业不低于两次；（四）自愿按本办法第九条规定标准，一次性缴纳风险保证金；（五）在担保公司协办银行所属营业机构开设基本结算帐户；（六）产品（商品）符合国家产业政策和本市经济结构调整方向，有市场，有订单，有发展前景，有利于推动技术进步、产品升级和改善经营状况。第十九条 中小企业信用担保的币种为人民币。担保的资金各类为短期流动资金贷款。第二十条 担保公司办理担保业务按以下程序进行：（一）货款申请。企业根据资金需求，向银行提出贷款申请，并向贷款银行提供必要资料，银行经审核同意后，通知贷款企业办理担保手续，并向担保公司出具书面意见（贷款意向书）；（二）担保申请。贷款企业根据银行通知和贷款意向，向担保公司提出担保申请，并提供有关必要资料；（三）资信调查与担保审核。担保公司受理贷款企业担保申请，对担保项目的真实性、有效性、安全性、盈利性等情况进行调查和审核；（四）担保审批。担保公司专职审核机构按照审保分离原则，将审核情况及意见递交评保委员会，评保委员会成员进行投票表决，依据表决结果决定是否批准担保；（五）签订担保合同。担保公司批准同意担保后分别与贷款银行、受保企业签订《担保合同》和《委托担保合同》；（六）发放贷款。担保合同签订后，贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按贷款合同的约定贷款，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。（七）正式承保。担保公司收到银行放款通知后，按担保合同约定对受保企业正式履行保证责任。第五章 协作银行选择与财务管理第二十一条 担保公司选择国有商业银行（暂定为工行、农行、建行、中行，以后视情况扩大协作范围）作为开办中小企业信用担保业务的协作银行，担保公司与各协作银行分别签订协作合同，明确保证责任、保证形式以及资信评估标准、评估方法等）。第二十二条 担保公司要建立健全各项财务管理制度与报表体系，实行独立核算，对基金、资产、收入、费用等进行规范管理。在国家出台担保业财务会计制度前，担保公司暂参照保险业财会制度执行。担保公司财务关系隶属晋城市财政局。第二十三条 担保公司在市工商银行开设基本结算帐户。担保公司的资本金和收取的风险保证金存入基本结算帐户。第二十四条 担保公司资本金和风险保证金，除将一部分用于购买国债外，不得用于其它投资行为。第二十五条 担保公司向受保企业收取担保业务费。担保业务费一般在签订担保合同时一次性收取，特殊情况可视担保期限和金额分期收取，最长不得超过担保期。担保业务费按不同的担保期分别收取。收取标准：（一）担保期在六个月以内的月收费率为担保金额的0.15%；（二）担保期在六个月以上的月收费率为担保金额的0.2%；第二十六条 担保公司的收入来源主要是担保业务收费、银行利息收入和国债利息收入。第二十七条 担保公司的收入，扣除正常的业务费用、税金外为经营利润。第二十八条 担保公司所得税后利润，严格按规定提取法定公积金、法定公益金和一定比例的风险保证金后的红利，按股本比例进行分配。为了调动私有资本的投入，保障私有资本投资的一定收益，私有资本按实际资本投资额的两倍股权享受分红权。第二十九条 政府资本的分红所得，作为政府资本滚动投入。第三十条 担保公司要编制年度财务收支计划，向管理委员会、市财政、市人行、市经委报告执行情况，按季向以上部门报送财务报告。第三十一条 担保公司财务计划执行情况，要接受财政、人行、审计部门的监督。第六章 风险控制与追偿责任第三十二条 限额限期担保。担保金额一般不得超过100万元。担保期限不得超过一年，一般控制在六个月以内。第三十三条 采取反担保措施。担保公司根据区别对待、择优扶持的原则，依据受保企业资信状况，确定是否需提供反担保。反担保包括提供反担保人和抵押（质押）方式。第三十四条 建立风险准备金制度，担保公司按税后利润的10%建立风险准备金。第三十五条 控制代偿总量。年度代偿控制在注册资本金的5%以内，代偿率控制在3%以内，当超过上述控制界限时，担保公司必须及时向董事会、管理委员会报告，进行整顿、调整业务运行规则。第三十六条 中小企业有下列情形之一的，担保公司不提供担保：（一）与担保公司逾期债务尚未解除的；（二）有明显不良信用行为的；（三）有重大民事经济纠纷或进入诉讼程序的；（四）不按要求提供反担保措施的；（五）经营状况严惩恶化，经论证，确实难以改变状况的。第三十七条 协作银行有下列情况之一的，担保公司不承担保证责任；（一）贷款银行与受保企业协议变更主合同，未经担保公司书面同意的；（二）贷款银行允许受保企业延长偿还期限，而未经担保公司书面同意的；（三）贷款银行允许受保企业转让债务，而未经担保公司书面同意的；（四）贷款银行与受保企业双方协议，以“借新还旧”方式发放贷款的。第三十八条 受保企业贷款到期，确有暂时困难的，由担保公司同贷款银行协商，允许对担保公司展望三个月。展望期间首先由贷款银行催收和追偿。展期到期后担保公司凭银行的代偿通知书承担代偿责任。第三十九条 受保企业确实无能力偿还银行债务的，由担保公司与贷款银行分别承担责任，担保公司按保额的80%代偿，20%部分由贷款银行或会同担保公司通过变现抵押（质押）物等方式向借款企业清偿。第四十条 担保公司履行代偿义务后，采取以下措施加强追偿工作：（一）帮助债务人摆脱困境，改善经营，增强偿还能力；（二）要求反担保人履行代偿义务；（三）依法公开、公正、公平处理抵押物和变现质押物；（四）依法提起诉讼。第七章 附则第四十一条 本办法未尽事宜或有关法律法规相抵触的，按有关法律法规执行。第四十二条 担保公司根据本办法和相关法律法规制定担保公司章程和管理制度。
第三条 市担保公司应按国家的产业政策和法律、法规的规定，紧紧围绕政府的社会经济目标运作担保资金，为有产品、有市场、有效益、有发展前景的中小企业提供融资担保。担保方式为一般保证和连带责任保证。第四条 市担保公司要以合法性、安全性、社会性为基本准则，以坚持市场化运作、资本保值运营、控制风险、诚实信用、平等自愿为经营原则。第二章 市担保公司的管理体制第五条 为了加强对担保资金的管理监督，规范担保资金的运作行为，设立承德市中小企业政策性担保机构监督管理委员会（以下简称监管会）。“分析力”如何，包括你对细枝末节的敏感性怎么样；是不是能够举一反三，高瞻远瞩；能不能从各种纷繁信息中抓住最重要的，并对之进行分析、加工，获取有用信息，并得出结论等等。很多人有误解，认为脑子聪明，思维能力就强。很多技术专才iq非常高，但不一定综合分析能力就符合壳牌的要求。把员工培养成管理者由一名潜质优秀员工成为一名优秀的管理者，中间还有一段路程要走。壳牌提出了一个三年期的“发展计划”，即在进入公司后头三年里，公司会帮助他加快发展。 & & & &当前小微企业融资需求旺盛，但由于公司治理、财务制度、有效抵押物等方面存在不足，难以满足商业银行传统的信贷申请条件，贷款难成为阻碍小微企业发展的一大障碍。
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