加入微博，记录点滴，分享感动，握手明星
& 投资理财 & 正文
刷卡消费遇盗联系银行 出境切记保留交易凭条
出游、购物。春节将至，又到了一年消费的高峰期，银行业内人士提醒市民，在享受刷信用卡消费的便利同时，千万别忽略了安全，如出现刷卡异常请及时与银行取得联系。
金蛇狂舞 理财有道遇上盗刷立即联系银行持卡人小丽（化名）在查信用卡账单时发现了两笔相同的交易记录，她立即将这个情况反映给了银行。随后，银行争议交易处理人员通过与餐厅收单银行和卡组织的协调，不久便帮小丽顺利追回了多扣款项。银行业内人士提醒市民，在发生有争议的交易后，持卡人千万不能乱了手脚。像小丽这样，只要沉着冷静，配合警方或银行的调查取证，一般都能挽回不必要的损失。出境刷卡切记保管好交易凭条春节也是出国游的高峰时期，业界人士提醒，境外用卡尽量多刷卡少提现，并妥善保管好交易凭条。一方面，将交易凭条与对账单进行明细对比；另一方面，不要随意丢掉POS机和ATM机打印出来的交易流水单。银行人士提醒，持卡消费时要防止消费陷阱，特别是如果收银员提出要检查你的信用卡是否真实时，一定不要让卡离开你的视线，防止被掉包。如收银员已经打印出了账单，又称该账单不清楚需要重打时，一定要当面撕毁该账单。消费后一定要认真看打印的消费凭条，不要拿起来就签字。其中三个条目是需要特别注意核对的：银行卡号，消费金额，结算币种。有的消费者或商家会忽略消费金额和结算币种是否跟商品的标价一致，一般来说商户是必须告知的。500欧元与500日元的价值相差百倍以上，如果因为没有看清币种就签字，造成损失就大了。业内人士还建议，境外用卡多刷卡少提现。境外刷卡提现一般都要收取提现手续费、货币转换费等费用，这些不是小数目。重庆晚报记者 何英
[责任编辑：wyaida]
(请登录发言，并遵守)
精彩推荐评论过往今日
Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved查看: 16259|回复: 6
广发信用卡在个体pos机刷卡时还刷不了，且显示：超交易额限制
在线时间9 小时
主题帖子积分
幼稚园小朋友, 积分 138, 距离下一级还需 -38 积分
幼稚园小朋友, 积分 138, 距离下一级还需 -38 积分
马上注册，结交更多好友，享用更多功能，让你轻松玩转信用卡。
才可以下载或查看，没有帐号？
广发信用卡在个体pos机刷卡时还刷不了，且显示：超交易额限制，这个真纳闷啊，想不到信用卡会有那么多是限制了。。。请大家知道的给一下答案
更多相关主题的帖子:
在线时间5 小时
主题帖子积分
小学一年级, 积分 113, 距离下一级还需 87 积分
小学一年级, 积分 113, 距离下一级还需 87 积分
在线时间7 小时
主题帖子积分
幼稚园小朋友, 积分 100, 距离下一级还需 0 积分
幼稚园小朋友, 积分 100, 距离下一级还需 0 积分
怎么没有看到大家来说说您们的经验呢
在线时间7 小时
主题帖子积分
小学一年级, 积分 107, 距离下一级还需 93 积分
小学一年级, 积分 107, 距离下一级还需 93 积分
没有广发的卡呀.
在线时间6 小时
主题帖子积分
幼稚园小朋友, 积分 118, 距离下一级还需 -18 积分
幼稚园小朋友, 积分 118, 距离下一级还需 -18 积分
有用广发的卡神过来解答一下吧.
在线时间7 小时
主题帖子积分
小学二年级, 积分 299, 距离下一级还需 1 积分
小学二年级, 积分 299, 距离下一级还需 1 积分
只允许对公结算账户申请的POS可刷信用卡，个人申办的POS机，人行新出规定不允许刷信用卡（只允许借记卡），现过渡阶段单笔不超过5000元，你可以拆分多笔去刷就可以。
在线时间7 小时
主题帖子积分
幼稚园小朋友, 积分 128, 距离下一级还需 -28 积分
幼稚园小朋友, 积分 128, 距离下一级还需 -28 积分
学习呢.谢谢
Powered by Discuz! X3.1
Comsenz Inc.昆明实时气温
昆港网群 | 五华 | 盘龙 | 官渡 | 西山 | 东川 | 安宁 | 呈贡 | 晋宁 | 富民 | 宜良 | 嵩明 | 石林 | 禄劝 | 寻甸 | 高新开发区 | 经济开发区 | 滇池度假区
都市时报&&
本报记者暗访发现，信用卡套现竟可提供上门服务 为斩断非法套现渠道　云南首现个体POS机停刷信用卡
发布时间：
　　多美体养生美容连锁的POS机，已不能刷信用卡记者杨海冬/摄
　　记者廖治国&彭为　　独家　　新闻　　“蝴蝶效应”无时不在。千里之外的广州、北京、上海等地以个人名义安装的POS机陆续停刷信用卡，就像“南美的蝴蝶轻轻挥舞了一下翅膀”，而昆明的个体商户则已经切身感受到了这股“飓风”。　　近日，陈小姐到位于汇都国际7楼的多美体国际养生美容连锁机构消费后，拿出农行信用卡结账，但邮政储蓄银行的POS机上却显示出“交易失败，请联系发卡行”的字样。邮政储蓄银行此举，开启了云南个体POS机停刷信用卡的先河，也是央行要求严格收单结算账户管理，打击信用卡非法套现的具体体现。　　记者近日也对昆明信用卡非法套现活动进行了暗访。“你如果急着要钱，我们可以拿着POS机上门帮你套现。”一名提供信用卡非法套现的人士如是说。　　“按照央行等四部委《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》的要求，加强银行卡受理市场风险管理，防范信用卡套现，关闭银联特约商户个人结算账户的信用卡收单功能，只是时间早晚的问题。”一家银行银行卡部门负责人明确说。　　首开先河　　实为打击非法套现　　“我们的确请银联云南省分公司关闭了银联特约商户POS机个人结算账户的信用卡收单功能。这是邮储银行总行的通知要求，但借记卡仍可正常受理。个体商户安装的银联POS机，如要继续受理信用卡刷卡交易的话，可以申请转为对公账户。”邮政储蓄银行云南省分行相关部门负责人表示，“我行银联特约商户个人结算账户关闭POS机具受理持卡人信用卡的交易功能前，我们也给每位商户发出了温馨提示，说明了该项行动是按照四部委通知要求来进行规范的。”　　“主要目的是为了斩断信用卡套现的渠道。因为对公账户管理更加严格，取现控制比较到位，不容易形成套取。”邮储银行云南省分行相关部门负责人指出。　　信用卡套现，是指信用卡用户不通过正常手续（ATM/柜台）取现，而是通过与商户协商以在POS机上刷卡消费名义取得现金。具体做法就是由商户刷卡后将扣完手续费后的所得金额退还给持卡人，以实现透支额度到现钞的转换。　　因为信用卡用户有最长56天的“免息消费”期，持卡人一旦套现，在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。所以说，信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，可谓极具诱惑力。　　但这样做的危害极大。比如，某人办理一张透支额度为10万元的信用卡，正常取现不仅有额度限制，还要承担手续费和每天的利息。但他如果找到有做批发生意的朋友，就可通过刷卡套现10万元（手续费封顶才20元/笔）；若他办理了2张透支额度为10万元的信用卡，就可以在规定还款期限内“拆东墙补西墙”，一直“免费”使用银行的10万元。以此类推，如果办了4张信用卡，就可长期占用银行的20万元资金……但他的资金链一旦断裂，则套现的钱就会变成银行的坏账。　　央行在5月19日发布的2010年第一季度支付体系运行总体情况显示，信用卡坏账风险有所增加，信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元，较2009年第四季度增加11.08亿元，增长14.4%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.5%，较2009年第四季度上升0.4%。　　暗访调查&&套现2500元，商家净赚37.5元　　昆明的信用卡套现情况到底如何，记者进行了暗访。　　首先在百度上搜索了“昆明信用卡套现”一词，结果马上出现了424000篇帖子。帖子的内容多是信用卡套现的小广告，上面不仅有联系方式，还专门注明“您到我们公司进行正常刷卡消费，刷卡后当即付给您现金（注：与您在商场消费是一样的）”。而手续费一般在2%左右。　　7月16日，记者请朋友以要办理信用卡套现为由，拨通了几个网上查到的联系电话。其中一家称透支1000元需要30元手续费，但要带身份证、工作证和名片；另一家则只做1万元以上金额的套现业务，手续费1.5%，还可提供上门服务；最后一家称2500元及以下每笔手续费50元，2500元至1万元收2%的手续费，1万元以上收1.5%。　　于是记者和朋友问清了第三家商户的详细地址，乘车前往。上午11点多，记者和朋友到达环城南路某路口，看到了这家代办机票和旅游业务的商户。　　以下便是信用卡套现的全过程：　　“您好，我刚跟你通过电话，来办理信用卡取现。”记者的朋友进店后询问。　　回话的一名女性工作人员因为要领客人去看旅行社，就对旁边男子说：“套现的，你来办一下。”　　于是，这名男子开始询问：“要办多少？”　　“2500元。招行的卡可以吗？”　　男子一边拿出POS机一边说：“哪个银行都可以，手续费是50元，是一起刷（指2550元）还是分开刷（指2500元和50元）？”　　“一起刷吧。”得到肯定的答复后，男子熟练地输入了2550元的消费金额，并将POS机递给记者的朋友输入密码。同在商场正常消费一样，POS机打印出一张交易凭条（显示POS机为交通银行）。记者的朋友签名完毕，男子打开抽屉开始点钱，数了25张百元大钞递过来。　　记者的朋友清点无误后，男子表示交易结束了。　　“这就全部办完了？”记者有点不相信，不到3分钟就办完了所有流程。　　“对啊，办完了，你还有2550元的信用卡积分呢！”男子回答。　　“那你们再怎么操作下一步？是以买机票名义给我刷的卡么？是不是还要退机票？”记者继续问。　　“这你就不用管了，我们会和银行结算。”男子说完神秘地一笑。　　“其实你们的手续费也不便宜啊！”记者表示。　　“但是比银行直接取现划算多了。你去取现试试，10天后利息比这手续费要高出100元。”男子说。　　7月18日，记者的朋友收到招行对账单，显示其以消费形式于7月16日向昆明春旅商贸有限公司支付了2550元，并获得一定积分。&&&　　“不同的商户按照行业不同，刷卡手续费也不同，超市、百货类为1%，餐饮、娱乐类为2%，批发的每笔20元可封顶，销售房产、汽车每笔50元封顶。”据一银行银行卡部门工作人员介绍，机票代理行业的刷卡手续费为0.5%。也就是说，该公司在这笔不存在的消费中赚了37.5元。　　商户反应&&改成“对公”担心增加成本　　“如果改为对公账户，是不是意味着消费者和企业的成本将要增加？”多美体国际养生美容连锁机构负责人陈朝称，因为来消费的顾客都是女性，一般超过300元的消费则以刷信用卡居多，而目前个人结算账户只能刷借记卡肯定会给客户带来不便。　　邮政储蓄银行昆明市分行对公业务部相关负责人解释说，个体商户改为邮政储蓄银行的对公账户，目前消费者和企业不会增加任何费用，资金到账的时间也和个人结算账户一样。主要的改变体现在提现管理更加严格上，如基本户按照公司规模，5万元以内的备用金额可以每周提取一次，对于发工资、付款等，只要提供相关的依据，申请提现都能得到批准。“转为对公账户很方便，商户只要拿着营业执照、税务登记证、身份证、组织机构代码证原件和复印件各两套，以及公章、财务章、私章前来办理即可。”　　“既然是这样，我们肯定要转成对公账户，因为可以方便客户使用信用卡。”陈朝明确说。　　但在随后的采访中，一些银行的商户对个人结算账户转成对公账户都存在抵触情绪，除了疑虑存在回款慢、有账户管理费等因素外，工商登记也是一个问题。而一位银行业业内人士表示，因为改成对公结算账户后，账户上流动的资金金额将面临监管，因此税收将可能增加，这是一些个体商户不愿看到的。　　因为目前不是所有银行都要求关闭个人结算账户的信用卡收单功能，所以银行对存量客户的改造也面临着尴尬。一银行银行卡部门负责人说：“把个人结算账户改为对公账户，有些个体商户就以要去别的银行开户来威胁，我们也很头痛。这个工作的推进需要一个公平的环境，因为你做了（指关闭个人结算账户的信用卡收单功能），但别的银行还没做。”　　邮储银行云南省分行相关部门负责人透露，对于一些不理解关闭个人结算账户的信用卡收单功能的商户，邮政储蓄银行也只能解除合作协议，作撤机处理。“虽然会流失一些客户，但我们相信银行风险监管的规范是一种趋势。”　　法规解读&&非法套现可追究刑事责任　　日前，云南省公安厅新闻办公室发出了警情提示：云南省公安机关经侦部门在工作中发现，部门商家、小企业、个人采用信用卡套现的方式，非法套取银行资金。经侦民警提醒企业、公众安全使用信用卡，警惕信用卡套现引发的风险。使用信用卡非法套现还将受到法律的追究。去年年底，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪处罚”。pos机上虚拟交易 嫌犯用信用卡恶意套现(图) _华商网
&滚动新闻：
06:13 )&&&? (
06:09 )&&&? (
06:07 )&&&? (
06:06 )&&&? (
06:00 )&&&? (
05:57 )&&&? (
05:54 )&&&? (
05:52 )&&&? (
05:50 )&&&? (
05:46 )&&&
& |& & |& & |& & |&
您的位置：
pos机上虚拟交易 嫌犯用信用卡恶意套现(图)
日 06:13:24　
华商彩信手机报，精彩资讯早知道！移动用户发‘HSB’到 7000 定制，6元/月!
　　不法分子以虚拟商户的身份，利用信用卡通过POS机虚拟交易，收取一定的手续费&&
王自强讲解空卡取现金的业务
王自强在POS机上刷卡
　　 不法分子在西安以虚拟商户的身份，利用信用卡从银行套取巨额现金，并收取一定的手续费。有关人士表示，恶意套现触犯《刑法》
　　不用付利息，就能通过信用卡从银行套取现金，即使是一张空卡，无须提供任何实质性资料，也能从银行拿到数万元现金，这样的好事您相信吗？记者昨日调查证实，几名盘踞在西安市北大街某大厦10815房间的不法分子，以虚拟商户的身份，利用信用卡通过POS机虚拟交易，从银行套取巨额现金。
　　恶意套现打广告招揽客户
　　日、7月20日，一家名为融昌投资咨询有限公司打出广告称：“信用卡空卡再提现、快快！××。信用卡刷卡取现代还款、空卡取现××”
　　这一消息刊发以后，立即引起许多人的注意。张先生称看消息后非常吃惊，因为当前股票、基金等各种投资都很热，有人抵押房屋贷款炒股。谁不喜欢这不需要办理任何手续，短期内不用付给利息，直接从银行利用信用卡套取的现金呢？
　　7月19日下午，记者拨通了广告中的手机号码，一位姓王的男子一听是用信用卡取现，非常热情地问道：“你手上有哪家银行的信用卡？卡上有没有存款？信用额度是多少？”当记者表示自己手中有一张招商银行的信用卡，信用额度是20000元时，对方说道：“你是想全部取出来还是想多拿一点？”记者表示卡中信用额度已经全部消费完，还没有付清欠款，但目前有事急需5万元时，王先生非常爽快地表示没问题，可以取到5万元现金。他让记者带上信用卡，到位于西安市北大街某大厦10815房间，“现场就可以提取现金，无须办理任何手续。现场卡中取现按3个点收。分期贷款5万元收18%，一年内你直接归还银行就行了。”
　　称3%的手续费比银行划算
　　昨日下午，当记者拨通了该公司的电话，说信用卡最高透支额度只有3000元，并且已经透支了2000多元，现在只能取1000多元时，一名操着南方口音的男子立即表示可以多取一些。在问清记者只想取几千元后，这位男子称手续比较麻烦，建议还是到其他地方试试。明显嫌记者透支太少，手续费太少而不愿做此单“生意”。
　　记者随后又换了一部电话。称自己的信用卡透支最高额度为25000元，如果从银行取现最多只能取7500元，因为家里急需钱，想用信用卡取出10000元现金。该男子在电话里说：“把25000元全取出来都可以，手续费按3%收取。”随后约记者到北大街某大厦10815房间见面。
　　下午4时许，记者如约来到该大厦10815房间，看到这名男子约30岁，身材偏瘦，不是本地人。他自称名叫王自强，听说记者急需要钱，他拿出一个黑色POS机，随后接过记者的信用卡在POS机上刷卡。记者按照要求输入密码后，POS机吐出一张“银联特约商户持卡人存根”的凭条。记者确认签名后，王自强粗略地对了一下笔迹，随后便从办公桌的抽屉里取出10000元，交到记者手中。按照约定，向记者收取了300元的手续费。“如果多取，手续费还可以优惠。”取完钱后，王自强突然坐在沙发上，向记者介绍起他的信用卡业务。他说，银行发行信用卡目的是刺激消费，而不是让持卡人从银行大额度取现，但是如果“会利用”信用卡对投资是非常有帮助的。而且，他收取3%的手续费算下来比银行要划算。
　　半个多小时套现10多万元
　　“如果你的卡再消费三个月，我可以帮你从银行套出10万元。”王自强说，如果到期后记者不能按时还款，他还可以帮着还，但得再收取3%的费用。
　　记者看到打出来的“银联特约商户持卡人存根”的凭条上，商户名称为“鹏程票务中心”，但是王自强的名片上却标注公司名称为“融昌投资咨询有限公司”。
　　为什么取现额度为7500元的信用卡，能取出25000元现金？王自强得意地笑着解释说：“因为我是商户，你们是买家，只不过我现在没有给你物品，而是直接给了现金。”原来他注册了一个虚拟商户。此外，王自强又说，如果记者身边的亲戚朋友想办信用卡（金卡），他可以帮着办理。
　　半个多小时后，记者以想再取点钱为由，再次来到10815房间。进入房间，记者看到房间里一男一女坐在沙发上，言语间可以看出他们也是来咨询用信用卡套现的。按照相同的程序，王自强又给记者取出了10000元。签名时，记者注意到，在记者的凭条下已压着5张凭条，其中一张取款金额为24000元，其他的几张加起来金额在10万元左右。短短半个小时，他们以虚拟商户的身份，利用信用卡通过POS机从银行套取了10多万元的现金！
　　业内人士
　　信用卡套现我省属首例
　　昨日，银联商务有限公司陕西分公司业务拓展部总经理赵勇说，几年前，此类利用信用卡从银行套取现金的违法行为曾在上海、北京等地发生过，引起了中国人民银行的高度重视，但在我省这还属于首例。
　　赵勇介绍说，套现就是信用卡用户不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过与商户协商，以刷卡名义取现，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到套取现金的目的。一些精明的“高手”总能通过套现实现个人融资。目前国内用卡环境还不完善，各类“套现”中介公司的这种做法，不仅违背了信用卡使用的初衷，更加大了商业银行的资金风险。因这种恶意透支取现和不明消费问题，曾一度导致信用卡业务呆账率上升，已危害到发卡机构利益及整个信用卡受理环境秩序；但完全杜绝并不易。
　　据银商集团陕西分公司市场部部门负责人讲，为了遏制信用卡套现，中国银联已经和各成员机构联合采取行动。银联已经制定“特约商户发展的审查机制”，“提高套现商户的识别技术，建立银联总分机构及与收单机构对疑似套现商户的处理流程”，定期对套现交易进行排查、核实。对经过调查确有套现行为的商户，将视不同情况分别按照商户协议规定做出终止交易并撤机、暂停交易、警告等处理，并将撤机商户信息通过适当方式通报相关成员机构，为收单机构拓展商户提供警示参考。
　　相关法律
　　恶意套现触犯《刑法》
　　日，中国人民银行下发了（1999）17号文件《银行卡业务管理办法》，该办法第八章罚责第六十一条明确规定：“任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。”这些情形有，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。违反《特约商户受理银行卡协议书》中，“不得通过银行卡交易支付现金给持卡人……”
　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定限期透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　针对融昌投资咨询有限公司为非法收取手续费，帮助持卡人恶意透支一事，昨日采访结束后，记者立即向莲湖警方报案。本报将继续予以关注。本组稿件由本报记者芮潇潇
卢红曼/文 舍樱/图
　　资料链接
　　什么是信用卡
　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。
　　作为一种支付工具的银行卡，按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种，其中借记卡不能透支，所对应的帐户内有多少钱只能用多少钱；准贷记卡是具有中国特色的信用卡，在社会诚信体制不完善的情况下，往往需要凭担保或存保证金才可以有条件有限度地透支消费，目前正逐渐退出金融领域；而贷记卡是真正意义上的信用卡，和准贷记卡最大的区别在于，申办无须担保、无须保证金、透支消费具有免息期。
　　信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡；按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡。
　　信用卡透支最长60天
　　根据《信用卡业务管理办法》规定，信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过三十日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。从1999年3月开始统一调整为日息万分之五。信用卡的透支期限最长为60天。按照信用卡的透支日息计算，如果银行一年计一次息，年利率达到了18％；如果银行半年计息一次，年利率达到了18.8％；如果银行一个月计一次息，年利率达到了19.56％；如果银行每天都计息，年利率更高，为19.72％。对此，持卡人惟有自律才能避免不必要的损失。
　　如何安全使用信用卡
　　身份证与信用卡分开存放，以防同时丢失；信用卡不要转借他人使用，不轻易泄漏卡号；持卡消费时，应让卡保持在自己视线内，留意收银员刷卡的次数；在刷卡后，签购单时，注意有没有重叠；交易后，妥善保存交易凭条，不要随便丢弃；操作时注意ATM机上是否有摄像头等多余装置，不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗；取现、消费输入密码要注意是否有人窥窃。
来源：华商报
华商报、华商晨报、新文化报、重庆时报、大众生活报所有自采新闻（含图片）独家授权华商网发布，未经允许不得转载或镜像；授权转载务必注明来源，例：“华商网-华商报”。咨询电话：029-。所有图片可登陆华商图片网查询，咨询电话：029-。
匿名 用户：
　互动社区
　社会大观}