青年人品牌推荐:
您现在的位置：&&>>&&>>&&>>&&>>&正文
年缴保费5000元构建家庭基本保障
&来源：青年人()& 11:38:43【青年人：中国教育考试第一门户】
　　基本情况： 　　张先生，30岁，和同龄的张女士结婚2年，今年刚刚出生的宝宝为小家庭增添了无尽的乐趣。在高兴之余，张先生感受到了沉甸甸的责任。颇有理财意识的张先生，想到了保险，但又限于目前的财务窘况，感觉到“钱”不从心。 　　原来，张先生24岁大学毕业后，只身在太原打拼，妻子张女士，情况跟张先生类似，双方老人俱都生活在农村，家境一般，小两口不但利用不上家里任何的资源，反而要隔三差五的周济老人，没有任何背景的两口子，打拼的路途自然不会一帆风顺。目前，张先生在一家网络公司从事编程工作，年收入50000元左右，妻子张女士之前从事文员工作，年收入20000元，目前因生育宝宝，休假在家。小家庭目前有存款30000元，租房居住，月租金800元，夫妻两人均有社保，近期有购房计划。 　　针对张先生家庭经济情况，为他提供了投保建议： 　　相关认为，张先生的小家庭，目前抗风险能力较差，急需通过合理规划，规避风险。向张先生推荐了合众人寿于近期刚刚推出的守护神定期重大疾病保险计划和安心宝保险计划两款产品。 　　张先生和妻子两人，都购买守护神定期重大疾病保险计划，保障期到60岁，选20年交费期，大病保额为10万，夫妻两人年交费分别为1180元、950元。守护神定期重疾，这款产品的亮点在于：保费低，保障高；32种的重疾确诊后现金给付，涵盖目前大病发生率最大的各种疾病。年缴费2000元，张先生夫妇两人就各拥有了10万的大病保障，在60岁之前，还同时拥有了10万元的生命保障，本产品同时具有全残豁免功能，即在保障期，被保险人全残，可以豁免全残后未交的保费，同时仍继续享受大病保障，直至合同期满。 　　理财师建议，0岁的小宝宝投保合众安心宝保险计划，该计划年交保费1117.2元，交费期10年，保障期&20年，保额为1000元，小宝宝在保障期间，享受每天50元，累计最多&1000天的住院医疗补贴(最高50000元的住院给付)，在宝宝20岁的时候返换全部保费和分红，保障期间身故至少返还保费加分红。宝宝在成长期，特别是幼儿期，因抵抗力较弱，容易患各种疾病，本计划对宝宝住院进行补贴，能一定程度降低张先生家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长，本计划将为宝宝未来的大学学习，积累一笔学习金，可谓一举两得。 　　作为家庭主要经济来源的张先生，建议同样购买安心宝&(分红型)住院津贴保险计划，保障期建议到90周岁年交保费1746元，30年交费期，保额2000元。在保障期间，张先生将享受每天100元，累计最多1000天，最高100000元的住院给付，90岁时返换全部保费和分红。 　　综上所述，张先生一家三口，投保合众守护神定期重大疾病保险计划和安心宝保险计划两款产品，全家年交保费4875元，另外张先生可以在购买10万保额的意外险，总计年交保费5000多，占张先生家庭收入的10％，比例合理，没有太大的交费压力。通过本计划，张先生一家，拥有了意外、大病、住院医疗等保障，通过本计划，小家庭抗风险保障才基本建立。 　　专家观点，本计划亮点在于保障完善，保额高，但交费低，另外一个亮点在于，安心保住院紧贴计划，还具有返还保费的特点，张先生一家在拥有住院补助的同时，相当于进行了一个定期储蓄计划，同时还可以按年度分红，性价比较高。 　　专家指出，不少消费者常常认为保险是高收入者的理财行为，低收入者往往因为应付日常开销，没有交费能力，从而将保险计划一推再推。专家认为，这一现象是一个极大的误区，低收入者其实更需要保险，因为他们的抗风险能力更低。本案5000多保费涵盖全家保障，即是一个很好的例子，那就是，钱少也能买较完善的保障，关键是规划。　
责任编辑：思念
上一篇文章： 下一篇文章：
热门课程培训年缴保费5000元构建家庭基本保障 - 圈中人保险网
中国最大的保险专业资源仓库
& 您现在的位置：&&&&&正文
年缴保费5000元构建家庭基本保障
[作者： 　　　时间： 9:34:45]
　　基本情况： 　　张先生，30岁，和同龄的张女士结婚2年，今年刚刚出生的宝宝为小家庭增添了无尽的乐趣。在高兴之余，张先生感受到了沉甸甸的责任。颇有理财意识的张先生，想到了保险，但又限于目前的财务窘况，感觉到“钱”不从心。 　　原来，张先生24岁大学毕业后，只身在太原打拼，妻子张女士，情况跟张先生类似，双方老人俱都生活在农村，家境一般，小两口不但利用不上家里任何的资源，反而要隔三差五的周济老人，没有任何背景的两口子，打拼的路途自然不会一帆风顺。目前，张先生在一家网络公司从事编程工作，年收入50000元左右，妻子张女士之前从事文员工作，年收入20000元，目前因生育宝宝，休假在家。小家庭目前有存款30000元，租房居住，月租金800元，夫妻两人均有社保，近期有购房计划。 　　合众人寿理财师晓恩，针对张先生家庭经济情况，为他提供了投保建议： 　　晓恩认为，张先生的小家庭，目前抗风险能力较差，急需通过合理规划，规避风险。晓恩向张先生推荐了合众人寿于近期刚刚推出的守护神定期重大疾病保险计划和安心宝保险计划两款产品。 　　张先生和妻子两人，都购买守护神定期重大疾病保险计划，保障期到60岁，选20年交费期，大病保额为10万，夫妻两人年交费分别为1180元、950元。守护神定期重疾，这款产品的亮点在于：保费低，保障高；32种的重疾确诊后现金给付，涵盖目前大病发生率最大的各种疾病。年缴费2000元，张先生夫妇两人就各拥有了10万的大病保障，在60岁之前，还同时拥有了10万元的生命保障，本产品同时具有全残豁免功能，即在保障期，被保险人全残，可以豁免全残后未交的保费，同时仍继续享受大病保障，直至合同期满。 　　理财师晓恩建议，0岁的小宝宝投保合众安心宝保险计划，该计划年交保费1117.2元，交费期10年，保障期&20年，保额为1000元，小宝宝在保障期间，享受每天50元，累计最多&1000天的住院医疗补贴(最高50000元的住院给付)，在宝宝20岁的时候返换全部保费和分红，保障期间身故至少返还保费加分红。宝宝在成长期，特别是幼儿期，因抵抗力较弱，容易患各种疾病，本计划对宝宝住院进行补贴，能一定程度降低张先生家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长，本计划将为宝宝未来的大学学习，积累一笔学习金，可谓一举两得。 　　作为家庭主要经济来源的张先生，建议同样购买安心宝&(分红型)住院津贴保险计划，保障期建议到90周岁年交保费1746元，30年交费期，保额2000元。在保障期间，张先生将享受每天100元，累计最多1000天，最高100000元的住院给付，90岁时返换全部保费和分红。 　　综上所述，张先生一家三口，投保合众守护神定期重大疾病保险计划和安心宝保险计划两款产品，全家年交保费4875元，另外张先生可以在购买10万保额的意外险，总计年交保费5000多，占张先生家庭收入的10％，比例合理，没有太大的交费压力。通过本计划，张先生一家，拥有了意外、大病、住院医疗等保障，通过本计划，小家庭抗风险保障才基本建立。 　　专家观点，本计划亮点在于保障完善，保额高，但交费低，另外一个亮点在于，安心保住院紧贴计划，还具有返还保费的特点，张先生一家在拥有住院补助的同时，相当于进行了一个定期储蓄计划，同时还可以按年度分红，性价比较高。 　　专家指出，不少消费者常常认为保险是高收入者的理财行为，低收入者往往因为应付日常开销，没有交费能力，从而将保险计划一推再推。专家认为，这一现象是一个极大的误区，低收入者其实更需要保险，因为他们的抗风险能力更低。本案5000多保费涵盖全家保障，即是一个很好的例子，那就是，钱少也能买较完善的保障，关键是规划。 　　专家介绍：晓恩，合众人寿个险部金融理财师
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&来源：金融界
&【】&&&&&
【关于圈中人保险网】圈中人保险网创办于2000年3月，是中国规模最大、最具权威性的专业保险资源网站，在行业具有较高的知名度和品牌影响力。2005年，圈中人保险网作为唯一的保险类专业资深网站，跻身中国十大热门金融学习网站。圈中人保险网共设36个版块和栏目，内容齐全，数据权威，更新速度快。网站开辟VIP会员浏览专区。您成为本站会员后，可以以会员身份浏览会员中心的
【】等版块内容及下载会员资料。
【加入圈中人保险网会员的方法】
&一、个人VIP会员：
　　　〖第一种方法〗　网上注册：操作步骤　1、-&2、-&3、
　　　〖第二种方法〗　购买会员卡：操作步骤　　或电话订购6即可
&二、公司会员：　操作步骤　1、-&2、-&3、
&&&现在就&&&&&
& &&&&&&&&
客服电话：6&&&&&
　::最新文章::
　::热门文章::
版权所有：深圳市圈中人电子商务有限公司本网法律顾问：
联系电话：6&
客服QQ：（认证信息请注明“圈中人”）
Copyright &
All Rights Reserved38周岁,男，年缴保费5000元。交费10年或者20年.已有社保，已婚，有2个5岁的女儿。适合买什么样的理财险？_百度知道
38周岁,男，年缴保费5000元。交费10年或者20年.已有社保，已婚，有2个5岁的女儿。适合买什么样的理财险？
保险保障有：终身
1意外险20万，2住院医疗险10万 ，3重大疾病10万，+理财
提问者采纳
你好，福满人间两全保险蛮适合你的，你可以百度搜搜看了解一下再做决定，祝你幸福~！
答案来自：
其他类似问题
纠正：意外险一般保到70岁左右住院医疗10万每年保费就得几千元
按默认排序
其他2条回答
大哥，买份平安的万能吧！
给孩子买太平公司的金锐人生，蛮适合孩子的。
您可能关注的推广回答者：
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁儿童保险,婴儿保险,幼儿保险,宝宝保险,少儿保险,子女保险,新生儿保险,商业保险,平安保险公司深圳分公司深圳平安保险
搜索blest6
儿童保险,婴儿保险,幼儿保险,宝宝保险,少儿保险
&孝亲慈幼&保险成送礼新品
儿童保险要重视教育金的回报，老年险首先考虑医疗。
眼看着圣诞、元旦、春节纷纷来临，送礼这种传统表达关爱对方的方式再次成为中国人的首选。随着生活水平的提高，人们对自身物质的追求在平时都能自我满足，于是送健康、送安全、送平安、送实惠成了眼下最热门的方式，保险无疑符合人们对品质生活的要求。昨天，记者对百位读者进行调查，大部分读者认为在这个节日频频的年关，给老人和孩子送份保险最为合适。
老年险：缓解养老压力
老年人是疾病多发的群体，死亡率也很高，风险远远大于其他人群。所以长期以来，老年人一直处在被寿险遗忘的&角落&，然而随着老龄化的不断加剧，老年寿险受到了市场越来越多的关注。
选品种：仅有4类险供选择
不同的保险公司推出不同的产品，投保人可以一次性付清保费，也可以固定年金按月支付。目前市场上的老年险，主要分为医疗保险、意外伤害保险、寿险、收益，其中最后一款是数家保险公司推出的新产品，其特点是让老年人自己养自己。
作比较：首先考虑医疗险
一些业内人士提醒，老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。寿险包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。如果我国开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
值得一提的是，在超过60周岁的老年人中，相当多的老年人保险意识很强，愿意积极参加保险。
提醒：为老人购买保险要特别注意以下几个问题：第一，注意投保年龄的限制；第二，注意如实告知义务条款；第三，注意险种的责任范围；第四，注意住院医疗保险的观望期；第五，注意免赔条款。
儿童保险：保健康得收益两全险受青睐
国家统计局在北京、上海、成都等大城市做了统计，0-12周岁的孩子每月消费的金额高达35亿元人民币，其中医疗费用和教育成了最大的支出部分。随着教育费用的增长，不少家长在孩子出生前就储备了一定的钱给孩子当作教育基金。给孩子买保险无疑是减轻将来因教育和可能患病产生的负担的最佳方式。最新的理财观念告诉我们："富&孩子就是今天为明天做准备、对未来教育和创业资金早做准备的孩子；而&穷&孩子，就是只有眼前、没有长远规划的孩子。因此，如何准备好各项资金，使孩子在成长的道路上免受缺乏资金的困扰，已经成为现在父母们的心头大事。
选品种：重视教育金的回报
现在大部分买保险的家长把儿童保险看作设定教育基金的一种理想的理财工具，因为它具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能，不仅风险小，收益也很稳定。记者在中宏、平安、新华、太平洋和平安等保险公司了解到，他们都推出了儿童保险两全保险产品，适合0-12周岁、0-15周岁和0-17周岁等各个年龄段。这些产品不仅在孩子出生后就可以参保，而且等孩子成年后，每月可以按比例领取一定的教育基金，有的保险公司还把孩子以后结婚、退休金都作为回报的一种方式。
提醒：由于各个寿险公司推出的产品不一样，送保险之前一定要了解孩子的情况，这样就避免了许多不必要的麻烦。
作比较：越早投保越划算
保险界人士称，子女在婴儿、幼儿阶段投保，保费相对来说更划算。如投保某教育型少儿保险，为14周岁少年投保的保费是为1周岁婴儿投保保费的5倍。
再如，若一位家长打算给自己的女儿投保某定期寿险产品，保额10万元，缴费20年，1岁时投保，年缴保费900元，14周岁时投保，年缴保费就已上升至1200元，28周岁时投保，年缴保费高达1900元。
另外，婴儿、幼儿时期购买保险，可以及早地将风险有效地转嫁给保险公司，且婴儿、幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。还有一些在孩子特定时期提供的保险，购买也很划算，像学生平安保险和学生疾病住院医疗保险，家长可以选择这两种产品，其特点是保费低、保障高，体现较高的&性价比&。
提醒：若有意送孩子保险大礼，事先算好账是必要的。
儿童保险应关注4大特征
选择险种的时候要关注相关险种的以下特征：1.保障期相对较长是否可以忠实地伴随着孩子长大成人，我们需要肯定的答案；2.保障内容尽可能全面，使孩子得到最全面的照顾；3.费用不应盲目攀比，量力而行，一般儿童有5万至10万元的保险保障即可，除非你的家庭条件允许，你也可以适当增加；4.交费期不宜太长，应集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可自主选择合适的险种投保。
儿童保险要关注收益保障
少儿保险分为保障型和教育型两大类：
保障型少儿保险主要是解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。具体包括：1.少儿意外死亡及伤残保险。一般来说，这种保险不单独设立险种，经常附加在少儿生存金保险中。2.少儿医疗疾病保险。该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，在一定程度上解决了我国现行医疗制度中的&少儿保障缺席&。
教育型少儿保险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。有了这种少儿保险，不仅由保险公司负担一部分教育费用，而且能够在一定程度上合理避税。
儿童保险3大问题必重视
一是本金的安全，二是要有成长性，三是要具有非流动性和强制性。具体表现在5个方面：1.费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。在一个家庭里，每年为孩子交纳的保险费不宜超过家长的保险费，如果不能兼顾，应以大人为主。2.交费期不宜太长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿保险交费期应集中在孩子未成年之前，3.保障期相对较长。少儿保险是父母送给孩子的一份与众不同的礼物，它的额度不一定很高，但可以忠实地伴随着孩子一生。4.保障尽可能全面。一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。5.在投资回报方面应以教育金为主，并兼顾养老费用。
春节收了不少红包，买份保险送子女
少儿保险：通常具备储蓄、保障和投资三重功能，购买少儿保险避免让&压岁钱&在日常生活中零打碎敲地花掉，培养了孩子的理财观念，让红包增值，又能够和孩子一起在理财投资中认识钱的意义及增值的方法。
爱心妈妈的最大期望：
张女士今年从亲戚朋友那里为6个月大的儿子收回几千元的红包，怎么给他存下来犯了愁。初为人母的张女士最大的期望是&让孩子受最好的教育，保证孩子平安幸福成长。&张妈妈最关注怎么样让红包钱保值增值，保障孩子未来的优质教育及健康状况在任何情况下不受影响。
平安智富人生终身寿险
（万能型，B）
平安附加定期
重大疾病保险
投保时选择5万
计划至25周岁
计划交至20周岁
张女士的儿子在19-22周岁每年领取现金价值2万元（共四年），补充大学教育费用，25周岁一次性领回现金价值最低5万元作为立业金，若投资收益好的话可享有更高获利空间。
每月428元，轻松准备教育金
　　若张女士的儿子在18周岁前，因意外或于保单生效90天后因疾病初患重疾，按以下标准领取重疾保险金：
发生&重大疾病&当时的年龄
重大疾病保险金
1-2周岁（含1周岁）
2-3周岁（含2周岁）
3周岁以上（含3周岁）
灵活调整保额、满足保障需求。
交费计划弹性、合理规划预算。
专家投资运作、轻松打理财务。
提早规划少儿保险让宝宝幸福一生
少儿保险，顾名思义，就是专门为少年儿童、婴儿设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险一般分为如下两大类型：
　　1、教育型
　　该类型保险针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。 比如初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
　　2、保障型
　　这种类型的少儿保险主要是解决子女的医疗问题，当然同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。具体来讲有以下几个种类：
　　（1）少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。
　　（2）少儿疾病医疗保险。该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
　　望子成龙、望女成凤，是古今中外为人父母的共同愿望。国际知名的盖洛普咨询公司对中国寿险市场的一项调查显示，38%的被调查者认为自己购买寿险是为了有足够的金钱让子女接受良好的教育。由于中国人传统都希望孩子比自己过得好，希望能为孩子的一生&遮阳蔽雨&，因此少儿保险相对来说一直是国内一大热销保险产品。
　　诀窍之一：早买早划算
　　年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。
　　同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
　　诀窍之二：费用不宜太高，缴费期不宜太长
　　给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。
　　值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。
　　每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
　　诀窍之三：保障第一，收益第二
　　选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。
　　但专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。为新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，在投保顺序上应为&先大人、后小孩&。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。
　　其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。
　　专家支招：年龄不同侧重不同
　　专家建议，少儿保险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
　　0－6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。
　　7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
　　12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
详细方案请参照：平安经济版少儿保险综合方案
压岁钱买保险 保障理财两相宜
一个春节过下来，不少孩子都得到数目不小的&压岁钱&，少则数百，多则数千元。以前这笔&丰厚&的收入多由家长代为保管，随着时代的进步，家长们逐渐意识到要尊重孩子的自主权并从小培养孩子的财商，开始引导孩子妥为安排压岁钱。从理财的角度来看，买保险不失为一种明智之举，为孩子买个&吉祥&，使孩子获得保险保障。
　　买什么
　　少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。分为保障型和教育型两大类:保障型少儿保险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。具体包括:少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。
　　在以三口之家为主要家庭形态的现代社会，孩子已成为家中的核心。尽管呵护备至，但孩子的自我保护能力和健康免疫系统毕竟比成年人脆弱很多，发生意外和感染疾病的几率也会更大。而中国的孩子是不在社保体系之内的，孩子的一切费用全部都由家庭负担，对许多家庭而言，这都是一笔巨额而无保障的支出。相形之下，少儿保险自然是提供保障的最佳选择。在财力有限的情况下，为少儿购买保险最好以保障型为主，不宜包办子女的&养老&。
　　其次，可考虑买少儿分红保险，此类保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备。随着我国教育制度改革，教育投资已经成为家庭支出的一个"大头&。据估计，10年后一个大学生四年间大约需要10万元左右的费用。因此，未雨绸缪，给小孩买教育型保险，为孩子准备好足够的教育金是十分必要的。
　　最好的儿童保险搭配是，把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。
　　买多少
　　家长给孩子买保险存在一个误区，就是认为保额买得越高越好。其实，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。同时，中国保监会规定，17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。所以，在给孩子买保险时切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。保险业有一个公认的定律，就是总保费支出为家庭年收入10％为宜。在这个标准基础上，一般来说儿童保险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。
　　此外，由于儿童随着年龄增长，尤其是跨入成人期后，投保需求会发生变化，所以儿童险的缴费年限不宜太长，控制在10年-20年为好。
　　货比三家
　　目前，各家寿险公司都销售儿童保险产品，消费者在购买时注意保障范围的差异，货比三家后再买。例如，针对儿童的生死两全险、分红保险，不同公司设计有不同的给付时间、给付比例，可以结合家庭长期财政计划统筹考虑收支平衡。如果要附加价格相对高的儿童健康险，需要对所保障重大疾病的种类和免赔条款进行对比。
　　总之，&压岁钱&不要在日常生活中零敲碎打地花掉了，而是要以理财的观念，将它用好，使它增值。用压岁钱买保险，当礼物送给孩子，既能让孩子感受到家长浓浓的爱意，又满足了家长们对孩子保平安、盼成长的愿望，对家庭经济支出不会造成新的负担，还能获得稳定的投资收益，并让孩子参与这一项理财投资并充满乐趣的活动，不断地认识钱的意义及增值的方法，为他长大后独立理财打下好的基础，可谓一举多得。
意外、健康、教育一个都不能少 儿童保险如何买
胡适先生提到保险时说过：保险的意义在于今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。
　　如今，&应该给孩子买保险&已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？
　　&意外&、&健康&、&教育&一个都不能少
　　要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。
　　据保险专家介绍，对于少儿保险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为三类。
　　第一类：儿童意外伤害险。
　　儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
　　在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，
　　孩子在婴儿、幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
　　第二类：儿童的健康医疗险。
　　调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
　　现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
　　第三类：儿童的教育储蓄险。
　　这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了&可豁免保费&的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿保险更多了一层保障功能。
　　如何为孩子投保一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子投保时应注意以下问题：
　　1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
　　一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
　　2.要先了解孩子的学生保险
　　在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
　　3.年龄不同投保的重点不同
　　一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
　　幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
　　小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
　　如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童保险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
　　4.给孩子投保的金额
　　国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
　　5.花多少钱给孩子买保险
　　总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
　　所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有"保费豁免&条款的保险。
　　6.需不需要给孩子买终身的寿险
　　为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。
　　另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
　　一个可参考的案例：
　　李先生，外企的高级主管，月薪7000元，妻子是一名教师，月薪为3000元，有一个儿子，今年3岁。夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险。夫妇的存款也并不多。
　　专家分析：夫妇收入较高，收入主要来源于工作，夫妇的保障还不充足，家庭保险支出的大部分应该用于父母的大病医疗，意外，养老保险支出。大概每年10000元左右，孩子的保障应该充分考虑意外、大病及教育金计划。
　　保险建议：
　　1、年缴费300元左右的住院费用附加意外险保障
　　保险利益：保额5万，意外死亡或全残支付保险金5万给付。因意外住院医药费报销最高10000元，发生意外伤害最高可报销10000元保险金。
　　2、年缴费不到200元儿童大病险
　　保险利益：在保险期限内（合同生效90天后），如被保险人不幸罹患下列重大疾病或初次接受下列手术，即可获得10万元给付金；癌症、慢性肾功能衰竭、暴发性病毒性肝炎、再生障碍性贫血、I型糖尿病失明、主动脉外科手术、重要器官移植手术、失聪、严重烧伤、严重肠胃炎、瘫痪、良性脑肿瘤、重型脑损伤、细菌性脑脊髓膜炎、植物人、严重心肌炎
3、年缴费2000元左右教育金保险，缴费到17岁保险利益：孩子15-17岁每年得到教育金2000元，18岁-21岁每年得到教育金一万元。
购买少儿保险需注意些什么？
以下是家长给孩子购买保险时要注意的事项。
　　●只保小孩不保大人：如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买
的保险也就无力继续支付剩余保费。
　　●只重教育不重保障：保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
　　●为孩子购买养老险：对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
　　●不买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
　　●如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
　　投保示例：
　　王先生今年35岁，5岁的儿子&当当&在读幼儿园。为了使儿子将来能受到良好的高等教育，王先生决定从现在起就为儿子开始准备大学教育金。他购买了5万平安人寿&智富人生万能寿险&B款，并附加了5万平安附加重大疾病保险，每年交费5125元。交至18岁。
　　他获得的保障是：大学教育金：儿子从18岁开始就可以领取大学教育金。四年里每年领取10000元，一直到21周岁。
　　创业金：23周岁时可一次性领取创业金35000元健康保障：当当23周岁前，还可以获得30种重大疾病保障50000元。
压岁钱增值 储蓄还是保险?
许多家长从孩子一出生就开始为其储备教育经费，而压岁钱也就理所当然地成为其中一部分。
　　对于孩子的教育基金，首要问题是如何保值增值。从竞报和搜狐网的联合调查结果来看，稳健的投资方式是家长们的首选，少儿保险和教育储蓄是最为青睐的投资方式。
　　一、 教育储蓄利率最高
　　由于是国家为了发展教育事业而推出的储蓄品种，教育储蓄是在相同条件下利率最为优惠的储蓄品种。它的存款方法和零存整取一样，但利息又按定期给，而且可以免征利息税，教育储蓄具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，解决子女非义务教育支出需要。其开办对象为在校小学四年级（含）以上学生，到期支取时凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。根据规定，教育储蓄的最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为1年、3年和6年。
　　教育储蓄的优越性体现在两点：利率优惠和利息免税。作为一种零存整取的储蓄品种，选择约定存款额度和存款期限的不同，将影响利息的收入。
　　约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少，因此，选择教育储蓄每次约定金额越高，得到的利息及免税金额的实惠就越多。据了解，人民银行关于教育储蓄的补充规定就其存款额度作了补充：允许两次存足限额2万元，即可约定每次最多存入1万元,但也允许约定存款额多次存款。比如，按月定期。
　　二、少儿保险：教育型优于保障型
　　少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。大致分为保障型和教育型两大类：保障型少儿保险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。具体包括：少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。目前，教育保险有分红型和非分红型两种，少儿分红保具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备。但同等保额下，分红型的教育保险保费更高。
　　教育金保险的优势在于，教育金保险具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。除此外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。以购买保险的形式为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿保险更多了一层保障功能。目前，保险公司的教育金保险所针对的对象一般为出生满30天至14周岁的少儿。
　　公司选择：不同的需求在评价保险公司时，关注的角度会不同，比如教育金产品最关注的是保险公司的综合实力，体现在形象和知名度上；而健康类和意外类产品更关注的会是服务水平。
　　产品选择：在选择保险产品时需要进行功能和价格两方面的分析，比如在选择教育金产品的时候需要考虑是选择初中教育金、高中教育金、大学教育金、婚嫁金，还是都需要；是需要分期领取，还是一次性领取等。选择了功能之后，对比同类产品的价格，从而选择性价比最优的产品。
　　保费豁免：为孩子买保险，家长是投保人，需要承担交纳保费的责任，所以家长的风险会影响到孩子的保险计划能不能得到落实。因此建议在为孩子购买保险的时候，同时附加投保人保费豁免产品，使得在自己发生不幸，没有能力交纳保费的时候，孩子可以继续得到有效的保障。
　　资深评论
　　首选是教育储蓄
　　相对于少儿教育保险计划来说，教育储蓄的门槛要更低些，这种&由小积大&的教育金虽然收益略为保守，但相比其他理财产品，风险却几乎为零。对于普通工薪家庭来说，教育储蓄是子女教育投资的首选。对于高收入家庭来说，教育储蓄也是不错的选择，不仅可以获得相对较高的利息收益，而且通过定期存款，还可以培养孩子良好的理财意识。
　　但是，总额6万元的教育储蓄，对于完成一个孩子的学业是远远不够的。因此，在经济条件许可的情况下，还应选择少儿保险来进一步储备教育基金。因为教育储蓄险一般都是在孩子上高中或大学的特定时间里才能提取教育金，这就在一定程度上保证了教育基金的专款专用，不会轻易被挪作他用。
　　少儿保险最好要选择有&保费豁免&的功能的险种，并选择期交，这样如果父母在交费期出险，接下来的保费可以不交，但是保障不会因此改变。一个比较合理的少儿保险计划是，把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。由于孩子的教育金往往需要长期积累，一般都在10年以上。少儿教育保险应当越早购买越好。
投保示例：
　　平安&远大前程& 少儿综合教育计划投保示例
　　某30岁先生为其3周岁的宝宝（男性）投保&远大前程&少儿综合教育计划，包括智富人生万能寿险（5万）+附加定期重大疾病保险（5万)，选择交费至宝宝20周岁，则每年只需交费5115元，每月426元，每天14元，即可拥有以下主要保险利益
　　大学教育金：18岁、19岁、20岁、21岁每年领取20000元
　　创业金：被保险人生存至25周岁的保单周年日，领取4万元。
　　重大疾病保险金：
　　保单生效日起90天内因疾病初患重大疾病，扣除手续费后退还保费。
　　被保险人20周岁前，因意外伤害事故，或于保单生效日起90天后因疾病初患重大疾病，并在发生重大疾病后28天内仍生存，领取5万元。
　　身故保险金： 被保险人于保险有效期内身故，领取5万元身故保险金。
　　红利：最低保底利率1.75%，上不封顶。按照保险监管机关的有关规定，本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。
教育金保险VS教育储蓄 为孩子买教育保险值不值?
在国外,一些家庭富裕的小孩，都有一个由父母出钱设立的投资基金帐户，并由专业人士经营。等他长大的时候，基金会的收益就会成为他经济上的保证。即使家里的经济情况中途发生变化，基金也不会受到影响。
虽然国内大多数人无法效仿设立基金会，但是可以借鉴这种理财思路--使孩子的经济保障和家庭的经济相互独立出来。目前我们有两种方式可以选择，一种是教育储蓄；一种是教育金保险。
其实这两种方式各有千秋，下面我们比较一下他们的区别。
一、教育储蓄：零存整取
教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，可获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。
以某银行的教育储蓄为例，其最低起存金额为５０元，本金合计最高限额为2万元，存期分为１年、３年和６年三个档次。１年期、３年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；６年期按开户日５年期整存整取定期储蓄存款利率计息。按该行现行人民币存款利率，１年、３年、５年期整存整取年利率分别为2.25％、3.24％和3.60％。
假如2万元存６年，到期时可得利息3600元（20000元×3.60%×5年），本息合计23600元；若存３年可得利息1944元（20000元×3.24%×3年），本息合计21944元；存１年可得利息450元（20000元×2.25%×1年），本息合计20450元。
需注意的是，教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日存款利率计息。而且按银行规定，只有在校小学四年级（含）以上的学生才可以参加教育储蓄。
二、教育金保险：同时兼顾储蓄和保险
教育金保险的优势在于，教育金保险具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。它是分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户（投保人和被保险人）提供意外伤害或疾病身故以及高度残疾等方面的保障。且保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满３０天～１4周岁的少儿。
以1周岁的孩子投保平安的&智富人生万能寿险&为例，此险种对投保年龄没有限制。1周岁孩子投保的保额为5万元，家长每年交保费5000元，18年共交90000元；在小孩长至18岁时，每年可领取15000元的高等教育金至21岁。
这样算下来，两种方式可谓是各有千秋，教育储蓄与教育金保险收益基本相当，但有最高限额和年龄限制，必须是小学四年级以上（含），才能开户，开户时需学校开具证明，手续稍复杂。教育金保险投保手续简单，交费时间稍长，但收益不错还有一个风险的保障。
相关链接：
教育储蓄小贴士
定义：教育储蓄是居民个人为其子女接受教育非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）而每月固定存额，到期支取本息的储蓄。
开办对象：在校小学四年级（含）以上学生。
特点与功能：储户特定、存期灵活、总额控制；利率优惠、利息免税。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，解决子女非义务教育支出需要。
额度、期限和利率：最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为1年、3年和6年。1、3年期按开户日同档次整存整取储蓄存款计付利息，6年期按开户日五年期整存整取利率计付利息。
开办程序：
1、须凭储户本人户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人的姓名开立存款账户。
2、开户时储户和金融机构约定每月固定存入金额，分月存入，中途如有漏存，须在次月补齐。
3、到期支取时凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。
少儿保险的购买原则
少儿保险主要有教育型和保障型
　　不少家长给孩子购买保险时往往只偏重于能够给付教育保险金的险种。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。
　　据了解，目前市面上可供选择的少儿保险主要有教育型和保障型两大类。教育型保险主要是为孩子准备教育金。此类险种与银行储蓄相比，主要优势是能够合理避税。保障型的少儿保险则主要是提供意外保障和解决孩子的医疗问题。此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。
　　以被保险人为1周岁男孩为例，在教育保险产品和两全保险+住院医疗组合交纳的保费总额相差不大的情形下，虽然教育保险金给付没有单纯教育保险产品优厚，但两全保险+住院医疗产品组合可以提供相对全面的保障。
　　其中教育保险产品比较适合于经济上倚重于投保人的家庭，如果投保人身故或身体高度残疾时，被保险人每年都可以获得一定数额的成长年金。若投保人在缴纳保费期间发生了不幸，还可免缴以后各期的保费。
　　专家建议，新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下三点原则：
　　1、投保顺序：先大人，后小孩。在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
　　2、缴费期间：不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
　　3、保障期限：可相对长。少儿保险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。
买少儿保险 重投资也要重保障
每年的春节和&六一&儿童节，不少家长都在琢磨：该不该为孩子投保？怎样投保才最&划算&？理财专家提醒家长，购买少儿保险要冷静做好家庭财务规划,建议家庭选择储蓄、基金、保险三种渠道对孩子的专项开支进行组合投资。
目前父母在抚养孩子时主要面临两方面压力：子女的教育费用和医疗费用。一旦家庭遭遇意外、重疾等特殊情况，往往造成较大的经济压力，子女的开支将可能受到影响。
对于工薪阶层影响尤其大，因此通过保险化解&特殊时期&的家庭财政危机不仅可行，而且弥显重要。
　 少儿保险是各大保险公司针对１８周岁以下这一特定年龄段的人群提供的一种人身风险保障。分为保障型和教育型两大类：保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。具体包括：一、少儿意外死亡及伤残保险。二、少儿医疗疾病保险。少儿医疗险在一定程度上解决了我国现行医疗制度中的"少儿保障缺席&。
教育型少儿保险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。
保险专家说，购买保险时一定要根据自己的切身需要，因需投保。一般来说，父母为子女投保主要存在以下几种需要：一、解决子女医疗费用，特别是大病医疗费用；二、筹措教育基金；三、保证子女在父母发生意外后能正常生活。此外，在保险返还上也应当明确，是侧重对被投保人（子女）的保障还是侧重对投保人（父母）的保障。
专家建议，为少儿购买保险宜以保障型为主。许多精明的父母在考虑为孩子投保的时候，并不直接为子女购买少儿险，反倒首先对自己和配偶的保障做足功夫。采取这种&曲线救国&的父母认为，子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。
平安少儿成长金储备计划
--随心领取投资收益，稳步规划孩子未来
张女士是一家私营企业人事主管，今年30岁，年收入约8万元，拥有一个幸福的三口之家。张女士从小家境艰苦，是在亲朋的接济下好不容易念完了大专。如今初为人母的张女士有个儿子，刚满6个月，她最大的期望就是：&让孩子受最好的教育，考上名牌大学，保证孩子平安、幸福成长&。可是因为工作太忙，无暇打理财务，如何让财产保值、增值，保障孩子未来优质的教育及健康状况在任何情况不受影响？
平安保险顾问根据孩子的教育成长需求，为她的孩子设计了平安少儿成长金储备计划：
1、平安智富人生终身寿险（万能型，B），投保时选择保额5万，保险期间计划至60周岁，交费计划交至18周岁；
2、平安附加开心果定期少儿重大疾病保险5份，保险期间至18周岁，交费年期至15周岁。
这项计划的特点在于可随时领取投资收益，作为养育孩子基金;另外还为张女士的儿子提供贴身的风险保障设计以及重大疾病保障，呵护孩子的平安、健康成长，张女士每月只需约344元，她的孩子在18-21周岁时每年即可领取现金价值1万元（共四年），补充大学教育费用，60周岁还可一次性领回现金价值最低6.8万元作为养老补充，若投资收益好的话可享有更高获利空间。该计划自保单生效即为张女士的孩子提供最低5万元的身故保障。若张女士的孩子在18周岁前因意外或于保单生效90天后至18周岁前因疾病初患重疾，可按年龄以相应的标准领取元的重疾保险金。
更多内容欢迎咨询：
平安保险深圳分公司 林丽芳小姐
联系电话:mobile:
友情链接：
&Copyright
Life Online
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　法津免责声明：
本网站并非中国平安保险的官方网站。中国平安保险对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，中国平安保险不做担保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安保险不承担由本网站所引起的任何责任和损失。}