花旗银行结构性投资帐户2012年第9期挂钩一篮子股票人民币1年期保本产品
花旗银行结构性投资帐户2012年第9期挂钩一篮子股票人民币1年期保本产品
花旗银行结构性帐户2012年第9期挂钩一篮子1年期保本产品产品名称：结构性投资帐户2012年第9期挂钩一篮子股票人民币1年期保本产品发行银行：花旗银行币种：人民币委托管理期：1年收益起计日销售起始日期：销售终止日期：付息周期：1年预期最高年化收益率（%）：6.0产品类型：结构型委托起始金额：5万元收益类型：浮动收益型发售地区：全国递增单位（单位：元）5000产品管理费：无是否保本：是在售状态：停售提前终止条件：一般情况下，银行和投资者均不可提前终止该产品。产品说明：该产品本金安全，收益取决于挂钩标的的未来表现。产品的收益设计预计看好挂钩标的。据收益分析，（1）最好情况：如果在产品观测期内触发事件发生，则产品到期率为6%；（2）最差情况：若触发事件未发生，则产品到期最低投资收益率为0.5%。产品特色：（1）捕捉国际级互联网服务提供商之成长潜力：本产品潜在投资收益与谷歌公司、百度公司和腾讯公司的上市股票表现挂钩，这3家公司在互联网产业发展中分别占据一席之地，且具有较强的成长潜力。本产品可能适合熟悉挂钩股票并看好其未来发展的投资者。（2）最低收益率有保证，潜在最高收益率为6%：如果在产品观测期内触发事件发生，则产品到期投资收益率为6%，投资者有机会获得可能高于花旗银行同期人民币普通投资收益。反之，若触发事件未发生，则产品到期最低投资收益率为0.5%。（3）本金保障，安心理财：投资者持有本产品至期满，即在产品到期前没有任何提前支取或终止行为，即可获得本金100%本金保障，理财更安心。本产品为保本浮动收益型理财产品，具有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益。花旗银行对该产品的风险评级为2，适合看好这三支股票的稳健型投资者。收益率说明：产品收益：如果在产品观测期内触发事件发生，则产品到期投资收益率为6%，投资者有机会获得可能高于花旗银行同期人民币普通定期存款利息投资收益。反之，若触发事件未发生，则产品到期最低投资收益率为0.5%。
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平安银行聚财宝现金溢2012年42号人民币理财产品(起售-日)
购买信息发行银行：发行对象：个人货币币种：人民币类型：进取型投资者发行起始日期：发行终止日期：委托管理期限：90天委托币种起始金额：10.00万起购金额递增单位：1000可否质押贷款：不详银行是否可提前终止：是客户是否可赎回：否销售地区：收益指标收益类型：非保本浮动收益型预期最高收益率：5.80%到期最高收益率：---与同期储蓄比：---收益起始日期：收益终止日期：专业评级风险评级：高流动性评级中其他说明收益说明：根据当期可投资资产收益率,扣除产品的成本,本期理财产品预期最高年化收益率为5.80%。超过预期最高年化收益率的收益部分作为深圳发展银行的手续费。申购条件说明：认购起点份额为10万元,超出部分以1000元递增。银行提前终止条件：---赎回规定说明：---投资风险说明：资金，动产信托，不动产信托，有价信托，其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务，经营企业资产的重组、购并及其项目融资、、财务顾问等业务，受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务，办理居间、咨询、资信调查等业务，代保管及保管箱业务，以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产，以固有财产为他人提供担保，从事同业拆借，法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。【企业经营涉及行政许可的，凭许可证件经营】
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现金玩转管理 教你如何比活期存款高10倍
日 10:48 来源:理财周报 作者:金耀 选稿:李浩翔
　　券商理财混合型就像熊市中的牛
　　47%的混合型券商理财产品3个月内年化收益率超5%，最高收益率37%，操作比公募基金灵活
　　券商集合理财产品几乎拥有和基金理财产品一样的“外观”，但是，其收益率却远远跑赢近期出现的几款短期基金理财产品。
　　数据统计，47%的混合型券商理财产品最近3个月的年化收益率超过5%。换句话说，如果你选择了券商理财产品，就有接近一半的几率获得比普通的银行存款更高的收益率。
　　这十分有趣，不是吗？
　　那就让我们来看看，券商理财产品究竟依凭什么来获得这么高的收益率。
　　门槛5万元
　　刘平是一家欧洲五金公司的销售经理，平时忙于在世界各地奔波。由于业务拓展的成功，手里积攒了不少闲钱，3年前开始投资。
　　“平时没有太多时间坐下来研究，所以拿这些钱炒股感觉有些冒险。”刘平对于投资十分谨慎，两年前，刘平选择了纸黄金，小赚了一笔，但是，从去年开始，黄金市场波动，刘平的纸黄金交易也遇到了“瓶颈”。
　　几经思虑，刘平打算在A股、基金和券商理财产品中间选择。“A股目前一片萧条，由于权重股的市盈率明显下降，现在建仓的风险不大；基金，尤其是公募基金，门槛很低，1000元就可以购买，流动性也好；而券商理财产品门槛较高，一般都是5万、10万。”刘平笑着说，“但是，我最后仍然选择了券商理财产品。”
　　这是因为，虽然券商理财产品门槛较高，但是管理人的操作比基金要灵活很多。“试想一下，如果一款产品可以同时涉及股票、债券、货币和其他的投资工具，是不是盈利潜力要大很多？”通过一轮研究，刘平感觉自己的投资观也有了提升。
　　一位资深的券商理财师向理财周报记者解释，券商理财产品由于没有公募基金的种种限制，投资时的灵活性很高，“公募基金为了不错失大行情，一般都会至少把持股比例保持在60%以上；而混合型理财产品的股票仓位则完全没有这种限制，如果产品的管理人对市场很悲观，可以完全空仓，仅持有现金，如果很乐观，又可以降低现金仓位，持有大量股票，产品的资产配置完全取决于管理人对宏观经济的把握。”
　　混合型领跑
　　事实上，券商集合理财产品比一般投资者认知的更复杂，大致可以分成股票型、债券型、货币市场型、混合型、QDII和FOF六类。
　　其中，QDII主要投资于境外市场，像华泰证券的紫金龙大中华产品就主要投资于香港、台湾以及欧美市场的中国概念股；FOF即是组合基金，主要投资于其他的证券投资基金；混合型产品主要投资于权益类、固定收益类、权证和现金类资产，除了权证的投资比例有一定限制外，其他资产的配置都相对自由，没有过于硬性的限制。
　　在所有券商集合理财产品中，混合型产品最近3个月内的表现和稳定性明显好于其他类型的产品。同花顺数据显示，47%的混合型产品最近3个月的复权净值增长率折合的年化收益率超过5%，58%的产品最近2个月折合的年化收益率超过5%，31%的产品最近1个月折合的年化收益率超过5%。
　　这样的业绩是不是让你觉得很惊讶？
　　前述理财师表示，“最近几个月来混合型产品的良好表现主要得益于国内股市的复苏，并且债券市场也相对活跃。产品管理人在多个品种上投资，既平衡了风险，又增加了收益的持续性和稳定性。”
　　最佳混合产品：年回报37%
　　所谓“天外有天，强中自有强中手”。近几个月里整体表现最好的混合型券商理财产品是哪一只呢？
　　同花顺数据显示，如果以复权净值增长率折合的年化收益率计算，最近3个月混合型产品中表现最佳的是“光大阳光5号”，其年化收益率可达37%，主要投资于公司债，辅以权益类产品。而最近2个月内表现最佳的是“第一创业创金价值成长2期”，其是股债平衡型产品。如果将时间窗口缩减为1个月，那么最佳混合型券商理财产品是“浙商汇金大消费”，其重点投资于消费拉动经济增长过程中充分受益的消费范畴行业中的股票。
　　不过，如果投资者想购买这些表现良好的产品，还需要谨记一些心得。前述理财师认为：“历史业绩不代表未来，投资者应注重产品管理人的投资理念等细节；而且，各项交易费率，如管理费、托管费、申购赎回费也不应忽视，尤其要注意业绩报酬的提取方法。比如两款年化收益率都是9%的产品，各项交易费用相加两者就可能相差1个百分点，如果其中一个业绩提取的方法是收益10%以上的部分收取20%的提成，另一个是5%以上的部分收取20%，最后投资者到手的钱会相差很多。”
　　时髦的短期理财基金斗不过 货币基金
　　1000元门槛、无缝滚动投资让银行望而兴叹，市场表现堪忧，7日年化收益率均低于货币基金均值
　　理财周报见习记者 陈虹霖/文
　　当你走进银行大厅，询问30天以内的银行理财产品时，销售人员会告诉你，这种超短期的已被银监会叫停，随后便拿出小册子，向你推荐起短期理财基金。“这个1000元就可以起购。”
　　短期理财基金？你可能觉得疑惑，这听起来很另类的基金究竟为何物？
　　1000元的门槛很亲民
　　名为短期理财基金，实质是一种债券基金，但从运作方式和投资范围来看，更像是货币基金。相比银行理财产品5万的门槛，基金1000元的起订价显得更亲民，并且费用更低，透明度更高。
　　但从投资方向来看，银行理财产品的投资更为灵活，在协议存款、债券回购投资方面的议价能力略高，从而为获取更高的收益提供了可能，这点是理财类基金难以比拟的。
　　在广告公司工作的刘伟，把近期7万元的余钱买了一只短期理财基金，以前他是银行理财产品的常客，“第一次买基金，也是听人推荐的。以前银行理财产品买得多一些，收益率相对会更高一些。不过这类产品比较好的是到期了可以持续滚动，以前到期了还得到银行选新的产品，这样更方便吧。”
　　这也是不少新加入基金投资的人，对这种短期理财基金最直观的看法。
　　接续投资，无缝滚动
　　由于银行理财产品实行本息偿还，到期后无法接续，需要在市场另选择产品。相比之下理财类基金采取定时分红，且可以无缝实现滚动投资，作为持续投资更加方便。
　　同时，像汇添富30天理财在基金打开申购后，投资者每个交易日均可自由购买。30天的运作期后，则可以自由赎回，若不选择赎回，资金便计入下一期继续滚动。不过具体基金的设计也有区别，比如华安月月鑫的申购、赎回机制则与银行理财产品类似，投资者只有在固定的基金开放日才能申购基金。
　　这种时髦的创新产品，卡在银行叫停超短期理财产品的关口推出，填补了这一块巨大的市场需求，因而大受欢迎。从5月份开始，华安月月鑫、汇添富理财30天、光大添天利季度理财……各种打着“短期理财”旗号的基金相继发售，销售情况异常火爆。仅前两只基金的首发规模就达到了426亿。
　　短期理财基金PK货币基金
　　相比传统的银行短期理财产品，短期理财基金的优势的确不少，但从其发售开始，就受到不少基金业内人士的质疑，“与货币基金相比，短期理财基金的优势在哪？”
　　低门槛、费用低、透明度高，这些在银行理财产品面前的优势，货币基金都有。从投资范围来看，这两类产品非常相似，都投资于银行定存、大额存单、央票等。但这时髦的短期理财基金却需要封闭期，不能随时赎回。货币基金的赎回可随时进行，且目前基本能实现“T+2”。
　　华安月月鑫基金经理杨柳回应到：“同样投资于同业存款，现有的货币基金往往受制于方方面面的约束，而作为创新产品，短期理财基金对于存款银行、地域的选择更大，充分分享市场化利率优势。此外由于没有流动性风险，在开展同业存款业务时，可以没有提前支取条款，这使得我们在定存业务谈判时能够获得比货币基金更好的价格。”
　　华宝证券的分析师王晶也认为：“短期理财基金滚动运作，是兼顾了开放式和封闭式基金的特点，封闭期内通过提高投资组合久期的方式提高产品收益，优于货币市场基金全开放的运作方式。”
　　职场菜鸟变银行理财达人债券第一 货币第二
　　起点金额越高，收益越高，100万元以上热卖；短期理财最高收益5.1%
　　理财周报见习记者 王小莓/文
　　广州东风中路中国银行广东省分行的柜台前，银行职员又更换了一张大额理财产品的发售通知。这已是一周内第二次换发类似的通知了。此前，起点金额高达1000万元的1个月期理财产品仅用了1天就销售殆尽。这份理财产品的年化回报率达4.75%。
　　事实上，近2个月间，回报率在4%左右的短期理财产品已成为银行零售业务中最吃香的部分。
　　负责VIP客户业务的中国银行高级客户经理林越告诉理财周报记者，目前贵金属、外币、股票等传统投资产品的市况波动，令不少客户将目光转移到保本的短期银行理财产品上。4%左右的年化收益看似不多，但实际上已比不少投资划算。
　　他说，起点金额在100万元以上的保本银行理财产品销售状况最好，起点金额在10万元以上的理财产品销售得稍微慢一些。
　　除了中国银行，内地的大型商业银行和外资银行都有不少短期理财产品推出，那么，投资者应该如何选择呢？
　　理财达人：保本第一
　　在所有的银行理财产品中，投资者最青睐的莫过于债券型短期理财产品。
　　数据显示，截至目前，5月份保本型产品的数量在全部理财产品中占比近80%，4月份保本型理财产品占比约60%，而在去年5月，银行保本型理财产品的占比仅为40%。
　　想要成为理财达人，需要了解银行五花八门的理财产品。理财产品的基本分类是根据币种不同而分的，一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。根据投资领域不同，可以分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。而在这些类型中，债券型的风险最低。
　　为什么此时低风险的保本型债券理财产品如此受欢迎？一位不愿透露姓名的银行理财师告诉理财周报记者：“从银行方面来说，4月和5月是财政存款大幅度回笼央行的时间，6月又是商业银行半年考核关键时点。在商业银行资产负债表内，保本型理财产品被记作结构性存款。银行近期加大保本产品发行量，也是为应对考核之举。另一方面，从投资者角度说，受降低存款准备金影响，多数银行产品收益率下滑，一些人担心后期政策有变，所以更倾向于短期的保本产品。”
　　目前，理财收益不断下滑，而未来“降准降息”的猜测不断，投资者更是如雾里看花，所以低风险的银行保本理财产品当然是首选。此时，银行适时推出的挂钩某个标的的理财产品也成为投资的宠儿，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。为了满足投资者的需要，这类产品大多同时通过定的掉期期权，设计成保本产品。而且此类预期收益率不随市场利率的变化而变化，当未来利率再次走低时，保本产品收益或高于其他产品。
　　短期理财最高收益5.1%
　　数据显示，在所有的银行短期理财产品中，收益率最高的产品基本集中于民生银行。
　　目前，民生银行销售的理财产品都是债券型的，包括货币类和信托类的，没有股票型的。民生银行个人理财工作室林荫告诉理财周报记者：“目前热销的产品有‘非凡资产管理系列’的理财产品，目前包括翠竹和季赠系列，翠竹是循环类的，比如你买35天，到期后继续是35天的，如果你要退出的话，是要提前提出的，一般的理财产品是35天到期就会到账的，它不会帮你循环的，这个是可以本息继续循环的，除非你提前2天提出退出。而且退出也没有任何手续费。”
　　“收益率高的都是时间长的，你的存款起点越高利率就越高。比如短期的，非凡资产管理季增利系列D0307是92天的，最低是5万起，5万的4.75%。20万4.95%,100万是5.1%。而35天的D0267，5万起是4.55%，20万是4.65%，100万是4.8%。”林荫进一步解释。
　　职场菜鸟最佳选择：货币理财
　　记者了解到，目前市场上的债券型理财产品最低门槛是5万元，对于那些初入职场的年轻人来说，短期货币理财不失为一种最佳选择。
　　刚刚工作一年的小庞告诉记者：“我有一次去工行存钱，当时存一万元，他们说存钱不如买理财产品，而且很安全，就给我介绍了理财产品。我第一次买，怕亏钱，就买了短期的，好像是40天的，利率好像是4点多，到期真的连本带息都给我了，赚了几十块钱，尝到了甜头。不过他们当时对我说，以后的利息会涨的，但当我第二次去买的时候，他们就说最低要10万块，我哪有那么多钱啊！”
　　尝到甜头的小庞也找到了窍门，这次她买的理财产品是滚动性的，“我买的这个没有金额限制。而且买的都是低风险保本型的，毕竟安全才是最重要的！”小庞笑着告诉理财周报记者。
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