挖潜“电子账户” 银行版P2P清算谨慎推进|银行|转账_凤凰财经
挖潜“电子账户” 银行版P2P清算谨慎推进
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实务中多家银行设计以“虚拟电子账户”为载体的架构，接管P2P资金来往，限制平台染指资金的能力。然而出于监管意见、声誉风险等顾虑，银行相关业务的推进并不如市场预期快，各行搭建的业务架构亦少为外界知晓。
实务中多家银行设计以“虚拟电子账户”为载体的架构，接管P2P资金来往，限制平台染指资金的能力。然而出于监管意见、声誉风险等顾虑，银行相关业务的推进并不如市场预期快，各行搭建的业务架构亦少为外界知晓。去年4月与红岭创投签署战略合作协议、探索P2P投资资金银行存管以来，、、等亦陆续与P2P平台达成类似的合作协议。然而出于监管意见、声誉风险等顾虑，银行相关业务的推进并不如市场预期快，各行搭建的业务架构亦少为外界知晓。21世纪经济报道记者了解到，实务中多家银行设计以“虚拟电子账户”为载体的架构，接管P2P资金来往，限制平台染指资金的能力。此前，P2P主要依赖第三方支付公司的托管体系来完成资金流与信息流的隔离。有P2P平台表示，第三方支付的托管体系亦建立在银行账户监管基础上，若直接与银行合作则能节省运营成本、提高资金到账效率；同时银行的公信力更强，更有利于提升投资者对平台的信心。银行人士则认为，此举可吸收储蓄、增加开户量，但存在因P2P项目风险而影响自身声誉的可能，“风险隔断”极为关键。银行的P2P清算术4月25日，广东华兴银行与广州P2P平台“通融易贷”正式签署《资金清算管理协议》。投资者在平台注册时，广东华兴银行将同步为其开设“电子账户”作为投资资金的载体，从而限制平台染指投资资金。通融易贷方面表示，与华兴银行合作的原因有二，一是银行公信力大于第三方支付公司；二是看重银行的征信能力，未来可挖掘更多合作机会。此前因行业屡现“卷款跑路”，大量平台主动要求外部机构代为清算资金。在商业银行介入前，以汇付天下为代表的第三方支付公司已大量开展此类业务。典型的第三方支付清算模式涉及四个账户：投资者和借款人的银行结算账户，以及双方在第三方支付公司开设的虚拟账户。投资者的资金从其银行账户划入其在第三方支付公司的虚拟账户，再流经到借款人的虚拟账户，最后提取至后者银行账户。华兴银行提供的清算服务方案则只需三个账户：投资者的银行结算账户、华兴银行电子账户以及借款人的银行结算账户。走账流程与前者有所区别：投资者在平台上注册并实名认证时，银行同步为其开设一个“电子账户”，接收投资者本人银行账户的转账；投资时，投资者自愿冻结该笔资金，并委托银行提供相同资金给借款人；项目到期后，解除资金冻结并将收益转至投资者。此处的电子账户即是广东华兴银行于去年推出的“E账户”，可在银行官网查询资金余额和交易明细。目前通融易贷正与华兴银行作技术对接，拟在近期上线该业务。另据21世纪经济报道记者了解，还有多家银行依托电子账户来开展P2P清算合作，不过尚未见正式上线的消息。明确风险隔断深圳一名直销银行人士表示，银行开展P2P资金清算业务有诸多优势。“采用第三方支付托管，资金实际存在第三方支付公司在银行开立的备付金存管账户，虽然也由银行监管，但一般未向投资者支付利息。如果采用电子账户，则资金视作银行储蓄存款进行管理并付息。”他说。华兴银行相关负责人表示，互联网平台资金清算业务是落实“互联网+”行动的探索和尝试，未来此模式可向其他领域扩展，适用于各类需要信息流和资金流互相隔离的市场，为实体经济提供更加高效安全、低成本的服务。不过前述直销银行人士表示，P2P平台的跑路案例令银行颇为谨慎，担心平台风险转化为银行的声誉风险，这也是相关业务推进缓慢的原因。譬如，去年4月平安银行与红岭创投签署战略合作协议，明确要开发资金存管业务，双方曾预计在国庆前后完成系统开发、年底前上线，但一年后仍悄无声息。“原则上，银行负责清算可以杜绝平台挪用资金。但万一投资者出现亏损也找银行怎么办？风险的隔断很重要。”他说。广东华兴银行方面则强调，依据客户意愿而提供的资金管理和清算服务，与项目投资风险无关。银行会对投资者、借款人与平台的项目信息、转账记录等信息进行留底，供投资者、借款人在争议时查询使用。通融易贷运营总监黄胜佳表示，“其实我们最看重银行的征信能力，未来可以开展大数据合作，提早筛选可能出现问题的借款人，从而提高贷款的发放效率、控制风险。下一步我们开发相应的业务模式。”（编辑 付玉）
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求辟谣！央行限制转账不涉及个人账户？
前面是关于央行草案的简单归纳：1）支付机构不得为金融机构以及从事融资、、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。2）支付机构应对转账转入资金进行单独管理，转入资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户回提。3）个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。后面是某个大咖？的回应：最后一条影响最大。这里所说的支付账户是指第三方支付机构自建的虚拟账户体系，这两段话的核心其实是尽可能地排除第三方支付账户体系里的划转行为，但是并不限制你将第三方支付作为一种支付技术，继续实现支付的功能，简单理解，你可以将第三方支付作为一个支付通道，但不要把银行的钱充到第三方支付账户里去，然后再在这些虚拟账户里进行划转、消费。这个对所有建设虚拟账户体系的第三方支付公司的确影响是很大的，比如对于支付宝这种力图想让资金在自己的账户上有所停留，然后建设闭环交易体系，用来消费、转帐等一系列的功能，可能会出现巨大冲击。
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刚刚看了这个文章，疑惑了。
来具体的：1、楼主在北京我在武汉，我需要给楼主1001块，就是说我不能把钱充入，然后通过支付宝转账给楼主的支付宝账户。2、我在上买一个5001块的电脑，以前的做法是从支付5001块给第三方，然后我收到电脑验货后确认，第三方把我支付出去的钱给商家。。。。现在，不能这么做了。对用户来讲这不叫监管，这叫给人添堵。
这个目前难说，没有证据表明这是真的
如果是真的，那么这是银行利用行政手段报复某宝了
内&&容:使用签名档&&
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为兴趣而生，贴吧更懂你。&或广发证券账户与银行之间转账收手续多少
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